2022年山东省初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年山东省初级银行从业资格（个人理财）考试题

库（含综合能力和实务）

一、单选题

1.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A、取现透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用额度一般不能循环使用

D、消费透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；

D描述正确。

2.注册制主张事后控制。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：A

解析：注册制主张事后控制。

3.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A、组织机构间的沟通

B、向董事会的报告

C、召开股东大会

D、向高管层的报告

答案：C

解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间

的沟通和向董事会'高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部

审计和内控部门的工作成果。

4.在行业发展的()阶段，市场上的新产品得到充分认可，需求量大幅增加，价

格稳步提高，高收益的特征逐步显露。

A、初创期

B、成熟期

C、衰退期

D、成长期

答案：D

5.合同生效是指()o

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

答案：C

解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是

合同生效的前提。

6.银行监管的本质实际上是()o

A、系统监管

B、制度监管

C、信息监管

D、市场监管

答案：B

解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

7.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的

汇率是()o

A、即期汇率

B、远期汇率

C、交割汇率

D、套算汇率

答案：B

解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成

协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率'金额进行钱汇两清。

8.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

答案:C

解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。

9.按照我国《商业银行法》的规定，核心斐本不包括()o

A、资本公积

B、未分配利润

C、少数股权

D、一般准备

答案：D

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积'

一般风险准备、未分配利润'少数股东资本可计入部分。

10.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

因素的贷款是()o

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

答案:B

解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造

成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显

问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能

会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施

或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一

些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

11.我国银行监管体制在O,银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置

的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步确立阶段

B、探索成形阶段

C、改革调整阶段

D、形成完善阶段

答案:A

解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监

管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

12.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违

反行政纪律的行为给予的Oo

A、开除处分

B、刑事处分

C、行政制裁措施

D、撤职处分

答案：C

解析：A项和D项都是行政处分的一种，而B项过于严苛，所以应选c项。

13.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在

中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于()0

A、授信额度

B、资信证明

C、贷款承诺

D、信贷证明

答案：D

解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人

或项目业主的要求，在项目投标人斐格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后

可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

14.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A、操作风险与控制自评估

B、关键风险指标

C、经验值法

D、损失数据库

答案：C

解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。

15.不属于操作风险高级计量模型的是O。

A、损失分布法

B、内部衡量法

C、打分卡法

D、内部评级法

答案：D

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作

风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法'打分卡法。

16.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）o

A、采用合同书形式订立合同的.自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C、采用数据电文形式订立合同的.发件人的主营业地为合同成立的地点

D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同

成立的地点

答案：C

解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点.所

以C选项错误。

17.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A、国内生产总值物价平减指数

B、GDP

C、生产者物价指数

D、消费者物价指数

答案：B

解析：GDP衡量经济增长。

18.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()o

A、价格稳定，指零通货膨胀率

B、充分就业，指百分百就业

C、国际收支平衡，指国际收支差额为零

D、经济增长，指产出增长和居民收入增长

答案：D

解析：物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非

是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，

既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

19.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的

()以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于()年。

A、40%；3

B、40%；5

C、50%；5

D、50%；2

答案：A

解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬

的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

20.下列关于金融市场分类的表述，错误的是()o

A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C、金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市

场

D、金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票

市场、黄金市场和保险市场

答案：A

解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。

21.行政机关在其法定职权范围内，依法可以委托下列哪种组织实施行政许可()

A、其他国家机关

B、其他行政机关

C、具有管理公共事务职能的事业组织

D、具有管理公共事务职能的社会团体

答案：B

解析：《行政许可法》规定，行政机关在法定职权范围内，依法可以委托其他行

政机关实施行政许可。

22.董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期

持续审查更新。

A、经验

B、个人素质

G专业技能

D、资质

答案：D

解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保

这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

23.监管汽车金融公司的机构是（）。

A、银监会

B、证监会

C、保监会

D、中国人民银行

答案：A

解析：汽车金融公司是银监会负责监管的非银行金融机构。

24.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

D、定期存款存款期内计算复利

答案:C

解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄

业务，应当遵循“存款自愿'取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

25.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A、生产者物价水平

B、消费者物价水平

C、国内生产总值

D、物价总水平

答案:D

解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

26.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包

销期限最长不得超过（）日。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

27.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()o

A、国际收支

B、相对利率

C、相对通货膨胀率

D、心理预期

答案:C

解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的

基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各

自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下,

该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比

价同样趋于下跌。

28.目前银行理财产品的主体是()o

A、非保本浮动收益理财产品

B、个人理财产品

C、开放式净值型产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也

是目前银行理财产品的主体。

29.下列关于利息的表述中，错误的是()o

A、利息是剩余产品价值的一部分

B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C、利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D、利息是从属于信用活动的经济范畴

答案：C

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

30.下列符合金融创新原则的是()。

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

31.()是区域社会经济发展的物质基础。

A、区域劳动人口的数量

B、自然条件和自然资源

C、科学技术条件

D、基础设施的规模

答案：B

解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资

源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

32.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的()o

A、权力机构

B、决策机构

C、监督机构

D、经营机构

答案：A

解析：股东会是公司的权力机构。

33.汇款的方式不包括（）。

A、电汇

B、票汇

G信汇

D、信用证

答案：D

解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发

展.现在汇款主要使用电汇方式。

34.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是O。

A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，

确保各项计划一致，平衡衔接

答案：C

解析：斐产负债计划是斐产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和

结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产

负债总量计划。

35.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政

策的()o

A、中介目标

B、操作目标

C、增长目标

D、最终目标

答案：B

解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变

动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观

经济运行，实现货币政策最终目标。

36.()是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要

低得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：A

解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本

相对要低得多。

37.商业银行最主要的资金来源是（）。

A、存款

B、向中央银行借款

C、同业拆借

D、发行债券

答案：A

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

38.民事诉讼的当事人不包括（）

A、原告

B、被告

C、第三人

D、特别诉讼人

答案：D

解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。

39.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550

元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）o

A、流通手段

B、支付手段

C、价值尺度

D、贮藏手段

答案:A

解析：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的

是流通手段的职能。

40.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。

A、减少赋税

B、减少基础货币投放

C、提高利率

D、减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高

利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是

增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

41.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是。。

A、基本建设资金

B、金融机构存放同业费金

C、社会保障基金

D、设立临时机构

答案：D

解析：设立临时机构的斐金应存入临时存款账户。

42.在商业银行支付结算业务中，托收属于()o

A、个人信用

B、商业信用

G银行信用

D、政府信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的

金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

43.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的

时间是Oo

A、质押合同鉴定日

B、借款合同签订日

C、权利凭证交付日

D、证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记

手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机

构办理出质登记时，质押权设立。

44.监事会是商业银行的（）。

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机

构。

45.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A、谁的钱进谁的账，由谁支配

B、存款自愿、取款自由

C、银行不垫贷

D、恪守信用，履约付款

答案：B

解析：银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的

账，由谁支配；③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。

46.目前，我国商业银行最主要的资产是（）o

A、借款业务

B、贷款业务

G中间业务

D、债券投资业务

答案：B

解析：贷款是银行最主要的斐产，是银行最主要的资金运用。

47.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额

度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）o该工作人员的做法不妥当的

是（）。

A、为避免在“监管规避”方面违规.告诉客户没有任何办法

B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C、建议客户若不急用.明年初再来结汇

D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答案：A

解析：该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题.因此从业

人员应尽力解决。

48.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中

国人民银行的职责的是()o

A、监督管理黄金市场

B、监督与管理银行业金融机构

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。

49.商业银行的经营原则不包括()o

A、安全性

B、收益性

G流动性

D、效益性

答案：B

解析：商业银行以“安全性'流动性'效益性”为经营原则，实行自主经营，自

担风险，自负盈亏，自我约束。

50.下列属于资本市场的是()。

A、外汇市场

B、票据市场

C、黄金市场

D、股票市场

答案：D

解析：资本市场包括债券市场和股票市场。

51.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是()o

A、商业银行董事

B、商业银行会计人员

C、商业银行信贷人员近亲属

D、商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，

及其投资或者担任高级管理职务的公司'企业和其他经济组织。

52.()对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监

督，内部控制监督等监察工作。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

答案:B

解析：考察监事会的职责。

53.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市

场是()o

A、货币市场

B、回购市场

C、票据市场

D、资本市场

答案:D

解析：斐本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金

融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高；期限长、流动性差。

54.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是()。

A、协助客户转移资产

B、未经法定程序透漏客户信息给司法人员

C、为图方便，简化协助执行程序

D、按规定审核有权机关来人的证件

答案：D

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客

户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协

助客户隐匿'转移资产。

55.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未

到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金

付给持票人的融资行为称为Oo

A、票据托收

B、票据贴现

C、票据转让

D、票据承兑

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,

由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

56.与一般企业相比，商业银行的突出特点是()o

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

答案：D

解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高,

斐本所占比重较低，承担的风险较大。

57.下列需占用商业银行授信额度的业务是()。

A、委托贷款

B、支票

C、代发工资

D、备用信用证

答案：D

解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融费、贴现、透支、保理、拆借和

回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

58.A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其

上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单

盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。

被告是Oo

A、A县环保局

B、C市环保局

C、A县环保局或者C市环保局

D、A县环保局和C市环保局

答案:A

59.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。

A、债券投资收益与投费额

B、债券投资额与收益

C、利息收入与本金

D、利息支出与本金

答案：A

解析:债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投费额的比率。

60.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是()o

A、个人通知存款

B、定活两便储蓄存款

C、教育储蓄存款

D、单位协定存款

答案：C

解析：略。

61.商业银行的代理业务不包括()o

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金

属于其他代理业务。

62.近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，()也被用来管理信用风险。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

答案：B

解析：风险对冲是管理市场风险非常有效的方法，近年来随着信用衍生产品的不

断创新和发展.风险对冲也被用来管理信用风险.

63.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在1

6周岁以上具有劳动能力的人的全体。

64.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是()o

A、分

B、角

G元

D、厘

答案：C

解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务

65.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是()o

A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B、股票发行价格不得高于票面金额

C、非货币出资不得高估作价

D、公司资本不得任意变更

答案：B

解析：公司奥本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公

司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出费的实际价额显著低

于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规

定均体现了这一精神。

66.（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进121项下单据及货物的所有

权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的

行为。

A、进口押汇

B、出口押汇

C、保理

D、福费廷

答案：A

解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达

成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向

其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押

权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为

保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避

收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。福费廷也称为包买

票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的

远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）o

67.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B、当事人发行'转让'背书等票据行为须依法定形式进行

C、持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D、取得票据无须合法原因

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

68.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的()o

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。

69.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是O。

A、充分就业与经济增长

B、物价稳定与通货膨胀率

C、国际收支平衡与国际收支

D、经济增长与国内生产总值

答案：A

解析：A选项应该是：充分就业与失业率。

70.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由此产生的投资

风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产

品是()o

A、保证收益理财产品

B、非保证收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

答案:A

71.根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是()o

A、编造引进资金的理由从银行贷款

B、上市公司董事长变更，没有进行披露

C、自制信用卡从银行提款机提款

D、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：B

解析："编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表，以获取

银行贷款”“属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡诈

骗罪。

72.在商业银行资产负债管理中，()主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

A、内部资金转移定价

B、经济斐本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个

方面。

73.下列变量中，属于货币政策操作目标的是()o

A、物价稳定

B、基础货币

G再贴现

D、货币供应量

答案：B

解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操

作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货

币政策工具；D项属于中介目标。

74.中国人民银行的职能不包括()。

A、制定和执行货币政策

B、通过审慎有效的监管，增强市场信心

C、防范和化解金融风险

D、维护金融稳定

答案：B

解析：选项B属于银监会的职责。

75.下列关于委托贷款业务，说法错误的是()

A、委托贷款业务属于银行代理业务

B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

答案：B

解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款

人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，

监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

故B错误

76.银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立

性、资源保障和向董事会报告的路径。

A、风险决策机构

B、监事会

C、风险管理部门

D、高级管理层

答案：C

解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,

并确保其获得充分的授权、地位、独立性、费源保障和向董事会报告的路径。

77.要求先存款后消费'不具备透支功能的银行卡是（）o

A、准贷记卡

B、贷记卡

C、信用卡

D、借记卡

答案：D

解析：借记卡要求先存款后消费'不具备透支功能的银行卡。

78.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是O。

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规

定的除外

B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律

另有规定除外

C、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行

政法规有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章

另有规定除外

答案：D

解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，

对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、

冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任

何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣

划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

79.下列关于董事监事履职评价说法正确的是()o

A、商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评

B、为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进

要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C、高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：D

解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称

职三个级别。

80.()对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理

活动不受干预.

A、股东大会

B、董事

C、高级管理层

D、监事会

答案：C

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职

权范围内的经营管理活动不受干预。

81.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,

由()承担。

A、保险兼业代理人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

答案：B

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责

任，由保险人承担。

82.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10%,

那么这只股票的价格为（）元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案:B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

83.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。

A、教育

B、考试

C、工作经验

D、职业道德

答案：B

解析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

84.成分指数类指数不包括（）。

A、新上证综合指数

B、上证380指数

C、上证50指数

D、上证成分股指数

答案:A

解析：1.上海证券交易所成分指数类：①上证成分股指数。②上证50指数。③

上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类①上证综合指数。②新上证综合指

数。

85.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）o

A、国际黄金现货价格

B、中国黄金期货交易所公布价格

C、银行公布的价格

D、银行和客户的协议价格

答案：C

解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可

按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

86.按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）o

A、平价发行

B、贴现方式

C、折价发行

D、溢价发行

答案：B

解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：Q）按面值发行，

按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价

格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（3）债券

发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。

87.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

A、从业经验

B、职业操守

G行业资格

D、年龄

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银

行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政

规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个

人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问

意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历

水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督

管理委员会要求的其他斐格条件。

88.证券投资基金的收益来源不包括（）。

A、证券买卖差价

B、证券价格波动率上升

C、红利收入

D、存款利息收入

答案：B

解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。

89.理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A、个人的财务资源是有限的

B、客户都是理性的

C、客户对理财师都是信任的

D、财务资源的分配方式是多样的

答案：A

解析：理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的。

90.（）属于客户自身情况的突然变动。

A、经济形势异于理财方案估计

B、自然灾害带来的风险

C、政府对某个领域进行改革

D、客户进行股权投资

答案：D

91.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）o

A、建设用地使用权

B、耕地的土地使用权

C、交通运输工具

D、建筑物和其他土地附着物

答案：B

解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）

土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但

法律规定可以抵押的除外。（3）学校'幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、

社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权

不明或者有争议的财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）法律、行政法

规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债

务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物。⑵

建设用地使用权。（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经

营权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造的建筑物。（6）交通

运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列

财产一并抵押。

92.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。

A、20世纪70年代末

B、20世纪80年代末

C、20世纪90年代末

D、21世纪初

答案：B

解析：20世纪80年代末90年代初是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶

段。

93.下列关于股票分类的表述，不正确的是（）o

A、A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的

股票

B、B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、

澳门、台湾地区的投费者买卖的股票

C、H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D、N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

答案：D

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股'B股'H股、N

股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易'供国内

投费者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人

民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区

的投资者买卖的股票。（从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账

户的外汇存款购买B股）故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发

行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册

的公司发行'直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。

94.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A、国务院

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案：B

解析:制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构,

主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机

构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。

95.下列有关期货的说法，错误的是。。

A、金融期货合约是标准化的

B、期货交易可以在期货交易所内进行.也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定.是标准

化合约

答案：B

解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。

96.《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是()o

A、只适用于中国公民

B、不适用于外国公民

C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人

D、不适用于无国籍人

答案：C

97.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%,此人现

在应存入银行()。

A、12000元

B、13432元

G15000元

D、11349元

答案：D

解析：已知复利终值，求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r/n,根据

公式变形：PV=FV/(1+r):=20000/(1+12%)"5=11348.53711(元)。

98.()是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持

有者支付利息并还本的债券。

A、附息债券

B、一次还本付息债券

C、贴现债券

D、金融债券

答案：B

解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的

利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零

息债券。

99.总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,

是银行()的重要来源。

A、利差收入

B、投行收入

C、自营收入

D、非利息收入

答案：D

解析：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部

分，是银行非利息收入的重要来源。

100.()年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产

品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002

B、2003

G2004

D、2005

答案：D

解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩

产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

101.下列不能作为财产保险标的的是()o

A、产品责任

B、意外死亡

C、出口信用

D、机器设备

答案：B

解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的

财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标

的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用

保险。选项B属于人身保险的保险标的。

102.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是()o

A、第一个阶段为2005年11月以前

B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底

D、第四个阶段为2005年以后

答案：D

解析：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：第一个阶段为200

5年11月以前；第二个阶段为2005年11月至2008年中期；第三个阶段为200

8年中期至2011年年底；第四个阶段为2012年至今。

103.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）o

A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B、一方的婚前财产

C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D、生产、经营的收益

答案：D

解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资'

奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得

的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。

104.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回。，本金、收益安全性高等

主要特点。

A、短；灵活

B、长；不灵活

C、短；不灵活

D、长；灵活

答案：A

解析：货币型理财产品具有投资期限短，费金赎回灵活，本金、收益安全性高等

主要特点。

105.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7%,按复利计算，5

年后变成（）元。（通过系数表计算）

A、1430

B、1403

G1500

D、1200

答案：B

解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5,r=7%)

的交叉点为1.403,则FV=1000X1.403=1403元。

106.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是

()O

A、《中华人民共和国商业银行法》

B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国保险法》

D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

答案：D

解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，

该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

107.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是()o

A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果

B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财

产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样

C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处

D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容

答案：D

解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有

预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。

108.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是()o

A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3

000元

C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押

D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押

答案：D

解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够

满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求;

B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，

存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷

款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。

109.下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是()o

A、以高标准职业道德规范行事

B、品行正直

C、恪守诚实信用

D、诚实信用的原则有理由时可以抗辩

答案：D

解析：诚实信用的原则不能够以任何理由违反和抗辩。银行业从业人员无论何时

何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机

构带来不良影响。

110.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。

A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款

C、发行股权证券

D、发行金融债券

答案：C

解析：我国商业银行不得买卖股票。

111.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()o

A、规避通货膨胀风险

B、降低非系统风险

C、降低系统风险

D、降低市场风险

答案：B

解析：证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、费产和市场上，通过有效的

资产组合最大限度地降低非系统风险。

112.下列费用中，不属于投连险费用的是()o

A、资产管理费

B、初始费用

C、利差收益

D、投资单位买卖差价

答案：C

解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位

买卖差价、费产管理费'部分支取和退保手续费等。

113.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的

情形是Oo

A、事先取得被代理人的同意

B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不

同意

C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示

同意

D、在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

答案：B

114.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）

基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现

金分红和再投费分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增

加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A、3：3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点；(2)(5)属于封闭式基

金的特点。

115.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()o

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

答案：D

解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好

和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务

规划的制定有直接的影响。

116.客户转移人身风险的方法是()。

A、法律手段

B、选择优秀的理财师

C、购买保险

D、分散投资

答案：C

解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。

117.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是O。

A、提升专业，提高收入

B、量入为出，存自备款

C、偿还房贷，筹教育金

D、收入增加，筹退休金

答案：C

解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

118.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()o

A、超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B、“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C、“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D、“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集费金

方面的困境

答案：B

解析：在国内的实践中，为了吸引到投斐人，有些私募股权投资基金往往采用“优

先收回投费机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙

人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此,

“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。

119.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿

还责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：个人独斐企业解散后，原投斐人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担

偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

120.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

答案：B

解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个

性化、综合化的服务活动。

121.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费

中含有Oo

A、投资保费

B、风险保费

C、纯保费

D、附加保费

答案：A

解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产

品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进

行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投斐风

险。

122.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵

循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A、如实告知

B、风险匹配

C、勤勉尽责

D、公平、公开、公正

答案:D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，

保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

123.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是（）。

A、有形市场有固定的交易场所

B、中国目前属于无形市场

C、无形市场是整个世界外汇市场的主体

D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场

答案:B

解析：中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显

得落后。

124.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解,

从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。

A、利益

B、信任

C、忠诚

D、双赢

答案：B

解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解,

从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感'信任，理财师难以了

解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

125.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()o

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

答案：B

解析：银行和客户签订理财合同，按照合同的规定执行权利义务。二者之间的关

系都是建立在相关合同基础上的，因而为合同关系。

126.下列关于职业道德的说法，错误的是()o

A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C、职业道德具备法律上的强制约束力

D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大

众的信任

答案：C

解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人

员的自觉和行业的自律机制。

127.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A、理财规划服务

B、综合理财服务

C、理财咨询服务

D、专业理财服务

答案：B

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

128.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B、“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C、“您现在有多少资金”

D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，

我能了解一下您的收入情况吗”

答案:C

解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有

多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客

户心理上的抵触。

129.下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。

A、合理避税

B、为客户做专业的咨询服务

C、提供年金系列产品

D、参与有限合伙

答案：B

解析：20世纪70〜80年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就

是合理避税'提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。

130.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是()o

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取得或者恢复民事行为能力

C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D、作为被代理人或者代理人的法人终止

答案：B

解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D

选项属于委托代理终止。

131.下列选项所列内容均属于定量信息的是()o①目标陈述：②资产和负债；

③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱

观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。

A、①②⑨

B、④⑦⑩

C、⑤⑥⑧

D、②⑦⑨⑩

答案：D

解析：姓名'身份证号码'性别、出生日期、年龄、婚姻状况'学历、就业情况'

配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债,

收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投斐情况，其他退休收益，

客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息,

其余各内容均属于定性信息。

132.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A、家庭消费支出

B、债务管理

C、现金管理

D、投资规划

答案：D

解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债

务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

133.在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T

日），以（）计算转出金额。

A、T日的转出基金份额总值

B、T+1日的转出基金份额总值

C、T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后

D、T+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后

答案：C

解析：基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），

以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额。

134.不属于保险产品显著特点的是（）o

A、投资功能

B、税负减免

C、财富保障功能

D、财富传承

答案：A

解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税

负减免和财富传承功能。

135.()是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A、调节功能

B、避险功能

C、交易功能

D、优化斐源配置功能

答案：A

解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资

本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还

是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场

对宏观经济起到调节作用。

136.保证收益理财计划的起点金额是()o

A、人民币50000元以上，外币5000美元以上

B、人民币30000元以上，外币5000美元以上

C、人民币50000元以上，外币1000美元以上

D、人民币100000元以上，外币5000美元以上

答案：A

解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在50000元以上，外币5000美

元（或等值外币）以上。

137.被动型基金通常被称为O。

A、收入基金

B、指数基金

C、私人基金

D、合约基金

答案：B

解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。

138.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A、货币时间差异

B、货币时间价值

C、货币投资价值

D、货币投资差异

答案:B

解析：同等数