初级银行专业人员资格公司信贷多项选择题专项强化真题试卷6

初级银行专业人员资格公司信贷多项选

择题专项强化真题试卷6

一、多选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期

策略的说法，正确的有（）。（2010年下半年）

标准答案：BC,D

知识点解析：A选项在成长期，研制费用可以减少；E选项在介绍期，银行要花费

大量资金来做广告宣传。

2、下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（）。（2012年上半年）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：市场需求预测分析是指在市场调杳和供求预测的基础上，根据项目产

品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未

来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样

的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品（或

所提供的服务）的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量

进行调查的基础上。对需求现状进行分析与评估。故A、B、C、D、E选项说法均

正确。

3、下列选项中，属于商业银行市场外部环境的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行市场外部环境有：①宏观环境。经济与技术环境、政治与

法律环境、社会与文化环境；②微观环境。信贷资金的供给状况、信贷资金的需

求状况、银行同业的竞争状况。

4、财务分析方法主要包括（）。

标准答案：A,B.C,D.E

知识黄解析「贝析方法包括趋势分析法、结构分析法、比较分析法、比率分析

法和因素分析法。

5、商业银行的信息管理系统的功能包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的信息管理系统。商

业银行的信息管理系统的功能包括：（I）清晰、及时地向董事会和高级管理层提供

总体风险信息。（2）准确、及时地加总各业务条线的风险暴露和风险计量结果。（3）

动态支持集中度风险和潜在风险的识别。（4）识别、计量并管理各类风险缓释工具

以及因风险缓释带来的风险。（5）为多角度评估风险计量的不确定性提供支持，分

析潜在风险假设条件变叱带来的影响。（6）支持前瞻性的情景分析，评估市场变化

和压力情形对银行资本的影响。（7）监测、报告风险限额的执行情况。

6、在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提

高，但是也带来了一些问题，诸如（）

标准答案：B,C,E

知识点解析：资产转换理论带来的问题有：（1）缺乏物质保证的贷款大量发放，为

信用膨胀创造了条件。（2）在经济局势和市场状况出现较大波动时二证券的大度抛

售造成银行的巨额损失。（3）贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。

7、企业从一个行业中退出时，会面临一些退出障碍，退出障碍主要受经济、战

略、感情以及社会政治关系等方面的影响，具体包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

8、在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风

险，可以采取的措施包书（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各

类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合

同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度

地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工

具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

9、《担保法》规定的法定担保范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：担保范围分为法定范围和约定范围，《担保法》规定的法定范围包括

主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用。实现债权

的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债

权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、

执行费等费用。

10、下列关于绿色信贷的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：2012年银监会下发了《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿

色信贷提出了明确要求。

11、市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：银彳学要采用SWOT分可方法对其内外部环境进攵综合分析。其

中，s（strength）表示优势,W（Weak）表示劣势,O（OpporUinity）表示机遇,T（Threat）

表示威胁。故本题选ABCD。

12、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提

送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件。②出质

人资格证明。法人出具经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法

人营业执照；非法人出具经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书。

③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其

他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事

会决议）。④财产共有人出具的同意出质的文件。故本题选ABCDE。

13、以下既可能是公司短期融资需求因素，同时也可能是公司长期融资需求因素的

有（）°

标准答案：D,E

知识点解析：固定资产使用效率的下降和固定资产重置或扩张属于长期融资；季节

性营运资本投资属于短期融资；额外的或非预期性支出和应收账款和存货周转率的

下降可能是长期的，也可能是短期融资.

14、关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条

件相配套。这是项目技术评估考虑的问题。其他4项均是项目建设配套条件评估考

虑的内容。

15、授信额度依照（）等方式进行定义和监管。

标准答案：C,D,E

知识点解析：授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式

进行定义和监管。故本题选GDE。

16、下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利

率与浮动利率.；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相

应调整的利率；浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；借

贷双方所承担的利率变动风险较小；固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定

的利率.，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付

利息，不需要“随行就市

17、下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人

员应做到：及时以合理的方式（如通过口头、电话或书面方式）告知客户贷款正式受

理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及

更为详尽的材料；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。

18、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。开

展现场调研工作通常包话现场会谈和实地考察两个方面。搜寻调查、委托调查和通

过商会了解客户的真实情况都不属于现场调研。故本题选BCo

19、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效

益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院

批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资木金比例。

20、以下关于抵押率的确定表述正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点露析「东押物价值的变动趋势可从三方面进行分析，即实体性贬值、功能性

贬值以及经济性贬值。实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性

贬值是指由于技术相对落后而造成的贬值：经济性贬值是由于外部环境变化引起的

贬值。故选项C、D错误。

21、贷款期限的审查要点有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：①贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定；②贷款期限一般

应控制在借款人相应经营的有效期限内；③贷款期限应与借款人资产转换周期及

其他特定还款来源的到账时间相匹配；④贷款期限还应与借款人的风险状况及风

险控制要求相匹配。

22、下列情形-中，可以借阅一级档案的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借

阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续：

①贷款展期办理抵押物续期登记的；②变更抵押物权证、变更质押物品的；③提

供给审计、稽核部门查阅的；④提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核

销的；⑤须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。

23、下列关于市场细分的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区

分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。市

场细分的R的是使银行卦对不同子市场的特殊但乂相对同质的需求和偏好，有针对

性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要。其中属于同

一细分市场的客户，他们的需求和欲望具有相似性，属于不同细分市场的客户对同

一产品的需求和欲望存在明显的区别。市场细分是银行营销战略的重要组成部分，

其作用表现在：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机

会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；③有利于集中人力、

物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

24、内部意见反馈包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：内部意见反馈包括面谈情况汇报和撰写会谈纪要两个阶段。故木题选

BCo

25、下列说法中正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融

资，选项A不正确。结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出

一个粗略的估计，进一步推测未来固定资产的重置时机，选项B正确。并购融资

在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易，但杠杆收

购不等于并购融资，选顷C不正确。通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银

行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系，这时销售收入/

净固定资产比率是一个相当有用的指标，选项D正确。长期投资属于一种战略投

资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资，但不是只能由股权性融

资来满足，选项E不正确。

26、在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-

[A/（B-C）]（D-C）的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：在国别风险计算公式中，B是范围内的最低值，C是范围内的最高

值，B选项错误。在债务指标和违约债务的计算中，耍将B、C颠倒过来，最低值

权重最局，最图值权重为0。C为最图值，其权重为0,B的权重不为0,D选项错

误。故选ACE。

27、中长期贷款计息方式有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：目前中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期

浮动的混合利率方式计息。故本题选BD。

28、在技术评估时，应分析总图布置的合理性，主要应从以下几个方面分析（）。

标准答案：A.B,C,D,E

知识点解析：对工程设计方案的分析评估包括两个方面：总平面布置方案分析、主

要工程设计方案分析。其中对项目总平面布置的合理性分析应从以下几方面入手：

①是否满足生产工艺流程顺畅；②是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要

求：③布置是否紧凑，能否适应场内为运输的要求：④是否符合卫生、安全要

求；⑤能否节约用地、节约投资；⑥是否经济合理。

29、采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的有

（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：依法清收包括：提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、

申请债务人破产。

30、下列财产中，不得纸押的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地（但有特别规定的除

外），自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为

目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有

权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵

押的其他财产。

31、关于长期投资，下列说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：长期投资属于资产变化引起的借款需求。最常见的长期投资资金需求

是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其

风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性

地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提

供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。银行在受理公司的贷款申请后，

应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中

的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于

并购活动。因此，本题的五个选项均为正确答案。

32、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从（）分

析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因

素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。也可以

从借款人行业的成本结沟、成长期、产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、

经济技术环境的影响、对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程

度等几个方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，由此判断借款人的基

木风险“故ABCDE选项均符合题意“

33、银行公司信贷产品的市场定位过程涉及的步骤包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。

也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手

的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。具体地说，银行公司信贷产

品的市场定位过程包括以下4个步骤：识别重要属性；制作定位图；定位选择；执

行定位。本题的最佳答案为BCDE选项。

34、下列属于财产担保的有（）担保。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：财产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单

等）担保。本题的最佳答案为ACDE选项。

35、下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说

法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债

资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：①抵债资

产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息

一并冲减呆账准备金；②抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收

回处理，其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金；③抵债资产的计价

价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作

为贷款本金收回处理。超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息

部分经总行批准后冲减呆账准备金；④抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收

利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理；⑤抵债资产的计价价值高于贷

款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科1=1设专户管理。待抵债资产变现后

一并处理