八月下旬银行从业资格银行业专业实务同步检测试卷（附答案）

八月下旬银行从业资格银行业专业实务同步检测试

卷(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、在开户放款时，如遇法定利率调整，应执行()的利率。

A、放款日当日

B、贷款合同约定

C、借款合同签订前一日

【参考答案】：A

【解析】：在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明

确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此,

当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，如发现

“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按

最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

2、计提贷款损失准备金时，()是指商业银行计提贷款损失准备

金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少的进行,

而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备

金。

A、及时性原则

B、保守性原则

C、风险性原则

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】及时性原则是指商业银行计提贷款损失准备金应当在估计

到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应当

在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。故

A符合题意，

B、C、D不符合题意。

3、与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的

最近经营状况。

A、申贷材料

B、借款凭证

C、银行对账单

【参考答案】：C

【解析】：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也

是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核

查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为

进行调查分析。

4、（）是指债权人与债务人提供的第三人以协商订立书面合同的

方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债

务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A、抵押

B、保证

C、质押

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人

占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权

依法就该动产卖得价金优先受偿。

5、下列因素与资金周转周期延长所引起的贷款需求无关的是（）o

[2009年10月真题]

A、存货周转天数

B、现金周转天数

C、应收账款周转天数

【参考答案】：B

【解析】：对于经营周期和资金周转周期的长度，特别是资金周转

周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付

账款周转天数有关。因为应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款

周转天数的延长将直接导致企业资金周转周期的延长，从而引起借款需

求的增加。

6、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）o

A、对国别风险进行细分

B、深入细致地研究每一种风险

C、根据银行自身国际贷款的规模和特价度量国别风险敞口

【参考答案】：C

【解析】：虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项

重要内容，但由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风

险控制水平都存在较大差异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特

征度量国别风险敞口就成为了一个关键的问题。

7、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于（）。

A、正常类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

【参考答案】：B

【解析】：“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于次级类贷

款的主要特征之一。故选C。

8、以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由（）出具同意质

押证明文件。

A、出质人

B、董事会

C、负责监管的海关

【参考答案】：C

【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合

法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质

押的证明文件，否则不允许质押。

9、工程费用不包括（）

A、基本预备费

B、设备购置费用

C、安装工程费用

【参考答案】：A

【解析】：基本预备费属于预备费。

10、公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）O

A、企业

B、机构

C、企（事）业法人

【参考答案】：C

【解析】：公司信贷的借款人应当是工商行政管理机关（或主管机

关）核准登记的企（事）业法人。企业、经济组织、机构均不一定是法

人。

11、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价

策略”的是（）。

A、差别定价策略

B、高额定价策略

C、渗透定价策略

【参考答案】：c

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早

占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而

保证一定的利泄率。这也被称为“薄利多销定价策略”。

12、商业银行系统缺陷包括()所产生的风险。

A、员工的必要知识不足

B、系统设计不完善

C、外部欺诈

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺

陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系

统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系

统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、

适宜性方面存在问题等方面。

13、对于战略风险管理的理解错误的是()o

A、经济资本配置是战略风险的一个重要工具

B、战略风险一经批准不得更改

C、在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的

专家负责审核一些技术性较强的假设条件

【参考答案】：B

【解析】：经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资

本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项正确;

董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业

银行未来发展的行动指南，所以B项正确；战略风险一经批准，并不意

味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以

C项错误；在评估战咯风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验

的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项正确。

14、某企业2010年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%,

2010年初所有者权益为40亿元人民币，2010年末所有者权益为55亿

元人民币，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A、3.33%

B、4.72%

C、5.05%

【参考答案】：C

【解析】：计算过程为：①净利洞二销售收入X销售净利率

=20X12%=2.4（亿元）：②净资产收益率=净利润/[（期初所有者双益

合计+期末所有者权益合计）/2]X100%=2.4/[（40+55）

/2]X100%=5.05%o

15、（）是现代商业银行控制操作风险的基石。

A、健全的内部控制体系

B、完善的公司治理结构

C、信息系统一

【参考答案】：B

【解析】：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基

石O

16、商业银行应按季度对个人理财业务进统巾分析，并于下一季度

的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。[2014

年11月真题]

A、第一个月前20日

B、第一个月

C、第一个月前10日

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十七

条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一

季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业

监督管理委员会。

17、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。

A、替代性

B、灵活性

C、债务的易变性

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的

特点（如杠杆性、未来性、替代性、组合性、反向性、融资性等）外，还

具有保密性、交易性、灵活性、债务的不变性等特点

18、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A、购房

B、以储蓄险来累积资产

C、医疗保健支出

【参考答案】：C

【解析】：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就

是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外,

社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。

19、商业银行的战略目标应该由（）核准。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

【参考答案】：B

【解析】：董事会负责审批风险管理的整体战略和政策。

20、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托

公司按照委托人的要求进行（）。［2013年11月真题］

A、物业经营

B、租售

C、管理、处分和收益

【参考答案】：C

【解析】：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公

司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再

对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资

者获取溢价或管理收益。

21、（）不是全面风险管理模式的特征。

A、全球的风险管理体系

B、全程的风险预测过程

C、全新的风险管理方法

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。全面风险管理模式理念和方法的特点有：全

球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新

的风险管理方法以及全员的风险管理文化等。

22、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后

履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年n月真题］

A、后履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、同时履行抗辩权

【参考答案】：B

【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗

辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩

权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗

辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后

履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事

人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状

况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

23、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。

A、信托公司风险

B、项目主体风险

C、流动性风险

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风

险。

24、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用

证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情

节的，该行为构成()o

A、对违法票据承兑、付款、保证罪

B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

C、背信运用受托财产罪

【参考答案】：B

【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取

得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或

者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪

主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

25、以下市场不属于资本市场的是()o

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市

场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

26、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约

定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是OO

A、价格波动风险

B、流动性风险

C、收益风险

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约

定的条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行

理财产品。

27、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情

况属于()o[2012徉10月真题]

A、表见代理

B、指定代理

C、法定代理

【参考答案】：A

【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对

人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理

人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的

代理关系；C项，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指

定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理

关系。

28、()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A、国际理财规划师协会

B、财富管理师协会

C、财务顾问师协会

【参考答案】：A

【解析】：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP

的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

29、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目

投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在

承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是

商业银行承诺业务中的OO

A、项目贷款承诺

B、信贷证明业务

C、票据发行便利

【参考答案】：B

【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，

在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行

获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承

诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

30、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企

业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不

能偿还贷款时，银行()O

A、只能先执行抵押权

B、可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

C、既不能执行抵押权.也不能要求丙企业承担保证责任

【参考答案】：B

【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，

债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。

这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。

31、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。

A、资金周转率下降

B、货币创造能力上升

C、货币创造能力下降

【参考答案】：B

【解析】：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款

的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越

低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使

商业银行的货币创造能力上升。

32、净利息收入与生息资产平均余额之比为()o

A、平均净资产回报率

B、净利息收益率

C、风险调整后资本回报率

【参考答案】：B

【解析】：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

33、•个人住房装修贷款的贷款期限()o

A、一般为1—2年，最长不超过3年

B、一般为1—3年，最长不超过5年

C、一般为1—5年，最长不超过5年

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1〜3年,

最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

34、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为

5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()o

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【参考答案】：B

【解析】：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。

设有效年利率为R。则R=(1+10%+4)47,计算得R=10.38%o

35、以下不属于信用风险的防控措施的是()o

A、严格审查客户信息资料的真实性

B、科学合理地确定客户还款方式

C、掌握个人汽车贷款业务的规章制度

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真

实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。

操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规

范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业

务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查,

尽职免责，提高自我保护能力。

36、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行

的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A、存款利率

B、存贷利差

C、利息收益

【参考答案】：B

【解析】：存贷利差是商业银行利泗的重要来源，它在很大程度上

决定着银行的经济效益.对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影

响。

37、在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、

中间业务经理是从()角度划分的。

A、级别

B、业务

C、产品

【参考答案】：C

【解析】：在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业

务经理、中间业务经理是从产品角度划分的。

38、国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()o

A、半年

B、2年

C、3年

【参考答案】：B

【解析】：根摭新国家助学贷款管理办法的规定，国家助学贷款的

首次还款日应不迟于毕业后两年。

39、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（）o

A、个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B、个人贷款的品种多、用途广泛

C、个人贷款较公司贷款还款方式灵活

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款

分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个

人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。

40、下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

[2009年10月真题]

A、个人抵押贷款

13、个人信用贷款

C、个人流动资金贷款

【参考答案】：C

【解析】：按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款、

个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。

41、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（）的贴现值。

A、现金流入

B、现金流量

C、净现金流量

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】按照净现值法。贷款价值的确定主要依据对未来净现金流

量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，

贷款盈利的净现值也会得到确认。

42、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该

企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率

为（）。

A、80%

B、110%

C、125%

【参考答案】：A

【解析】：抵押率二担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额

X100%=800/1000X100%=80%。

43、银行应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司作价值

认定，选择（）的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值

变化较大的质物。

A、价值高

B、价格高

C、价值稳定

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且

资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确

定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物,

谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

44、评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节

是（）。

A、行业分析

B、财务报表分析

C、借款人资产变现性

【参考答案】：B

【解析】：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力

的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、

所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金

的能力。

45、下列题目中，不计入资产负债表的是()o

A、投资收入

氏股本溢价

C、股权投资

【参考答案】：A

【解析】：解析：资产负债表反映的是企业资产、负债、所有者权

益的状况。

46、真实票据理论的局限性不包括()o

A、忽视了贷款需求的多样性

B、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

C、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

【参考答案】：C

【解析】：真实票据理论的局限性在于：①这一理论没有认识到活

期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对

稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈

利性很差的短期自偿性贷款上；②这一理论忽视了贷款需求的多样性；

③它忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票

据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行

的信贷风险。故选De

47、投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权

(PutOption),其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价

格为22元，则该期权的内在价值为()元。［2012年10月真题］

A、6

B、14

C、-2

【参考答案】：A

【解析】：期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能

获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内

在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值

期权，内在价值二28-22二6(元)。

48、实施风险管理的首要步骤是()o

A、风险识别

B、风险检测

C、风险控制

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】实施风险管理的首要步骤是风险识别。

49、CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过()计

算违约率。

A、压力测试

B、蒙特卡洛模拟

C、历史损失数据均值与方差替代

【参考答案】：B

【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMet「ics

模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而

是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违

约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数

据的转移概率进行了调整而已。

50、()是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

A、资金交易业务

B、个人信贷业务

C、代理业务

【参考答案】：B

【解析】：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

51、理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总

额不得超过发售银行资本净额的()。［2014年6月真题］

A、10%

B、5%

C、15%

【参考答案】：A

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理

有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业

银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不

得超过发售银行资本净额的10%o

52、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，

客户投诉反映了商业辍行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体

现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉占比的计算公式是OO

A、未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量

B、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量

C、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

【参考答案】：C

【解析】：客户投诉占比二每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。

客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体

现了客户对商业银行服务的满意程度。

53、电子票据的期限延长至()年，使企业融资期限安排更加灵活。

A、一

B、三

C、五

【参考答案】：A

【解析】：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替

原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传

递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融

资期限安排更加灵活。

54、经济资本主要用于规避银行的()o

A、非预期损失

B、大规模损失

C、普通性损失

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。经济资本主要用于规避银行的非预期损失。

55、1.该行流动性比例为()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【参考答案】：C

【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还

短期债务的能力。计算公式为：流动性比例二题中，人民币流动性资产

余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例

二125/500X100%=25.0%o

56、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是()

A、银行承兑票据

B、人寿保险单

C、发行债券

【参考答案】：C

【解析】：发行债券是属于直接融资工具。

57、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可采取()方

法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A、增大累进额、缩短间隔期

B、减少累进额、缩短间隔期

C、减少累进额、扩大间隔期

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可

通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的

客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增

多：对于收入减少的客户，可采取减少累进额、犷大间隔期的方法使借

款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。

58、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是()o

[2010年5月真题]

A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利

C、抵押物重复抵押

【参考答案】：B

【解析】：抵押担保的法律风险包括:①抵押物的合法有效性；②

抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登

记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

59、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为()o

A、委托第三方清收和直接追偿清收

B、常规清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【参考答案】：B

【解析】：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法

清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第

三方清收等方式。

60、办理贷款重组的条件是()o

A、借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B、促进现金回收

C、重新制定贷款偿还方案

【参考答案】：B

【解析】：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控

制及促进现金回收，减少经济损失。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、借款人不能按期还款时，应在()向银行申请展期。

A、借款合同签订后

B、贷款到期日前

C、最后支款日后、贷款到期日前

【参考答案】：B

【解析】：借款人如不能按期归还贷款时，应在贷款到期日前，向

银行申请贷款展期。故选C。

2、一般而言，俣证贷款的诉讼时效为()。

A、6个月

B、2年

C、3年

【参考答案】：B

【解析】：《民法通则》第一百三十五条规定，向人民法院请求保

护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十

七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因

此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未

曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该

笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

3、不能作为保证人的是()o

A、担保公司

B、自然人

C、医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】《担保法》规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿

园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法

人的分支机构、职能部门不得为保证人；企业法人的分支机构有法人书

面授权的，可以在授权范围内提供保证。因此，根据法律规定，除非有

特殊情形，否则国家机关、公益性事业单位、社会团体、企业法人的分

支机构、职能部门均不得作为保证人为他人提供担保。

4、下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是()o

A、分为外部评级和内部评级

B、外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主

C、外部评级主要适用于大中型企业

【参考答案】：B

【解析】：信用评级分为外部评级和内部评级：前者是专业评级机

构对债务人信用状况的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主

要为企业；后者是商业银行根据内部数据和标准，对客户的风险进行评

价，侧重于定量分析。

5、某项目的净现金流经测算，当折现率为20%时，净现值为一

4.78；当折现率为15%时，净现值为5.51。用线性插值法计算的投资

内部收益率为()

A、17.68%

B、18.76%

C、17.58%

【参考答案】：A

【解析】:内部收益率=15%+(20%T5%)XI5.51I4-(|5.51I

十I-4.78|)=17.68%o

6、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A、基本指标法

B、高级计量法

C、替代标准法

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作

风险资本要求。基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

7、假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动

或言论，则首先造成的是()损失。［2009年10月真题］

A、市场风险

B、流动性风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【解析】：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期

信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他

行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行

的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中

的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。

8、下列属于市场风险的计量模型的是()o

A、基本指标法

B、高级计量法

C、VaR模型

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架

要求，基于一系列输入要素(包括市场数据、交易数据、参数设置和假

设前提)，用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括

VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。

9、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是

()O

A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投

资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

C、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【参考答案】：B

【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规

定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方

提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。

10、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最

常用的组合限额设定维度。

A、行业等级

B、担保

C、授信额度

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、

产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

11、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期

间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个

月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

A、30000

B、30225

C、30450

【参考答案】：C

【解析】：该投资者连本带利共可获得：30000X(1+3.00%/2)

=30450(元)。

12、下列选项中，()是风险管理信息系统的核心要件之一。

A、数据源

B、数据仓库

C、数据分析

【参考答案】：B

【解析】：数据仓库是风险管理信息系统的核心要件之一。

13、不属于私募债投资模式的是()o

A、买入持有

B、利用量化工具买卖私募债

C、组合资产池

【参考答案】：C

【解析】：目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：①买

入持有；②杠杆组合；③利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资

类理财产品的投资方式。

14、资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可

以由未来收益率与预期收益率的偏离成都来反映。假设资产的未来收益

率有n种可能的取值rl,r2,rn,每种收益率对应出现的概率为

pi,收益率r的第i个取值的偏离程度用[ri-E(R)]2来计算，则资

产的方差Var(R)为()。

A、A

B、C

C、D

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】考核方差的概念。资产收益率的不确定性就是风险的集中

体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。

假设资产的未来收益率有n种可能的取值r1,r2,…，rn,每种收益

率对应出现的概率为Pi,收益率r的第i个取值的偏离程度用[ri-E

（R）]2来计量，则资产的方差Var（R）为：

15、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人

的表述，正确的是（）o[2012年6月真题]

A、被保险人、受益人、保单持有人

B、保险经纪人、保险代理人、保险公估人

C、投保人、保险人

【参考答案】：C

【解析】：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保

人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人

和保险人。

16、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A、流动资产/流动负债

B、（流动资产一流动负债）/总资产

C、流动负债/总资产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。（流动资产-流动负债）/总资产，该指标用来

衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。Altman通过该指标来反映

企业的流动性状况。

17、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A、金融机构

B、企业

C、政府及政府机构

【参考答案】：A

【解析】：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求

者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。

18、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和

长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()O

A、税务负担最小化

B、控制开支预算

C、筹集资金购买汽车

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目

标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活

动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个

体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标,

一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细

的理财规划，从而有利于理财目标的实现。

19、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,

凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自

兑换日起()个月。［2010年10月真题］

A、3

B、12

C、24

【参考答案】：C

【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境

外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件

和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

20、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则,

某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是OO

A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基

金

【参考答案】：C

【出处】：2013徉上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品,

建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需

求有关。（）

【参考答案】：正确

【解析】：一个基本的信贷准则是:短期资金需求要通过短期融资

来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。但实际中，短期融资需

求并不意味着就与流动资产和营运资金有关，一些与流动资产和营运资

金有关的融资需求也可能与长期融资需求有关C

2、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专匚雇用

理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。

（）

【参考答案】：错误

【解析】：题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20

世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到80年代，印形

成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询

等业务，开始向全面化发展。

3、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和

使用而开立的银行结算账户。（）

【参考答案】：错误

【解析】：专用存款赈户应是存款人对其特定用途的资金进行专项

管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需

要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

4、个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。()

【参考答案】：错误

【解析】：个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种

方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付

的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付

申请，并授权贷款人按合同约