初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）（考前预测题）

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）（考前预测题）

1.【单选题】（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反

映。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

正确答案：B

参考解析：选项A：风险资本，亦称“创业投资资本”，是机构性创业投资基金

投资于新创立的、经评估认为有不寻常成长机会与潜力的小企业的资本。

选项B：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行

资本金的静态反映；

选项C：监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合

格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求；

选项D：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定

期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

综上，本题应选B选项。

2.【单选题】支票的出票日期为2023年1月1日，则提示付款时间为（）o

A.2023年7月1日

B.2023年4月1日

C.2023年1月10日

D.2023年4月1日

正确答案：C

参考解析：选项C：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

选项ABD为干扰项。

3.【单选题】商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监

督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.十五日

B.一个月

0.两个月

D.三个月

正确答案：D

参考解析：选项D：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银

行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

选项ABC为干扰项。

4.【单选题】以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）o

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合

同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书

时合同成立

C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为

合同成立的地点

D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按

指印的地点为合同成立的地点

正确答案：C

参考解析：选项C：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成

立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定

的，按照其约定。

5.【册选击以下关于代理的法律特征，说法错误的是()o

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

正确答案：B

参考解析：代理的法律特征：

选项A正确：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；

选项B错误：代理行为的法律后果直接归属于被代理人；

选项C正确：代理人在代理权限范围内独立意思表示；

选项D正确：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。

综上，本题应选B选项。

5.【单选题】以下关于代理的法律特征，说法错误的是()o

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果宜接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

正确答案：B

参考解析：代理的法律特征：

选项A正确：代埋人一般应以被代埋人的名义从事代埋活动；

选项B错误：代理行为的法律后果直接归属于被代理人；

选项C正确：代理人在代理权限范围内独立意思表示；

选项D正确：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。

综上，本题应选B选项。

6.【单选题】下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()o

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

正确答案：A

参考解析：:项A：背信运用财产罪，是指地方银行或者其他金融机构违背受

托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本

罪的犯罪主体为特定主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券

公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主

体。

选项B：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行

为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

选项C：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规

定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金

融机构及其工作人员。

选项D：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收

客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，

为银行或者其他金融机构及其工作人员。

综上，本题应选A选项。

7.【单选题】下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()o

A.本金计息起点是分

B.各家银行多使用逐笔计息法计算

C.一年一定按365天计算

D.按季度结息

正确答案：D

参考解析：选项A错误：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；

选项B错误：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；

选项C错误：银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外，也可选择将计

息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天；

选项D正确：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季

度末月的20日为结息日，次日付息。

综上，本题应选D选项。

8.【单选题】商业银行发行金融债券应具备的条件不包括()o

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

正确答案：C

参考解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发

行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：

⑴具有良好的公司治理机制；（选项A）

⑵核心资本充足率不低于4%；（选项B）

⑶最近三年连续盈利；（选项C）

⑷贷款损失准备计提充足；

⑸风险监管指标符合监管机构的有关规定；

（6）最近三年没有重大违法、违规行为；（选项D）

⑺中国人民银行要求的其他条件。

综上，本题应选C选项。

9.【单选题】我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565

亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）o

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

正确答案：B

参考解析：选项B：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模

的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565X5=17825（亿元）。

10.【单选题】下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是

（）O

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

正确答案：A

参考解析：商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：

⑴建立健全客户投诉处理机制；（选项B）

⑵制定投诉处理工作流程；（选项C）

⑶定期汇总分析投诉反映事项；（选项D）

⑷查找问题，有效改进服务和管埋。

综上，本题应选A选项。

11.【单选题】某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上

流通，需要承担的法律责任是（）o

A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

C.没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

D.没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

正确答案：A

参考解析：选项A：《中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人

民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单

位和个人不得拒收。任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币

在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人

民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

选项BCD为干扰项。

12.【单选题】收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货

币需求量与收入水平Oo

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

正确答案：A

参考解析：选项A：收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，

货币需求量与收入水平成正比，当居民、企'Ik等经济主体的收入增加时，他们

对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

选项BCD为干扰项。

13.【单选题】一般来说，流动性与偿还期限Oo

A.负相关

B.正相关

C.无关

D.不确定

正确答案：A

参考解析：选项A：一•般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能

力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

选项BCD为干扰项。

14.【单选题】个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法

生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()O

A.个人经营贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

正确答案：A

参考解析：选项A：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生

产、经营的贷款。

选项B：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定

期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的

其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发

放的人民币贷款。

选项C：个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的

累积未还款金。

MD：个人商用房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷

款。

综上，本题应选A选项。

15.【单选题】下列选项中，不属于定金和订金的区别的是()o

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

正确答案：D

参考解析：定金和订金的区别：

选项A：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不

目有担保功能。

这项B：效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；

而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

选项C：数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数

额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

选项D：都适用《民法典》的相关规定。

综上，本题应选D选项。

16.【单选题】银行监管的本质实际上是()监管。

法律

A.

险

风

B.

度

制

C.

政

行

D.

正确答案：C

参考解析：选项C：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质

实际上是制度监管。

选项ABD为干扰项。

17.【单选题】内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开

办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的()o

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

正确答案：B

参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

选项A：全覆盖原则，内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业

务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

选项B：审慎性原则，要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设

立机构或开办业务均应坚持内控优先。

选项C：制衡性原则，内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流

程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

选项D：相匹配原则，内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风

险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

综上，本题应选B选项。

18.【单选题】银行监管的最高层次是()o

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

正确答案：B

参考解析：选项A：市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信

息的披露。

选项B：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行保

险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其

他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

选项C：银行同业组织的行业自律，即是银行同业自我管理与约束的过程。

选项D：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

综上，本题应选B选项。

19.【单选题】当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是

()O

A.结构型通货膨胀

B.需求拉上型逋货膨胀

C.利润推进型通货膨胀

D.工资推进型通货膨胀

正确答案：C

参考解析：选项A：结构型通货膨胀，通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需

求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起；

选项B：需求拉上型通货膨胀，当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总

需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨；

选项C：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全

竞争市场；

选项D：工资推进的通货膨胀，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，

引起生产成本的增加，企业就会因为人力戚本的加大而提高产品价格，以维持

盈利水平，导致物价上涨;物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起

物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。

综上，本题应选C选项。

20.【单选题】()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内

的累计损失。

A.止损限额

B.风险限额

C.交易限额

D.总头寸限额

正确答案：A

参考解析：选项A：止损限额，是指所允许的最大损失额。止损限额具有追溯

力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失；

选项B：风险限额，是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额，

例如对采用内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额，对期权性头

寸设定的期权性头寸限额等；

选项C：交易限额，是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额；

选项D：总头寸限额，对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净

头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

综上，本题应选A选项。

21.【单选题】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以

建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行

业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

正确答案：D

参考解析：选项D：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可

以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银

行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

22.【单选题】失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失

后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.1

B.3

C.5

D.10

正确答案：B

参考解析：选项B：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失

后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

23.【单选题】下列选项中，不属于间接融资工具的是（）o

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

正确答案：A

参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

直接融资工具包括：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据（选项

A）、公司股票等。

间接融加工&总总银行债券（选项B）、银行承兑汇票（选项C）、可转让大

额存单、人寿保险单（选项D）等。

综上，本题应选A选项。

24.【单选题】下列关于普通股的表述，错误的是（）o

A.享有优先债权人的清偿权

B.收益分配随利润变动而变动

C.享有优先认股权

D.享有经营决策权

正确答案：A

参考解析：普通股股票享有的主要权利有：

选项A错误：剩余财产索取权，即当公司破产和清算时，公司资产在满足了债

权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。

选项B正确：公司盈余的分配权，普通股股东有权从公司的利润分配中得到股

息，但收益分配随利润变动而变动。

选项C正确：优先认股权，当公司增发普通股股票时，现有普通股股东有权按

其持股比例优先购买一定数量的新发行的股票，以维持在公司的持股比例不

变。

选项D正确：经营决策的参与权，普通股股东有权参加股东大会，提出自己的

意见和建议；有权选举公司董事和监事;有权对公司重大经营决策进行投票表

决。其权利大小由股份大小所决定。

综上，本题应选A选项

25.【单选题】下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是

()O

A.通过市场力量约束银行

B.由监管部门主导约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

正确答案：A

参考解析：选项A：第二版巳塞尔资本协议的第三支柱又称市场约束、信息披

露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机

制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风

险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行

为，驱动银行不断强化自身管理。

26.【单选题】货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()o

A.简易性

B.可控性

C.相关性

D.可观测性

正确答案：A

参考解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：

一是可观测性；(选项D)

二是可控性；(选项B)

三是相关性。(选项C)

不包括A简易性。

27.【单选题】银行经营分析的出发点和落脚点是()o

A.银行的利润水平

B.银行的风控水平

C.银行的规模水平

D.银行的营销水平

正确答案：A

参考解析：选项A：银行的利润水平，是银行经营分析的出发点和落脚点；而

盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。

选项BCD为干扰项。

28.【单选题】下列说法不正确的是()o

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生

B.利息是从属于信用活动的经济范畴

C.利息是产品使用价值的一部分

D.利息反映所处生产方式的生产关系

正确答案：C

参考解析：选项C：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是

资金的价格。从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产

方式的生产关系。

29.【单选题】下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是()o

A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿

B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协

议清偿

D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外

正确答案：A

参考解析：夫妻共同债务，是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为

夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。

选项A错误，选项D正确：夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿，但是，夫

妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的

债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

选项BC正确：离婚口寸，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还；共同财

产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民

法院判决。

综上，本题应选A选项。

30.【单选题】随市场供求变化而自由变动的利率是()o

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D名义利率

正确答案：B

参考解析：选项A：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，

在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

选项B：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场

变化情况进行相应调整的利率。浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，

更好地发挥利率的调节作用，由于能够根据资金供求随时调整利率水平，有利

于缩小利率市场波动所造成的风险，对于借贷双方都比较合埋，但浮动利率不

便于计算与预测成本和收益。

选项C：市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时

期金融市场货币供求关系的利率。

选项D：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是

指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

注意浮动利率与市场利率的区别：一个是借贷双方商定的，根据市场变化而针

对性进行调整的利率；一个是通过竞争所形成的反映市场供求关系的利率。

综上，本题应选B选项。

31.【单选题】当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务

或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()o

A.免偿部分债务

B.破产重整

C.破产和解

D.破产清算

正确答案：A

参考解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全

部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算(选项D)、破产和

解(选项C)或者破产重整(选项B),银行据以实现债权受偿的处置方式。申

请不包括免偿部分债务。

综上，本题应选A选项。

32.【单选题】存款是商业银行的()o

A.资产业务

B.其他业务

C.中间业务

D.负债业务

正确答案：D

参考解析：选项D：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资

金来源，是银行持续经营的基础。

选项ABC为干扰项。

33.【单选题】()既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行

价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

正确答案：A

参考解析：选项A：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应

用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水

平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值

管理的核心指标；

选项B：净利息收益率(NetInterestMargin)指净利息收入占生息资产的比

率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，有年均和日均两和计算口

径；

选;页C：平均净资产回报率等于净利润/净资产平均余额，是评价银行盈利性的

最重要指标，是计划所有比例分析的出发点；

选项D：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与

当期提取的拨备之和。

综上，本题应选A选项。

34.【单选题】抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

正确答案：A

参考解析：选项A：当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就

可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的

准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长

速度的作用°

选项BCD：均增加了市场货币供应量，不符合题目要求。

综上，本题应选A选项。

35.【单选题】下列选项中，（）是公司的经营决策机构。

A.股东（大）会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

正确答案：D

参考解析：选项A：股东大会（或股东会）是公司的权力机构；

选项B：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构；

选项C：公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表

人；

选项D：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构。

综上，本题应选D选项。

36.【单选题】下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）o

A.经济资本是银行实际己经拥有的资本

B.经济资本是银行的一种内部管埋工具

C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本

D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非

预期损失而应该持有或需要的资本金

正确答案：A

参考解析：选项A：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，

即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有

的资本。

37.【单选题】债务人未能履行合同义务给商业银行带来损失的可能性属于

()O

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

正确答案：A

参考解析•：选项A：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手

不能按照事先达成的协议履行义务的可能性；

选项B：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用

于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险；

选项C：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风

险；

选项D：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变

动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

综上，本题应选A选项。

38.【单选题】衡量经济增长的宏观经济指标是()o

A.国内生产总值

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.物价平减指数

正确答案：A

参考解析：选项A：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)；

选项B：消费者物价指数(CPI)是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅

度，在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

选项C：生产者物价指数(PPI)是指一组出厂产品批发价格的变化幅度；

选项D：国内生产总值物价平减指数(GDPDeflator)则是按当年不变价格计算

的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

综上，本题应选A选项。

39.【单选题】消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

D.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

正确答案：D

参考解析：选项D：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变

化幅度。

选项ABC为干扰项。

40.【单选题】国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划

分规定(2012)〉的通知》,根据《国民经济行业分类》分B/T4754-2017),

对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第一产业不包括()o

农业

A.

林

s业

牧

C业

采

矿

D.

正确答案：D

参考解析：选项ABC：第一产业是指农、林、牧、渔业。

选项D：第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，

建筑业；

第三产必即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。

综上，本题应选D选项。

41.【单选题】若采用间接标价法，汇率的变化以()数额的变化体现。

A.本币

B.外币

C.中间货币

D.特别提款权

正确答案：B

参考解析：选项A：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付

本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

选项B：在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随

着本币和外币币值的变化而变动。

综上，本题应选B选项。

42.【单选题】为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()o

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

正确答案：A

参考解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。

其中，紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加

税赋。

紧缩的货币政策包括：

(1)减少货币供应量。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货

币供应量。(选项A正确，选项BC错误)

(2)提高利率。(选项D错误)

综上，本题应选A选项。

43.【单选题】我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为

()O

A.N股

B.H股

C.B股

D.A股

正确答案：B

参考解析：选项A：N股足指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市

的股票；

选项B：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；

选项C：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进

行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；

选项D：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买

卖的股票。

综上，本题应选B选项。

44.【单选题】下列不属于农村中小金融机构的是()o

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

正确答案：B

参考解析：我国农村中小金融机构主要包括：农村信用社(选项D)、农村商

业银行(选项A)、农村合作银行和村镇银行(选项C)。

选项B：属于大型商业银行。

综上，本题应选B选项。

45.【单选题】下列关于个人外汇买卖业务的说法中，错误的是()o

A.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

B.现钞可以随意兑换成现汇，不需要支付钞变汇手续费

C.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则

D.钞买价比汇买价要低

正确答案：B

参考解析：选项A正确，选项B错误：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一

定的钞变汇手续费。

选项c正确：个人外汇买卖'业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

选项D正确：因为银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运

输到发抄国等，而且还有收进假钞的风险，因此，钞买价比汇买价要低。

综上，本题应选B选项。

46.【单选题】当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各

个分支机构间的资金账务往来，称为（）o

A.交换型清算

B.跨系统联行清算

C.联行往来

D.内部转账型清算

正确答案：C

参考解析：选项AD：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双

边或多边债权债务的过程和方法，类型主要分为：内部转账型和交换型两种；

选项B：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为：系统内联行清算和跨

系统联行往来。跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算

业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理；

选项C：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支

机构间的资金账务往来，称为联行往来。

综上，本题应选C选项。

47.【单选题】信用卡和借记卡的分类标准是（）o

A.发行对象

B.清偿方式

C.支付方式

D.结算币种

正确答案：B

参考解析：雇银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

48.【单选题】信用卡在发卡时由发卡银行设定卡片有效期，有效期一般不超

过（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

正确答案：B

参考解析：选项B：信用卡在发卡时由发卡银行设定卡片有效期，有效期一般不

超过10年。

49.【单选题】某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为

24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公

司的静态市盈率为（）o

A.20

B.15

C.14

D.12

正确答案：A

参考解析：市盈率（P/E）二股票价格（P）/每股收益（E）。

在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年

度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测

值，则得到动态市盈率。

本题中，静态市盈率=24/1.2=20。

50.【单选题】（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银

行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B.资金管理

C.银行账户利率风险

D.定价管理

正确答案：C

参考解析：选项A：流动性风险管理，主要包括建立科学完善的管理机制，对流

动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告等，有效防范整体流动性

风险；

选项B：资金管理，是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金

配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的

重要手段；

选项C：银行账户利率风险，是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变

动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险；

选项D：定价管理，是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营

利润。定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。

综上，本题应选C选项。

51.【单选题】（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况卜.，无

法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下

迅速获取资金的能力。

A.市场流动性风险

B.操作风险

C.融资流动性风险

D.合规风险

正确答案：C

参考解析：选项A：市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业

银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在元

损失或微小损失情况下迅速变现的能力；

选项B：操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风

险；

选项C：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况

下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本

条件下迅速获取资金的能力；

选项D：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

综上，本题应选C选项。

52.【单选题】战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见

的损失是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.可控损失

D.极端损失

正确答案：D

参考解析：选项A：预期损失，是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成

损失的均值；

选项B：非预期损失，是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银

行承担的风险可能超出预期损失的损失水平；

选项D：极端损失，是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般

无法预见的损失。

选项C属于干扰项。

综上，本题应选D选项。

53.【单选题】一物一权原则的含义是（）o

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容

的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

正确答案：A

参考解析：一物一权原则是指：

（1）一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权。

（2）在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不

相容的物权。（选项A）

选项氏属于平等保护原则；

选项C：属于物权的公示、公信原则；

选项D：属于物权法定原则。

综上，本题应选A选项。

54.【单选题】韩国的银行监管体制属于（）o

A.统一监管型

B.多头监管型

C.双峰监管型

D.普通监管型

正确答案：A

参考解析：症项A：统一监管型又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金

融业务，无论审慎监管还是业务监管都由一个机构负责监管。目前日本、韩国

等9个国家实行这种模式。

选项B：多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划

分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的

全面监管。

选项C：双峰监管型设置了两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监

管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而

达到双重保险作用，澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。

选项D：属于干扰项。

综上，本题应选A选项。

55.【单选题】下列选项中关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.它是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

C.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

D.主管单位为国务院银行业监督管理机构

正确答案：C

参考解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织（选项A正确），成立于

2000年（选项B正确），是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体（选项

C错误），主管单位为国务院银行业监督管理机构（选项D正确）。

综上，本题应选C选项。

56.【单选题】某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职

业操守”要求的正确做法是（）o

A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

B.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决

策

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有

关的话题

D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期

将要推出的新产品的信息

正确答案：C

参考解析：选项C：符合“职业操守”中的“严守秘密”。银行业从业人员应当

谨慎负责，严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐

私，坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。

57.【单选题】下列不属丁银行业金融机构经济责任的是()o

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡

献力量

正确答案：D

参考解析：选项D：属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

58.【单选题】以下关于经济周期与行业分析说法错误的是()o

A.周期型行业的运行状态与经济周期关联不大

B.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大

C.防守型行业所提供的产品需求相对稳定

D.耐用品制造业、房地产等行业属于典型的周期型行业

正确答案：A

参考解析•：选项A：周期型行业的运行状态直接与经济周期相关“当经济处于

上升时期，这些行业随其扩张；当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。

59.【单选题】()是现实购买力的体现。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.Ml或M2

正确答案：B

参考解析：选项A：M。是流通中现金；

选项B：Mi是狭义货币，是现实购买力；M尸M。+企业活期存款+机关团体部队存

款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；

选项C：此是广义货币；山斗舟城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存

款+外币存款+信托类存款；

选项D：此与此之差被称为准货币，是潜在购买力。

综上，本题应选B选项。

60.【单选题】中央银行在市场上买卖政府债券，属于中央银行调控措施中的

()O

A.公开市场业务

B.再贷款

C.再贴现

D.窗口指导

正确答案：A

参考解析：选项A：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价

证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币

供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。中央银行公开市场业务买

卖的证券主要是政府公债和国库券；

选项BC：属于我国中央银行的创新型货币政策工具；

选项D：属于其他货币政策工具。

综上，本题应选A选项。

61.【单选题】公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是

()O

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

正确答案：D

参考解析：选项A：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期

归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事

项，公司债券的发行主体是公司；

选项B：银行承兑汇票，是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查

同意承兑的商业汇票。属于票据贴现的一种；

选项C：大额可转让定期存单，简称CDs,是曰商业银行发行的有固定面额和

约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证；

选项D：商业票据市场，指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担

保债券筹措资金的短期融资场所。

综上，本题应选D选项。

62.【单选题】()是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使

用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.货币经纪公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

正确答案：B

参考解析：选项A：货币经纪公司，是指经批准在中国境内设立的，通过电子技

术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并

从中收取佣金的非银行金融机构；

选项B：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管

理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服

务的非银行金融机构；

选项C：金融租赁公司，是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融

机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务；

选项D：信托公司，是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务，

是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事

务的经营行为。

综上，本题应选B选项。

63.【单选题】刘先生在2020年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月

1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%,他能取回

的全部金额是()元。

A.3001.7

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

正确答案：A

参考解析：选项A：如果按照积数计息法计算，利息二累计计息积数X日利率。

刘先生在10月1日取款时,应得到的本息=3000+3000X0.68%+360X

30=3001.7(元)o

64.【单选题】根据国家统计局的定义和口径，按照管理渠道，全社会固定资

产投资总额可分为()o

A.基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资

B.基本建设、房地产开发投资和其他固定资产投资

C.更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资

D.基本建设、更新改造和其他固定资产投资

正确答案：A

参考解析：选项A：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、

更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

65.【单选题】银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主

要区别在于()o

A.是否注明保管物品的种类

B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C.是否注明保管物品的金额

D.是否注明保管期限

正确答案：B

参考解析:选项B：露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限

和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管

物品交给银行时先加以密封。

选项ACD为干扰项。

66.【单选题】下列投资人不可能成为合格机构投资者的是（）o

A.家庭金融净资产不低于300万元人民币

B.家庭金融资产不低于500万元人民币

C.近3年本人年均收入不低于40万元人民币

D.最近3年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

正确答案：D

参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单

只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其

他组织：

⑴具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不

低于300万元人民币（选项A）,家庭金融资产不低于500万元人民币（选项

B）,或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币（选项C）；

⑵最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组

织；（选项D错误）

⑶国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

综上，本题应选D选项0

67.【单选题】商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任

何时点均不得超过理财产品净资产的（）o

A.15%

B.20%

C.30%

D.35%

正确答案：D

参考解析：选项D：商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在

任何时点均不得超过理财产品净资产的35%,也不得超过商业银行上一年度审

计报告披露总资产的4%。

选项ABC为干扰项。

68.【单选题】关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是

（）O

A.利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合

管理的重要补充

B.资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段

C.利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险

D.利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具可以对冲信用风险

正确答案：B

参考解析：选项氏商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风

险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

69.【单选题】洗钱通常被分为三个阶段，不包括（）o

A.完成阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

正确答案：A

参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段（选项D）、培植阶段

（选项B）、融合阶段（选项C）,每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交

错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

综上，本题应选A选项。

70.【单选题】（）是指当事人协商一致而解除合同。

A.协议解除

B.约定解除

C.法定解除

D.约定抵销

正确答案：A

参考解析：选项A：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；

选项B：约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合

同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；

选项C：法定解除，是指根据法律规定而解除合同；

选项D：约定抵销，《民法典》第五百六十九条规定，当事人互负债务，标的物

种类、品质不相同的，经协商一致，也可以抵销。

综上，本题应选A选项。

71.【单选题】未成年的父母已经死亡或者没有监护能力，对担任监护人有争

议的情况卜，卜列处理方式正确的是。

A.不可以直接向人民法院申请指定监护人

B.由未成年人的住所地的居民委员会指定

C.由未成年人住所地的民政部门担任监护人

D.由未成年人的父、母的所在单位担任监护人

正确答案：B

参考解析：选项B：《中华人民共和国民法典》第三十一条规定，对监护人的确

定有争议的，由被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定

监护人，有关当事人对指定不服的，可以向人民法院申请指定监护人；有关当

事人也可以直接向人民法院申请指定监护人。

选项ACD为干扰项。

72.【单选题】下列不属于银行业金融机构环境责任的是()o

A.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国

际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社

会、经济和环境的可持续发展

B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用丁我国经

济金融发展的相关内容

C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员

D.制定资源节约与环境保护计划，必须杜绝日常营运对环境的负面影响

正确答案：D

参考解析：选项D：银行业金融机构环境责任之一是制定资源节约与环境保护计

划，尽可能减少日常营运对环境的负面影响。

73.【单选题】我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金

融稳定的机构是()o

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

正确答案：B

参考解析：选项B：中国人民银行在国务院领导下，依法制定和执行货币政策，

防范和化解金融风险，维护金融稳定。

选项ACD为干扰项。

74.【单选题】金融行业自律组织不包括()o

A.中国银行业协会

B.中国证券业协会

C.中国人民银行

D.中国证券投资基金'Ik协会

正确答案：C

参考解析：金融行业自律组织包括：中国银行业协会(A)、中国证券业协会

(B)、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会(D)、中国保险行业协

会、中国银行间市场交易商协会、中国信托业协会和中国互联网金融协会。

综上，本题应选C选项。

75.【单选题】在信用活动中发挥主导作用的金融机构是()o

A.商业银行

B.中央银行

C.政策性银行

D.投资银行

正确答案：A

参考解析：选项A：商业银行，是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等

多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体

系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

选项B：中央银行，是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国

民经济发展的重要工具。我国的中央银行是中国人民银行。

选项C：政策性银行，具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。

选项D：投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济

发展形成的一个新兴行业。

综上，本题应选A选项。

76.【单选题】专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣

金的非银行金融机构是()o

A.货币经纪公司

B.贷款公司

C.金融资产管理公司

D.汽车金融公司

正确答案：A

参考解析：选项A：货币经纪公司，是指经批准在中国境内设立的，通过电子技

术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并

从中收取佣金的非银行金融机构；

选项以贷款公司，是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，

由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农

村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构；

选项C：国际上广义理解的金融资产管理公司(AMC),是指由国家出面专门设

立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业

务范围；

选项D：汽车金融公司，是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境

内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

综上，本题应选A选项。

77.【单选题】下列关于票据的写法中，正确的是()o

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整

D.大写票据金额为：两万伍千元整

正确答案：A

参考解析：选项A：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票

日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和参

拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

78.【单选题】固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不

低于（）。

A.75%

B.50%

C.85%

D.80%

正确答案：D

参考解析：选项D：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例

不低于80%0

79.【单选题】根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）

业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

正确答案：D

参考解析：选项D：在我国，金融租赁公司特指由原中国银监会批准设立，以经

营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

选项ABC为干扰项。

80.【单选题】根据《中华人民共和国商业银行法》，下列关于我国商业银行

资产负债比例管理的说法，错误的是（）o

A.资本充足率不得低于8%

B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

正确答案：B

参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展贷款业务应当

遵守卜列资产负债比例管理的规定：

（1）资本充足率不得低于8%；（选项A）

（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；（选项C）

（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；（选

项D）

（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

选项B属于干扰项。

综上，本题应选B选项。

81.【多选题】《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为

能力分为Oo

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

正确答案:A,D,E

参考解析：《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为

能力分为三类：

⑴完全民事行为能力；（选项A）

⑵限制行为能力；（选项D）

⑶无民事行为能力。（选项E）

选项BC没有这种说法，属于干扰项。

综上，本题应选ADE选项。

82.【多选题】瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些

岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是Oo

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

正确答案：A,C,D

参考解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：

一是有严格的银行保密法（选项A）。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑

事犯罪；

二是有宽松的金融规则（选项C）。建立金融机构几乎没有什么限制；

三是有自由的公司法和严格的公司保密法（选项D）。这些地方允许建立空壳

公司，信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇

护，了解这些公司的真实面目极其困难；

较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太

平洋的一些岛国。

综上，本题应选ACD选项。

83.【多选题】金融工具的风险主要有（）o

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

正确答案：A,C

参考解析：金融工具的风险主要有两类：

一类是信用风险（选项A）,或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定

的期限和利息还本付息的风险；

另一类是市场风险（选项C）。即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不

可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

综上，本题应选AC选项。

84.【多选题】债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）o

A.律师费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.债券印刷费

E.资产重估费用

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费（D）、

发行手续费（B）、宣传广告费（C）、律师费（A）、担保抵押费、信用评级和

资产重估费用（E）、其他发行费用等。

综上，本题应选ABCDE选项。

85.【多选题】公示催告期间，票据不得（）。

A.申报权利

B.转让

C.付款

D.贴现

E.承兑

正确答案：B,C,D,E

参考解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后

的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利

被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任

何处分均没有法律效力。

综上，本题应选BCDE选项。

86.【多选题】行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

正确答案：A,B,E

参考解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出

售、运输假币后又使用的，以出售（A）、运输假币罪（B）和使用假币罪（E）

数罪并罚。

综上，本题应选ABE选项。

87.【多选题】下列关于个人