2024Z世代投资理财行为报告

JUSTSO投资理财行为报告年轻人追求的FIRE生活XROCKFLOW“攒够第一个100万，每年收益3.5%,只要花销少于3.5万，这些钱永远花不完。”搜索“财务自由”相关词条，便能看到多种不同的财务自由金额计算表格，这个结论只是其中一条。每个包含财务自由的词条都在各大社交平台被热烈讨论，在Soul、豆瓣等平台，每天数以万计的年轻人讨论“FIRE生活”,相关讨论帖也被不断顶起。FIRE生活意即当前，社会结构发生深刻变化，年轻人们非常关心“延迟退休”“35岁被优化”“反职场pua”等议题。在未来不确定性增强的大背景下，年轻人一边承受学习和工作生活的压力，一边用自嘲和幽默的方式娱乐消解这些压力，不论什么职业统一称为“打工人”和“牛马”,“xxx不如搞钱”的系列标语屡见不鲜。但是，除了这些自嘲，大家也在切实行动。年轻人攒钱之风盛行，副业赛道五花八门，为了早日退休、有底气gap或者拒绝不想做的工作而努力生活，理财则是其中绕不过的一个重要话题。钱能生钱吗?究竟要如何达成每年4%的收益率?还能更高吗?关于年轻人的理财新趋势，JustSoSoul研究院联合Al金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlowUniverse对当代年轻人理财行为发放回收了数千份调查问卷，并从中发现了诸多有趣结论。注：本报告旨在依据问卷和数据反映当代年轻人理财动机与行为，不代表任何投资理财建议。实现财务自由的野心理财动机近4成00后想在35岁前实现养老财务目标年轻人想在多少岁实现年轻人想在多少岁实现财务自由?18-24岁年轻人超9成希望在50岁前拥有退休的18-24岁年轻人超9成希望在50岁前拥有退休的资本，近4成希望在35岁35岁以前37.68%29.61%30~34岁16%35岁及以上35~50岁51~60岁60岁以上25%7.25%关键词ROCKFLOW理财现状超5成Z世代在20岁开始接触理财年纪虽小，但已经是成熟稳重的投资人。据《人民论坛》2024年发布的《年轻人理财观念及行为的转变与特点》所述，随着我国经济的飞速发展，国家与社会对年轻人的金融教育日益重视，家庭对子女的财富观培养也更为精心，年轻一代受教育水平普遍提高，这一代人从小接触信息技术，较早培养理财意识，对资本市场的把握、波动和风险有更为客观和科学的理解和应对策略。从此次调查报告数据来看，年轻人的理财率与年龄、收入水平和学历正相关。本次参与问卷调查的受访者更为典型，有接近四成年轻人已理财3年以上。理财已然成为当代年轻人的日常，而且开始的时间越来越早，整个社会越来越意识到理财能力在人生中的重要性。在多种因素推动下，半数以上Z世代从20岁开始具备理财意识和行为。但值得注意的是，这一数据与美国、英国和加拿大等发达国家仍有一定差距，美、英、加Z世代在20岁前开始投资理财的比例达到80%,在18岁前开始理财的占比也很高。畅销的理财入门书籍《小狗钱钱》提出，“孩子的金钱教育是很有必要的，而且是越早越好。”在我国，这样的观念正在逐渐深入人心。年轻人理财经验各国年轻人20岁前接触理财的占比年轻人理财经验3-5年3-5年1-3年中国美国18-24岁英国26.27%25-29岁加拿大22.55%27.39%22.55%27.39%30~34岁△注：该数据来自FINRAFoundation△注：该数据来自FINRAFoundation名为GenZandInvesting的调研报告46.52%关键词ROCKFLOW理财现状对于股票市场，社会评价截然不同：有些人称参与炒股的散户为“韭菜”,认为他们总是高位接盘，对于普通人而言股市的风险大于机会，应该对股市敬而远之；但也有些人追逐炒股逆袭的大神故事，以10万资产、几年翻百倍的都市传说激励自己；有些人信奉技术指标，也有些人认为心理学更重要。股市的真面貌究竟是怎样的?可能对于每个人而言都是不一样的。本次调查中，我们发现有投资股票行为的占比与年龄、城市级别、收入以及实际实现的收益率成正相关。同时，男性参与股票投资的占比为31.80%,而女性为19.76%,男性表现出更高的风险偏好，以及对于成为理财高手的自信。有39.23%的男性认为从新手成长为成熟投资者需要1年以内的时间，而这一问题仅有30.55%的女性做出同样回答。女性不涉入股市的原因No.1为对股市不了解怕亏损，一旦有可靠的学习资源或者有专业的投资顾问指导，她们会乐意投资股票。而中小城镇及农村用户则表示他们的风险承受能力比较低，如果有方法能提升在股票投资中的胜算，比如来自专业投资顾问的指导，或者干脆有大佬可靠的跟单策略，他们也会很乐意加入炒股大军。虽然有6年以上理财经验的群体在理财收益率表现中显著更好，但新生代理财新星也不甘落后，在达成年化收益率10%以上的人群中有小于1年理财经验的占比也有21.95%。各收益区间中理财6年以上的占比各收益区间中理财6年以上的占比人数人数41.30%54.93%57.41%010-20%20-50%50-100%100以上6年以上6年以下高收益年轻人的理财经验高收益年轻人的理财经验大于6年大于6年小于1年关键词股市带来更多正向积极影响XROCKFLOW另外，我们发现宏观经济的复苏和股市行情的来临让刚刚步入理财的年轻人搭上了顺风车。在关注度很高的美国大选结束后，受到年轻人青睐的公司——特斯拉股价从11月4日大选前的251美元最高上涨到358美元。当下对年轻人而言，投资理财不仅是顺应世界的改变，更是参与世界变化、表达价值主张的一种重要方式，年轻人“用脚投票”的态度也在股价中体现，11月7日索尼发布新品后股价也一度大涨。参与股票投资的受访者中，盈利的占比大于亏损的占比，认为炒股带来的额外积极影响多于额外消极影响。投资股票对年轻人的投资股票对年轻人的生活和心态产生的影响选项比例提升了理财能力：我学会了更好地管理资金和规划未来40.35%开阔了眼界：通过投资，我对经济、行业和公司有了更多的理解37.74%加强了风险意识：我现在更懂得如何评估和控制风险37.67%培养了耐心和纪律：投资教会了我如何保持冷静和遵守计划35.55%财务状况改善：通过投资，我的收入和财富有所增长32.37%增强了自信：投资成功让我对自己的决策和判断更有信心31.80%占用了太多时间：为了跟踪市场和做决策，我花了大量时间和精力情绪容易波动：投资的成败会让我的情绪起伏变大影响了消费习惯：为了投资更多，减少了日常支出，影响生活质量增加了压力：市场波动让我时常感到焦虑和压力本金亏损：不仅没有赚钱，反而亏损了26.78%关于股票投资的策略偏好大家也大有不同：海外年轻人显著对价值投资的态度更积极，认为这是最可靠的投资方式，并且认可波段操作，除了特斯拉、谷歌、英伟达和苹果等公司，阿里巴巴、拼多多等也是热门之选。国内年轻人则炒股带来的额外积极影响多于额外消极影响。5各区域年轻人对价值投资的看法各区域年轻人对价值投资的看法北上广深北上广深新一线城市二线省会城市普通地级市中小城镇/农村海外可靠的投资方法32.11%28.21%47.06%31.30%31.18%34.15%30.77%28.86%24.02%25.88%27.80%27.24%28.82%25.37%25.64%关键词Z世代理财收益预期不高理财目标近5成理财目标仅为跑赢通胀很多FIRE运动的追随者把4%法则作为参考，即把等同于年支出的25倍设定为存钱目标，加上该存款有4%投资回报，一经存到目标数额，即可享受退休生活。2022年以来，不乏关注FIRE生活的网友指出如今全球通胀使得4%的收益率已经不足以支撑生活，FIRE运动的鼻祖SamDogen也在2023年宣布重回职场。尽管有90%以上的Z世代目标在50岁以前退休，比千禧一代(指1981年到1996年之间出生的一代人)的比例高出不少，但他们期待的年化收益率却显著低于千禧一代，有近半数Z世代仅期望达成4%以下的年化收益率，而真正实现的年化收益率在4%以下区间的占比超过60%。关于收益率的理想与现实存在明显偏离，41.84%的18-24岁年轻人因缺乏理财知识和实践经验，仅能实现0-2%年化收益率的佛系增收。能帮助年轻人更好地理财，更普及、更优质的理财学习资源和更简单、更便捷的理财产品是来自新时代的需求。理财预期和现实仍有差异年轻人期望收益率达到不同区间的比例年轻人期望收益率达到不同区间的比例0-2%:0-2%:佛系增收，2-4%:能跑赢4-6%:FIRE生活的6-10%:10-20%:20%-50%:50%-100%:超高回35岁及以上年轻人年轻人实际收益率达到不同区间的比例优先考虑资产安全2-4%:能跑赢4-6%:FIRE生活的目标收益率6-10%:中等回报较高回报20%-50%:追求快速增值100%及以上：极端回报，追求爆发式增长18-24岁25-29岁18-24岁25-29岁30~34岁5岁及以上28.16%关键词理财成理财与社交超8成年轻人在社交场景会谈论理财相关话题者表示“不会在社交时谈论理财话题”。而在社交场合讨论理财的年轻人中，有32.8%的人会在社交平台上和网友交流，17.3%会则投资是态度的表达，理财是关系的链接。年轻人在社交场合谈论理财话题的意愿年轻人在社交场合谈论理财话题的意愿选项会在和朋友聚会、聊天时讨论我不会在社交时谈论理财话题线上、线下都会在社交时谈论理财话题会关注社交平台上博主、网友的讨论，但不会参与交流会在社交平台上和网友讨论比例关键词社交一年轻人获取理财信息的主要渠道XROCKFLOW这也就不难理解近年来社交平台上理财相关话题的活跃。在被视为热点风向标的微博，#00后用买房钱炒股被上了股市第一课、#00后积极入市现象不容忽视等话题先后登上热搜榜，在年轻人聚集的社交平台SoulApp,基金、股票等投资理财话题分享、阅读量快速上涨。年轻人积极在分享信息、交流互动中，获取理财知识的新增量，“社交”本身也成为了Z世代“财商”进阶、成长解惑的重要方式。面对“如何获取、学习理财知识”这一问题，与朋友、家人、同事等交流分享理财经验(41.57%)、通过网络资源和专业书籍自学(34.55%)、新闻报道或互联网平台推送中提及的信息(31.17%)、在社交平台上与网友交流学习(30.82%)、关注理财博主或专家的社媒平台账号(27.44%)是年轻人选择的五种主要方式。获取理财信息的渠道也偏向于支付宝等第三方财富管理平台(44.69%)和微博、抖音、小红书、Soul等社交平台(44.56%),这两个具备鲜明社交元素的渠道，选择比例也明显高于金融机构APP(37.58%)、财经类专业媒体(36.45%)和垂类投资者社区(20.03%)。特别值得注意的是，从不同代际的交叉对比信息来看，00后这一代更更倾向于借助社交互动来获取理财信息和知识。关键词XROCKFLOW甚至在面对理财过程中遇到问题或烦恼时，“社交”也发挥着重要的作用。与家人、朋友或同事讨论商量后决策(36.5%)、在网络上/理财相关的社区平台搜索查找解决方案(34.63%)、在社交平台上与其他投资者讨论交流(27.48%)都是年轻人的主要选择，此外，还有人会参考专业理财机构的建议/付费咨询专业的理财顾问(29.65%)、暂时躺平等待市场变化(26.44%)、跟随自己信任的投资大神或网红的推荐(18.94%)。当理财的信息获取、渠道选择、答疑解惑等环节与社交息息相关，理财决策本身也会受到社交的影响。报告显示，近七成年轻人有过受社交关系影响而购买理财产品的经历，其中，28.30%因熟人、社交圈推荐而购买，15.40%因金融机构专家推荐而购买，14%因为“圈内投资大神”推荐而购买，还有11.80%因社交平台的网友推荐购买过。有声音认为，社交网络的便利以及社交对理财投资环节的深度介入，容易造成市场的跟风、炒作“热门股票”、“明星基金”行为，让初入“新手村”的年轻人最终成为“被收割的韭菜”。但从数据来看，在互联网发展中成长的Z世代对其有相当理性的认知。面对“社交网络对理财决策产生的影响”这一问题时，超八成的年轻人都选择了中立/正向的选项，其中32.16%表示“积极影响更多，互帮互助，提供了更多信息和思路”,还有32.94%表示“积极和消极都有，主要需要自己辨别筛选”。选项因为熟人、社交圈推荐而购买过因为金融机构专家推荐而购买过因为“圈内投资大神”(非机构、专家等)推荐而购买过因为社交平台的网友推荐购买过以上都没有比例28.30%关键词Z世代更亲近AI应用在时代进程中，金融与Al应用的融合也不可避免。对于可以语音操作的AI投资助手，Z世代显示了比千禧一代更高的接受度。在选择投资平台时，Z世代也会额外青