2022年金融消保知识竞赛考试题库大全-中（多选题部分）

2022年金融消保知识竞赛考试题库大全-中（多选题部分）

多选题

1.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,加强信用风险管控，

维护资产质量总体稳定需要（）。

A、摸清风险底数

B、严控增量风险

C、处置存量风险

D、提升风险缓释能力

答案：ABCD

解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，加强信用风险管控，

维护资产质量总体稳定：（一）摸清风险底数；（二）严控增量风险；（三）处

置存量风险；（四）提升风险缓释能力。

2.贷款人应按（）维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、区域

B、品种

C、客户群

D、期限

E、收入情况

答案：ABCDE

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维

度建立个人贷款风险限额管理制度。

3.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理

性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）、风险程

度等。

A、偿还能力

B、诚信状况

C、担保情况

D、抵（质）押比率

答案：ABCD

4.任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规

进行处理：（）

A、骗领'冒用信用卡的

B、伪造、变造银行卡的

C、恶意透支的

D、利用银行卡及其机具欺诈银行资金的

答案：ABCD

5.会员银行应优化资源匹配，多渠道'多层次地开展消费者教育工作，普及银行

业务知识，增强消费者的（）o

A、风险意识

B、风险分析能力

C、规避风险能力

D、风险防范能力

答案：AD

解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第三十条会员单位应优化资源匹

配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的

风险意识和风险防范能力。

6.商业银行代理保险业务信息系统应具备以下哪些条件（）o

A、与保险公司业务系统对接

B、实现对其保险销售从业人员的管理

C、记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对

D、中国银保监会规定的其他条件

答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第九条商业银行代理保险业务

信息系统应具备以下条件：（一）具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支

持系统和后台保障能力；（二）与保险公司业务系统对接；（三）实现对其保险

销售从业人员的管理；（四）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书'投保

单'保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；（五）记录各项承保

所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；（六）中国银保监会规

定的其他条件。

7.以下选项中哪些是持卡人享有的权利：（）

A、对其银行卡所承诺的各项服务的权利

B、有权监督服务质量

C、有权在规定时间内向发卡银行索取对账单

D、有权知悉其选用的银行卡的功能

E、对不符服务质量进行投诉

答案：ABODE

8.商业银行代理保险业务中，以下违反了审慎经营规则的是（）o

A、将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售

B、将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任

或者保险产品收益

C、将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益

D、将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售

E、通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合

同

答案：ABCDE

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第四十九条商业银行代理保险

业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（一）将保险产品与储蓄存

款'基金、银行理财产品等产品混淆销售；（二）将保险产品收益与储蓄存款、

基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（三）将不确

定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（四）将保险产品宣传为其他金融机

构开发的产品进行销售；（五）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段

诱导消费者提前解除保险合同；（六）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保

险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（七）以任何方式向保险

公司及其人员收取'索要协议约定以外的任何利益；（八）其他违反审慎经营规

则的行为。

9.商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括的主要条款有（）o

A、代理保险产品种类

B、佣金标准及支付方式

C、双方权利责任划分

D、争议的解决

E、违约责任

答案：ABCDE

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十七条商业银行与保险公司

签订的委托代理协议应当包括但不限于以下主要条款：代理保险产品种类，佣金

标准及支付方式，单证及宣传材料管理，客户账户及身份信息核对，反洗钱，客

户信息保密，双方权利责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制，

合作期限，协议生效、变更和终止，违约责任等。

10.银行业金融机构从业人员不得因()或其他因素等差异而歧视客户。

A、国籍

B、健康情况

C、宗教信仰

D、肤色

答案：ABCD

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第

七条、从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康

情况或其他因素等差异而歧视客户。

11.《商业银行理财业务监督管理办法》适用于以下哪些银行()o

A、中资商业银行

B、外商独资银行

C、中外合资银行

D、以上都正确

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第二条本办法适用于在中华人

民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合斐银

行。

12.银行业金融机构应坚持对账与业务办理在（）方面严格分离原则。

A、人员

B、岗位

C、职责

D、账簿

E、单据

答案：ABC

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》五、加强对账管理。银行业金融机构应坚持对账与业务办

理在人员'岗位、职责方面严格分离原则；

13.商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的。等

内容。

A、投资账户信息

B、主要投资风险

C、可行性报告

D、募集信息

答案：ABD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十五条商业银行应当及时、准确'

完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、费金投向、杠杆水平、收益

分配、托管安排、投费账户信息和主要投资风险等内容

14.金融机构应当建立健全金融消费者权益保护工作机制，建立金融消费者权益

保护工作()部门，明确部门及人员职责，确保其能够独立开展工作。

A、专职部门

B、指定牵头部门

G协助部门

D、安全部门

答案：ABC

15.在确保投资者得到公平对待的前提下，商业银行可以按照法律、行政法规和

理财产品销售文件约定，综合运用O等方式，作为压力情景下开放式公募理财

产品流动性风险管理的辅助措施。

A、设置赎回上限

B、延期办理巨额赎回申请

C、暂停接受赎回申请

D、收取短期赎回费

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条在确保投资者得到公平对

待的前提下，商业银行可以按照法律'行政法规和理财产品销售文件约定，综合

运用设置赎回上限、延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、收取短期赎回

费等方式，作为压力情景下开放式公募理财产品流动性风险管理的辅助措施。商

业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在3个交易日内通知

投资者相关处理措施

16.据《商业银行服务价格管理办法》规定，商业银行应当采取以下措施保护客

户相关权益：O

A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供客户免费查

阅，有条件的商业银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式披露服

务价格信息

B、设有商业银行网站的，应当在网站主页醒目位置公示服务价格目录或说明手

册等，供客户免费查阅

C、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应当在收取服务费用之前，提示客户

相关服务价格，并保证客户对相关服务的选择权

D、明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示'宣传手

册'网站公示等方式告知客户，并提供24小时查询渠道

答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第四章第二十条商业银行应当采取以下措

施保护客户相关权益：（一）在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说

明手册等，供客户免费查阅，有条件的商业银行可采用电子显示屏'多媒体终端、

电脑查询等方式披露服务价格信息；（二）设有商业银行网站的，应当在网站主

页醒目位置公示服务价格目录或说明手册等，供客户免费查阅；（三）使用电子

银行等自助渠道提供服务的，应当在收取服务费用之前，提示客户相关服务价格,

并保证客户对相关服务的选择权；（四）明确界定各分支机构同城业务覆盖的区

域范围，通过营业场所公示'宣传手册、网站公示等方式告知客户，并提供24

小时查询渠道。同城业务覆盖的区域范围应当不小于地级市行政区划，同一直辖

市、省会城市、计划单列市应当列入同城范畴。

17.商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行。，根据评估结果推荐

保险产品，把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

A、需求分析

B、风险承受能力测评

C、财务状况分析

D、心理分析

答案:AB

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十二条?商业

银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根

据评估结果推荐保险产品，把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

18.银行卡卡面应当载有以下哪些要素：O

A、发卡银行一级法人名称

B、品牌名称

C、持卡人使用注意事项

D、客户服务电话

答案：ABCD

19.商业银行（含农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开户管理有

关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户'代理

人有效身份证件和相关资料的（），并按规定登记客户和代理人信息。

A、真实性

B、完整性

C、合法性

D、合规性

答案：ABC

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、

加强个人存款开户和网银业务管理（一）商业银行（含农村中小金融机构，下同）

应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的

客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关斐料的真实性、完整性

和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。

20.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A、事前协调

B、事中管控

C、事后监督机制

D、事后处理机制

答案：ABC

21.商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件），

如实记载向客户推介、销售产品的情况。文档保存年限应当符合O的相关规定，

并在银行内部管理制度中予以明确。

A、法律

B、中国人民银行

C、行政法规

D、国务院金融监督管理机构

答案：ACD

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（三

十二）商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件）,

如实记载向客户推介、销售产品的情况。文档保存年限应当符合法律、行政法规

和国务院金融监督管理机构的相关规定，并在银行内部管理制度中予以明确。

22.会员银行在开展中间业务和服务定价时应遵循（）原则。

A、诚实

B、诚信

G公正

D、公开

答案：BD

解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》一'会员

银行开展中间业务和服务定价,应严格遵守国家法律、法规和有关政策规定,遵循

公开、诚信的原则。

23.商业银行应当确保本行理财产品登记信息的（）o

A、真实性

B、准确性

C、完整性

D、及时性

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条商业银行应当确保本

行理财产品登记信息的真实性、准确性、完整性和及时性。信息登记不齐全或者

不符合要求的，应当进行补充或者重新登记。

24.金融机构在进行营销活动时，应该通过使用能以引起金融消费者注意的()

等特别标识对限制金融消费者权利的事项进行说明。

A、符号

B、文字

C、字体

D、首乐

答案:ABC

25.银行网点加快推进银行理财产品和代销产品销售录音录像工作，录音、录像

资料应能完整客观'清晰可辨地记录()等重点环节。

A、业务

B、产品介绍

C、相关风险

D、关键信息提示

E、客户确认和反馈

答案：ABCDE

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》十一'加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点

现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征,

显示业务办理全过程；录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过

程。加快推进银行理财产品和代销产品销售录音录像工作，录音'录像斐料应能

完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍'相关风险和关键信息提示、客户确

认和反馈等重点环节。

26.商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账，逐笔记录有关内容，台账

至少应当包括保险公司名称、代理险种（）等。

A、保险金额

B、保险单号

C、保险销售人员姓名

D、缴费方式

答案:ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十二条?商业

银行和保险公司应当建立保险代理业务台账，逐笔记录有关内容，台账至少应当

包括保险公司名称'代理险种、保险单号'保险期间'缴费方式、保险销售从业

人员姓名及其执业登记编号、所属网点、投保人及被保险人名称'保险金额、保

险费'佣金等。

27.中国人民银行及其分支机构坚持（）原则，依法保护金融消费者合法权益。

A、公平

B、公正

C、公开

D、自由

答案:AB

28.商业银行可以通过（）销售理财产品。

A、本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品

B、通过商业银行销售理财产品

C、农村合作银行销售理财产品

D、村镇银行销售理财产品

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十一条商业银行只能通过

本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农

村合作银行'村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理

销售理财产品。

29.商业银行开展理财业务，应当（）。

A、遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

B、严格遵守投资者适当性管理要求

C、保护投资者合法权益

D、与管理人、托管机构保持业务独立性

答案：ABC

解析:《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第六条商业银行开展理财业务，

应当按照《指导意见》第八条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、

代人理财职责，投费者自担投费风险并获得收益。商业银行开展理财业务，应当

遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要

求，保护投资者合法权益。

30.具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：（）o

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的

E、法律法规规定的其他情形的

答案：ABCE

31.商业银行应当在()建立理财产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内

公募理财产品的基本信息。

A、本行营业网点

B、官方公众号

C、官方网站

D、官方媒体

答案：AC

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十四条商业银行应当在本行营业

网点或官方网站建立理财产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内公募理财

产品的基本信息

32.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构与

金融机构开展业务合作时，应当在合作协议中()0

A、明确双方的反洗钱和反恐怖融资职责

B、承担相应的法律义务

C、保证金融

D、相互间提供必要的协助

E、采取有效的风险管控措施

答案：ABDE

解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第十五条、银行业金

融机构与金融机构开展业务合作时，应当在合作协议中明确双方的反洗钱和反恐

怖融费职责，承担相应的法律义务，相互间提供必要的协助，采取有效的风险管

控措施。

33.以下哪几种员工账户异常情况，商业银行要建立员工账户监测系统，深入了

解交易背景（）0

A、与客户进行资金往来

B、账户交易频繁

C、大额消费

D、转账金额较大

答案：ABD

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、

强化银行员工行为管理（三）商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员

工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。对于存在与客户进行费金

往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。

34.对于涉及金融消费者权益保护的重大突发事件，金融管理部门应当积极协同

配合，协调相关金融机构做好应急响应及处置工作。（）

A、对

B、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/五、建立健

全保障机制/（二）建立重大突发事件协作机制。对于涉及金融消费者权益保护

的重大突发事件，地方人民政府负责协调本行政区域内各方力量做好应急处置工

作。金融管理部门要积极协同配合，协调相关金融机构做好应急响应及处置工作。

C、调阅监控录像

D、查询文档资料

答案：ABCD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融机构应完善营业场

所管理制度，落实网点负责人对营业场所'营业秩序的管理职责；上级行应加强

对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监

控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查。

35.金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励

金融机构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和

服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。()

A、对

B、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/四、完善监

督管理机制/四)促进金融市场公平竞争。金融管理部门要有效运用市场约束手

段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励金融机构以提高客户满意度为中心开发更

多适应金融消费者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。

C、企业注册地与对账地址不一致

D、短期内资金异动

答案：BCD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》五、加强对账管理。加强新开户企业、企业注册地与对账

地址不一致、短期内资金异动等账户的对账工作，必要时应上门、面对面进行对

账核实；

36.商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位

置，执业登记情况应包括从业人员姓名'身份证号、()等。

A、年龄

B、照片

C、执业登记编号

D、所属网点名称

答案：BCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十六条?商业

银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业

登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片'执业登记编号、所属网点名称

等。商业银行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理

业务。

37.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，对于涉事机构()的，可在考核中酌情考虑；对于发

生风险事件隐瞒不报的，要从严从重处罚。

A、推迟暴露

B、积极处置

C、主动报告

D、自查发现

答案：BCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》，十六、加强风险事件双线问责。在对风险事件直接责任人进

行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人

员也要严格认定责任并严肃问责；对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比

照案件问责标准严肃问责，绝不姑息'以儆效尤；将风险事件防控工作纳入绩效

考评，落实事发机构的第一责任、相关业务管理部门的管理责任、监督管理部门

的监督责任，切实发挥绩效考评的导向和约束作用；对于涉事机构自查发现、主

动报告、积极处置的，可在考核中酌情考虑；对于发生风险事件隐瞒不报的，要

从严从重处罚。

38.理财产品由负责风险管理、法律合规、财务会计管理和消费者保护等相关职

能部门进行审核，并获得（）的批准。

A、董事会

B、董事会授权的专门委员会

C、高级管理层

D、相关部门

答案:ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第十七条商业银行应当建立理

财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分识别和评估各类风险。理

财产品由负责风险管理'法律合规、财务会计管理和消费者保护等相关职能部门

进行审核，并获得董事会、董事会授权的专门委员会、高级管理层或者相关部门

的批准。

39.、《金融机构客户身份识别和客户身份费料及交易记录保存管理办法》规定，

出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（）

A、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

B、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛

盾的

C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形

答案:ABCD

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第二十二条?出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（一）客户要求

变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本'

经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构

协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）金融机构获得的客户信息与先前已经

掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的

真实性'有效性、完整性存在疑点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份

的其他情形。

40.消费者应按时、足额归还所欠发卡银行的（）等各项费用。

A、透支本金

B、利息

C、年费

D、复利

Ex工本费

答案：ABCE

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第15页/（二）6、银行卡消费

者按时、足额归还所欠发卡银行的透支本金'利息以及年费、滞纳金、工本费等

各项费用

41.国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与（）开展反洗钱

合作。

A、外国政府

B、有关国际组织

C\金融工会

D、金融机构

答案:AB

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第五章/第二十八条国务院反洗钱行政主管

部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作,

依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

42.金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下

罚款，并对直接负责的（）处五万元以上五十万元以下罚款。）

A、董事

B、高级管理人员

C、其他直接责任人员

D、其它

答案：ABC

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第六章/第三十二条金融机构有前款行为，

致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。

43.金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有

关境外金融机构O等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和

反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外

金融机构在客户身份识别、客户身份费料和交易记录保存方面的职责。

A、业务

B、声管

C、内部控制监督制度

D、接受监管

答案：ABCD

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一

章第六条?金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分

收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制'接受监管等方面的信息，评估境

外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,

以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交

易记录保存方面的职责。

44.在下列情况下发卡银行可不向持卡人提供账户结单（）。

A、已向持卡人提供存折或其他交易记录

B、自上一份月结单后，没有进行任何交易，账户没有任何未偿还余额

C、已与持卡人另行商定

D、持卡人没要求的

答案：ABC

45.银行业金融机构从业人员不得从事()等不正当竞争行为。

A、违规揽存

B、低价倾销

G贬低同业

D、虚假宣传

答案：ABCD

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第

六条、从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾

销'贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

46.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对

被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证

明文件，登记代理人的()o

A、姓名或者名称

B、联系方式

C、份证件

D、身份证明文件的种类、号码

答案：ABCD

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第二十条?金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有

关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或

者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证

明文件的种类、号码。

47.储蓄机构的设置必须具备下列条件：O。

A、有机构名称、组织机构和营业场所

B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人

C、有必要的安全防范设备

D、章程规范

答案：ABC

解析：据《储蓄管理条例》第二章/第十一条储蓄机构的设置必须具备下列条件：

48.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定()o

A、明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途

B、支付对象(范围)

C、支付金额

D、支付条件

E、支付方式

答案：ABCDE

49.商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的应急预案。在发现员工参

与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，切实降低()o

A、声誉风险

B、财务损失

C、信用风险

D、合规风险

答案：AB

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、

强化银行员工行为管理（五）商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的

应急预案。在发现员工参与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，

切实降低声誉风险和财务损失。

50.商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，制定（），

实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持风险隔离。

A、分类技术规范

B、接口标准

C、风险管理规范

D、风险评估标准

答案:AB

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理

（十六）商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，制定分

类技术规范和接口标准，实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信

息系统之间保持风险隔离。

51.商业银行有下列哪些行为，中国银行业监督管理委员会、国务院价格主管部

门对其依法处理：（）

A、未按照规定开展服务价格相关内部管理工作的

B、未按照规定进行服务价格信息披露的

C、商业银行分支机构擅自制定或调整市场调节价的

D、未按照规定程序制定和调整市场调节价的

答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第六章第三十四条商业银行违反本办法规

定，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会、国务院价格主管部门按

照各自法定职责，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》'《中华人民共和

国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》等法律法规处理：（一）擅自制定

属于政府指导价、政府定价范围的服务价格的；（二）超出政府指导价浮动幅度

的；（三）提前或推迟执行政府指导价、政府定价的；（四）擅自对明令禁止收

费的服务项目继续收费的；（五）未按照规定程序制定和调整市场调节价的；（六）

商业银行分支机构擅自制定或调整市场调节价的；（七）未按照规定进行服务价

格信息披露的；（八）未按照规定开展服务价格相关内部管理工作的；（九）其

他违反本办法规定的行为。

52.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据（）制定和调整

商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。

A、商业银行服务成本

B、服务价格对个人的影响程度

C、服务价格对企事业单位的影响程度

D、市场竞争状况

答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第二章第九条国务院价格主管部门会同中

国银行业监督管理委员会，根据商业银行服务成本、服务价格对个人或企事业单

位的影响程度、市场竞争状况，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目

及标准。

53.据《商业银行服务价格管理办法》规定，商业银行总行向有关部门报送的本

机构服务价格工作报告，包括以下内容：（）

A、服务价格管理的组织架构和服务价格管理总体情况

B、服务收费项目设置、调整情况和相应的收入变化情况

C、免费服务项目设置情况、调整情况、相应的收入变化情况，在服务价格方面

承担社会责任的情况

D、服务项目的收入结构和评估情况

答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十五条商业银行总行向有关部门

报送的本机构服务价格工作报告，包括以下内容：（一）服务价格管理的组织架

构和服务价格管理总体情况；（二）服务收费项目设置、调整情况和相应的收入

变化情况；（三）免费服务项目设置情况'调整情况、相应的收入变化情况，在

服务价格方面承担社会责任的情况；（四）服务项目的收入结构和评估情况；（五）

服务价格的信息披露情况，包括信息公示的方式和渠道；（六）与服务价格相关

的投诉数量、分类和处理情况；（七）对客户反馈意见的解释说明情况和意见采

纳情况；（八）附表：本行服务的分类、具体项目、价格水平等情况；（九）与

服务价格相关的其他情况。

54.在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分

析，确保贷款资产安全。

A、贷款费金使用

B、借款人的信用

C、担保情况变化

D、借款人经济状况

答案：ABC

55.金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露的重要内容，

其中包括Oo

A、因金融产品和服务发生纠纷的处理及投诉途径

B、金融机构对该金融产品和服务的权利、义务及法律责任

C、金融消费者应当负担的费用及违约金

D、金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障

答案：ABCD

56.商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按

保险条款将保险责任、（）等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业

银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。

A、责任免除

B、退保费用

C、保单现金价值

D、缴费期限

E、犹豫期

答案：ABODE

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十八条商业银行及其保险

销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、

责任免除、退保费用、保单现金价值'缴费期限、犹豫期'观察期等重要事项明

确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知

客户。

57.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，风险合规条线作为第二道防线应认真落实（）等职责。

A、业务制度制订、执行、日常检查和持续改进

B、风险监测

C、重点业务风险检查

D、风险事件牵头处置及实施问责

答案：BCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》二、加强“三道防线”建设。风险合规条线作为第二道防线应

认真落实风险监测'重点业务风险检查,风险事件牵头处置及实施问责等职责;

58.据银监办发[2016]25号中国银监会办公厅《关于加强银行业消费者权益保护

解决当前群众关切问题的指导意见》，银行业金融机构应对自有理财产品及代销

产品的销售过程进行同步录音录像，完整客观地记录（）等重点销售环节。

A、营销推介

B、相关风险提示

C、关键信息提示

D、消费者确认和反馈

答案:ABCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构

应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理

财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相

关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

59.银行业金融机构销售自有理财产品及代销产品，须在销售专区内进行录音录

像，不得在销售专区外进行。（）

A、对

B、《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题

的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应

在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财

产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。

C、公平性

D、公开性

E、专业性

答案:ABE

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》

60.对商业银行与保险公司中止合作的情况，商业银行应当配合保险公司做好（）

等后续服务。

A、满期给付

B、退保

C、提前给付

D、投诉处理

答案：ABD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第四十条对商业银行与保险公

司中止合作的情况，商业银行应当配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理

等后续服务。

61.商业银行开展理财业务，应当确保。。

A、理财业务与其他业务相分离

B、理财产品与其代销的金融产品相分离

C、理财产品之间相分离

D、理财业务操作与其他业务操作相分离

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第十五条商业银行开展理财业

务,应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离,

理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。

62.印章管理要确保（）的分离和有效监督制约。

A、领用

B、保管

C、审批

D、使用

答案：BCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》七、加强印章凭证管理。银行业金融机构应加强印章凭证管理，

坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管'审批、

使用的分离和有效监督制约。

63.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强柜面业务流程控制，严格落实

()等柜面业务的授权'控制和监督制度。

A、现金收付

B、资金汇划

C、账户资料变更

D、密码挂失与重置以及网上银行开通

答案：ABCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》三、加强柜面业务流程控制。银行业金融机构应加强柜面业务

流程控制，严格落实现金收付、资金汇划'账户资料变更'密码挂失与重置以及

网上银行开通等柜面业务的授权、控制和监督制度。

64.银行网点加快推进银行理财产品和代销产品销售录音录像工作，录音、录像

资料应能完整客观'清晰可辨地记录()等重点环节。

A、业务

B、产品介绍

C、相关风险

D、关键信息提示

E、客户确认和反馈

答案：ABCDE

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》十一'加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点

现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征,

显示业务办理全过程；录音费料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过

程。加快推进银行理财产品和代销产品销售录音录像工作，录音、录像资料应能

完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍'相关风险和关键信息提示、客户确

认和反馈等重点环节。

65.在银保产品的宣传内容上，不得出现以下哪些内容？()

A、“银行理财新业务”字体

B、“银行和保险公司联合推出”

C、银行的标识

D、银行的图案

答案：ABCD

解析：04章《新兴银行消费者权益保护》/第20页/在宣传内容上不得出现“银

行和保险公司联合推出”、“银行推出”'“银行理财新业务”、“存款”、“储

蓄”等类似字样，不得出现银行的标识'图案。

66.贷款人有下列情形之一，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和

国银行业监督管理办法》进行监管()o

A、贷款调查、审查未尽职的。

B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的。

C、借款合同采用格式条款未公示的。

D、借款合同采用格式条款未公示的。

答案：ABC

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第七章/第四十一条贷款人违反本办法规定

办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人

有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业

监督管理法》第三十七条规定的监管措施：（一）贷款调查、审查未尽职的；（二）

未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（三）借款合同采用格式

条款未公示的；（四）违反本办法第二十七条规定的；（五）支付管理不符合本

办法要求的。

67.对确实无法校验密码或信用卡校验码的，发卡银行应当根据（）,确定自助

渠道信用卡服务的相关信息校验规则，以保障安全用卡。

A、交易类型

B、风险性质

C、交易性质

D、风险特征

答案:ABD

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十八条

对确实无法校验密码或信用卡校验码的，发卡银行应当根据交易类型'风险性质

和风险特征，确定自助渠道信用卡服务的相关信息校验规则，以保障安全用卡。

68.客户因（），要求终止或变更银行服务的，商业银行应当根据客户要求、相

关服务合同或其他已签署的法律文件采取合理有效的措施，依法及时终止或变更

相关银行服务和对应的服务合同。

A、商业银行调整服务价格

B、商业银行变更服务合同

C、个人特殊情况

D、个人服务要求

答案：AB

解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十七条客户因商业银行调整服务

价格或变更服务合同，要求终止或变更银行服务的，商业银行应当根据客户要求、

相关服务合同或其他已签署的法律文件采取合理有效的措施，依法及时终止或变

更相关银行服务和对应的服务合同。

69.金融机构应当重视金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持（）等获得

必要、及时的基本金融产品和服务。

A、高收入人群

B、发达地区

C、低收入群体

D、欠发达地区

答案：CD

70.商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定

的方式，披露以下理财产品信息O

A、在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码

B、销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知

C、发行公告，包括理财产品成立日期和募集规模等信息

D、定期报告

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条在全国银行业理财信息登

记系统获取的登记编码；（二）销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示

书和投资者权益须知；（三）发行公告，包括理财产品成立日期和募集规模等信

息；（四）定期报告，包括理财产品的存续规模、收益表现，并分别列示直接和

间接投资的资产种类、投资比例、投资组合的流动性风险分析，以及前十项资产

具体名称、规模和比例等信息；（五）到期公告，包括理财产品的存续期限、终

止日期'收费情况和收益分配情况等信息；（六）重大事项公告；（七）临时性

信息披露；（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。

71.发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含（）要素。

A、申请人编号、申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码等信息

B、用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等

C、主要收费项目和收费水平、收费信息变更的通知方式等

D、申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明等

答案:ABCD

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理三十七条发

卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素：（一）申请人信息:

编号、申请人姓名、有效身份证件名称'证件号码、单位名称、单位地址'住宅

地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、

其他验证信息等；（二）合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、

合同信息变更的通知方式等；（三）费用信息：主要收费项目和收费水平、收费

信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等；（四）其他信息：申请人已持有的

信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话

和银行网站'投诉渠道等。

72.金融机构在进行营销活动时，不得冒用、使用与他人相同或者相近的字号（），

有可能会使金融消费者混淆的标识。

A、宣传图案

B、注册商标

C、宣传册页

D、注册证书

答案：BC

73.销售人员从事理财产品销售，应当遵循以下哪些原则（）o

A、勤勉尽职

B、诚实守信

C、公平对待投费者

D、专业胜任

答案:ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要

求：（二）销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：1.勤勉尽职原

则。销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责2.诚实

守信原则。销售人员应当以诚实、公正的态度'合法的方式执业，如实告知投资

者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。3.公平对待投资者原则。

在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得

损害投资者合法权益。4.专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业

资格和技能，胜任理财产品销售工作。

74.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切

问题的指导意见》，各级监管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活

动，统筹安排各类宣传教育活动的开展（），避免工作交叉和资源浪费。

A、时间

B、对象

C、频次

D、场地

答案：AC

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第四大点：（二）加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业

协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次，

避免工作交叉和资源浪费。

75.银行要公示消费者投诉的具体（）,认真受理投诉和建议。

A、途径

B、方法

C、流程

D、处理方式

答案：AB

解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/4.公示消费者投诉的具体途

径和方法，认真受理投诉和建议。

76.商业银行理财产品投资费产管理产品的，应当符合以下要求有（）。

A、准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、

行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管理产品的监管规定

B、所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金

除外）

C、切实履行投费管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道

D、充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记

系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十八条商业银行理财产品

投资资产管理产品的，应当符合以下要求：（一）准确界定相关法律关系，明确

约定各参与主体的责任和义务，并符合法律'行政法规、《指导意见》和金融监

督管理部门对该资产管理产品的监管规定；（二）所投费的资产管理产品不得再

投资于其他斐产管理产品（公募证券投资基金除外）；（三）切实履行投费管理

职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道；（四）充分披露底层资产的

类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及

其底层资产的相关信息。

77.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，银行业金融机构可通过建立凭证、印章的信息管理系

统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“（）”对应关系，有效

防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。

A、用印

B、登记

C、凭证

D、交易

答案：ACD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》七、加强印章凭证管理。银行业金融机构应加强印章凭证

管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、

审批、使用的分离和有效监督制约。可通过建立凭证、印章的信息管理系统，实

现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，

有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。

78.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，

考核体系应该包括（）o

A、销售业绩

B、投资者投诉情况

C、误导销售

D、他违规行为

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要

求：（六）商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训I、跟踪评价等管

理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法,

并应当将投资者投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

79.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务

院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求（）0

A、每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该

理财产品净资产的10%

B、商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，

不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%

C、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司

可流通股票的30%

D、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司

可流通股票的35%

答案：ABC

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银行理财产品

直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构

认可的其他证券的，应当符合以下要求：（一）每只公募理财产品持有单只证券

或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%;（二）商业

银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过

该证券市值或该公募证券投费基金市值的30%；（三）商业银行全部理财产品持

有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%o

80.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，外汇市场交易应当遵循（）的原

则。

A、公开

B、公平

G公正

D、诚实信用

答案：ABCD

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第五章第二十九条外汇市场交易应当遵

循公开'公平'公正和诚实信用的原则。

81.从事理财产品托管业务的机构应当建立与理财产品发行银行的对账机制，复

核、审查理财产品（）数据，及时核查认购、赎回以及投资资金的支付从事理财

产品托管业务的机构应当建立与理财产品发行银行的对账机制，复核、审查理财

产品（）数据，及时核查认购、赎回以及投资费金的支付和到账情况。

A、资金头寸

B、资产账目

C、资产净值

D、认购和赎回价格

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条（四）建立与理财产品发

行银行的对账机制，复核、审查理财产品资金头寸、资产账目、资产净值'认购

和赎回价格等数据，及时核查认购、赎回以及投费资金的支付和到账情况

82.据《商业银行服务价格管理办法》中制定和调整政府指导价、政府定价，按

照以下程序执行：（）

A、组织商业银行等相关机构进行成本调查

B、征求相关客户、商业银行和有关方面的意见

C、做出制定或调整相关服务价格的决定

D、向社会公布

答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第二章第十条制定和调整政府指导价、政

府定价，按照以下程序执行：（一）组织商业银行等相关机构进行成本调查；（二）

征求相关客户、商业银行和有关方面的意见；（三）做出制定或调整相关服务价

格的决定，向社会公布。

83.理财产品销售文件应当载明（）。

A、产品类型

B、投资范围

C、投资斐产种类

D、投资比例

答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十七条理财产品销售文件

应当载明产品类型'投资范围、投资资产种类及其投资比例，并确保在理财产品

成立后至到期日前，投费比例按照销售文件约定合理浮动，不得擅自改变理财产

品类型。

84.出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发（）风险的，金融机构应

当根据重大事项报告相关规定及时向中国人民银行及其分支机构报告。

A、扩散性

B、区域性

G系统性

D、社会性

答案：BC

解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规

范/第二十四条出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发区域性、系统

性风险的，金融机构应当根据重大事项报告相关规定及时向中国人民银行及其分

支机构报告。

85.当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影

响时，商业银行可以采取（）措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。

A、设定单一投资者认购金额上限

B、理财产品单日净认购比例上限

C、拒绝大额认购

D、暂停认购

答案：ABCD