《个人贷款》银行从业资格练习题（附答案及解析）

《个人贷款》银行从业资格练习题（附答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该贬产作为

贷款的担保。

A、转移

B、不转移

C、可以转移也可以不转移

【参考答案】：B

【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移

对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财

产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2、一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（）o

A、分段计息

B、法定利率

C、合同利率

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行合

同利率。

3、某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方

式属于OO

A、等额本息还款

B、等额累进还款

C、组合还款

【参考答案】：C

【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占

用时间计算利息的还款方式。

4、银行业金融机构要严格对照()的具体规定和要求，对各类贷款合同

进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的

条款。

A、《个人贷款管理暂行办法》

B、《贷款通则》

C、《汽车贷款管理办法》

【参考答案】：A

【解析】：A银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具

体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和

要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，

保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。

5、信用卡的客户，一般定位在()o

A、有稳定和较高收入的群体

B、资信良好的群体

C、有稳定和较低收入的群体

【参考答案】：A

【解析】：信用卡的客户，一般定位在有稳定和较高收入的群体。

6、下列不可以用于抵押担保的是()o[2009年10月真题]

A、借款人名下的股票

B、借款人就职医院的房产

C、借款人名下的存单

【参考答案】：B

【解析】：C项属于共有财产，共有财产的抵押须取得共有人的同意。

7、购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的()o

A、60%

B、80%

C、90%

【参考答案】：C

【解析】：借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的,

其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。

8、贷款人应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。

A、合理性

B、审慎性

C、准确性

【参考答案】：B

【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操

作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照

授权独立审批贷款。

9、商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的—，所购商用房为商住

两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的—0()

A、50%；55%

B、60%；50%

C、70%；55%

【参考答案】：A

10、关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是Oo

A、贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同

B、对采取抵押担保方式的.可由抵押物共有人派出1个代表签署个人汽

车借款抵押合同

C、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要

与最终审批意见一致

【参考答案】：B

【解析】：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人

汽车借款抵押合同。

11、在经济学中，日于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒

之门外的现象称为（）。

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：本题考查逆向选择的概念。

12、在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”

齐全，“五证”是指（）。

A、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建

筑工程施工许可证、商品房预售许可证

B、国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建

筑工程施工许可证、商品房预售许可证

C、开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

【参考答案】：A

【解析】：“五证”包括国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建

设工程规划许可证、建筑工程施工许可证和商品房预售许可证。

13、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）o

A、指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

c、•个人住房组合贷款不追求营利，是一和政策性贷款

【参考答案】：C

【解析】：D

【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利

率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个

人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、

建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷

款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

14、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()o

A、不享受财政贴息

B、享受财政全额贴息

C、视具体情况而定

【参考答案】：A

【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小

额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息,

但逾期、延长期限内不贴息。

15、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸

银行”，体现了银行市场定位原则中的O原则。

A、发挥优势

B、突出特色

C、可以盈利

【参考答案】：B

【解析】：突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色,

即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的

定位，如4号自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行“，强调信誉实

力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一

家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设

置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、

“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。

16、下列关于等额笈息还款法和等额本金还款法的表述错误的是()o

A、都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

C、银行更倾向于等额本金还款法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查等额本息还款法和等额本金还款法的相关内容。等

额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。

17、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是()o[2009年10

月真题」

A、个人一手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

B、个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人

C、个人住房组合贷款的对象可以是法人

【参考答案】：B

【解析】：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民

共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人

住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同

的标准划分时的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工

才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的炽工，均可申请公积金个人住

房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴

存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人

住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

18、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的人去币担

保贷款。

A、厂房

B、自用住房

C、商用房

【参考答案】：B

【解析】：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住

房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程

的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

19、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的()个工作

日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放

的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。

A、10

B、20

C、30

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

20、经济与技术环境是银行市场环境中的()o

A、宏观环境

B、内部环境

C、经营环境

【参考答案】：A

【解析】：银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观

环境包括经济与技术环境，政治与法律环境，社会、人口和文化环境。故本

题选Ao

21、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所

购车辆购买指定险种的主辆保险，并在保险单中明确O为第一受益人。

A、借款人

B、贷款银行

C、担保人

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷

款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受

益人。

22、国家助学贷款的发放方式是()。

A、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C、借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

【参考答案】：A

【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、

单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专

款专用和按期偿还”的原则。

23、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行

所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A、之前

B、一年之前

C、两年之前

【参考答案】：B

【解析】：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一

年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。故选C。

24、个人征信系统的信用信息主要使用者是()o

A、金融机构

B、事业单位

C、企业

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与

商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系

统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用

信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。

25、以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）o

A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B、与其他行业联系不大

C、风险管理难度相对较大

【参考答案】：B

【解析】：由于汽主销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银

行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服

务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大。

26、下列选项中不是网上银行功能的是（）。

A、信息服务功能

B、直接营销功能

C、综合业务功能

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】网上银行功能包括：信息服务功能、展示与查询功能、综合业

务功能。对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上

宣传以及初步受理和审查。

27、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内（含一年）的个

人贷款，展期期限累计入得超过（）o[2010年5月真题]

A、一年

B、三个月

C、原贷款期限

【参考答案】：C

【解析】：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过

一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

28、网上银行的功能不包括()o

A、初步审理和审查

B、贷款业务的审批和发放

C、网上宣传

【参考答案】：B

【解析】：网上银行的功能不包括贷款业务的审批和发放。

29、缴存住房公积金的职工，在()自住住房时，不可以向住房公积金

管理中心申请住房公积金贷款。

A、购买

B、翻修

C、简修

【参考答案】：C

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的相关内容。公积金个人住房

贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公

积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存

人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

30、个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供

相关()。

A、权利凭证

B、存单凭证

C、存折凭证

【参考答案】：A

【解析】：提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。

31、()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤

病就医时的资金短缺问题的贷款。

A、个人住房装修贷款

B、C个人医疗贷款

C、个人旅游消费贷款

【参考答案】：B

【解析】：银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病

就医时的资金短缺问题的贷款为个人医疗贷款。故选C。

32、个人信用贷款主要根据个人信用记录和()确定贷款额度和贷款期

限。［2010年5月真题］

A、个人工作单位

B、个人信用等级

C、个人月收入

【参考答案】：B

【解析】：个人信月贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷

款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定货款额度，信用

等级越高，信用额度越大，反之越小。

33、初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予

以确认，将审查结果通知学生，并编制()与申请资料一并送交国家助学贷

款经办银行。

A、国家助学贷款借款合同

B、国家助学贷款学生审核信息表

C、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

【参考答案】：B

【解析】：C学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比

例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。初审工作无误后，学校

机构在审查合格的贷款由请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，

并编制国家助学贷款学殳审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办

银行。

34、审批人员不受干扰，按照()的原则自主审批贷款，是信贷风险管

理的重要保证。

A、注重收益

B、收益与风险平衡

C、收益大于风险

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审批人员按照授权自主审批贷款：审批人员不受干扰，按照收

益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。银行业金

融机构应通过制度安排，保证审批人员按照授权独立审批贷款：比如审批人

员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人

员原则上不与借款人单独接触，对审批人员实施关系人回避制度等。

35、以下各项中，式属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的

异议类型的是()o

A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

C、个人不清楚银行确认逾期的规则

【参考答案】：A

【解析】：根据规定，

B、

C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A

项属于认为某一笔贷款或信用卡，本人根本就没申请过的情况。故本题选A。

36、“随心还”属亍()还款方式。

A、等额本息还款法

B、组合还款法

C、等额累进还款法

【参考答案】：B

【解析】：C

【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实除占用

时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款

本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，

每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，

未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法

可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。

37、居住信息不包括()o

A、年收入

B、邮政编码

C、居住状况

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状

况等信息情况。年收入属于个人职业信息。

38、()是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行

申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A、个人信用贷款

B、个人质押贷款

C、个人教育贷款

【参考答案】：B

【解析】：C个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质

物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个

人贷款业务。

39、()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷

款人防范信用风险和法律风险。

A、贷后管理

B、实贷实付

C、贷放分控

【参考答案】：B

【解析】：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,

有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

40、下列选项中，不属于银行自身实力分析的是()o

A、银行的业务能力

B、政府对银行的特殊政策

C、经营绩效

【参考答案】：C

【解析】：银行的自身实力分析属于银行的内部环境分析，包括银行的

业务能力、银行的市场地位、银行的市场声誉、银行的财务实力、政府对银

行的特殊政策、银行领导人的能力。故本题选D。

41、当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。

A、职能型

B、市场型

C、区域型

【参考答案】：A

【解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式

大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，应当采取职能

型营销组织。

42、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机

构进行分类，不包括（）o

A、担保类合作方

B、公信类合作方

C、审批类合作方

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、

专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中

所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：（1）

担保类合作方；（2）公信类合作方；（3）中介服务类合作方。

43、个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信的，有效期间起始日为

“个人住房借款合同”签订日的OO

A、前一日

B、后一日

C、当日

【参考答案】：A

【解析】：以新购住房作抵押申请抵押授信贷款的，有效期间起始日为

“个人住房借款合同”签订日的前一日。

44、一次还本付息法的特点不包括()o

A、利随本清

B、一般适用于期限在1年以上的贷款

C、个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

【参考答案】：B

【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到

期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)

的贷款。故选C。

45、小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个

较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年

间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%,则由

题中资料可判断，该还款方式为()O

A、等额本息还款法

B、等比累进还款法

C、等额累进还款法

【参考答案】：B

【解析】：根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段

还款额比前一段上浮了固定的比例，在每个时间段内，均以相同的偿还额归

还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。

46、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按

照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是

【)。

A、组合还款法

B、等额本金还款法

C、等额本息还款法

【参考答案】：A

【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占

用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能

力规划还款进度，真正满足个性化需求。

47、在一手房贷款n,在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性

保证责任。

A、开发商

B、担保机构

C、中介机构

【参考答案】：A

【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承

担阶段性保证责任。

48、下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（）o

A、对用于消费用途的无抵（质）押物授信申请，除家庭收入偿债比之外,

还须通过核定无抵押授信限额进行控制

B、对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以

测算和控制

C、对于提供抵（质）押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务

支出与收入比进行控制

【参考答案】：C

【解析】：对于提供抵（质）押物用于消费用途的授信申请，主要通过

家庭债务支出与收入比进行控制。

49、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,

由O提供阶段性或全程担保。

A、经纪公司

B、开发商

C、借款人

【参考答案】：B

【解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借

款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开

发商提供阶段性或全程担保。故选C。

50、下列说法不正确的是()o[2010年5月真题]

A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15〜

20年

B、在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

C、根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担

保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

【参考答案】：B

【解析】：抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将

该财产作为贷款的担保。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()O

A、银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收

B、有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象

C、对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

【参考答案】：A

【解析】：对于商月房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。

2、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是()o

A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,

该条款无效

B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

C、格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非格式

条款不一致的，应当采月非格式条款。

3、商业性个人住房贷款期限最长不得超过()年0

A、30

B、20

C、50

【参考答案】：A

【解析】：个人一手房贷款和二于房贷款的期限由银行根据实际情况合

理确定，最长期限都为30年。

4、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是()o

A、个人定期储蓄存单

B、单位定期存单

C、土地使用权

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国

库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位

定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

5、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行

为，这类银行可以采用的市场定位方式是()o

A、赶超式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：C

【解析】：按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个

人贷款产品的定位方式分为三种：①主导式定位。有些银行在市场上占有极

大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、

产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。这类

银行可以采用主导式定位。②追随式定位。某些银行可能由于某种原因，分

支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。③补缺式

定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集

中于一个或数个细分市场进行营销。故本题选D。

6、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员

工收入减少，借款人无刀或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，

这种风险属于()O

A、道德风险

B、信用风险

C、市场风险

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意

愿的下降而导致的。题中，借款人的还款能力和还款意愿均下降，所以属于

信用风险。

7、对于贷款期限在()年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还

款方式。

A、1

B、2

C、3

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的

需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力

和风险可控性。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额

本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性,

在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款

方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还

首笔贷款本金。

8、个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个

人抵押贷款的说法错误的是OO

A、《担保法》规定了可以抵押的财产

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品

C、个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规

定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款

【参考答案】：C

【解析】：D项，个人抵押贷款是各商业很行最普遍的个人贷款产品之一,

它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条

件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

9、公积金个人住房贷款实行()的原则。［2009年10月真题］

A、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

B、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

C、先存后贷、财产抵押、按期偿还

【参考答案】：A

【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金

个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

10、个人消费贷款不包括Oo

A、•个人汽车贷款

B、个人消费额度贷款

C、个人住房贷款

【参考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括个

人汽车贷款、个人教育贷款、个人消费额度贷款、个人消费品贷款、个人旅

游消费贷款和个人医疗贷款等。

11、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的

变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()O

A、可衡量性原则

B、差异性原则

C、经济性原则

【参考答案】：B

【解析】：根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客

户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果

各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的

反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向

客户提供差异化、个性化的产品和服务。

12、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相

同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取()营销组织最

为有效。

A、职能型

B、市场型

C、区域型

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行营销的职能型组织模式。

13、商业助学贷款实行的原则不包括()e

A、部分自筹

B、专款专用

C、风险补偿

【参考答案】：C

【解析】：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于

支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

故本题选Do

14、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()o'

A、合作单位营销

B、网上银行营销

C、银行柜台营销

【参考答案】：C

【解析】：D

【解析】银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机

构营销和网上银行营销三种。

15、以下不属于违约责任的承担形式的是()o

A、违约金责任

B、强制责任

C、重新履行合同

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿责任、强制责任、

定金责任以及采取补救措施。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、集中策略适用于大银行。()

【参考答案】：错误

【解析】：B

【解析】集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的

要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出

的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使很行在子市场或某一专业市场

获得垄断地位。因此适月于资源不多的中小银行。

2、个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资木消耗、低风险的业务。

()

【参考答案】：正确

3、组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部

分采用不同还款方式。()

【参考答案】：错误

【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占

用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷

款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，

每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额。

故本题选Bo

4、合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商

和专业担保公司的第三方保证担保。

【参考答案】：正确

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车

经销商和专业担保公司的第三方保证担保。①保险公司履约保证保险。银行

在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：a.保险公司依法解除保险合同，

贷款银行的债权难以得到保障。b.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷

款银行难以追究保险公司的保险责任。即使保险合同合法订立且未被保险公

司依法解除，保险合同中的免责条款也往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”O

c.保证

5、个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的

方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度

至少进行一次贷后检查。()

A.对

B.错

【参考答案】：正确

【解析】:［答案］A

［解析］个人抵押授信贷款贷后检查中，银行要按照规定及时对抵押授

信贷款进行风险分类。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，

对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式，每季度至少进行一次贷后检

查。贷后检查应形成书面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档。

6、国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致「()

【参考答案】：错误

【解析】：国家助学贷款与商业贷款的流程并不相同。例如，在受理环

节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办审核后交银行审核。

而商业贷款则由申请人直接向贷款行提出申请，并提交相关材料。另外，由

于国家助学贷款是一种信用贷款，无需担保，而商业助学贷款必要时需提供

不效的担保，两者性质不同，也使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷

款具有较大差异。

7、个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

【参考答案】：错误

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及

其家庭成员（包括借款由请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类

旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

8、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。

【）

【参考答案】：错误

【解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式

大致相同，或者银行把业务职能当做市场