理财复习测试题

第页理财复习测试题1.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（）。A、风险等级B、委托币种C、资金门槛D、收益分配方式【正确答案】：C解析：暂无解析2.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【正确答案】：D解析：暂无解析3.理财产品连续（）个开放日（含）发生因巨额赎回导致产品管理人拒绝赎回情况的，产品管理人可暂停接受投资者的赎回申请。A、两B、三C、五D、十【正确答案】：A解析：暂无解析4.下列不属于理财师队伍迅速扩张的原因是（）。A、理财服务需求强烈B、行业自理和规范管理C、理财师职业发展前景较好D、市场认可度高【正确答案】：D解析：暂无解析5.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现了理财师职业的（）。A、综合性B、规范性C、专业性D、顾问性【正确答案】：D解析：暂无解析6.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，除非与非机构投资者当面书面约定，评级为（）级以上理财产品销售，应当在营业网点进行。A、三B、四C、五D、六【正确答案】：B解析：暂无解析7.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）A、理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失【正确答案】：C解析：暂无解析8.下列关于我国银行理财产品市场的发展，描述错误的是（）。A、在深入发展阶段，银行理财产品在产品销售规范化方面得到较大提高B、在规范阶段，理财产品零负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、在转型阶段，我国银行理财产品的结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、在萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一【正确答案】：C解析：暂无解析9.以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折【正确答案】：D解析：暂无解析10.根据《全国法院民商审判工作会议纪要》（即《九民纪要》）规定，卖方机构在向金融消费者推介、销售银行理财产品、保险投资产品、信托理财产品、券商集合理财计划、杠杆基金份额、期权及其他场外衍生品等高风险等级金融产品，必须履行哪些义务？A、了解客户B、了解产品C、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析11.金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“（）”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。A、了解客户B、诚实守信C、安全第一D、适当性原则【正确答案】：A解析：暂无解析12.在财富销售专区销售以下哪项财富产品不需要录音录像A、理财产品B、保险产品C、客户单笔购买10万元实物贵金属产品D、结构性存款【正确答案】：C解析：暂无解析13.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。A、银行利益最大化B、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒【正确答案】：B解析：暂无解析14.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度【正确答案】：C解析：暂无解析15.商业银行开展个人理财时，应防范以下风险（）。A、合规性风险B、战略风险C、法律风险和声誉风险D、市场风险和信用风险【正确答案】：D解析：暂无解析16.商业银行通过营业网点开展零售财富业务销售，是否需要进行逐笔录音录像（）。A、需要，但无须逐笔双录B、需要且逐笔双录C、高风险产品需要逐笔双录【正确答案】：B解析：暂无解析17.（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划【正确答案】：B解析：暂无解析18.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则【正确答案】：A解析：暂无解析19.金融机构代理销售其他金融机构发行的资产管理产品，应当符合（）规定的资质条件。A、资产管理机构B、代理销售机构C、金融机构总行D、金融监督管理部门【正确答案】：D解析：暂无解析20.综合理财计划市场风险控制方法有（）。A、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每理财产品的限额C、商业银行可根据实际业和情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D、对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查【正确答案】：B解析：暂无解析21.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。A、《民法通则》B、《中华人民共和国中国人民银行法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国商业银行法》【正确答案】：A解析：暂无解析22.近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师【正确答案】：B解析：暂无解析23.理财产品的资产是独立于产品管理人和（）的财产，并由产品托管人保管。A、产品管理人B、产品托管人C、银行D、代销机构【正确答案】：B解析：暂无解析24.截至2022年6月末，兴银理财业务规模（）亿元，在所有理财子公司中排名第（）。A、1.8万，七B、2万，五C、1.5万，五D、1万，六【正确答案】：B解析：暂无解析25.银行职业道德的基本原则是（）。A、专业胜任B、忠于职守C、勤勉尽责D、诚实守信【正确答案】：C解析：暂无解析26.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【正确答案】：C解析：暂无解析27.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理【正确答案】：C解析：暂无解析28.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对【正确答案】：D解析：暂无解析29.从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢【正确答案】：A解析：暂无解析30.个人理财业务的供给方是（）。A、商业银行B、个人客户C、监管机构D、单位客户【正确答案】：A解析：暂无解析31.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺【正确答案】：D解析：暂无解析32.理财的目的就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题就是如何有效地安排个人有限的财务资源实现其一生()的最大化。A、生命满足感B、投资收入C、工资收入D、财富【正确答案】：A解析：暂无解析33.下列选项中，不属于我国理财师市场认可度不高的原因的是（）。A、居民理财意识薄弱B、我国资本市场不健全，投资渠道匮乏C、客户的理财观念尚存在一定的误区D、理财师素质水平参差不齐，客户对理财师的信任度和依赖度不强【正确答案】：A解析：暂无解析34.理财师“4E”资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、职业道德D、工作经验【正确答案】：B解析：暂无解析35.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育【正确答案】：B解析：暂无解析36.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A、保证收益型理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理南计划D、保本固定收益理财计划【正确答案】：B解析：暂无解析37.下列关于综合理财服务的描述中，错误的是（）。A、理财顾问服务属于综合理财服务中的一种B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化D、可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类【正确答案】：A解析：暂无解析38.不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段【正确答案】：D解析：暂无解析39.()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2000年B、2001年C、2002年D、2004年【正确答案】：C解析：暂无解析40.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、存款业务B、法定代理C、委托-代理D、贷款业务【正确答案】：C解析：暂无解析41.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品【正确答案】：C解析：暂无解析42.（）是商业银行零售银行业务的基本业务和传统业务。A、储蓄业务B、零售信贷业务C、财富管理业务D、代理业务【正确答案】：A解析：暂无解析43.收集客户个人信息的方法，不包括()。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷【正确答案】：C解析：暂无解析44.下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是()。A、利用个人理财业务进行洗钱活动B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、从事未经批准的个人理财业务D、销售理财产品时未透露理财产品的风险【正确答案】：A解析：暂无解析45.以下关于收益率的说法中，正确的是（）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值【正确答案】：A解析：暂无解析46.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()A、具备相应的学历水平和工作经验B、具备相关监管部门要求的行业资格C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D、了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定【正确答案】：D解析：暂无解析47.以下说法正确的（）A、商业银行可以允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动B、将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行交叉销售C、代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作D、不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障【正确答案】：D解析：暂无解析48.个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。A、委托性质和代理性质B、顾问性质和受托性质C、存款性质和贷款性质D、委托性质和受托性质【正确答案】：B解析：暂无解析49.以下不属于现金管理类理财特点的是？（）A、投资门槛低B、低风险C、市价法估值D、摊余成本法估值+影子定价【正确答案】：C解析：暂无解析50.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户【正确答案】：B解析：暂无解析51.下列理财产品中，适合风险承受能力相对较低的客户的是（）。A、股票B、期货C、债券D、艺术品投资【正确答案】：C解析：暂无解析52.代理销售机构的官方渠道予以公告。代理销售机构应当于每年度结束后（）个月内分别向银保监会或其派出机构报告本机构理财产品销售合作情况年度报告。A、15;3B、10;2C、15;2D、10；3【正确答案】：B解析：暂无解析53.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划【正确答案】：A解析：暂无解析54.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是A、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的B、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C、未按规定进行风险揭示和信息披露D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的【正确答案】：D解析：暂无解析55.根据资管新规有关规定资产管理产品（）资产管理产品。A、不可以再投资B、可以再投资一层C、可以再投资二层D、可以再投资三层【正确答案】：B解析：暂无解析56.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【正确答案】：D解析：暂无解析57.()行为被视为对投资者诱骗及不正当竞争A、违规承诺收益或承担损失B、对证券投资业绩进行预测C、虚假记载D、误导性陈述【正确答案】：A解析：暂无解析58.以下哪些是资管新规的核心要点A、全面打破刚性兑付B、划分产品体系，全面落实净值化管理要求C、禁止资金池、期限错配、限制非标D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析59.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元【正确答案】：A解析：暂无解析60.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构【正确答案】：A解析：暂无解析61.君君将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。（取近似数值）A、13210B、13500C、13310D、13000【正确答案】：C解析：暂无解析62.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息【正确答案】：B解析：暂无解析63.人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞;当基本的生活条件获得满足之后则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标()而这一切，无不与理财密切相关。A、财务安全B、财务传承C、自我实现D、财务自由【正确答案】：C解析：暂无解析64.下列理财目标中属于短期目标的是（）。A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假【正确答案】：D解析：暂无解析65.下列理财产品不能用来保本的是（）。A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据【正确答案】：B解析：暂无解析66.客户信任的最高层次是()。A、认知信任B、情感信任C、行为信任D、态度信任【正确答案】：C解析：暂无解析67.沟通准备阶段的第一要务是（）。A、练习沟通技巧B、准备接受拒绝C、拟定沟通方案D、确定沟通目标【正确答案】：D解析：暂无解析68.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪80年代末到90年代D、21世纪初到2005年【正确答案】：C解析：暂无解析69.（）负责制定理财业务的行业规范。A、中国银保监会B、商业银行C、监管机构D、中国人民银行【正确答案】：C解析：暂无解析70.理财的目的就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题就是如何有效地安排个人有限的财务资源实现其一生()的最大化。A、生命满足感B、投资收入C、工资收入D、财富【正确答案】：A解析：暂无解析71.理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。A、鉴于条款B、理财费用条款C、当事人条款D、委托事项条款【正确答案】：C解析：暂无解析72.（）是个人理财业务的需求方。A、个人客户B、商业银行C、政府部门D、非银行金融机构【正确答案】：A解析：暂无解析73.资管新规规定哪类理财产品被允许使用成本法估值。A、预期收益型B、封闭式C、标准净值型D、开放式【正确答案】：B解析：暂无解析74.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。A、风险性高;收益也高B、收益高;安全性也高C、流动性低;风险性也低D、风险性低;安全性也低【正确答案】：A解析：暂无解析75.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从来基本原则【正确答案】：A解析：暂无解析76.私募理财产品是指商业银行面向（）的理财产品。A、合格投资者非公开发行B、合格投资者公开发行C、社会公众发行D、特定投资人非公开发行【正确答案】：A解析：暂无解析77.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解析。A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院【正确答案】：A解析：暂无解析78.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了理财师（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、专业胜任D、勤勉尽职【正确答案】：B解析：暂无解析79.理财顾问服务不包括()。A、投资管理B、财务分析C、财务规划D、投资建议【正确答案】：A解析：暂无解析80.在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备所包括的方面不包括()。A、日常生活储备B、意外现金储备C、投资现金储备D、家族支援现金储备【正确答案】：C解析：暂无解析81.在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险【正确答案】：D解析：暂无解析82.在整个理财规划中()规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此做好该规划是理财规划的必备基础。A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障【正确答案】：D解析：暂无解析83.商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式【正确答案】：D解析：暂无解析84.以下说法正确的（）。A、商业银行可以允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动B、将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行交叉销售C、代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作D、不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障【正确答案】：D解析：暂无解析85.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员【正确答案】：B解析：暂无解析86.稳利恒盈系列产品是兴银理财旗舰产品，其中（）%以风险较低的固收类资产筑底。A、60B、70C、80D、90【正确答案】：D解析：暂无解析87.理财产品连续（）个开放日（含）发生因巨额赎回导致产品管理人拒绝赎回情况的，产品管理人可暂停接受投资者的赎回申请A、两B、三C、五D、十【正确答案】：A解析：暂无解析88.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【正确答案】：B解析：暂无解析89.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。A、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D、如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【正确答案】：D解析：暂无解析90.理想目标客户不必具备的条件（）。A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势【正确答案】：C解析：暂无解析91.未满（）周岁（含）的未成年人不可以购买理财产品。A、14B、16C、18D、20【正确答案】：C解析：暂无解析92.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性【正确答案】：A解析：暂无解析93.同类产品过往业绩和风险状况等因素，对理财产品进行评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A、一级至三级B、一级至四级C、一级至五级D、一级至六级【正确答案】：C解析：暂无解析94.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，理财产品销售机构应当对理财产品销售人员培训情况进行记录并存档。每个销售人员每年接受本机构组织或认可的培训时间不得少于（）小时。A、10B、20C、30D、40【正确答案】：B解析：暂无解析95.向客户提问的方式不包括（）。A、封闭式提问B、开放式提问C、重申式提问D、直接式提问【正确答案】：D解析：暂无解析96.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任【正确答案】：B解析：暂无解析97.理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A、顾问性B、综合性C、长期性D、规范性【正确答案】：B解析：暂无解析98.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度【正确答案】：B解析：暂无解析99.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案】：C解析：暂无解析100.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择【正确答案】：C解析：暂无解析1.财富管理业务包括（）A、合理安排开支B、合理投资C、购买理财产品D、买卖外汇【正确答案】：ABCD解析：暂无解析2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、投资建议B、私人银行C、财务分析与规划D、个人投资产品推介【正确答案】：ACD解析：暂无解析3.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括()等。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、资产管理E、外部审计【正确答案】：ABCD解析：暂无解析4.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因包括（）A、居民收入和储蓄金额增加，国内产业资本出现了大量闲置资金B、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制订适合自身特点的理财方案C、大众对于选定的金融工具很难正确应用，必须借助专业金融人士的帮助D、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利【正确答案】：BCD解析：暂无解析5.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，下列情形错误的有（）：A、使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等的表述B、使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等的表述C、承诺收益或者承担损失D、登载单位或者个人的推荐性文字【正确答案】：ABCD解析：暂无解析6.宏观经济政策对投资理财的影响具有()。A、综合性B、复杂性C、唯一性D、阶段性E、全面性【正确答案】：ABE解析：暂无解析7.从国际银行的发展经验看，个人理财业务具有（）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。A、风险低B、批量大C、业务范围广D、经营收益稳定【正确答案】：ABCD解析：暂无解析8.稳利恒盈系列产品期限丰富，包括（）。A、1个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：ABCD解析：暂无解析9.理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A、理财服务需求强烈B、行业自理和规范管理C、理财师职业发展前景较好D、投资理财工具日趋丰富【正确答案】：ABC解析：暂无解析10.一般来说，客户风险偏好可以分为()。A、保守型B、平衡型C、成长型D、稳健型E、进取型【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析11.个人理财业务相关的监管机构有（）。A、中国银保监会B、中国证监会C、中国人民银行D、国家外汇管理局【正确答案】：ABCD解析：暂无解析12.在个人理财业务中，民事法律关系的主体有（）。A、金融机构B、个人客户C、监管机构D、中国人民银行【正确答案】：AB解析：暂无解析13.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。A、信用状况B、市场投资能力C、经营管理能力D、社会地位E、风险处置能力【正确答案】：ABCE解析：暂无解析14.为了更好的对投资人进行风险承受能力调查，银行需要了解客户以下哪些信息?（）A、姓名B、职业C、收入来源D、毕业院校【正确答案】：ABC解析：暂无解析15.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，理财产品销售机构应当建立健全理财产品销售人员的()等制度，确保理财产品销售人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，熟悉相关法律、行政法规、监管规定，充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。A、上岗资格B、持续培训C、信息公示与查询核实D、安全教育【正确答案】：ABC解析：暂无解析16.根据规定，商业银行从事代销业务，不得（）。A、违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售B、向合作机构及其工作人员收取代销协议约定以外的利益C、为代销产品提供显性或隐性担保D、将代销产品作为存款或自身发行的理财产品进行销售【正确答案】：ABCD解析：暂无解析17.下列关于理财顾问服务的说法，正确的是()。A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E、理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面【正确答案】：BCDE解析：暂无解析18.在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容有（）。A、税务筹划B、参与有限合伙C、提供年金系列产品D、投资于另类投资产品【正确答案】：ABCD解析：暂无解析19.2008年中期至2011年年底，我国理财产品呈现的状态有（）。A、资金规模屡创新高B、投资方向不断丰富C、产品类型日益丰富D、结构类型日益精细化【正确答案】：BD解析：暂无解析20.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为()。A、个人理财业务从业人员B、理财经理C、综合理财服务从业人员D、关系经理E、资深理财经理【正确答案】：BD解析：暂无解析21.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止隋况E、涉及法律诉讼情况【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析22.保守型投资者具有的特点包括()。A、对风险抱有乐观的态度B、保护本金不受损失和保持资产的流动性C、投资于股市的资金比例很高D、常常将大部分资金投入风险较低的品种E、不计较股市的浮动【正确答案】：BD解析：暂无解析23.个人理财业务涉及的市场有（）。A、货币市场B、股票市场C、外汇市场D、保险市场【正确答案】：ABCD解析：暂无解析24.理财业务专业委员会的工作原则包括（）。A、公平公正B、诚信自律C、为民利民D、依法合规【正确答案】：ABCD解析：暂无解析25.兴银理财产品体系包括()。A、现金管理类B、固定收益类C、固收+D、权益类【正确答案】：ABCD解析：暂无解析26.A银行面向个人客户发行了一款固定收益类理财产品，该款理财产品的资金可以投资于以下哪些资产（）A、债券B、股票型基金C、非标D、商业银行信贷资产【正确答案】：ABC解析：暂无解析27.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制【正确答案】：ABCD解析：暂无解析28.理财产品销售管理的内容包括()。A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【正确答案】：AD解析：暂无解析29.代销机构应当参考如下哪些因素以确定普通投资者的风险承受能力?A、收入来源B、债务情况C、投资知识和经验D、宗教信仰【正确答案】：ABC解析：暂无解析30.要成为商业银行个人理财计划的客户，有关个人应满足的条件包括()A、持有合理有效的年收人证明B、相应理财计划的财产准入门槛C、使用本人实名申请D、能够提交合法有效的身份证明E、在银行系统中具备良好的信用记录【正确答案】：BCD解析：暂无解析31.根据所从事个人理财业务管·理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为()。A、资深理财顾问从业人员B、个人理财顾问从业人员C、综合理财服务从业人员D、高级理财顾问从业人员E、中级理财顾问从业人员【正确答案】：BC解析：暂无解析32.理财产品的资产是独立于（）和（）的财产，并由产品托管人保管。A、产品管理人B、产品托管人C、银行D、客户【正确答案】：AB解析：暂无解析33.理财销售文件包括：A、理财产品投资申请书B、销售(代理销售)协议书C、理财产品说明书D、风险揭示书E、投资者权益须知【正确答案】：BCDE解析：暂无解析34.客户王先生有100万的资产需要打理，按照资产配置理论，他至少应该覆盖哪几类产品？A、活期类产品B、固定收益类产品C、权益类产品D、另类投资【正确答案】：ABCD解析：暂无解析35.财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。A、商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B、理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C、理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E、商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担【正确答案】：BCD解析：暂无解析36.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并向客户销售（）或（）其风险承受能力的代销产品。A、低于B、等于C、高于D、经客户书面确认，可向客户销售高于其风险承受能力的代销产品。【正确答案】：AB解析：暂无解析37.在帮助客户进行资产配置时，全面的规划需要既要有()的篮子（权益类投资），也要有()的篮子（短期理财类）.还要有（）的篮子（保险等）A、保钱B、赚钱C、用钱D、费钱【正确答案】：ABC解析：暂无解析38.理财资产总值是指理财产品拥有的各类（）、（）、（）及（）的价值总和。A、有价证券B、银行存款C、应收款项D、其他资产【正确答案】：ABCD解析：暂无解析39.综合理财规划建议书要求理财规划师在对客户资料进行调整、分析、评价的基础上为客户整体财务规划提出方案和建议，综合理财规划建议书的作用体现在()。A、认识当前财务状况B、明确现有问题C、改进不足之处D、指导客户未来财务活动E规范客户日常理财行为【正确答案】：ABC解析：暂无解析40.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责【正确答案】：ACDE解析：暂无解析41.下列()时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料【正确答案】：AD解析：暂无解析42.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A、内部管理与监督体系B、客户授权检查与管理体系C、销售管理和审批体系D、收益保证与审计体系E、风险评估与报告体系【正确答案】：ABE解析：暂无解析43.按照投资性质的不同，理财产品大致可细分为（）。A、固定收益类理财产品B、权益类理财产品C、商品及衍生品类理财产品D、混合类理财产品【正确答案】：ABCD解析：暂无解析44.除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有A、客户对理财业务的认知度B、金融机构监管体制C、中介机构发展水平D、其他理财机构理财业务的发展【正确答案】：ABCD解析：暂无解析45.按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为（）。A、极低风险产品B、低风险产品C、中等风险产品D、高风险产品【正确答案】：ABCD解析：暂无解析46.理财产品销售包括（）、（）、（）、辅导与帮助客户签约、（），以及提供理财产品的信息披露与客户咨询等后续服务在内的系列行为活动。A、理财产品的宣传推介B、风险揭示C、客户资质的评估审核D、确认客户购买【正确答案】：ABCD解析：暂无解析47.“双录”流程规范性包含以下哪些（）A、话术包含代销机构免责提示B、对老龄客户进行二次风险提示C、双录征得客户同意并提示客户将进行非柜面双录D、确认客户风险承受能力，客户风险承受能力是否与产品风险等级相匹配【正确答案】：ABCD解析：暂无解析48.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为（）。A、理财服务B、理财顾问服务C、综合理财服务D、财富管理服务【正确答案】：BC解析：暂无解析49.理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形：A、将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同B、使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准；C、提供抽奖、回扣、馈赠实物、代金权益及金融产品等销售理财产品；D、为理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括部分或全部承诺本金或收益保障；E、在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码后，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料【正确答案】：ABCD解析：暂无解析50.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：A、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；B、“唯一”等夸大过往业绩的表述；C、风险及特点，不夸大宣传理财产品；D、提醒客户：理财非存款，投资需谨慎；【正确答案】：AB解析：暂无解析51.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A、综合理财服务更强调个性化的服务B、在客户形成的法律关系有所不同C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D、综合理财服务建立在理财顾问服务的基础上【正确答案】：ABCD解析：暂无解析52.结构性理财产品包括()。A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财E、商品挂钩型理财计划【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析53.下列选项中，属于我国理财师的职业特征的有（）。A、顾问性B、专业性C、动态性D、多样性【正确答案】：ABC解析：暂无解析54.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。A、由商业银行负责人签署的申请书B、拟申请业务介绍C、业务实施方案D、商业银行内部相关部门的审核意见E、中国银监会要求的其他文件和资料【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析55.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A、适用性原则B、合法性原则C、银行利益最大化原则D、客观性原则E、客户利益最大化原则【正确答案】：AD解析：暂无解析56.只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循()的原则。A、准确性B、可操作性C、长期性D、有效性E、及时性【正确答案】：ADE解析：暂无解析57.处于中年稳健期的理财客户的特征是()。A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险【正确答案】：BCD解析：暂无解析58.理财销售人员进行投资者客户身份识别时，应当根据哪些法律法规要求进行A、反洗钱B、反恐怖融资C、非居民金融账户涉税信息尽职调查D、被执行人【正确答案】：ABC解析：暂无解析59.下列关于个人理财的说法正确的有()。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务【正确答案】：ACDE解析：暂无解析60.最常见的银行理财产品风险包括A、政策风险B、违约风险C、利率风险D、市场风险【正确答案】：ABCD解析：暂无解析61.处于退休期阶段的老年家庭，理财规划师应为其重点关注的理财规划包括：(）。A、风险管理规划B、现金规划C、投资规划D、财产传承规划E消费支出规划【正确答案】：BCD解析：暂无解析62.理财师的“4E”执业资格有（）。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：ABCD解析：暂无解析63.根据《资管新规》要求，哪些行为被视为刚性兑付？A、资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益B、采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。C、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。D、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构如实公布情况，投资者承担实际损失。【正确答案】：ABC解析：暂无解析64.进行合格投资者认定的前提是（）A、应先完成个人客户风险评估B、风险评估在有效期内C、可不做风险评估D、只要做过风险评估即可【正确答案】：AB解析：暂无解析65.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C、为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息【正确答案】：ABDE解析：暂无解析66.稳利恒盈产品核心亮点包括（）。A、明星团队掌舵B、多选期限C、精选策略D、产品没有任何风险【正确答案】：ABC解析：暂无解析67.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好E、客户的风险承受能力【正确答案】：BCDE解析：暂无解析68.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。A、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息。B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。C、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令。D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。【正确答案】：ABCD解析：暂无解析69.银行理财产品要素所包含的信息包括（）。A、产品特征信息B、竞品信息C、产品市场信息D、产品开发主体信息【正确答案】：AD解析：暂无解析70.以下属于投资不可能三角的是？（）A、风险低B、收益高C、流动好D、信息透明【正确答案】：ABC解析：暂无解析71.现金管理类产品面对的风险主要有（）A、流动性风险B、汇率风险C、利率风险D、信用风险【正确答案】：ACD解析：暂无解析72.在投资风险管理中，以下属于市场风险的是A、购买力风险B、汇率风险C、政策风险【正确答案】：ABC解析：暂无解析73.银行从业人员在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素包括（）。A、产品流动性B、投资期限长短C、客户的投资目标D、客户的风险承受能力【正确答案】：ABCD解析：暂无解析74.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》中所称的理财产品销售是指：A、赎回服务等方式宣传推介理财产品B、提供单只或多只理财产品投资建议C、申购和赎回D、对投资者进行客户身份识别【正确答案】：ABC解析：暂无解析75.兴银理财合作的代销机构有（）。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中信银行【正确答案】：ABCD解析：暂无解析76.以下关于《资管新规》说法正确的有（）：A、要求金融机构不得承诺保本保收益B、引导金融机构转变预期收益率模式，强化产品净值化管理C、对资管产品进行分类，对同类产品适用统一的监管规则。D、主要适用于银行、信托、证券、基金、期货、保险资管机构、金融资产投资公司等金融机构的资管业务。【正确答案】：ABCD解析：暂无解析77.对于风险承受能力一般的稳健型投资者，适合的理财产品有（）。A、低风险产品B、极低风险产品C、中等风险产品D、较高风险产品【正确答案】：ABC解析：暂无解析78.关于营业网点录音录像有关规定，以下不正确的（）A、因产品额度紧张，但为提升客户服务体验，可先为客户购买产品，再为客户进行双录。B、销售人员在营业网点为客户营销推荐产品，客户立即在自助终端购买产品，该情况无需双录。C、在未征得客户同意的情况下，客户在销售专区进行产品销售的录音录像。D、销售人员应遵循监管相关规定并具备理财及代销业务相应的资格，才能开展理财及代销产品销售。【正确答案】：ABC解析：暂无解析79.个人理财业务根据客户的资产规模进行分类，可以分为（）。A、理财服务B、财富管理服务C、理财顾问服务D、私人银行服务【正确答案】：ABD解析：暂无解析80.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》中所称的理财公司是指：A、股份制商业银行B、商业银行理财子公司C、从事理财业务的银行金融机构D、从事理财业务的非银行金融机构【正确答案】：BD解析：暂无解析81.目前国内银行业常用的销售推广渠道主要有以下几种A、分行机构阵地渠道B、直销渠道C、网络营销渠道D、电话营销渠道【正确答案】：ABCD解析：暂无解析82.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。A、市场风险B、法律风险C、流动性风险D、操作风险E、声誉风险【正确答案】：BDE解析：暂无解析83.针对()、()、()、()等不同情况，主动联系客户开展提醒和告知工作。A、理财到期B、定期存款到期C、国债到期D、资金大额交易【正确答案】：ABCD解析：暂无解析84.个人理财业务的核心内容有（）。A、税务规划B、财富保障与规划C、退休养老规划D、中小企业主理财规划【正确答案】：ABCD解析：暂无解析85.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（）其风险承受能力评级的理财产品。A、低于B、等于C、等于或高于D、高于【正确答案】：AB解析：暂无解析86.理财产品销售服务包括（）、（）和（）三个环节。A、售前维护B、售前服务C、售中服务D、售后服务【正确答案】：BCD解析：暂无解析87.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备相应的学历水平和工作经验D、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析88.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为()。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划业务E、保证收益理财业务【正确答案】：AB解析：暂无解析1.资产配置是根据客户的投资目标和风险收益偏好，把资金在不同大类金融产品之间进行配置，以实现投资目的的行为（）A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析2.不得收集与业务无关的消费者金融信息。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析3.理财产品销售机构及其销售人员不得给予、收取或索要理财产品销售合作协议约定以外的利益。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析4.双录规范性：录音录像清晰，存在无声音或环境嘈杂无法识别声音的情况，可视为不符合流程规范性；A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析5.金融机构应当合理确定资产管理产品所投资资产的期限，加强对期限错配的信用风险管理，金融监督管理部门应当制定信用风险管理规定。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析6.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析7.客户在手机银行购买C5风险级别的理财，需要客户本人在柜面风评时勾选“同意通过兴银银行电子渠道购买兴银银行风险评级R4及以上的理财产品。”A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析8.客户在我行理财区域咨询理财经理后，被推荐购买了理财产品，客户自己在手机银行操作购买交易，不用双录。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析9.《资管新规》实施后，预期收益型产可以保本，而净值型产品不保本。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析10.在理财产品投资运作期间内，投资者无权要求提前终止该理财产品。在理财产品投资运作期间内，当出现特定情形时，产品管理人有权部分或全部终止本产品。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析11.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析12.财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析13.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析14.在理财产品销售过程中不得进行误导销售或错误销售。不可与储蓄存款、基金等混淆，但为方便营销可以将产品收益与上述产品简单类比。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析15.财富类产品种类丰富，覆盖本行代理销售的理财、保险、贵金属等。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析16.客户首次在柜面进行风险评估测试的有效期为一年，有效期结束后可在网银上重新评估，无须在柜面办理。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析17.理财产品宣传推介时，不得使用“欲购从速”等片面强调集中营销时间限制的措辞A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析18.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析19.个人理财业务人员与同事之间，应遵守团结合作、互相监督、公平竞争的职业准则。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析20.如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析21.客户关系建立“七部曲”的正确步骤是：一条短信，一通电话，一次见面，一张卡片，一本手册，一份资产配置建议书，一份礼品。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析22.理想的资产配置需要资产间的相关性较低甚至为负。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析23.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析24.我国理财师的社会责任之一是理财师是金融市场的监督者。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析25.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析26.为方便理财经理营销，可以将理财产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析27.商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析28.销售网点须根据自身营业场所条件，设置有明显标识的销售专区，在销售专区内开展理财产品销售。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析29.金融机构资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险，金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析30.资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析31.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。（）A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析32.理财产品销售机构通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的，应当按照银保监会的相关规定实施理财产品销售专区管理，面向投资者可以不区分理财产品与其他金融产品。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析33.资产的流动性是指资产以市场价格售出的难易程度。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析34.若投资者购买了保本型理财计划，则其本金不存在风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析35.前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析36.在了解重要客户的核心需求后，销售人员可自行为重要客户制作个性化的宣传推介材料A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析37.理财产品销售人员在向投资者宣传销售理财产品前，应当对投资者进行客户身份识别，理财销售人员无需进行自我介绍并告知客户理财产品销售人员信息查询和核实渠道。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析38.理财产品收益权质押期间，允许办理赎回。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析39.商业银行在理财产品宣传销售文本中职能登载该理财产品或本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析40.稳利恒盈属定开式产品，客户需要在产品开放赎回期办理赎回，否则理财资金将自动转入下一周期。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析41.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析42.理财产品起息以及赎回到账表述中的T日是指工作日。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析43.浦银理财季季鑫理财产品认购申购起点与递增金额为100元。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析44.理财产品销售机构通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的，应当积极采取有效措施和技术手段完整客观记录营销推介、产品风险和关键信息提示、投资者确认和反馈等重点销售环节，确保能够满足回溯检查和核查取证的需要。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析45.为有力支持银行理财转型和净值型产品销售，理财经理应做好净值型理财产品的投资者教育工作，强化“卖者尽责，买者自负”意识。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析46.银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析47.客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析48.个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。()A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析49.在销售过程中不得使用“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得夸大或变相夸大理财产品的收益，不得承诺固定分红收益。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析50.双录过程中，客户主动提出停止双录或未能按照双录要求执行操作时，视频通话终止，则本次双录未通过。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析51.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析52.动态资产配置的目标在于收益最大化。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析53.业绩比较基准一般是一个区间，无论什么期限的产品都会提供业绩比较基准。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析54.投资者按规定提交认(申)购申请并全额交付款项的，认(申)购申请成立；认(申)购申请是否生效以代理销售机构发出的确认信息为准。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析55.今年权益市场表现较好，则可以建议客户将所有资产投资于权益市场A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析56.在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是事业单位法人。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析57.不得在对金融产品或者金融服务进行营销宣传时隐瞒限制条件。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析58.双录话术可以不包含代销机构免责提示A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析59.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，理财产品销售结算资金可以归入理财产品销售机构自有资产。销售机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，理财产品销售结算资金属于其清算财产。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析60.商业银行应将结构性存款产品中基础资产部分按照储蓄存款业务管理。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析61.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析62.对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务可以进行预先宣传或促销。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析63.市场风险包括：政策风险、经济周期风险、利率风险、购买力风险、股票投资风险和债券投资风险等。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析64.现金管理类理财