我国住房公积金制度若干问题探讨

主要参考文献我国住房公积金制度若干问题探讨摘要住房公积金自1997年建立以来，在我国国民经济中发挥了巨大的作用。其目的是为了发挥住房保障功能，促进当代社会的发展。近年来，建设部做出了一系列决策，首先是制度创新。近年来，很多人越来越重视住房公积金制度，为了使全民享受到住房公积金的益处，采取了有效措施进行优化和提高[1]。公积金住房建设发展近30年来，已得到改进，但仍存在一些问题，现在我们想解决这些困难的问题，在这篇文章中，研究当前的住房公积金制度中存在的问题，积极探索这个问题，并制定出相应的对策，通过分析住房公积金在经济建设中的发展问题，得到更有利于解决问题的对策，使住房公积金不断完善，以保障人民群众的生活，为全社会建立住房保障机制。关键词：住房公积金制度研究对策发展中的问题目录TOC\o"1-3"\h\u3912一、绪论 314937（一）研究的背景 324460（二）研究的目的 418031二、住房公积金制度概述 428995三、住房公积金制度存在的问题 527011（一）住房公积金制度的覆盖面偏窄，价值取向偏颇 54351（二）住房公积金制度保障的公平性有待提高，提取存在缺陷 614982（三）住房公积金利用率效率低，难以保持增值 611248（四）住房公积金监管体系不健全 725569四、中外住房保障制度的比较研究 821742（一）美国住房保障制度 816092（二）日本住房保障制度 829376（三）德国住房保障制度 918231（四）各国住房保障制度对我国现行公积金制度的启示分析 927102五、完善住房公积金制度的对策 104212（一）扩大住房公积金制度覆盖面 1025853（二）调整住房公积金的缴存政策，制定合理缴存比例 1129361（三）拓宽住房公积金的使用渠道，提高覆盖率 1115132（四）完善住房公积金监管机制，加强法制建设 114857（五）加大对中低收入群体住房需求的支持力度 129973六、结论 1319319主要参考文献 13TOC\o"1-2"\h\z\u我国住房公积金制度若干问题探讨一、绪论近年来我国住房市场的不断繁荣发展，许多城市公民利用住房公积金贷款买房，改善了公民的住房问题，使公民在住房问题上是最基本的保障，人民的生活更加优越，但在实际使用住房公积金贷款买房时，存在很多问题，需要广大市民各方面的配合和完善。本文首先分析了我国住房公积金的现状，介绍了住房公积金的概念，探讨了住房公积金的意义，并对公积金的概念进行了阐述。并从其核心业务、社会监督、覆盖范围等方面进行论述，分析现阶段我国住房公积金制度存在的问题，对住房公积金发展中存在的问题提出完善对策。再次，我将住房公积金制度与世界上存在的住房问题进行了比较和研究，每个国家的住房公积金都有自己的优势和运行机制，总结了我国住房公积金在未来发展中的经验。建立和完善我国住房公积金制度是住房公积金制度改革的核心问题，也是本文研究的中心问题。通过对住房公积金的分析，对住房公积金进行了梳理和研究：（1）提出住房公积金监管机制不完善，应建立完善的监管体系和保障体系。（2）现阶段，我国公积金发展还不健全，政府应加大力度，出台相关政策，并提出修订建议。（3）住房公积金的比例不固定，全国各地不同。（4）城市住房公积金是我国住房公积金的主流。通过对住房公积金制度的研究，使我国公民认识到追求公积金的重要性，为人民生活带来基本保障，为我国住房消费市场开辟一条新路，为住房公积金制度的建立提供理论依据。（一）研究的背景我国住房公积金制度是由我国上海最先发展起来的，由于新加坡在住房公积金的完美转型。1991年5月，上海则借鉴它的成功经验，结合中国国情，想要成为一个拥有中国特色的公积金制度的演变。1999年4月3日，国务院颁布了《住房公积金管理条例》。自《条例》的实施以来，驶入历史的章程中，成立了专门的法律。在2002年，国务院又对《国家住房公积金条例》进行了一系列的修完，使《条例》更加完善。《住房公积金管理条例》是国务院专门为了住房公积金而制定的，有专门的法律出台，维护公民应有的住房保障，适用于中国公民的住房公积金的提取、使用和管理。使之有序的进行。在2019年中，住房公积金发生重大变化，每一方面都有改变。则在提取中有特别的说明。职工在提取住房公积金时，不再提交纸质申请书，省去了一些不必要的麻烦。在2019年，公积金有三大新变化，首先是公积金缴存6个月，可以用进行住房贷款。其次是二套房既要认房又要认贷”，举个例子，你原本有一套房子，后来又想要还换房子，你把原来的那套房子卖掉，新买的房视为第二套房贷款，再次是第二套房最多贷款60万，所以在买房后，再买房的公民，要关注这一点，贷款多少会根据不同的贷款类型，各地有相应的规定和要求，这些也需要我们更多的了解。国内许多研究者对住房公积金这一块研究很透彻，各个学者从个方面对住房公积金讨论，发表自己的观点，杨巧(2014年)对上海住房公积金展开研究，上海是我国住房公积金的发源地，有一定的研究意义，他说市场量价是一个重要的角度，表明公积金与住房成交量和价格之间存在一定的关系，周景奎（2012年）他认为失业者的态度对住房公积金的开展有直接影响，收入不确定影响对住房的需求，要让就业率上升，才能改变这样的形势。世界上各国研究者对公积金很早就开始关注了，他们有一定的基础，Clasen（2005）表明德国实行住房公积金起到很大作用，政府集资建设，给予住房补贴，还有好多有利的政策，形成了一个有优势的金融住房体系。（二）研究的目的我国的住房公积金制度开始于上世纪90年代，住房公积金在不断的发展，在保障职工住房需求中发挥了重要作用，对经济也起到了很大的作用，例如对房地产的推动，起到了对整体社会的进步。在这30年的发展历程中，住房公积金制度在不断完善中，但在经历的过程中是坎坷的，到目前为止，也存在着不少的问题，这篇文章是我对住房公积金目前呈现的问题进行研究，得出结论，并对其进行全面剖析，加上我自己的一些理论观点，提出相应的对策，在与国外住房公积金做对比，研究他们是怎么改革成功的，吸取经验，找出适合我国发展的道路。我国的住房公积金制度自发展以来,对我们社会发展有很大影响，但事实也摆在我们面前，住房公积金制度在实施的过程中，存在的问题明显突出，积累的问题越多，解决起来就更加困难，例如，公积金的覆盖率低，缴存比例不公平、监管体系不健全等。二、住房公积金制度概述我国的住房公积金制度始于上世纪90年代。随着住房公积金的不断发展，它在保障职工住房需求方面发挥了重要作用，在经济中也发挥了巨大的作用。例如，它促进了房地产的发展，促进了整个社会的进步。在30年的发展,住房公积金制度的完美,但在经历的过程是坎坷的,到目前为止,也有很多问题,这篇文章是我的住房公积金存在的问题的研究,得出结论,并进行综合分析,结合我自己的一些理论,通过与国外住房公积金制度的比较，研究他们是如何成功改革的，借鉴经验，找出适合我国发展的道路。自我国住房公积金制度随着社会发展也在不断的发展,住房公积金制度的不断发展对我们社会的发展有很大的影响,但摆在我们面前的现实是,在实现住房公积金系统的过程中,明显存在的问题,积累的问题,解决方法是更加困难,例如,覆盖率低,公积金缴存规模不公平、监管制度不健全等。在我国推行住房公积金制度的意义：1.结合我国当前的国情，经济的加速发展推动了住房公积金制度的建立跟上了时代进步的步伐。2.中国城镇住房公积金制度基本上是完美的,但有一个缺乏这方面在农村地区,由于经济发展不到位,住房是自建住房建设,加快农村住房公积金的推广,加快经济发展,实现小康社会。3.面对当前国际经济发展形势，住房公积金在各国的发展是有限的，但基本符合本国国情。各国分析当前发展形势，制定各种政策以适应经济发展。中国紧跟中国的步伐，加快了住房公积金的发展。从国家利益出发，住房建设公积金可以为公民带来基本住房，从国民经济发展出发，建立住房公积金制度，加快房地产企业的发展，促进整体经济的稳定和发展，住房公积金制度给社会带来的影响要深入调查各个方面，了解原因。住房公积金最早出现在上海。一开始并不叫住房公积金。后来，1999年颁布了《住房公积金管理条例》，更名为住房公积金。住房公积金是指国家机关事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企事业单位、私营非企业单位、社会组织及其在职职工。住房公积金的范围小而有限。一些私营企业和外籍劳工不能缴纳公积金，享受这种待遇。由于不同地区的富人和穷人的差异，贡献的数额是不同的[2]。2015年11月，城乡建设部起草了《住房公积金管理条例》，规定了住房公积金的上下限比例，各地区住房公积金存款比例设定在5%-12%[3]。住房公积金的意义是深远的，经过分析，包括以下五个方面的意义：1.住房公积金目前仅在城镇设立，农村没有涉及，显然农村得不到这一保障。2.不是每个人都有权在城镇缴纳公积金，而是只有那部分在职职工的人员可以实行住房公积金制度，退休后休假，不能享受这一政策。3.住房公积金由企业和个人承担，国家分别规定企业和个人承担一定比例，共同缴获个人的住房公积金账户。4.住房公积金不是由一年两年可以缴存完成的，是长期的、连续的缴存。除非有特殊情况，如职工个人退休、退休等情况，住房公积金将被中断和终止。5.住房公积金只限于用于个人住房的贷款，在其他方面，不得临时使用，体现其特殊性。三、住房公积金制度存在的问题（一）住房公积金制度的覆盖面偏窄，价值取向偏颇住房公积金缴存的大部分城镇职工工资，解决最基本的房屋和信贷问题，社会作为一个整体，大多数市民不包括住房公积金缴存的范围，只有一小部分的人的范围内，小范围的服务，住房公积金建设覆盖面是有限的，和75%的住房公积金覆盖率的山东省，一些私人单位营地，私人部门不为职工公积金捕获，缴存5风险，没有这一枚金牌，所以才导致覆盖率偏低。根据《2018年全国住房公积金年度报告》，住房公积金各项指标运行平稳，没有出现较大波动，各项指标有序推进。事实数据显示，2018年住房公积金缴费总额为14590亿元，而贷款使用总额约为8797亿元。2018年，实际存款单位291.6万户，存款人数近1.46亿人，分别比上年增长11.2%和5.1%。这样一来，全国人口还不到十分之一，全国城镇人口只有六分之一，住房公积金覆盖面明显较窄，对于目前的社会状况来说，低收入和弱势群体在我国社会中占有很高的比重，这部分人没有得到住房建设公积金的保障，住房没有得到基本保障，违背了住房公积金的原有性质，其价值取向存在偏差。（二）住房公积金制度保障的公平性有待提高，提取存在缺陷根据规定，住房公积金是在今年7月到6月底是全年的基础上进行调整和修改，是作为计算基数的。按上一年度月均工资计算，每年6月的这个时候，单位进行统计汇总计算。全国的贡献比例为5%-12%，不同地区和城市的贡献比例不同，贡献比例由各省集中制定。国家职工和单位住房公积金的缴存比例范围为5%-12%，所以各省规定的缴存比例不同。自2019年以来，各一线城市全面落实公积金制度改革方案，缴存比例和缴存额度较上年有所提高，各地区积极落实国家相应政策。全国的经济发展水平不同，在工资分配上也不同，行业不同，也有很大的影响，由此，形成工资差异，也形成公积金缴存差异。例如，在2020年，由于疫情的严重影响，深圳也发布了关于疫情的相关规定[4]。对于受疫情影响、住房公积金缴存困难的企业，可以超过5%-12%，深圳申请降低公积金缴存比例3%。期限不超过12个月，减少企业的负担，这样的优惠规定，在特殊的时期，也有许多城市有这个政策，山东济南，4436的公积金最低约150左右，差距是巨大的，和一些城市缴存比例超过12%，超出了国家规定，在网上，区域经济发展水平是不同的，多个之间的差异也很大。不同城市的经济发展程度不同，缴纳住房公积金的比例也有很大差异。一部分原因是没有本地缴存的数量上限，部分原因是该公司为了逃税，一些经济发展的更好的单位应税工资和福利公积金的形式发给工人。在政府规定中，这部分可以被扣除，使企业负担小，低收入者缴纳较少的住房公积金，相应的住房要求没有得到满足，在这种情况下，住房公积金对中低收入者的影响很小。（三）住房公积金利用率效率低，难以保持增值自住房公积金制度建立以来至2018年底，全国公积金缴存金额约6.27万亿元，而利用率仅为46%。纵观这些年的发展，它每年都在增加和变化。缴存额每年都在上升，但每年也有很多存款余额，大部分的公积金闲置资金利用率低，还没有发挥最大的使用，住房公积金的使用有很多，除了采购、建设、金融等等，也可以用来支付租金，包括租金，政府租赁补贴，也可以用来给孩子买房。在一些在某些特殊人群可以使用，例如适用于重大疾病的治疗，在这些许多用途，很多公积金缴存的人并不知道有这么多用途，他们只知道什么时候买房子才可以使用，目前在使用的都是很多，使用率也不高[5]。城市住房公积金余额不足，能满足贷款需求人们买房子，像西部地区经济不发达的城市，城市居民的住房公积金就够了，一个大部分是存在银行里的一部分，金钱不能带来收益或利益，使住房公积金建设没有真正发挥其作用。在这种情况下，最重要的研究课题在当前住房公积金系统是如何提高住房公积金的使用率，使住房公积金最大的使用在人们的生活中，有关部门应加强住房公积金系统改进和优化。住房公积金使用效率不高的原因是:除了住房公积金向住房发放贷款，再就是购买国债，投资渠道狭窄，维持升值非常困难。第二，公积金不能跨地区移动和使用。这笔资金只能用于地方住房贷款，而大部分资金都存放在地方。三是住房公积金管理中心住房公积金的大部分存入定期存款，定期存款利率高于需求，但时间长，流动性差，公积金管理中心的工作人员用利益来维持日常资金，限制使用公积金。（四）住房公积金监管体系不健全随着市场经济体制的进一步完善，住房公积金逐步规范化，这与住房公积金的监管是分不开的。实践证明，住房公积金的安全保障要靠一个完整的监管体系来完成，监管体系的完整性非常重要。住房公积金的监督制度分为外部监督制度和内部监督制度两个方面，构成所谓的监督制度。外部监督是指对有关政府部门进行强有力和严格监督的行政监督，包括审计、金融、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等行政机构进行的监督，内部监督是对公积金存款人和个人的监督，由管理机构组织实施。如果外部监督是总开关和阀门，内部监督是每一个环节的小开关，只有这样才能保证一切尽善尽美，人民的利益才有保障。这似乎是一个完美的监管体系，但在现实中，“监管不当”和“长期监管”的问题更为严重。各国对公积金的这种调控机制的利用率没有提高，损害了人民群众的利益，存在着监管失灵、管理昂贵等问题，剥削了人民群众的大部分权利，公积金目前有两个问题需要解决，一是手里有很多公积金，把有的放在手里，没有充分利用它来改善住房。第二，大部分沉淀资金没有用于住房贷款。到目前为止，住房公积金监督在法律方面几乎是空白，“住房公积金管理规定”旨在公积金的使用，管理、非法使用的公积金这部分的监督没有类似的法律规定，容易让违法者利用漏洞。住房公积金管理中心是区域性的行政事业单位，不是营利性的事业单位，现在存在的问题是，缺乏内部控制制度和有效的监督环节，同级金融部门只对住房公积金管理中心进行监督，在同一级别不能交叉监督，缺乏有效的监督，这是一个关键的问题，也是住房的迫切问题，政府应该加快步伐，政府并没有完全自上而下的监管体系和统一的法律体系，监督薄弱，专业不符合标准，没有相对专业的监管机构来监管，对住房公积金的监管在分散、不统一、横向与纵向之间缺乏监管。四、中外住房保障制度的比较研究（一）美国住房保障制度美国作为发达国家之一，经济发达，其住房保障制度已经很成熟了，总体看来，美国住房保障体系相对完善，且很有特色。一是美国住房保障越来越法制化，先后出台了好几部法律，美国对住房保障这一块非常关注，在各个国家中实施的住房保障，美国是最具有特色的，通过立法才能让政策有效实施，联邦政府先后出台十几部法律，对住房的贷款保险、维护做出了详细的说明和解释，有法律的存在，美国的住房保障更加完善，美国基本上都有自己住房。二是政府不但给美国公民提供买房优惠，而且还提供租房，政府收取很少的租金。美国《住房法》规定政府给无经济来源者或经济困难的家庭提供廉价的租房，以保障他们最基本的生活。低收入者租房时，只需支付租金的25%，其他费用由政府承担大部分，这样做，使整个社会和谐稳定。三是低收入者很难维持生活，但美国出台政策让其拥有住房，缩短国家的贫富差距，美国相继出台法律，以帮助低收入者拥有住房为目标，每年大约拨付60万套政府补助住房，还规定低收入者在购买住房和租房时，要给予特殊的优惠，不能有歧视，要一视同仁。这样法律的出台，被誉为“20世纪第一个公平住房法律”。美国这一点确实做到了，还有，在购买住房时，享受各种税收减免。四是实施各种住房保障财税和优惠金融政策。政府出台相关一些列政策，保障低收入者的合法权益，向投资房地产企业的投资者提供资金支持，放松贷款制度，建房后让低收入者入住，在金融政策方面，美国放宽政策，鼓励信贷机构、和各大银行提供低息贷款，并刺激二级市场，让他们降低门槛放款。（二）日本住房保障制度第二次世界大战后，日本经济刚开始调整，人口数量也在增长，据有关报道，实际上缺住房达420万户，占日本当时整个国家人口四分之一，有四户就有一户没有房子可住，政府开始制定各种法律，采取一些列措施来缓解住房短缺问题。《公营住宅发》的颁布，使日本住房政策趋于完善，这让日本公民得到基本保障，出台政策确实有效，日本的住房问题得已解决，日本住房政策才走上正规，时间不在于长不长，解决问题是关键。在标准住房体系中，日本法律非常有效也很有特色，让世界各国纷纷效仿。第一，提供低息贷款，鼓励投资者吸收贷款去建房。日本银行为了响应这一政策，在1985年贷款利率从8.89降到7.37%，还放款了一些优惠政策，全国银行同期放款将近7790亿日元，使日本建筑业发展更健全。第二，政府实行低税和免税政策让房地产投资者进行房屋建造，企业在交不动产税和契税、资产税时实行降税政策。第三，吸收社会团体资金，发挥群众的作用，集中资金建造住房，与此同时，政府并进行实施管控，保证吸收的资金合法合理应用，发挥它的实际作用。（三）德国住房保障制度德国住房保障制度主要有以下几部分组成：一是德国施行房租管制，制定出租金的参考标准，政府有针对性的对这一块实施监管，对不同的出租面积及结构进行设定参靠标准，组织个人提高租金价格，保障了人民的基本租房，让人民有房可住，但这一措施的实施也存在这弊端，出租市场则受到了限制，房屋的维修市场也不在活跃了。二是政府应建筑大量公共住房。提供公共住房，保障人们最基本的生活，政府出台法律，建造住房，使低收入者进入保障生活。三是对租房住的家庭给予一定的补助。实行房租补贴是目前德国政府至今还采取的一项措施，也是最主要的一项，民众呼声大，发挥出有效的作用，作用是看得见的，所以，就一直保留这一政策。四是德国住宅储蓄制度有两大支柱：（1）低利率，低税收。（2）政府制定奖励制度。德国受二战的严重影响，制定相关的政策，进行改革。（四）各国住房保障制度对我国现行公积金制度的启示分析美、日、德等国家住房保障制度各有自己的特色，我国应吸取各个国家的经验来改善我国的住房保障制度。一是政府干预应作为主导地位。在这些发达国家中解决公民住房问题没有完全依赖市场，而是依靠政府对住房进行干预。而我国政府也在住房中进行干预，凸显出主导地位，但随着经济的发展，城市人口集中化，城市房源紧张，当前的房价很高，市场调节是完全不够的，政府要对其进行干预，加强保障房建设，进一步完善我国住房保障体系。二是要建设我国住房保障法律体系，必须加强立法。我国目前公积金制度不完善，单靠一部法律作为理论依据是不够用的，国家应该重视这一方面，出具更多法律，维护公民的权益，一些公积金管理人员没有法律意识，触犯了法律，说明我们政府还要进行普法的学习，目前法律缺乏规范，制度还处在完善阶段，一些人在运用公积金谋取私利，监管力度不大，才让这些人钻了住房公积金的空子。三是风险具有不确定性，注意防范风险还是有必要的，针对住房方面，还是要对金融风险加以警惕。在2008年的金融危机中，次级住房抵押贷款正是这场危机的导火索，我国应加强防范风险的意识，使住房公积金走上规范的道路。我们需要实行长期稳定的住房信贷金融政策，加强金融建设，建议我国实行首次购房时较低的首付比例和贷款利率，对于家庭拥有第二套房屋时提高贷款利率，坚持房子是用来住的，不是用来“炒”。为了减少通货膨胀对贷款利率的影响，可以考虑成立专门住房储蓄银行，使住房贷款利率保持不变，让住房不再成为问题。四是加大住房尤其是保障性住房的供应量。每个城市的发展不同，对房屋的需求量也不同，国家要保障低收入者住房，就必须建设大量的保障性住房，以维持整个社会的稳定。五、完善住房公积金制度的对策（一）扩大住房公积金制度覆盖面公积金低覆盖率是显而易见的，住房公积金少得多，所以扩大住房公积金覆盖面，让更多的人看到公积金的好处，是我们当前研究的问题之一，目前是公民没有住房公积金的保障系统，不仅可以使更多的公民享受到住房贷款的优惠待遇，而且还可以增加资本储备。推进住房公积金制度的健全运行[6]。为中低收入家庭提供更多服务，解决基本住房问题。住房公积金只涉及城镇职工和国家工作人员，覆盖面狭窄。许多私营企业、城市承包职工和农民工不包括在住房公积金制度的覆盖范围内。高收入、有固定工资收入账户的人为缴存人数比例较大，而有的企业欠缴、不缴纳住房公积金，破坏了职工住房保障要求。住房公积金对于购房职工十分重要，根据我国经济的发展情况，应逐步扩大住房公积金的覆盖范围。随着城市化的加快发展，一些农民工从农村到城市城市人口占了更大的发展，加快了城市人口流动，但他们，有必要改善居住环境，所以他们渴望拥有住房，住房公积金贷款，这些城市合同员工城市的发展做出了巨大的贡献，因此，这些城市合同雇员应该被包括在公积金范围，以便合同员工和城市居民享受同样的待遇，有利于整个社会的和谐发展和城市的进步。延安市的住房公积金管理中心，呼吁人民响应国家政策，维护个人住房，市政府采取了一系列措施来增加覆盖面，为了城市的发展，吸引更多人才严”，扩大公积金缴存，缩小贫富差距，使广大基层人员解决和改善基本生活条件，促进社会和谐。北京、兰州也采取了相应措施，扩大住房公积金覆盖范围。全国各地也可以以延安、北京为例，为其他地区提供一些借鉴和经验，这有利于充分发挥住房公积金的作用。（二）调整住房公积金的缴存政策，制定合理缴存比例为了保障劳动者的合法权益，体现劳动者收入的公平正义，国家应当制定相应的政策，各有关部门和机构要严格执行国家规定的高缴存比例，确保对中低收入者的保障。针对全国住房公积金缴纳差异，部分地区将住房公积金作为偷税漏税的工具。各地区要严格按照国家“控高保低”的方针，制定相应政策，促进社会公平，完善住房公积金制度。目前，我国的住房公积金缴存额，有的十几元，有的几千元，还有几万元，这与我国2015年更新的住房公积金缴存政策有对应关系，在《住房公积金缴存管理条例》中规定，住房公积金缴存基数为职工工资总额[7]，统一缴存规模最高12%，下限为5%，在此范围内，国家还将根据特殊情况调整贷款政策，各地区也将根据相应政策调整贷款政策。例如，深圳市出台了《应对疫情、支持企业渡过难关办法》。国家应制定相应的政策，逐步缩小公积金差距，维护职工的合法权益，保障中低收入者的住房保障，各地区应制定合理的薪酬投放比例，促进社会有序发展。（三）拓宽住房公积金的使用渠道，提高覆盖率我国目前住房公积金使用率不高，实际上是按照有关条例的规定，《住房建设公积金管理条例》第五条规定的:“住房公积金应使用为职工购买、建造、分建、大修自住住房的，任何单位和个人不得挪用”是指职工在购买、分建、大修自住住房时，可以申请提取和使用。针对这种情况，提出以下建议：根据已经缴纳住房公积金的人员，虽然没有住房，可以用公积金代替房租，所以缓解这个问题，该基金购买房子筹集资金困难，具体数量是能够根据当地普通住房的标准和租金水平，不买房也可以保障有住房可以居住。住房居民每年要缴纳不少房费，国家出台政策，允许职工提取住房公积金缴纳基本物业管理费，可以按照房屋产权证和物业部门的规定进行申请，住房公积金将承担一部分。2020年2月初，为贯彻落实习总书记将新冠肺炎疫情防控工作精神的重要指示和党中央、国务院关于决策部署，所有防疫和控制一线工人和医疗机构提供服务，期间爆发的一线工人不能报销，一般不被视为后期处理，更多的支持会给一线工人，也会放宽政策，将扩展到购房者的贷款。（四）完善住房公积金监管机制，加强法制建设全国各地住房公积金管理中心要进一步完善对住房公积金的监督，如建立常规内部纵向审计监督制度，严格查处当前违法违纪、挪用公款的行为，制定完善的工作规范，从而使监管更加完善。在城市运行中，中央和省级要设立独立的住房公积金监管部门，建立统一的自上而下的监管机制，防止各地住房公积金腐败和挪用，加强我国公积金监管的法制化建设[8]。对于大量沉淀的住房公积金，国家可以委托专业的基金管理机构进行资本运作，提高住房公积金的利用率。住房公积金应选择安全性高、流动性强的投资方式，以确保使用时资金的流动和贷款的及时发放。因此，我们可以考虑投资于稳定收益的产品，如银行存款、国债、央行票据和金融债券。这些产品安全系数高，可以维持日常开支。剩下的可以用来提高员工的存款利率，提高公民的积极性。对于住房公积金不足的城市，国家住房公积金管理机构可以提供财政支持。对于偏远地区，还应注意发展自己的公积金，以维持全国住房公积金和不同地区之间的平衡。（五）加大对中低收入群体住房需求的支持力度根据金融机构的调查，月租在不同的范围内，需求市场也不同。月租金统计时分为三个层次。第一级是超过6000，第二个层次是3000-6000，第三个层次是前两个水平低于3000元人民币，住房是很多，但是少之又少，承租人在3000元以下，符合要求的大部分中低收入者，一半的供应不能满足需求，因此，中低收入者决定了住房租赁市场的总体方向，因此，解决低收入者住房公积金问题十分重要。其原因是公共租赁住房建设耗时较长，进入市场后难以集中控制。中低收入人群容易发生冲突。如果不能有效填补中低收入群体的供给缺口，就会打破社会