2022年江苏省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库

2022年江苏省初级银行从业资格《银行业专业实务

（个人理财）》考试题库

一、单选题

1.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）。

A、资产增值

B、实现人生目标中的经济目标

C、财富保值

D、利润最大化

答案:B

解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。

2.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。

A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理

B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元

C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出资总额不低于

人民币2000万元

答案：D

解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不

低于人民币1000万元。

3.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A、免除其责任

B、加重其主要权利

C、加重对方责任

D、免除对方主要权利

答案：B

解析：《合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除

对方主要权利时,该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，

但只能用来加权，不能用来免责。

4.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期

为自兑换日起()个月。

A、6

B、12

C、18

D、24

答案：D

5.下列关于退休规划说法正确的是()o

A、计划开始不宜太迟

B、规划期应当在5年左右

C、投资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

答案：A

解析：退休的规划期一般为10〜20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观

是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像

CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的

选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

6.房地产投资的优点不包括0o

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

答案：C

解析：房地产投资的个性差异较大，不易操作。

7.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,

由（）承担。

Ax保险人

B、被保险人

C、保险兼业代理人

D、投保人

答案：A

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责

任，由保险人承担。

8.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学

每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8%,

大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4

年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用

应为（）元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：

9.基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、分配基金单位

B、分配票据

C、分配债券

D、分配股票

答案：A

解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）

两种形式。

10.下面按客户等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。

A、理财业务一私人银行一财富管理业务

B、私人银行一理财业务一财富管理业务

C、私人银行一财富管理业务一理财业务

D、财富管理业务——理财业务一私人银行

答案：C

解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务但低于私人银行

业务。

11.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的

资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是

金融市场的OO

A、财富管理功能

B、避险功能

C、资金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好

的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这

是金融市场的资金融通集聚功能。

12.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。

A、基本信息

B、财务信息

C、定性信息

D、人生规划

答案：B

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排

(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

13.理财规划师的社会责任是()o

A、引导客户树立长期投资的观念

B、引导客户树立短期投资的观念

C、确保客户财产的安全性

D、以产品的收益性为唯一关注点

答案：A

解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者;

②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反

馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不

应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立

长期投资的观念。

14.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是。。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

答案：B

解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

15.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一

份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。

A、互换

B、远期

C、期货

D、期权

答案：B

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一

定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期

比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控

制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。

16.根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意见代理

答案：D

解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代

理。

17.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列

权利中，不可以出质的是。。

A、应收账款

B、仓单、提单

C：LEBE—riHh-Ar-rifa

D、禁止转让的股权

答案：D

解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有

权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票。（2）债券、存款单。（3）仓

单、提单。（4）可以转让的基金份额、股权。（5）可以转让的注册商标专用权、专

利权、著作权等知识产权中的财产权。（6）应收账款。（7）法律、行政法规规定可

以出质的其他财产权利。

18.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期

限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该

投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

答案：A

解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PVX（1+r）thOOOOX（1+10%）3

=13310（元）o

19.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？。

A、信托是以信托为基础的财产管理制度

B、信托财产具有间隔性

C、受托人不承担无过失的损失风险

D、信托具有融通资金的职能

答案：B

解析:银行代理信托类产品的特点包括:①信托是以信托为基础的财产管理制度;

②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信

托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;

⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。

20.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。

A、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D、1000元的确定收益

答案：D

解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重

资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。选

项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者

将会选择确定的收益而不是承担风险。

21.下列对公司型基金特点的描述中，错误的是。。

A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D、具有法人资格

答案：A

解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

22.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()o

A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期

收入

答案：A

解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

23.近因是指（）。

A、最直接、最有效、起决定作用的原因

B、时间上最接近的原因

C、空间上最接近的原因

D、时间、空间上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原

因，用以确定保险赔偿责任。

24.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务是。业务。

A、综合理财服务

B、投资规划

C、投资产品分析

D、理财顾问服务

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务。

25.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中0的比重应该最高。

A、国债

B、股票

C、衍生产品

D、外汇

答案：A

解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步

减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投

资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

26.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A、家庭财产、负债情况

B、家庭短期理财目标

C、家庭收入、支出金额

D、家庭储蓄额度

答案：B

解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度。（2）

家庭各类负债额度。（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）

家庭储蓄额度。

27.各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产

转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季度至少0的比例予以压缩。

A、25%

B、20%

C、15%

D、30%

答案：A

解析：《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》一、各商业银行应当按照《通

知》要求在2011年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内。各商业银行应

当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上

银信合作贷款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩。

28.下列不属于人身保险的是()o

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

答案：D

解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

29.下列属于个人资产负债表中固定资产的是()o

A、股权

B、保险费

C、货币市场基金

D、房地产

答案：D

解析：选项D属于固定资产。

30.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

答案：C

解析：反映现金收入支出的是现金流量表。

31.以下债券中风险最高的是。。

A、国债

B、地方政府债券

C、公司债

D、垃圾债券

答案：D

解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府

发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债

券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的

风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

32.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购

买的，商业银行应()O

A、予以规劝，向客户推介其他产品

B、制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿及其他的必要说明事项，

双方签字认可

C、本着为客户负责的态度，坚决不向其销售此产品

D、向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确

认是客户主动购买产品

答案：B

解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求

购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他

的必要说明事项，双方签字认可。

33.0是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持

有者支付利息并还本的债券。

A、附息债券

B、一次还本付息债券

C、贴现债券

D、金融债券

答案：B

解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的

利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零

息债券。

34.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

答案：D

解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系

统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市

场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、

成本低、交易安全。

35.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通

年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A、期初

B、期末

C、期内

D、期中

答案：B

解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。年

金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相

同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种

年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额

款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

36.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，

利率为5%。那么，他现在应存入。元。

A、8000

B、9000

C、9500

D、9800

答案：A

解析：根据单利现值计算公式，可得：

%==8ooo（元）

01+1xw1+5%x5

37.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件

是（）。

A、与本行储蓄存款进行搭配销售

B、对理财计划期限做出调整

C、对理财计划的币种进行转换

D、选择最终支付货币和工具

答案：A

解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、

币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得

将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进

行强制性搭配销售。

38.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是。。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面

得到了较大提高

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到

每个产品单独管理、建账和核算

C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要

求

D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规

密集出台

答案：D

解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财

产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D.项是银行

理财产品市场的规范阶段的特点。

39.了解客户的方法不包括()。

A\雇人调查

B、开户资料

C、调查问卷

D、面谈沟通

答案：A

解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。

40.基金财产的保管由()负责。

A、基金份额持有人

B、基金监管机构

C、基金托管人

D、基金管理人

答案：C

解析：基金管理人不参与基金财产的保管,基金财产的保管由独立于基金管理人

的基金托管人负责。

41.只有现值没有终值的年金是。。

A、永续年金

B、先付年金

C、后付年金

D、延期年金

答案：A

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流。无限期，表示没有终值。

42.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民

币。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

解析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人

民币。

43.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的

销售起点，说法正确的是00

A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保

证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或

等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理

财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

44.已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入80

00元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%,则该项目的净现值为。元。

A、20.74

B、47.89

C、53.98

D、74.52

答案：A

解析NPV=-20000+8000/（1+3%）+13000/（1+3%）-20.74（元）

45.假定一项投资的年利率为20%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答

案取近似数值）

A、10%

B、21%

C、40%

D、20%

答案：B

Z华）〔

EAK=If—

解析：\m2Ik21%。

46.每一只理财计划至少配备()名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

47.下列各项资产中，流动性最好的资产是()o

A、实物黄金

B、货币市场基金

C、信托产品

D、房地产

答案：B

解析:货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、

短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D,实物黄金和房地产

流动性差，比较适合长期投资；选项C,信托产品流动性差，缺少转让平台，存

在较大的流动性风险。

48.了解客户、收集信息的最好时机是()。

A、开户

B、调研

C、问卷

D、面谈

答案：A

解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时

机。

49.结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A、外汇挂钩类

B、现金挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

答案：B

解析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、

商品挂钩类及混合类等。

50.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是。。

A、按照储蓄存款管理

B、按照金融衍生产品业务管理

C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务

管理

D、以上说法都有误

答案：C

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应

将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交

易部分应按照金融衍生产品业务管理。

51.以下说法错误的是（）o

A、艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升

B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的

货币

D、在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

答案：D

解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

52.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。

A、互换中可以包含两个以上的当事人

B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险

C、金融互换是通过银行进行的场内交易

D、互换双方均必须关注对方的信用

答案：C

解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。

53.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）

功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响0

A、资本积聚

B、交易功能

C、避险功能

D、财富投资

答案：A

54.下列关于税务规划的表述有误的是()o

A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整

体税后利润、收入最大化

B、理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C、能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D、是税务会计师的工作

答案：D

解析:在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”

服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理

财师应该和会计师或专业税务顾问一道完威相关规划工作。

55.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()

A、实现货币政策目标

B、筹集资金

C、调节经济

D、稳定物价

答案：B

解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定

物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利

率的方式影响市场的利率水平。

56.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）

左右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的

白银总需求占白银需求的85%左右。

57.对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A、债券货币收益的购买力下降

B、债券的实际收益率降低

C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D、投资者本金不受影响

答案：D

解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下

降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨

胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

58.保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系

的协议。

A、被保险人、受益人、保单持有人

B、投保人、保险人、被保险人

C、保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D、投保人与保险人

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保

险权利义务关系的协议。

59.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不

属于基金子公司产品特征的是0。

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

答案：B

解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基

金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管

理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在

基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与

人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计

划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数

量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有

明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。

加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规

模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和

券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。

60.下列属于定量信息的是O。

A、职业生涯发展

B、客户基本信息

C、个人兴趣爱好

D、财务信息

答案：D

解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于

定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期

目标等属于定性信息。

61.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是。。

A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款

来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际

操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程

度上影响信托产品的安全程度

C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没

有影响

D、信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险

答案：C

解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的

风险低。

62.金融市场主体是指()o

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

答案：C

解析：金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、

金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D

项是监管机构。

63.在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到1

0万元。(答案取近似数值)

A、90090.09

B、90009.09

C、90900.09

D、90909.09

答案：D

解析：PV=FV/(1+r)=100000/(1+10%)比90909.09(元)。

64.以下不是黄金价格的因素是()。

A、供求关系及均衡价格

B、通货膨胀

C、利率

D、经济增长水平

答案：D

解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。

65.债券价格与到期收益率成（）。

A、反比

B、正比

C、没有关系

D、无法判断

答案：A

解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的

投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

66.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A、从子女幼儿期到子女经济独立

B、从子女经济独立到夫妻双方退休

C、从结婚到子女婴儿期

D、从夫妻双方退休到一方过世

答案：A

解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

67.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的设计应强调合理性

C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

答案：D

解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期

限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、

无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

68.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次

评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或

整体方案的修正

B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理贬规划方案进行检测

与评估

C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财

师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以

相应减少评估

D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险

厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评

估

答案：A

解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每

次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或投

资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。

69.与个人理财业务相关的行政法规有（）。

A、《商业银行法》

B、《信托法》

C、《个人外汇管理办法》

D、《外资银行管理条例》

答案：D

解析：个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货

交易管理条例》。

70.个人生命周期中探索期的主要理财活动是。。

A、偿还房贷，筹教育金

B、量人节出，存自备款

C、提升专业，提高收入

D、收入增加，筹退休金

答案：C

解析：探索期年龄层为15〜24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、

提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

71.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率

为。。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：C

解析：100000+6X100000Xr=130000,解得r=0.05。

72.信托业务起源于。。

A、美国

B、意大利

C、英国

D、中国

答案：C

解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得

以快速发展壮大起来。

73.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A、根据就业状况，大企业高管,佣金收入者,失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅,投资不动产

C、根据家庭负担，未婚〉双薪无子女,单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业应届毕业生,医学院在校

生

答案：B

解析：根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产＞自宅无

房贷,无自宅。

74.下列财产不得抵押的是。。

A、建筑物

B、建设用地使用权

C、土地所有权

D、生产设备

答案：C

解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）

土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但

法律规定可以抵押的除外。⑶学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、

社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。⑷所有权、使用权

不明或者有争议的财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）法律、行政法

规规定不得抵押的其他财产。

75.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）o

A、了解原则

B、诚信原则

C、实事求是

D、连续性原则

答案：C

解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、

诚信原则和连续性原则等。

76.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A、开放式基金和封闭式基金

B、成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主动型基金和被动型基金

D、公司型基金和契约型基金

答案：B

解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金。

77.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金,债券型基金、货币市场型基金

B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

78.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）o

A、适当性原则

B、客观性原则

C、保证银行收益原则

D、避免利益冲突原则

答案：C

解析：银行代理理财产品销售基本原则包括：（1）适当性原则。（2）客观性原则。

⑶避免利益冲突原则。

79.丽键是（）世

A、开关机

B、切换

C\调用

D、清除

答案：B

解析：2ND键是切换键。

80.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付

款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提

出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合

同法原理，下列表述正确的是。。

A、甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

B、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

C、甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保

D、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

答案：D

解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财

产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据《合同法》第68

条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据《合同法》第69条的规定，乙

方提供担保时，甲应当恢复履行。

81.下列各项中不属于定性信息的是（）。

A、家庭各类资产额度

B、家庭主要成员结构

C、客户理财目标

D、客户职业规划

答案：A

解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。

82.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。。

A、国有控股商业银行

B、国务院银行业监督管理机构

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

答案：B

解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。国

务院银行业监督管理机构是监督管理部门，不参与交易。

83.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，

原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值

0以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值。的兑换，可凭本人有效

身份证件办理。

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（含）；1000美元（含）

C、500美元（不含）；1000美元（不含）

D、500美元（不含）；500美元（不含）

答案：B

解析:原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,

原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值

500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）

的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

84•签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。

A、以合法形式掩盖非法目的

B、重大误解订立的合同

C、在订立合同时显失公平的

D、乘人之危订立的合同

答案：A

解析：发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国

家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法

目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

85.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一

年（含）以上。

86.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）o

A、市场交易价格的一致性

B、交易主体角色的可变性

C、市场交易活动的分散性

D、市场商品的特殊性

答案：C

解析:金融市场的特点主要有:①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性；

③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

87.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账

单，账单提供应不少于两次，并且至少。提供一次。

Ax每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。

注意账单提供的次数也可能是考点。

88.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格保持相对稳定

B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C、实际利率较高时.黄金价格上升

D、美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

答案：B

解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格也会相应上升。实

际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金.将所得货币用于购买债券或者其

他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄

金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格

上升才能使黄金市场重新回到均衡。

89.以下关于债券的分类不正确的是（）o

A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券

等

D、按募集方式可分为公募债券和私募债券等

答案：C

解析：零息债券不属于按利息的支付方式分类。

90.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预期年化利率为5%,期限

为3年。3年后获得的收益为（）万元。（按年复利计息）（答案取近似数值）

A、5.66

B、5.54

C、6.37

D、6.30

答案：D

解析：3年后的利息I=FV-PV二40X（1+r）n-40=6.305=6.30（万元）。

91.将100万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后终值是。万元。

Av12.16

B、12.20

C、121.8

D、12.10

答案：C

解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值二100X（1+10%+4）2X

4=121.8（万元）。

92.债券价格与到期收益率成（）。

A、反比

B、正比

C、没有关系

D、无法判断

答案：A

解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的

投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

93.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相当

于购价为（）元的一次现金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根据年金现值公式，可知：

〃〃第初=9X[1X（1，=猾X11X"+OD=958・16（元）

94.按照客户的()可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

A、消费行为

B、对风险的态度

C、人际风格

D、不同的财富观

答案：C

解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰

型四类。

95.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益证券

B、现金

C、黄金

D、储蓄

答案：C

解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

96.下列理财顾问服务所不能提供的功能是()o

A、资产管理

B、财务分析与规划

C、投资建议

D、个人投资产品推介

答案：A

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务。

97.个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的形成与发

展时期。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到70年代

C、20世纪60年代到80年代

D、20世纪60年代到90年代

答案：C

解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到6

0年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪9

0年代中后期以后的成熟时期。

98.LIBOR指的是()。

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行间同业拆放利率

答案：B

解析：在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同

业拆借利率(1IB0R)。

99.下列关于委托代理的说法中，正确的是。。

A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系

B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任

C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人

的同意

答案：C

解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行

为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权

不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任,故B项错误。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同

意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理

人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为

了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。

100.大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团

现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那

么大华集团现在需要投资。万元。（通过系数表计算）

A、55.82

B、54.17

C、55.67

D、56.78

答案：A

解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得（『7,尸6%）

的交叉点为5.582,则FVK0X5.582=55.82万元。

101.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必

要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括。。

A、客户的资信情况

B、客户的家庭情况

C、交易背景情况

D、担保情况

答案：B

解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保

情况进行审查。

102.确定一个投资方案可行的必要条件是。。

A、内部报酬率大于1

B、净现值大于0

C、内部报酬率小于1

D、净现值小于0

答案：B

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下

是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPVQ,表明该项目在r

的回报率要求下是不可行的。

103.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A、即付年金

B、现付年金

C、永续年金

D、普通年金

答案：C

解析：永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金，也称永久年金。它是

普通年金的一种特殊形式，永续年金期限趋于无限，没有终止时间，也没有终止

值，只有现值。

104.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的现

值为。元。

Ax50100

B、100000

G80234

D、43121

答案：D

解析:解析:根据公式,PV*力-寻产恒旬=10映+如+8%)削+8%)/8%

=43121元。

105.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例。。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：A

解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%,因此个人非贷款出

资与房价款的比例不应低于20%(1-80%)。

106.假定年利率为12%,每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）

A、6.0%

B、12.0%

C、12.6%

D、24.0%

答案：C

解析：有效年利率EAR=（1+r=（1+12%/6）6-1=12.6%o

107.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是。。

A、投资工具的风险较低

B、投资工具适合客户自身情况

C、投资工具的收益较高

D、投资工具的流动性较好

答案：B

解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更

高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选

择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是

最好的评价标准。

108.以下不属于执行理财规划方案的原则的是（）。

A、了解原则

B、保密性原则

C、连续性原则

D、诚信原则

答案：B

109.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用

资金，所产生的收益和风险由()承担。

A、客户

B、银行

C、银行与客户协商

D、银行与客户共同

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在银行提供的理财顾

问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，收益和风险

由客户承担，故选A。

110.()一般不用来表示资金的时间价值。

A、国债收益率

B、商业银行存款利率

C、商业银行贷款利率

D、超额存款准备金利率

答案：D

解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币

的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时

间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间

价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存

款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。

111.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作。。

A、信托公司风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

D、流动性风险

答案：D

解析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平

台，因而流动性比较差。

112.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是()o

A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品

B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品

C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品

D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、I年至2年期以及2年以上期产品

答案：D

解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。

113.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是。。

A、保证收益

B、资产配置

C、投资建议

D、理财规划

答案：B

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、

风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的

资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据

每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

114.财富积累主要讨论的是（）o

A、家庭收支与债务管理

B、针对人身、财产保障等的保险计划

C、教育和养老的资金需求和投资规划

D、税务安排和遗产分配

答案：A

解析：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；⑵财富保障，主要指

针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育

和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

115.某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按

复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案：D

解析：根据1年多次复利的本利和计算公式FV=PVX(1+r/m)mnnOOOOX(1+8%

/4)4710824(元)。

116.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要。。

A、简洁大方

B、精确科学

C、易于理解

D、不涉及隐私

答案：B

解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客

户：客户有时不愿意填写或不认真填写。

117.我国的国债指—代表—发行的国家公债。。

A、财政部；国务院

B、财政部；中央政府

C、中国人民银行；国务院

D、中国人民银行；中央政府

答案：B

解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作

担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体

系中的基准利率之一。

118.()是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A、调节功能

B、避险功能

C、交易功能

D、优化资源配置功能

答案：A

解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资

本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还

是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场

对宏观经济起到调节作用。

119.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括0。

A、产品募集期

B、产品起始期

C、产品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，

商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集

期和起始期;②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期,

理财产品到期后应及时完成清算。

120.委托代理的授权委托书授权不明的，应当。。

A、代理人对第三人承担民事责任.被代理人不负责任

B、被代理人对第三人承担民事责任,代理人不负责任

C、被代理人对第三人承担民事责任.代理人负连带责任

D、代理人对第三人承担民事责任.被代理人负连带责任

答案：C

解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带

责任。

121.在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A、按消费行为分类

B、按风险态度分类

C、生命周期理论

D、按财富观分类

答案：C

解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类

方法。

122.下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案：C

解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固

定交易地点划分的。

123.影响基金类产品收益的因素主要来自。。

A、基金的基础市场和政府干预

B、基金的基础市场和国家宏观政策

C、基金的基础市场和基金自身的因素

D、基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

答案：C

解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面:一是来自基金的基础市场;

二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人

员的业务素质等。

124.以下关于净现值的描述，错误的是。。

A、净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高

B、选定融资成本率为贴现率,净现值大于零的项目是有利可图的

C、贴现率越高.净现值越小

D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

答案：A

解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼

统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。

125.以下说法中正确的是()o

A、财富管理比投资管理包含的范围要广

B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开

C、财富管理业务比个人理财业务范围广

D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具

选择的过程

答案：A

解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难

区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人

银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配

置和投资工具选择的过程。

126.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。

①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展

A、①②③

B、①②③④

C、②③④

D、①③④

答案：D

解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、

客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。

127.()是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

A、民事权利行为

B、民事代理行为

C、民事法律行为

D、民事责任行为

答案：C

解析：本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变

更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

128.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投

资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划

A、①②③

B、②③④

C、①②③④

D、①③④

答案：C

解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者

病故或失业，投资移民、客户投资实物资产(如房产、商铺、汽车)的计划、客

户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资

产品组合期限由长期改为短期等。

129.以下关于二八定律的说法正确的是()。

A、二八定律适用于生活工作中的重要事情

B、80%的时间放在20%最紧急的事情上

C、成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上

D、如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想

答案：C

解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间

精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中

肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都

在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱。成功者花最多时间

在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所

以成效甚微。

130.永续年金是一组在无限期内金额、方向、时间间隔的现金

流。