2021年银行从业资格（中级）《银行管理》考试题库（含答案）

2021年银行从业资格(中级)考试题库及答案解析

考试科目：《银行管理》

一、单选题

1.股东大会年会应当由—在每一会计年度结束后一个月内召集和召开。()

A、董事会；6

B、董事会：1

C、高级管理层：6

D、高级管理层：1

答案：A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

2.()指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行

应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A、依法筹资原则

B、成本控制原则

C、量力而行原则

D、结构合理原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：(1)依法筹资原则。依法

筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守

有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；(2)成本控制原则。商

业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商

业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些斐金合理运

用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利

水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3）量

力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地

追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理'适度地筹措资金，同

时将所筹资金及时'合理地运用出去；（4）结构合理原则。负债结构的管理是

商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债

与资产'长期债务与短期债务的合理配比。

3.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。

A、特殊目的公司

B、租赁资产交易

C、资产证券化

D、固定收益类证券投资

答案：D

解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租赁资

产交易。

4.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要

求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时

发布产品禁令。

A、信用卡、存贷款、理财

B、信用卡、支付结算、理财

C、存贷款、支付结算、代收代付

D、存贷款、代收代付、理财

答案：A

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高

的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对

创新产品的提前干预.必要时发布产品禁令。

5.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。

A、北京

B、上海

C、南京

D、成都

答案：C

解析：2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国

务院批准，在北京'天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。

6.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲

金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A、单一监管

B、多头监管

C、双重监管

D、多样监管

答案：A

解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护

欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上

推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角

色，是一大核心支柱。

7.资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构

独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A、《公司法》

B、《监管办法》

C、《经济法》

D、《会计法》

答案：A

解析：资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属

法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

8.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在

的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日

常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过

对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A\绿色金融

B\环境金融

C、绿色信贷

D、环境信贷

答案：A

解析：绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考

虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银

行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,

通过对社会经济斐源的引导，促进社会的可持续发展。

9.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

A、董事会；6

B、董事会；3

C、高级管理层；6

D、高级管理层；3

答案:A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

10.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。

A、促进经营决策，优化资本配置

B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

D、风险揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司风险管理体系包括：（1）区分固有业务和信托业务，实施不同的

风险管理策略。（2）信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。（3）风险揭示

和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。

11.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A、及时计算流动性风险监管和监测指标

B、每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C、支持对融资抵（质）押品信息的监测

D、支持对维度的流动性风险的实时监控

答案：D

解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项

功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流

动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）

支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障

碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持

在不同假设情景下实施压力测试。

12.下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、超额备付金率

D、流动比率

答案：D

解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率'核心负债比例、同业市场

负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币

种的流动性覆盖率'存贷比等。

13.()业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供

货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活动。

A、汽车金融

B、信托

C、融资租赁

D、金融资产

答案：C

解析：按照《金融租赁公司管理办法》，融资租赁业务是指出租人根据承租人对

租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给

承租人占有'使用，向承租人收取租金的交易活动。

14.()指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断

被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A、趋势分析法

B、定量分析法

C、配比分析法

D、结构分析法

答案：B

解析：现场检查的分析技术有：（1）定性分析法：收集相关信息。综合判断被检

查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。（2）定量分析法：分析某一业务

领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领

域的发展程度、趋势或风险状况。（3）比率分析法：根据财务报表中的两个项目

或多个项目之间的关系，计算比率或监管指标，以评价被检查机构的经营状况和

稳健程度。（4）结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量

构成项目对该关键项目的百分比，反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关

系.评价主要来源或集中情况。（5）配比分析法：对某些性质相对应的项目按某

一要素，如按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、

连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。（6）趋势分析法：对被

检查机构连续期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的

项目对基期同一项目的趋势百分比.可反映被检查机构该项目各期间上升或下降

的趋势，反映指标的发展趋势，并为预测未来发展提供参考。

15.按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A、封闭式理财产品和开放式理财产品

B、保本型理财产品和非保本型理财产品

C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D、结构性理财产品和非结构性理财产品

答案：C

解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财

产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以

分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银

行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式

理财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财

产品和非结构性理财产品。

16.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方

签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利

息的一种融资形式。

A、个人贷款

B、支付结算

C、代收代付

D、储蓄存款

答案：A

解析：选项A,个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款

人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返

还本金并支付利息的一种融资形式。选项B,支付结算业务是银行代消费者清偿

债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项C,代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理

指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费

和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工费'代扣住房按揭消费贷款还款等。

选项D,储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭

证，记载一定期限'利率并按期给付利息的存款。

17.我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监

会制定的（）。

A、《商业银行流动性风险管理指引》

B、《商业银行流动性风险管理指引（试行）》

C、《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》

D、《净稳定资金比例披露标准》

答案:A

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地

区流动性监管先进经验和做法的基础上，结合中国银行业风险管理和监管实践制

定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、

策略、政策和程序'具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，

初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

18.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A、10%

B、20%

C、35%

D、30%

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。

19.()不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A、固定收益类理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、权益类理财产品

D、混合类理财产品

答案：B

解析：根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财

产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

20.银监会《商业银行内部控制指弓I》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

答案：D

解析：为做好内部控制评价，银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评

价进行具体要求：（1）内部控制评价制度；（2）内部控制评价组织实施；（3）内部

控制评价的范围；（4）内部控制评价的频率；（5）内部控制缺陷认定；（6）内部控

制评价质量控制；（7）内部控制结果运用；（8）内部控制评价结果运用。

21.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A、董事会和监事会

B、董事会和高级管理层

C、高级管理层和监事会

D、股东大会和监事会

答案：B

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一

的风险管理体系。

22.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A、坏账准备

B、未分配利润

C、重估储备

D、一般损失准备金

答案：B

解析:本题考查监管资本的构成与补充。商业银行斐本包括核心资本和附属资本。

核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、

未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备'

投斐风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具

和次级债券。

23.由于金融机构同业业务发展。使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由

此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用

出现净漏损，易导致()。

A、市场风险

B、流动性风险

C、系统性风险

D、操作风险

答案：C

解析：系统性风险是指金融机构同业业务发展.使得各金融机构之间的业务合作

更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高.客观上导致金融分业体制下

的防火墙作用出现净漏损。

24.下列关于信托财产的说法错误的是()。

A、信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B、信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C、信托财产必须是确定的，真实存在的

D、可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

答案：D

解析：信托的设立以具有确定的信托财产为前提。(1)信托是一种以信托财产

为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就

无以凭借。(2)信托财产必须是确定的，真实存在的。(3)用以设立信托的

信托财产是委托人合法所有的财产。(4)可以用作信托财产的财产，包括合法

的财产权利。

25.（）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委

托。

A、部分委托

B、整体委托

C、整体托管

D、部分托管

答案：C

解析：整体托管，即某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企

业实施委托。

26.发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A、原则4

B、原则5

C、原则6

D、原则7

答案：B

解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4"许可的业务范围”；原则5“发

照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

27.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

答案：D

解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二

是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。

28.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A、集中度

B、全部关联度

C、信用风险监管指标

D、流动性覆盖率

答案：A

解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等

都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某

个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。

29.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级.为理财产品设置适当的

单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元

人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

答案：D

解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5

万兀人民币。

30.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、借记卡

B、贷记卡

G准贷记卡

D、信用卡

答案：A

解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。

31.同业业务的监管要求不包括（）。

A、检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同

业业务风险得到有效控制

B、检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营

C、检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度

D、检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务

专营部门进行集中统一授权

答案：C

解析：同业业务的监管要求有：（1）检查商业银行是否建立了健全的同业业务风

险管理和内部控制体系.确保同业业务风险得到有效控制。商业银行应由法人总

部对同业业务进行统一管理.将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台

分设的内部控制机制。（2）检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负

责经营。（3）检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对

同业业务专营部门进行集中统一授权。（4）检查商业银行是否建立健全同业业务

授信管理政策.并将同业业务纳入全机构统一授信体系，不得办理无授信额度或

超授信额度的同业业务。（5）检查商业银行开展买入返售（卖出回购）和同业投资

业务，是否接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

（国家另有规定的除外）（6）检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资期

限。（7）检查商业银行办理同业业务是否采用正确的会计处理方法.确保各类同

业业务及其交易环节能够及时、完整'真实、准确地在资产负债表内或表外记载

和反映。

32.2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调

升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A、10%

B、4.0%

C、3.0%

D、8.0%

答案：C

解析:我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年2.3%调升至3.0%,

将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

33.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资

金以应对到期理财产品支付的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、合规风险

答案:C

解析：A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手

发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投费

的相关资产的市场价格（利率'汇率等）发生不利变动而使用理财产品发生损失的

风险。C项，流动性风险.指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合

理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理

财产品运作过程中，因未能遵循法律'规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁

或监管处罚、重大财务损失的风险。

34.银行业消费者的传统投诉途径不包括（）。

A、银行分支机构接访

B、客户服务中心受理

C、营业网点现场受理

D、电话

答案：D

解析：银行业消费者的传统投诉途径：(1)银行分支机构接访或营业网点现场

受理的消费者投诉；(2)客户服务中心受理的消费者投诉；(3)通过新闻媒

体、网络、信访以及政府有关部门、人大'政协、金融监管机构转办的消费者投

诉。

35.银团贷款中.受邀参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银

行是()。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、按排行

答案:C

解析：银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色

的银行是银团参加行。

36.()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国

有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、消费金融公司

C、金融租赁公司

D、汽车金融公司

答案：A

解析：金融斐产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管

理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

37.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露

流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A、银行网站

B、证监会指定网站

C、银行机构内

D、银监会指定网站

答案：A

解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中

或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

38.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经

营全部或多项金融业务。

A、金融控股公司模式

B、国有控股公司模式

C、银行母公司模式

D、全能银行模式

答案：D

解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业

部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

39.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。

A、风险传染性强

B、影响范围广

C、风险外延性强

D、损失难以计量

答案：A

解析：银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突出；损失难

以计量；影响范围广：风险外延性强。

40.于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指

标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的

通知》，其报表指标体系包括39张报表，()个监管指标。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案：D

解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报

表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事

项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类

指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。

41.()指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资

金以应对到期理财产品支付的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、合规风险

答案：C

解析：A项，信用风险，指因理财产品所投费的相关资产关联信用体或交易对手

发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投资

的相关资产的市场价格（利率'汇率等）发生不利变动而使用理财产品发生损失的

风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合

理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理

财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁

或监管处罚'重大财务损失的风险。

42.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期

现金收入的费产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离

与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资（变现）的过程。

A、资产证券化

B、同业拆入

C、同业拆借

D、发行金融债券

答案：A

解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳

定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要

素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资

（变现）的过程。

43.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的5

0%。

44.下列属于操作风险监控的是()。

A、完善资产质量管理

B、加强重点领域信用风险防控

C、提升风险处置质效

D、强化从业人员管理

答案：D

解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。选项ABC

属于信用风险监管。

45.()以来，随着金融理论的发展'科技进步、市场环境波动、监管与放松监

管'税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济

发展的亮点。

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪80年代

D、20世纪90年代

答案：B

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、

监管与放松监管、税收制度'竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新

成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新'交易方式创新、服务创新等层

出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点金

融创新的趋势

46.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非

金融机构不良资产收购业务。

A、东方公司

B、长城公司

C、信达公司

D、华融公司

答案：C

解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点

开展非金融机构不良资产收购业务（简称非金业务）。

47.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

答案：A

解析：流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。

48.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、

促进经济发展方面发挥着重要作用。

A、流动资金贷款

B、固定斐产贷款

C、项目融资

D、并购贷款

答案：B

解析：固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建

设、促进经济发展方面发挥了重要作用。

49.授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

答案：B

解析：授信额度有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内

的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

50.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A、净现金流量

B、净资产产出

C、净利息收益率

D、净资产余额

答案：C

解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益

（Nil）,或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。

51.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（）准入。

A、信息

B、机构

C、业务

D、高级管理人员

答案：A

解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和

增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。

52.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、

预警、控制和处置风险

B、建立与完善有效率的内控机制

C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作

的透明度

D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

答案：D

解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明

度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的

把握、防范和化解。

53.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A、积极主动原则

B、客观公正原则

C、专业原则

D、披露原则

答案：D

解析：一般性投诉处理基本原则：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效

率原则；合规谨慎原则。

54.保证金存款业务的主要风险点不包括（）。

A、业务不合规

B、内部控制薄弱

C、操作风险

D、内控不完善

答案：D

解析：保证金存款业务的主要风险点包括：业务不合规；内部控制薄弱；操作风

险。内控不完善是储蓄存款和对公存款的主要风险点。

55.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款

余额最高不得超过人民币()元。

A、40万

B、30万

C、20万

D、10万

答案：C

解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷

款余额最高不得超过人民币20万元。

56.()是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个

还本付息之日为止。

A、提款期

B、宽限期

C、还款期

D、还贷期

答案：B

解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕

之日为止，或最后一次提款之日为止.期间借款人可按照合同约定分次提款。宽

限期是指从贷款提款完毕之日开始.或最后一次提款之日开始.至第一个还本付

息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还

款日起至全部本息清偿日止的期间。

57.财政政策环境不包括（）。

A、有效实施积极财政政策

B、着力推动“三去一降一补”

C、深入推进财税体制改革

D、扎实推进经济建设

答案：D

解析：财政政策环境包括：有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”：

深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。

58.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资

B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

答案：C

解析:阶段性股权股资主要包括以下类型:一是对拟上市公司的阶段性股权投资;

二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性

股权投资。C项不是阶段性股权投费的类型。

59.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当

自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管

理权力。

A、7日

Bv15日

C、3日

Dv10日

答案：C

解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应

当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管

理权力。

60.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会

责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任，

遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。

61.根据国内外商业银行的最新实践来看,商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A、存贷款比率

B、经济资本

C、资本充足率

D、经济增加值

答案：D

解析:对于一个完整的考评指标体系，需制定能够反映全行经营战略的核心指标,

核心指标的设置是考评评价体系中传导战略的最重要的一个环节。从国内外商业

银行的最新实践看，经济增加值（EVA）成为商业银行考评体系中的核心指标。

62.开发银行和政策性银行不设（）。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

答案：C

解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。

63.企业集团财务公司的内部结算业务不包括（）。

A、内部转账

B、代理收付款

C、资金归集

D、委托收款

答案：B

解析：企业集团财务公司的结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结

算业务包括内部转账、委托收款和斐金归集，外部结算业务包括代理收付款、信

用证结算和托收承付结算。

64.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：c

解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2

018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。

65.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转

账、存取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：A

解析:单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、

可随时转账'存取的存款类型。

66.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是()。

A、绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B、绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C、绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D、绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法

答案：D

解析：选项D表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键

绩效指标、平衡计分卡等指标，在二级分行绩效考评办法中比较注重以经济资本

指标，如经济增加值和风险调整后的斐本收益率为导向，兼顾质量与风险、规模

与效益的相互平衡。

67.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A、25%

B、35%

C、45%

D、55%

答案：B

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

68.根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，

可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最

长不超过（）个月。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政

策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期

限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定'发布和调整。选项B

正确。

69.下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A、政府债券

B、金融债券

C、公司债券

D、股票

答案：D

解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也

在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据'金融债券、公司债券、信贷资

产证券化、境外债券等。

70.()是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重

新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A、问询法

B、审阅法

C、详查法

D、复算法

答案：D

解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规

定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

71.大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。

A、原则4

B、原则5

C、原则6

D、原则7

答案：C

解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4"许可的业务范围”；原则5“发

照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

72.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A、个人住房贷款

B、一般流动资金贷款

C、个人消费贷款

D、个人经营贷款

答案：B

解析：个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。

73.商业银行负责业务管理应遵循的原则不包括（）。

A、依法筹斐原则

B、成本控制原则

C、量力而行原则

D、收支平衡原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原

则'量力而行原则和结构合理原则。

74.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、不定期付息

答案：D

解析:大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、

到期还本。

75.()是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区

等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济'法律、道德与

慈善责任。

A、经济责任

B、环境责任

C、企业社会责任

D、文化建设责任

答案：C

解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、

政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法

律'道德与慈善责任。

76.()是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，

兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A、活期储蓄

B、定期储蓄

C、定活两便储蓄

D、个人通知存款

答案：C

解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期

长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

77.银行常用的资本中，()反映的是所有者权益。

A、账面资本

B、经济资本

c、社会资本

D、监管资本

答案：A

解析：账面费本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与

吸收损失的角度提出的资本概念。

78.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的

境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。

A、为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求

B、具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系

C、经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利

D、从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上

答案：C

解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内

出资人应当具备以下条件：（1）为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要

求。（2）从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。（3）具备良好的公司治理

结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。（4）有良好的社会声誉、诚信记录

和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。（5）经营业绩良好，最近2

个会计年度连续盈利。⑹承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权（银监会

依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。（7）银监会规章规定的其他审

慎性条件。

79.我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A、以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

D、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

答案：A

解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董

事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的

执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理

执行和报告层面。

80.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。

A、可疑

B、损失

G次级

D、关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的

实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为

次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代

项目在内的其他各类不良资产。

81.下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。

A、资本收益率

B、流动性覆盖率

C、每股盈利

D、净利息收益

答案：B

解析：衡量银行收益指标主要有：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息

收益。

82.()是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A、经济斐本

B、监管资本

C、会计资本

D、核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有

关，又称为“风险资本”。

83.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后.提交董事会批准,

并在批准后()内报告监事会以及银监会。

A、5日

B、7日

Cv10日

D、15日

答案：C

解析:重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后.提交董事会(未

设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监

会。

84.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、信用贷款

答案：A

解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托

贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其

风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事

业单位及个人等委托人提供费金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对

象'用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷

款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不

代垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施

后责成银行发放的贷款。

85.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。

A、现金流集聚

B、组合阶段

C、现金流重整

D、合并阶段

答案：D

解析：信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起

人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流

重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离'信用增级技术，将入

池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此

为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不

同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。

86.根据《商业银行监管评级内部指弓I》商业银行在信息科技风险监督体系方面，

信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A、独立性

B、及时性

G全面性

D、准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。

87.同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A、从网上市场拆入和从网下市场拆入

B、有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C、通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D、半日期、日期、指定日拆入

答案：A

解析：同业拆入业务种类:按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入;

按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入；按交易方式可分为通过中介交易拆

入和不通过中介交易拆入；按期限可分为半日期'日期'指定日拆入。选项C

正确。

88.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分

布在北上广一线城市。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

答案：C

解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。

从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70%的汽车金融公司分布在北

上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。

89.（）,首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。

A、2013年6月17日

B、2012年5月17日

C、2011年6月17日

D、2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中国人民银行、中国银监会和财政部联合下发《关于

进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，首次将企业集团财务公司纳

入信贷资产证券化试点范围。

90.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B、银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C、公平公正制定格式合同和协议文本

D、不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定

格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加

强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不

得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金

融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊

两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。

91.信托公司申请投资设立、参股'收购境外机构时，权益性投资余额原则上不

超过其净资产的（）。

A、30%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：c

解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上

不超过其净资产的50%。

92.下列不属于不良贷款的是（）。

A、可疑

B、损失

C、次级

D、关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的

实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为

次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代

项目在内的其他各类不良资产。

93.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供

的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理客户交易请求

答案：B

解析：交易信息公开义务是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的

产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银

行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。

94.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资

资金配置比例原则上不超过___________最高不超过___________o不得变相放大

劣后级受益人的杠杆比例。（）

A、1：1；2：1

B、1：1；3：1

C、2：1；3：1

D、2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投

资资金配置比例原则上不超过1：1,最高不超过2：1,不得变相放大劣后级受

益人的杠杆比例。

95.定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、取款条件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

96.（）是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权

转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

A、消费金融公司

B、金融租赁公司

C、货币经纪公司

D、金融斐产投资公司

答案：D

解析：金融资产投资公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主

要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

97.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风

险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险

管理流程，运用先进的风险管理方法，强化()三道防线.保障公司经营稳健

与中央企业资金安全。

A、业务、经营、控制

B、业务、经营、审计

C、业务、职能、审计

D、业务、职能、控制

答案:C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的

风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析'评估、报告'控制等内容的风

险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能'审计三道防线，保障

公司经营稳健与中央企业资金安全。

98.()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于

商业银行款项的业务。

A、同业拆入

B、同业拆出

C、存放同业

D、同业存放

答案：D

解析：同业存放是指因支付清算'提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构

存放于商业银行款项的业务。

99.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C、构建欧洲银行业单一监管机制。赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D、实行机构性监管和功能性监管相结合

答案：D

解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；

⑵成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机

制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于美国金融监管体系现状。

100.在委托贷款中，商业银行（）。

A、获手续费收入

B、与借款人商定贷款条件

C、获利益收入

D、承担贷款风险

答案：A

解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担

贷款风险，不代垫资金。

101.资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任

务于2006年圆满完成。

A、商业银行

B、人民银行

C、私有银行

D、国有银行

答案：D

解析：资产公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，

该任务于2006年圆满完成。

102.未填明字样和代理付款人的银行汇票以及未填明字

样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A、现金：现金

B、汇兑；承兑

C、现金：汇兑

D、汇兑；汇兑

答案:A

解析：以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权

利。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银

行本票丧失，不得挂失止付。

103.行政许可实施程序不包括的是（）。

A、申请与受理

B、审查

C、决定与送达

D、反馈

答案：D

解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。

104.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

答案：C

解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1

天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取

存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。

105.（）是资产公司的传统业务和核心业务。

A、不良资产业务

B、负债业务

C、理财业务

D、投资业务

答案：A

解析：资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等,

其中，不良斐产业务是斐产公司的传统业务和核心业务。

106.定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日

定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。

Av五

B、六

C、七

D、八

答案：B

解析:定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；

存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计

息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年

期存款利率打六折计息。

107.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。

A、统一性原则

B、及时性原则

C、合理性原则

D、连续性原则

答案：B

解析：A.统一性原则B.及时性原则C.合理性原则D.连续性原则

108.（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款

项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政

性收费'代理财政性补贴发放'代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A、个人贷款

B、代收代付

C、支付结算

D、储蓄存款

答案：B

解析：选项A,个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款

人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返

还本金并支付利息的一种融资形式。选项B,代收代付业务，是银行利用自身的

结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项

公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发

工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C,支付结算业务是银行代消费者清

偿债权债务'收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业

务。选项D,储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存

款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

109.下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

B、原则2〜4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要

信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约

束的作用

C、原则5〜12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了

要求，涵盖现金流预测'融费管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测

试'应急计划和日间流动性管理等

D、原则14〜17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对

监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

答案：B

解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2〜4围

绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、

董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新

产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5~12对流动

性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测'

融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动

性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获