八月上旬银行业专业实务银行从业资格第一次检测试卷（附答案和解析）

八月上旬银行业专业实务银行从业资格第一次检测

试卷（附答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（）O

A、公允价值法

B、市场价值法

C、净现值法

【参考答案】：A

【解析】：当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据公允价值法。

2、债券的特征不包括（）o

A、偿还性

B、安全性

C、时效性

【参考答案】：C

【解析】：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

3、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）

A、高效、节约地使用一切监管资源

B、确保银行业金融机构不破产

C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不

必要的限制

【参考答案】：B

【解析】：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包

括:①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国

际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

4、长期国债属亍()o

A、长期金融工具

B、所有权凭证

C、衍生金融工具

【参考答案】：A

【解析】：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债

券、长期国债等。

5、在操作风险经济资本计量的方法中，()的原理是将商业金行

的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资

本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即

可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A、高级计量法

B、标准法

C、内部评级法

【参考答案】：B

【解析】：在操作风险经济资本计量的方法中，标准法的原理是将

商业银行的所有业务划分为八类产品线，然后加总八类产品线的资本，

即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。故选C。

6、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融

机构的处置方式中不包括()o

A、接管

B、查询、冻结涉嫌违法的账户

C、撤销

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业

金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监

督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责

人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。

7、客户评价报告的审核人员应着重审查（）的情况。［2014年6

月真题］

A、客户的收入水平

B、理财投资建议是否存在误导客户

C、客户的资产结构

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六

条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部

门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投

资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产

品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。

8、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可采取（）方

法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担C

A、增大累进额、缩短间隔期

B、减少累进额、缩短间隔期

C、减少累进额、扩大间隔期

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可

通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的

客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增

多：对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借

款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。

9、吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平均

摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为元，

还款后的贷款本金余额为元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【参考答案】：C

【解析】：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。

运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。

10、某企业2002年12月30日购入一台不需安装的设备，已交付

生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按

年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为()o[2010年5月真题]

A、9600元

B、12800元

C、6400元

【参考答案】：C

【解析】：按年数总和法计提折旧，年折旧率二(折旧年限-已使用

年限);[折旧年限X(1+折旧年限)4-2]=(5-3)4-[5X(1+5)

4-2]=2/15;年折旧额二(固定资产原值-预计净残值)X年折旧率二

(50000-2000)X(2/15)=6400(元)。

11、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有

权自主债务履行期届满之日起()个月内要求保证人承担保证责任。

A、6

B、24

C、36

【参考答案】：A

【解析】：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与

债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个

月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保

证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

12、公司信贷银行营销组织设立的原则不包括()

A、因事设职与因人设职相结合

B、各负其责

C、命令统一

【参考答案】：B

【解析】：公司信贷银行营销组织设立的原则包括：①因事设职与

因人设职相结合；②权责对等；③命令统一。

13、()是物权中最完整、最充分的权利。

A、所有权

B、担保物权

C、留置权

【参考答案】：A

【解析】：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权

中最完整、最充分的权利.担保物权和用益物权都是从所有权派生出来

的。

14、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号？()

A、存货周转率变小

B、流动资产比例大幅下降

C、业务性质变化

【参考答案】：C

【解析】：D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。

15、对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制

执行的期限为（）年。

A、2

B、5

C、8

【参考答案】：A

【解析】：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决

书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请强制执

行的期限为2年。

16、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占

白银需求的（）左右。

A、70%

B、85%

C、90%

【参考答案】：B

【解析】：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及

首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。

17、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试

行），规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于（）。

[2009年10月真题]

A、5%

B、4%

C、6%

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行风险监管核心指标》(试行)第九条规定，

不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一

级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款

总额之比，不应高于5%。

18、在金融市场上，既是货币政策制定和执行主体又是监管机构的

是()。

A、国务院

B、中央银行

C、金融机构

【参考答案】：B

【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务

院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解

金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和

个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管

理职能，是重要的金融监管机构。

19、下列不属于流动性的基本要素的是()o

A、时间

B、资产规模

C、资金数量

【参考答案】：B

【解析】：流动性是指商业银行在一定时间内，以合理的成本获取

资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括：时间、成本和

资金数量。

20、债券票面利息与购买价格之间的比率是()o

A、名义收益率

B、即期收益率

C、到期收益率

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率;

即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，

是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比轧

到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

21、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面

或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。［2013年11月真题］

A、电话银行

B、短信银行

C、网上银行

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规

定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行

风险承受能力持续评估。

22、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构

营销渠道()O

A、有自己的细分市场

B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查网点机构营销渠道的分类。专业性网点机构营销

渠道有自己的细分市场。

23、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展

业务。

A、内部控制体系

B、风险控制环境

C、风险监测体系

【参考答案】：A

【解析】：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，

商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商

业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审

慎地开展业务，所以A项正确。

24、()是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。［2012

年10月真题］

A、保证策略

B、保证措施

C、保证实力

【参考答案】：C

【解析】：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或

有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿

是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

25、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是()o

A、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依

法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履

行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述

权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议

的权利

C、公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为

或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【参考答案】：A

【解析】：A项，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行

政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政

机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院

申请强制执行。

26、下列不属于企业财务状况风险的是()

A、借款人在银行的存款有较大幅度下降

B、流动资产占总资产比重下降

C、短期负债增加失当，长期负债大量增加

【参考答案】：A

【解析】：企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行

贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货危转率

下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重下降；⑥短期负

债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付;

⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送

会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。

27、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在

疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国银行业协会

【参考答案】：C

【解析】：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。

若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。

28、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维

护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态

度？()

A、为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B、从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过

程

C、为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位

【参考答案】：B

【解析】：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运

行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本

行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统

设计、开发全过程。

29、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服

务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内，向异议申

请人转交。

A、2

B、7

C、10

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征

信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议

申请人转交。

30、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分

析主要基于对()数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验

的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。

A、内部操作风险损失，发生频率

B、内部控制风险损失，发生环节

C、合规管理风险损失，发生时间

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行一般采用定性方法和定量方法结合评估

操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分

析；定性分析则需要依靠有经脸的专家对操作风险的发生频率和影响程

度作出评估。

31、下列金融资产不属于基础资产的是()o

A、普通股票

B、优先股股票

C、远期合约

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们

的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股

票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品,

包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生

产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融

衍生品。

32、假定目前银行两年期定期存款利率为4・26%,则两年期保证

收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()O

A、4%

B、6%

C、7%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四

条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是

对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同

期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存

款利率，不符合要求。

33、下列银行营销策略中，目标最大的是（）。

A、产品差异策略

B、大众营销策略

C、单一营销策略

【参考答案】：B

【解析】：大众营销策略适宜所有的人群，目标最大。

34、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概

率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益

率为（）。

A、15%

B、17%

C、10%

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】预期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o

35、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行

O产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、权益挂钩和商品挂钩

B、股票类挂钩和商品挂钩

C、指数类挂钩和商品挂钩

【参考答案】：B

【解析】：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，

其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监

会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产

品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

36、现金清收准备不包括()o

A、资产保全

B、财产清查

C、常规清收

【参考答案】：C

【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保

全也属于债权维护。

37、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限

一般从()开始计算。

A、基金份额发售当日

B、代销机构销售当日

C、证监会批准当日

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收

到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核

准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；

发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基

金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募

集期限自基金份额发售之日起计算。

38、评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节

是()。

A、行业分析

B、财务报表分析

C、借款人资产变现性

【参考答案】：B

【解析】：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力

的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、

所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金

的能力。

39、风险管理的基本前提是()o

A、风险计量

B、风险识别

C、风险偏好

【参考答案】：C

【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿

意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标

准，是风险管理的基本前提。

40、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括()o

A、信贷客户分布与构成

B、劳动力的结构与素质

C、政府的施政纲领

【参考答案】：C

【解析】：解析：D属于银行市场营销活动的政治与法律环境。

41、下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是()o

A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券.可

以暂不交付

B、依法公开发行的股票、公司债券及其他证券.应当在依法设立

的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让

C、非依法发行的证券.不得买卖

【参考答案】：A

【解析】：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交

付的证券。

42、关于久期公式dP/dy=-DXP/(1+y),下列各项理解正确的是

()O

A、久期越长，价格的变动幅度越大

B、久期公式中的D为修正久期

C、收益率与价格同向变动

【参考答案】：A

【解析】：当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反

比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也

就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/(1+y),y表

示市场利率。

43、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()o

A、贷款期限相对较短

B、风险较大

C、风险控制难度较大

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷

款主要特征。

44、商业银行在实施内部市场风险管理时，市场风险经济资本为

()O

A、乘数因子XVaR

B、(附加因子+最低乘数因子)/VaR

C、VaR/(附加因子+最低乘数因子)

【参考答案】：A

【解析】：经济资本计算中，市场风险经济资本=乘数因子XVaR,

其中VaR可以根据其风险偏好和风险管理策略选择置信度和持有期来计

算，乘数因子也由银行根据实际情况确定。

45、以下说法错误的是()o

A、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

B、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

C、临时存款账户的有效期最长不得超过1年

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

46、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是

()O

A、计息的方法

B、利率

C、市场价格

【参考答案】：C

【解析】：单期中终值的计算公式：FV=PVX(1+r),多期中终值

的公式为FV=PVX(1+r)to从这两个公式中可以看出，终值与计息方

法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。

47、()主要负责具体实施营销。

A、总行

B、支行

C、网点

【参考答案】：B

【解析】：支行主要负责具体实施营销：客户开发与维护，直接进

行业务谈判等。

48、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围

内的概率约为（）。

A、50%

B、95%

C、99%

【参考答案】：B

【解析】：正态分布中，68%的概率落在（均值7X标准差，均值

+1X标准差）的区间内；95%的概率落在（均值-2X标准差，均值+2X标

准差）的区间内；99%的概率落在（均值-3X标准差，均值+3X标准差）的

区间内。故正确答案为Co

49、通货膨胀是指（）o

A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B、货币发行量超过了流通中商品的价值量

C、以上均不正确

【参考答案】：A

【解析】：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了

流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的

现象。

50、当（）时，银行吸收存款会增加。

A、存贷款利率上升

B、物价下降

C、收入下降

【参考答案】：A

【解析】：当存贷款利率上升时，存款收益会增加，因而客户愿将

更多存款放入银行，银行存款增加。一般来说，存款利率下降、物价下

降、收入下降都将导致存款减少。

51、二级文件（押品）的管理不包括（）。

A、保管

B、交接

C、结清、退还

【参考答案】：C

【解析】：二级文件（押品）的管理包括保管、交接、借阅，结清、

退还是一级文件（押品）的管理。故选D。

52、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，

人民币应在以上，外币应在以上。（）

A、5万元；5000美元

B、5万元；8000美元

C、10万元；5000美元

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金

额，人民币应在5万以上，外币应在5千美元以上。

53、某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收

票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持

有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元,

则速动比率为（）o[2009年10月真题]

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【参考答案】：B

【解析】：题中，速动资产二流动资产-存货-预付账款-待摊费用

=150+30+50-30-10-10=180(万元),速动比率二速动资产/流动负债

X100%=180/100=1.8o

54、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委

托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业

务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。

其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于

()操作风险点。

A、人员因素

B、内部流程

C、系统缺陷

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。本题考查的是代理业务的操作风险点。题干

中销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售属于代理业

务主要操作风险点中的内部流程。

55、承担检查失误、清收不力责任的是()o

A、贷款调查人员

B、贷款审查人员

C、贷款发放人员

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放

贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确

地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到

借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时,

承担检查失误、清收不力责任。

56、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()o

A、家庭的收支情况

B、现有投资情况

C、金钱观

【参考答案】：c

【解析】：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①

家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况，包括客

户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、

财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；④客

户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。

57、在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是()的强势品牌

占据着()的市场°

A、20%；80%

B、20%；40%

C、20%；20%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术

语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值

以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场

上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌

的平均利润率为第二品牌的4倍。

58、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2

万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为

30%、25%.15%,则小陈的投资组合年百分比收益率是()。

A、22%

B、21%

C、25%

【参考答案】：A

【解析】：0.2X0.3+0.4X0.25+0.4X0.15=0.22。

59、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银

行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持

领先地位。这家银行适合采用的市场定位是()o[2009年10月真题]

A、产品式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：C

【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补

缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和

影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进

入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产

规模小、提供产品少的银行。

60、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现

方式的是()O

A、保险机构出售保险单

B、政府实施的主动调节

C、引导资金合理流动

【参考答案】：A

【解析】：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的

可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会,

达到风险转移、风险分散等目的。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始？()

A、1998年

B、2000年

C、2002年

【参考答案】：C

【解析】：2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度

按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、

可疑、损失。故选De

2、()几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A、货币市场基金

B、开放式基金

C、收入型基金

【参考答案】：A

【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来

相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动

性.几乎与银行的活期储蓄同样便利。

3、客户偿还长期债务的承受能力主要通过分析客户的()来确定。

A、盈利能力

B、营运能力

C、资产负债率

【参考答案】：A

【解析】：借款人在正常生产经营过程中，不可能依靠变卖资产还

债，而应依靠实现的利润还债。因此，在分析借款人偿还债务的承受能

力时，主要应通过分析客户的盈利能力来确定客户按期偿还本金和支付

利息的财务实力。如果借款人有足够的盈利能力，以后本金和利息偿还

自然不成问题。

4、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，

最短不得少于日，最长不得超过个月。()

A、15；1

B、30；1

C、30；3

【参考答案】：C

【解析】：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享

有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。

债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得

少于三十日，最长不得超过三个月。

5、()是以财务报表中的某一总体指标为100乐计算其各组成部

分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减

变动趋势。

A、横截面分析

B、结构分析

C、敏感性分析

【参考答案】：B

【解析】：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%,计

算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构

成指标的增减变动趋势。

6、委托代理的授权委托书授权不明的，应当()o

A、代理人对第三人承担民事责任.被代理人不负责任

B、被代理人对第三人承担民事责任.代理人负连带责任

C、代理人对第三人承担民事责任.被代理人负连带责任

【参考答案】：B

【解析】：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责

任，代理人负连带责任。

7、下列哪项关于现场检查的表述不正确？()

A、现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的

金融机构进行实地检查

B、现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分

析整理、评价定性、结束现场检查作业

C、现场检查对车现场监管有指导作用

【参考答案】：C

【解析】：D项，非现场监管对现场检查有指导作用。

8、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()o[2009

年10月真题]

A、只能采用担保的方式发放贷款

B、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

C、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的

条件

【参考答案】：B

【解析】：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保

贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷

款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定,

商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条

件。

9、对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是()o

A、《绿色信贷指引》

B、《商业银行法》

C、《贷款通则》

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展

绿色信贷提出了明确要求。

10、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是

()O

A、只能采取募集设立的方式

B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

【参考答案】：B

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立

均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记

机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设

立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

11、股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买

方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A

股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手

中期权的内在价值为()元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【参考答案】：C

【解析】：内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的

收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执

行期权，将获得10(50-40)元的收益，故期权的内在价值为10元，

此投资者获得的收益为10-6.8=3.2(元)。

12、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致

我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属

于()通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推动型

C、供求混合型

【参考答案】：B

【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在

商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②

利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产

成本提高O

13.在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能

力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在

于()O

A、拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B、其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

C、资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。在整体市场危机下，市场对商业银行的信用

等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些

追逐高风险、高收益的商业辍行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，

而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，

在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为

其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。

14、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()o

A、人民币

B、美元

C、欧元

【参考答案】：A

【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、

供国内投资者买卖的股票。

15、下列()活动是在战略风险管理流程执行风险管理方案之后执

行的。

A、确定风险管理备选方案

B、监测风险评估效果

C、明确期望结果

【参考答案】：B

【解析】：战略风险管理流程分为识别风险因素、评估主要风险因

素、评估可能性和影响、风险优先排序、明确期望结果、制定风险管理

备选方案、确定风险管理方案、执行风险管理方案和监测风险评估效果,

所以C项正确。

16、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是

()O

A、风险管理部门

B、贷款审查部门

C、财务会计部门

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计

量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策

的责任。

17、假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、

100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%,该部门总资产收益

率是Oo

A、5%

B、8%

C、9.5%

【参考答案】：C

【解析】：总资产收益率=净利润/平均总资产二

（300X5%+200X15%+100X12%）/（300+200+100）X100%=9.5%o

18、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率为2.70乐到期日为2016年5万8日，支取日为2016年5

月28日。假定2015年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%,暂

免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A、135

B、139

C、132.05000000000001

【参考答案】：B

【解析】：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自

动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本

金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息二本金X

年（月）数X年（月）利率本金X零头天数X日利率。可得：利息

=10000X2.70%X0.510000X0.72%X20/360=139（元）。

19、下列不具有保证人资格的是（）o

A、具有代位清偿债务能力的法人

B、具有代位清偿债务能力的自然人

C、国家机关

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还

款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指

具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》

的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、

医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职

能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保

证。

20、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为()o

A、降低法定存款准备金率

B、提高再贴现率

C、减少央行票据发行量

【参考答案】：B

【解析】：提高再贴现率，商业银行再贴现积极下降，无法得到更

多资金，抑制货币供应量。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风

险资产的比重应逐步降低。()

【参考答案】：正确

【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，

所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

2、理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至

客户对谈话内容发生兴趣。O

【参考答案】：错误

【解析】：理财师切忌在发现客户的负面情绪后，还继续滔滔不绝

地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪表露在客户面前，而且很有可

能不断重复刚才讲过的内容，使得客户产生反感。

3、看跌期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。（）

【参考答案】：错误

【解析】：看跌期权赋予买方按执行价格卖出标的物的权利。看涨

期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。

4、商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员

向客户提供个人理财顾问服务。（）［2014年11月真题］

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条

的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾

问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供

相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业

务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员

向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权

管理规则。

5、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机

属于感性动机。（）［2009年6月真题］

【参考答案】：错误

【解析】：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期

金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机；感性动机是指为获得

影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动

机1O

6、现代营销最基本的方法是专业化营销。

【参考答案】：错误

【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法。所谓客户分层，是

指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群,

区分为若干子市场。

7、商业银行的流动性风险通常是信用风险、市场风险、操作风险

等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，它是

信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化

的综合作用结果。

8、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的

票据业务一