二月下旬银行从业资格公司信贷基础题（附答案和解析）

二月下旬银行从业资格公司信贷基础题（附答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）O

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责贷款清收

C、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

【参考答案】：B

【解析】：银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人

员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见,

按规定权限报批。贷款官批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设

计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等。议案选择就是对上述供选择

的若干可能作出抉择。贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责

贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。

2、在风险预警运行过程中，要不断通过（）来检验其有效性。

A、时间序列分析

B、专家评价法

C、比较法

【参考答案】：A

【解析】：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析

等技术来检脸其有效性，包括数据源和数据结构的改善。

3、甲国的PR（政治风险评级）为80分，FR（财务风险评级）为60分，

ER（经济风险评级）为40分.按PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险

为（）分。

A、80

B、90

C、40

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】在PRS集团的计算方法中，国家综合风险(CRR)二0。5X

(PR+FR+ER)=0.5X(80+60+40)=90。

4、()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生

的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A、商业银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、银行业协会

【参考答案】：C

【解析】：银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自

律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息,

制订行业相关公约等。

5、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还

1),由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

A、本息

B、全部或部分贷款

C、部分贷款

【参考答案】：B

【解析】：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，

提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期

限的行为。故选C。

6、对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是()类贷

款的特征。

A、可疑

B、损失

C、关注

【参考答案】：A

【解析】：可疑类贷款的具体体现是：①借款人处于停产、半停产状

态；②固定资产贷款项目处于停缓状态；③借款人已资不抵债;④银行已诉诸法

律来回收贷款;⑤贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款

状况没有得到明显改善等。

7、对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，

银行一定要确保其不被月于()o

A、长期投资

B、投机投资

C、其他投资

【参考答案】：A

【解析】：如果公司在银行有多笔贷款，丸贷款是可以展期的，此时银

行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的

目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确辙银行

能够按时收回所发放的贷款。

8、对贷款展期的期限，表述不正确的是()。

A、短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限

B、长期贷款展期的期限累计不得超过3年

C、长期贷款展期的期限累计不得超过2年

【参考答案】：C

【解析】：解析：《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：短期

贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期的期限累计不得超

过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规

定者除外。

9、对借款人的借款目的进行调查是对贷款的()进行调查。

A、合法合规性

B、安全性

C、效益性

【参考答案】：A

【解析】：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资

格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包

括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查借款人的借款目的，

防范信贷欺诈风险。

10、抵押物价值的变动趋势不包括()。

A、实体性贬值

B、技术性贬值

C、经济性贬值

【参考答案】：B

【解析】：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：

(1)实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

(2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。

(3)经济性贬值。即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

11＞处于()的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为

最大。

A、启动阶段

B、成熟阶段

C、衰退阶段

【参考答案】：B

【解析】：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动

性及不确定性都是最小，而现金流为最大。

12、某行业中拥有大量的竞争企业，企业必须达到较高销售额才能抵消

其固定成本，行业生产产品同质化，且生产该行业的产品需占用高额专用的

固定资产，则根据以上信息判断，该行业内的竞争程度—,行业风险—

()

A、高；低

B、低;低

C、高；高

【参考答案】：C

【解析】：该行业中拥有大量竞争企业表明行业分散度高；企业必须达

到较高销售额才能抵消固定成本表明行业的经营杠杆较高；产品生产需占用

高额专用固定资产表明该行业退出壁垒较高，综合可得该行业的竞争程度较

高，从而行业风险高。

13、()是商业银行利润的主要来源。

A、手续费收入

B、存贷利差

C、罚息收入

【参考答案】：B

【解析】：解析：信贷业务是商业银行传统的主要业务，存贷利差是商

业银行利益的主要来源。

14、下列选项中，入属于还款来源风险预警信号的是()o

A、还款来源分散

B、偿付来源与借款合同上的还款来源不一致

C、贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关

【参考答案】：A

【解析】：银行可通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，

确定偿还来源渠道，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断

还款来源是否存在风险，即：①贷款用途与借款人原定计划不同；②偿付来

源与合同上还款来源不一致；③贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关。

15、在贷款发放的原则中，()原则是指在中长期贷款发放过程中，银

行应按照完成工程量的多少进行付款。

A、进度放款

B、等比例支用

C、资本金足额

【参考答案】：A

【解析】：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银

行应按照完成工程量的多少进行付款，

B、C、D三项不符合题意。故选A。

16、对于不动产和股权类的抵债资产，商业银行应当自取得之日起()

内予以处置。

A、6个月

B、2年

C、3年

【参考答案】：B

【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，

或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产

和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽

快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。

17、下列对于财务分析的理解，正确的为()o

A、仅以资产负债表、现金流量表、利润表为主要依据

B、分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力

C、分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据

【参考答案】：C

【解析】：A项财务分析以客户财务报表为主要依据，财务报表不仅包括

资产负债表、现金流量表及利润表，还包括有关附表、会计报表附注、财务

状况说明书、注册会计师查账验证报告；B项财务分析的主要目的是借此来分

析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，由此预测客户的发

展变化趋势，最终为贷款决策提供依据；C项财务分析的主要内容应是与偿债

能力关系密切的盈利能力、营运能力、资本结构、净现全流量。

18、如果当期应收账款减少.即收回上一期的应收账款本期产生的应收

账款.销售所得现金就会销售收入。()

A、大于；大于

B、小于：小予

C、小于：大于

【参考答案】：A

【解析】：解析：常识题

19、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法

收回，或只能收回极少部分的是()O

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【解析】:商业银行应按贷款本金利息收回的可能性，至少将贷款划分

为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。①正常，

借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。②关

注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利

影响的因素。③次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营

业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。④

可疑，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保

20、民事主体依法被宣告破产的能力，是指()o

A、破产资格

B、破产清算

C、破产法律

【参考答案】：A

【解析】：

【解析】破产资格是指民事主体能够被宣告破产的能力。我国仅有具备

法人资格的企业才有破产资格，其他企业不具备，如独资公司、个体户等，

均不具备破产资格。

21、产业组织结构的影响主要包括()o

A、行业的成熟度和行业发展方向

B、行业的关联度和行业的领导力量

C、行业市场集中度和行业壁垒程度

【参考答案】：C

【解析】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程

度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行

业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有

企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业

在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

22、根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，

下列财产不可以抵押的是()O

A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。

自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。

23、在对贷款进行区域风险分析时，内部因素分析的常用指标不包括

[)O

A、安全性

B、稳定性

C、盈利性

【参考答案】：B

【解析】：常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利

性和流动性。

24、一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资

产效率四个变量，下列对于四个变量的描述不准确的是()o[2012年6月真

题]

A、公司财务杠杆越高，销售增长越快

B、公司用于分红的利润越少，销售增长越慢

C、公司利润率越高，销售增长越快

【参考答案】：B

【解析】：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量:①利润率，利

涧率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越

快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，杠杆越高，

销售增长越快。

25、第二重归流是指()o

A、银行支付信贷资金给使用者

B、信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中

C、使用者将贷款本金和利息归还给银行

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。第一重

支付指银行支付信贷资金给使用者；第二重支付指使用者用于购买原料和支

付生产费用，投入再生产。第一重归流指信贷资金在完成生产和流通职能以

后流回到使用者手中；第二重归流指使用者将贷款本金和利息归还给银行。

26、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，向仲裁机关申清仲裁

的时效为_____,向人民法院提起诉讼的时效为_____O

A、2年；1年

B、2年；2年

C、1年；2年

【参考答案】：C

【解析】：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法

院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。

27、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（）。

A、公允价值法

B、市场价值法

C、净现值法

【参考答案】：A

【解析】：当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据公允价值法。

28、（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A、贷款目的

B、还款来源

C、还款记录

【参考答案】：A

【解析】：【正确答案】：A贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否

的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，

贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。故选A。

29、受托支付是实贷实付的()o

A、根本目的

B、外部执行依据

C、重要手段

【参考答案】：C

【解析】：实贷实付的核心要义有以下几个方面：①协议承诺是实贷实付

的外部执行依据;②受托支付是实贷实付的重要手段；③按进度发放贷款是实

贷实付的基本要求：④满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。

30、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5,

假设该企业的流动资产臼速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为()

A、2.4

B、2.3

C、2.6

【参考答案】：A

【解析】：流动比率=流动资产/流动负债。速动资产二20X1.5=30(万

元)；流动资产=30+18=48(万元)；流动比率=48・20=2.4。

31、()指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、生产能力

C、盈利能力

【参考答案】：c

【解析】：盈利能力的分析就是通过一定的方法，判断借款人获取利润

的能力。

32、业务人员撰写会谈纪要中，除应包含贷款面谈涉及的重要主体、获

取的重要信息、存在的问题与障碍外，还应包括()O

A、是否提供该笔贷款的倾向性意见或建议

B、申贷人的倾向性建议

C、申贷人的承诺

【参考答案】：A

【解析】：没有试题解析

33、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重

归流是指Oo

A、信贷资金首先自银行支付给使用者

B、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到

使用者手中

C、使用者将贷款本金和利息归还给银行

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用

者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二

重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流

回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，

这是第二重归流。

34、根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误

的是()。

A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

【参考答案】：B

【解析】：常识题

35、()是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，啧务人

的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致,

由人民法院裁定认可而n止破产程序的过程。

A、和解

B、破产

C、撤销

【参考答案】：A

【解析】：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个

月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议

草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

36、下面几项不属二抵债资产的保管方式的是()o

A、亲自保管

B、就地保管

C、委托保管

【参考答案】：A

【解析】：抵债资产的保管方式包括上收保管、就地保管、委托呆管。

37、利润达到最大化的是行业的()o

A、启动阶段

B、成熟阶段

C、衰退阶段

【参考答案】：B

【解析】：成熟阶段由于销售的持续上升加上成本控制，利润达到最大

化。

38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法

收回，或只能收回极少部分的是()o

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】商业银行应按贷款本金利息收回的可能性，至少将贷款划分为

正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。①正常，借

款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。②关注,

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

的因素。③次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收

入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。④可疑,

借款人无法足额

39、贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A、分级统一

B、统一统一

C、分级分级

【参考答案】：C

【解析】：贷款的亩批实行分级审批制度，贷款展期的审批与贷款的审

批一样，也实行分级审批制度。故选D。

40、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前

申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正

式起诉。

A、7

B、15

C、30

【参考答案】：B

【解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，

起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天

内正式起诉。

41、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面

外还有()方面。

A、经济

B、风险

C、收益

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法

律方面，即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。

42、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加时，

现金();负债减少时，现金()o

A、流出流出

B、流入流出

C、流入流入

【参考答案】：A

【解析】：资产负债表中的项目变化对现金流量的影响如下：资产增加,

现金流出；资产减少，现金流入；负债增力口，现金流入；负债减少，现金流

出。故选A。

43、下列不属于我国不良贷款形成原因的是()o

A、我国国有企业经营机制改革不彻底

B、商业银行经营机制不灵活

C、我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行

【参考答案】：C

【解析】：D项我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资

格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业

银行中，导致银行的不良资产。

44、按照我国《担保法》的有关规定，在信贷业务中经常运用的担保方

式是()中的一种或几种。

A、保证、抵押、留置

B、保证、抵押、质押

C、保证、抵押、定金

【参考答案】：B

【解析】：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、

质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式的

一种或几种。

45、贷款质押的最主要风险因素是()o

A、虚假质押风险

B、汇率风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押

风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的

最主要风险因素。

46、下列关于项目环境条件的说法，错误的是()o

A、仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B、既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

C、银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

【参考答案】：A

【解析】：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源,

以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，而不单单是项

目自然环境条件、交通运输条件等方面的分析。

47、所有者权益代表投资者对企业()所有权。

A、全部资产

B、净资产

C、流动资产

【参考答案】：B

【解析】：所有者权益代表投资者对企业净资产的所有权。净资产是借

款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入

的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和

未分配利润。

48、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的()进行调查。

A、合法合规性

B、效益性

C、流动性

【参考答案】：B

【解析】：贷款效益性调查的内容包括：对借款人过去3年的经营效益

情况进行调查；对借款人当前经营情况进行调查；对借款人过去和未来给银

行带来的综合效益情况进行调查。

49、某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50

万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期

投资50万元，无形资产100万元，流动负债为1。0万元，则速动比率为()o

[2009年10月真题]

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【参考答案】：B

【解析】：题中，速动资产二流动资产-存货-预付账款-待摊费用

=150+30+50-30-10-10=180(万元)，速动比率二速动资产/流动负债

X100%=180/100=1.8。

50、下列()不属二国别风险管理体系的基本要素。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

C、完善的外部控制和审计

【参考答案】：C

【解析】：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层

的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、

监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、在信用评级操作程序中，不符合要求的是OO

A、相关部门调查、初评

B、上报至银行主管风险管理领导审批

C、银行领导签字认定后直接反馈认定信息

【参考答案】：C

【解析】：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评,

核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门

审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核.井将审核结果报送本级

行主管风险管理的行领导。行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料

进行签字认定后.由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。

2、银行在对客户进行借款需求分析时，通常要关注企业的()o

A、借款需求原因

B、还款可靠程度

C、还款动机

【参考答案】：A

【解析】：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求

原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源及可靠程度。

3、下列关于国别风险的说法，不正确的是()

A、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

C、国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

【参考答案】：C

【解析】：国别风险具有以下三个特点：①以本国货币融通的国内信贷,

其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；②国

别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国

家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一

部分；③国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险是一

种交叉关系。在国别风险中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险

中的任意一种或者全部。

4、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起

〔)内向上一级人民法院提起上诉.

A、15日

B、3个月

C、6个月

【参考答案】：A

【解析】：银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送

达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。

5、关于对借款人盈利能力的分析，下列说法错误的是()o

A、应对销售利润率、净利润率等各指标及利润表各项目结构分析，分别

公立评价

B、一般销售利润率上升总是与产品销售成本在产品销售收入中比重下降

相联系

C、销售利润率上升一般必然导致营业利润率的上升

【参考答案】：A

【解析】：在分析借款人盈利能力时，应将销售利润率、营业利润率、

税前利润率、净利润率、成本费用利润率等指标结合起来，并运用利润表中

各个项目的结构分析，综合评价客户盈利能力的高低和变动情况，不应将各

指标分裂开来单独评价，这样不能全面考察企业的盈利能力。

6、()反映了目标区域的总体盈利能力。

A、总资产收益率

B、利息实收率

C、信贷平均损失率

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收

益率则反映了信贷业务的价值创造能力。

7、下列属于经营者的预警信号的是()o

A、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B、关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

C、工厂或设备维修不善.推迟更新过时的无效益的设备

【参考答案】：B

【解析】：有关经营者的信号有：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作

态度；董事会、所有权或重要的人事变动：财务报表呈报不及时；各部门职

责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

A、B、D三项属于有关经营状况的信号。

8、银行信贷业务中较少用到的担保形式为()。

A、质押

B、留置

C、定金

【参考答案】：C

【解析】：没有试题解析

9、保证期间是指()主张权利的期限。

A、保证人向借款人

B、债权人向保证人

C、债权人向债务人

【参考答案】：B

【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利人的

实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定向朱证人

主张权利的期限。

10、借款需求是公司对O的需求超过自身储备，从而需要借款。

A、流动资金

B、固定资产

C、现金

【参考答案】：C

【解析】：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从

而需要借款。这里现金是央行发行的处于流通中的人民币，包含纸币与硬币,

它只是货币的一部分，而货币就是资金。

11、关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是()O

A、两者的信贷审查标准不同

B、贷款意向书表明该文件为要约邀请

C、贷款承诺基本不具备法律效力

【参考答案】：C

【解析】：D项贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银

行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律

效力。

12、我国商业银行贷款风险分类最核心的内容是()o

A、借款人的信用等级

B、贷款偿还的可能性

C、借款人的财务状况

【参考答案】：B

【解析】：我国贷款风险分类的标准最核心的内容即贷款偿还的可能性,

主要受借款人还款能力和还款意愿的影响，其中还款能力占主导地位。

13、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是()。

A、要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款

B、利用政府和主管机关向债务人施加压力

C、强制执行债务人资产

【参考答案】：C

【解析】：常规清收需要注意以下几点：其一，要分析债务人拖欠贷款

的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；其二，利用政府和主管

机关向债务人施加压力；其三，要从债务人今后发展需要银行支持的南度。

引导债务人自愿还款；其四，要将依法收贷作为常规清收的后盾。

14、首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括()o

A、借贷双方已正式签署的借款合同

B、公司章程

C、全体董事的名单及全体董事的签字样本

【参考答案】：A

【解析】：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：借贷双方已

正式签署的借款合同，银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款),

B、C、D三项均属于公司类文件，不属于贷款类文件。故选A。

15、一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是和_____()o

A、低；小

B、高；大

C、高：小

【参考答案】：B

【解析】：新兴产业在发展期收益高，但风险大。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考察其资

信状况。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据审贷分离实施要点分析，审查人员与借款人原则上不得

单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人

欠取得，审查人员原则上不得与借款人单独直接接触。对特大项目、复杂事

项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪

同下实地进行调查。

2、贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金

的融资。

【参考答案】：错误

【出处】2013年下半年《公司信贷》真题

3、根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12

个月。

【参考答案】：错误

【解析】：根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不

得超过6个月。

4、质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的所有权，而

借款人保留对该财产的占有权。()

【参考答案】：错误

【解析】：质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。

质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人

保留对该财产的所有权。

5、公司信贷的交易对象包括银行、拥有工商行政管理部门颁发营业执照

的企事业法人、其他经济组织、自然人。()

【参考答案】：错误

【解析】：公司信贷的交易对象不包括自然人，自然人属于个人信贷的

交易对象。

6、银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。()

[2010年5月真题]

【参考答案】：正确