《金融基础知识》课件

金融基础知识金融是现代经济活动的核心,涉及资产交易、风险管理等多个领域。本课程将全面介绍金融的基本概念和运作机制,帮助您掌握金融基础知识。什么是金融?金融是处理货币及其相关资产的学问金融涉及货币、信贷、投资等活动,旨在提高资金的使用效率,实现资源最优配置。金融包括个人理财和企业财务管理个人金融涉及存款、贷款、保险、投资等个人财务行为,而企业金融则关注筹资、投资等公司财务决策。金融的核心是风险管理金融活动存在各种风险,良好的风险管理能确保资金安全,提高投资收益。金融的作用资金配置金融市场能有效地收集和配置社会资金,促进资源合理利用。风险管理金融工具和服务可以分散和降低各种经济风险,提高经济活动的稳定性。信息传递金融活动和市场价格能反映经济状况,为决策提供重要参考信息。激励机制金融市场能够合理配置资源,激发参与主体的积极性和创新动力。金融工具资产金融工具包括可转让股票、债券、期货、期权等资产,投资者可通过这些工具进行资产组合和风险管理。货币及衍生品货币及衍生金融工具如外汇、利率远期合约等,可用于对冲和套利。风险管理金融工具可帮助个人和企业管理风险,如保险合同、信用违约交换等有助于规避各种风险。投融资各类金融工具为投资者提供了多样化的投资渠道,满足融资需求。货币货币定义货币是一种被社会广泛接受的交换媒介,能够用于支付商品和服务的价值。它是现代经济社会中最重要的金融工具。货币职能货币主要具有价值尺度、流通工具和价值储藏三大职能,是现代经济活动中的基础。货币形态货币可以采取实物形态,如硬币和纸币,也可以是电子形式,如银行存款和电子货币。货币的职能流通手段货币可以用于交换商品和服务,是人们日常生活中交易的主要工具。储值手段货币可以被储存和积累,人们可以用货币保存财富,应对未来的支出。计算单位货币是衡量商品和服务价值的标准,可以用货币来确定各种商品的相对价值。货币的种类纸币纸币是最常见的货币形式,便于携带和保管。不同国家和地区发行的纸币各有特色,体现了该国的文化和经济实力。硬币硬币是另一种常见的货币形式,具有一定重量和体积。硬币通常由金属制成,具有较强的持久性。电子货币随着技术的发展,电子货币日益普及。它以数字方式存在,能够通过网络和移动设备进行快速、便捷的支付交易。利率利率是金融市场中最重要的指标之一,它代表了资金的价格。利率的变化会对消费、投资和储蓄行为产生重大影响。利率的变化主要受到经济情况、通货膨胀、货币政策等因素的影响,体现了资金供给和需求的变化。利率的决定需求与供给利率由市场上资金供给和需求的平衡决定。当需求上升时,利率上升;当供给增加时,利率下降。货币政策政府和央行通过调整存款准备金率、公开市场操作等手段来调节货币供给,从而影响利率水平。风险因素利率水平反映了投资本金的机会成本和风险溢价。更高的风险会导致利率相应上升。通胀预期当通胀预期上升时,利率也将上升,以补偿投资者因通胀带来的损失。通货膨胀1定义通货膨胀是指商品和服务价格的整体水平持续上升的经济现象。2原因通货膨胀通常由需求超过供给、货币供给过多等因素导致。3影响通货膨胀会降低购买力,增加生活成本,影响经济发展和社会稳定。4应对措施政府可通过调整利率、控制货币供给等方式来管控通货膨胀。通货膨胀的影响消费者负担通货膨胀会导致生活成本上升,降低购买力,消费者无法维持原有生活质量。企业亏损成本上涨压缩利润空间,企业面临利润下滑,可能被迫提高产品价格。投资收益下降通胀侵蚀货币价值,使原有的投资收益远低于预期,投资者权益受损。社会不稳定通货膨胀加剧贫富差距,引发社会矛盾,威胁经济社会稳定发展。银行体系银行的基础银行是金融体系的核心,负责吸收存款、发放贷款、进行资金结算等基础业务。中央银行中央银行是国家金融管理和稳定的决策、执行和监督机构,负责制定货币政策。商业银行商业银行提供各种存贷款服务和其他金融业务,是连接企业和个人的主要渠道。银行监管政府和监管部门制定各种法规和政策,规范银行的经营行为,维护金融稳定。银行的功能接受存款银行为客户提供各种存款账户,满足不同需求,并为存款提供保管和结算服务。发放贷款银行根据信用状况向客户发放各类贷款,满足资金需求,促进经济发展。支付结算银行提供支票、汇款等支付结算服务,方便客户进行各种商业交易。货币政策执行银行作为货币政策的执行者,调节市场货币供给,维护经济金融稳定。存款和贷款1存款将资金存入银行账户2定期存款固定期限的存款获取利息3贷款从银行获得资金支持4抵押贷款以房产或资产作为担保存款和贷款是金融活动中两个基本的环节。存款是将资金存入银行账户,可以获得利息收益;而贷款则是从银行获得资金支持,通常以资产作为担保。这两个环节相互关联,形成了银行的核心业务。信用卡的使用安全使用妥善保管信用卡,防止被盗使用。设置强密码,定期检查交易记录,及时发现异常情况。合理消费结合个人收支情况,合理使用信用卡额度,避免过度消费和债务积累。按时还款,维护良好信用记录。享受优惠善用信用卡优惠政策,如积分兑换、优惠商城等,提高消费体验和获得感。维护权益了解信用卡使用的权利和义务,维护自身合法权益。如有问题可以及时与发卡银行联系。股票证券投资股票是一种代表公司所有者权益的有价证券,投资者可以通过购买股票分享公司的盈利。价格决定股票的价格由市场供求关系决定,受到公司业绩、行业前景、经济状况等多方面因素的影响。交易机制股票在证券交易所进行公开交易,交易价格实时波动,投资者可通过股票交易获得收益。风险收益股票投资存在较高风险,但也可能获得丰厚的收益,适合风险偏好较高的投资者。股票的定价1供给与需求股票价格由供给和需求决定2公司业绩公司的盈利能力和发展前景3市场情绪投资者的心理预期对股价有重要影响股票的定价是一个复杂的过程,需要考虑公司基本面、市场供需、投资者情绪等多方面因素。公司营收、利润、发展前景等越好,股价越高。市场情绪也会带动股价的波动,投资者心理预期的变化直接影响股价走向。债券稳定收益债券投资可以提供稳定的利息收益,是较为保守的投资工具。到期收回本金投资者可以在债券到期时收回本金,保护了投资本金不会蒸发。安全性高政府发行的国债是投资中的"铁饭碗",风险极低。公司债券的风险则取决于发行人的信用状况。债券的特点投资级债券投资级债券是信用评级相对较高的债券,发行人的信用风险较低,是固定收益投资的主流选择。高收益债券高收益债券也称为垃圾债券,信用评级较低,风险较高,但提供的收益率也相对较高。可转换债券可转换债券允许投资者在到期日前将债券转换为发行公司的股票,提供了股票与债券的复合型回报。基金投资工具基金是一种集合投资工具,将多个投资者的资金聚集在一起,由专业的基金管理人进行集中管理和运作。风险分散基金可以通过广泛分散投资,降低单一风险资产的影响,提高投资组合的稳定性。专业管理基金由专业的基金经理团队进行科学的研究和操作,力求为投资者获得良好的投资回报。基金的种类股票型基金股票型基金主要投资于股票市场,以获得较高的长期资本增值。这类基金风险较高,适合风险承受能力强的投资者。债券型基金债券型基金主要投资于固定收益类证券,如国债和公司债券。这类基金风险较低,适合较为稳健的投资者。货币市场基金货币市场基金投资于短期资金市场工具,如银行存款和短期债券。这类基金风险很低,适合保守型投资者。混合型基金混合型基金在股票和债券等资产间进行灵活配置,力求在风险和收益之间达到平衡。适合风险偏好中等的投资者。保险风险保障保险为个人和企业提供意外事故、疾病等风险的保障,确保经济损失得到赔付。储蓄功能人寿保险等可以作为一种长期储蓄方式,帮助个人建立财务安全网。资产管理保险公司专业化的资产管理能力,可以为客户带来相对稳定的投资回报。保险的功能1风险保障保险可以帮助个人和企业应对各种意外风险,如疾病、事故、自然灾害等,减轻经济损失。2资金储蓄保险产品可以作为一种长期储蓄渠道,为个人或家庭积累财富。3投资和理财保险公司通过保费收益的投资活动,为客户提供多元化的投资和理财选择。4社会保障保险可以补充政府的社会保障体系,为广大群众提供更全面的保障。风险管理风险识别合理识别业务中的各种风险,包括市场风险、信用风险、操作风险等,是构建全面风险管理体系的关键第一步。风险评估对已识别的风险进行深入分析和评估,了解其发生的可能性和潜在影响,为制定应对措施提供依据。风险控制根据风险评估结果,采取规避、降低、分散或转移等措施,有效控制和减少风险损失。风险监控持续关注和评估风险状况,及时发现新出现的风险,调整应对策略,确保风险管理的有效性。投资组合多元化投资将资金分散投资在不同的资产类别,如股票、债券、房地产等,以降低整体投资风险。风险管理针对投资组合中的各类风险,制定合理的风险评估和控制措施。投资组合优化根据个人投资目标和风险偏好,动态调整投资组合比例,以获得最佳的风险收益平衡。投资组合的风险与收益1风险与收益权衡投资组合需要权衡风险与收益,选择合适的资产配置以达到投资目标。2分散投资将资金分散投资在不同类型的资产上可降低整体投资风险。3风险承受能力投资者应根据自身的风险承受能力选择适合的投资组合。财务管理资金筹措财务管理包括合理筹集资金,通过银行贷款、发行股票或债券等方式为企业提供所需资金。资金运用合理安排资金的使用,确保资金产生最大效益,提高资金的利用效率。成本控制严格管控各项成本,提高营运效率,增加利润空间,为企业可持续发展奠定基础。风险管理制定完善的风险规避措施,做好投资决策和现金流管理,确保企业财务健康稳定。个人理财预算规划合理制定收支预算,控制支出,达成财务目标。资产管理合理配置金融资产,分散风险,