2021年个人理财训练习题和答案

目录

第一章个人理财理论和计算基本........................错误!未定义书签。

一、单选题......................................错误!未定义书签。

第二章钞票规划.....................................错误!未定义书签。

一、单项选取题..................................错误!未定义书签。

二、多项选取题..................................错误!未定义书签。

三、判断题......................................错误!未定义书签。

四、简答题......................................错误!未定义书签。

五、案例分析....................................错误!未定义书签。

六、结合自己实际状况完毕如下工作................错误!未定义书签。

第三章消费规划.....................................错误!未定义书签。

一、单项选取题..................................错误!未定义书签。

二、多项选取题..................................错误!未定义书签。

三、判断题......................................错误!未定义书签。

四、案例分析....................................错误!未定义书签。

第四章教诲规划....................................错误!未定义书签。

第一单元习题...................................错误!未定义书签。

第二单元练习和思考..............................错误!未定义书签。

第五章保险规划.....................................错误!未定义书签。

第六章投资规划.....................................错误!未定义书签。

第七章退休规划.....................................错误!未定义书签。

第一节习题......................................错误!未定义书签。

第二节习题......................................错误!未定义书签。

第八章财产分派与传承规划............................错误!未定义书签。

一、单项选取题..................................错误!未定义书签。

三、判断题......................................错误!未定义书签。

第九章个人理财规划建议书编写.......................错误!未定义书签。

一、单项选取题..................................错误!未定义书签。

二、多项选取题..................................错误!未定义书签。

参照答案...........................................错误!未定义书签。

第一章个人理财理论和计算基本...................错误!未定义书签。

第二章钞票规划.................................错误!未定义书签。

第三章消费规划.................................错误!未定义书签。

第四章教诲规划.................................错误!未定义书签。

第五章保险规划.................................错误!未定义书签。

第六章投资规划.................................错误!未定义书签。

第七章退休规划.................................错误!未定义书签。

第八章财产分派与传承规划.......................错误!未定义书签。

第九章个人理财规划建议书编写....................错误!未定义书签。

第一章个人理财理论和计算基本

一、单选题

()1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？

(A)钞票收入与非钞票收入(B)工作收入与理财收入

(0正职收入与兼差收入(D)薪资收入与红利收入

()2.下列何者并非理财规划目？

(A)提高生活水平(B)平衡毕生收支差距

(0回馈社会(D)满足个人基本生活需求

()3.关于金融从业人员道德原则及行为纪律，下列论述何者对的？

(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其他部门同事

(2)理财规划人员可以间接暗示方式，将客户未公开消息告知第三者

(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品过去绩效

⑷理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害

公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品

()4.理财规划过程可区别为下列五个环节，哪一种顺序比较合理？

(1)收集有关财物信息⑵分析当前财务状况⑶决定财务目的⑷设计与

执行财务筹划(5)定期检讨与修订筹划

(A)⑵⑶⑴⑷⑸(B)⑶⑵⑴⑷⑸

(C)⑴⑵⑶⑷⑸(D)(4)⑵⑴⑶⑸

()5.下列哪一项违背了理财规划人员所应遵守行为纪律准则？

(A)向客户承诺最低收益率

(B)遵循法令或主管机关规定转介客户数据

(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱

(D)不夸大宣传过去绩效

()6.关于理财目的之设定，下列论述何者对的？

(1)一年内短期理财目的需以短线进出提高投资报酬率

(2)中长期梦想要考虑钱购买力

(3)如果应有储蓄超过所得承担能力时，应缩短达到梦想所需时间

“)无论自己能否承担，不能调降原梦想金钱盼望值

()7.下列关于空巢期理财活动论述，何者并不恰当？

(A)年龄已大，因此保费高，不值得花钱买高额终身寿险

(B)退休可说是圆梦开始

(C)减少投资组合风险

(D)应考虑到遗产规划与节税议题

O8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者对的？

(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券

(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存

(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金

(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货

()9.客户之资产负债表上列有资产项目：I.股票II.银行活期存款III.

黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？

(1)1、II、III、IV⑵II、I、IV、III(3)11、I、III、IV(4)1、

IEIV、III

()10.黄先生和黄太太两个人均有工作，月薪总共约12万元，

当前于上资产有50万元存款，月初将70万元股票以市价75万元

出脱，准备买间价值400万元房子她们以为125万元自备款稍嫌低

了点，因而打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中1万2

千圆还本金，3千元为利息。剩余200万元就跟银行贷款，每月还2

万元，1万元还本金，1万元为利息。日后每月生活开支维持在3万

元左右。请问，黄先生和黄太太这个月储蓄额为多少？

(A)$55,000(B)$77,000(C)$105,000(D)$127,000

()11.承上题，试算一下黄先生和黄太太月底资产负债表中净值？

(A)$l,200,000(B)S1,320,000(C)$l,327,000(D)$1,400,000

()12.总资产、总负债和净值三者之间有何关系？

(A)总资产+净值=总负债(B)总资产+总负债=净值

(C)总资产一总负债=净值(D)以上皆非

()13.小芬今年35岁，己工作，年收入80万元，年支出55万元，若投资报

酬率为8%话，试算小芬财务自由度为？

(A)116%(B)100%(048%(D)36%

()14.自用房地产算不算是生息资产？

(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非

(1)15.在编制家庭财务报表时，下列那一种保费支付，其保单现值增长额可

当作资产累积？

(1)养老险(2)失能险(3)意外险(4)全民健康保险

()16.丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，她投资基金1千万元、定期

存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%,则其当前财

务自由度为下列何者？

(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5%(4)100%

()17.小燕开了一家公司，下列数据是关于财务数据，请问一下这家公司至少

要做到多少营业额才干达到损益平衡？

销货净额51,200,000

销货成本500,000

管销费用350,000

固定成本450,000

(A)$771,429(B)$857,143(C)$1,551,724(D)$1,628,571

()18.紧急预备金可用来:

(A)弥补失业时所短少收入(B)弥补失能时所短少收入

(C)因应突发灾变所导致损失(D)以上皆是

()19.失业保障月数等于:

(A)资产除以每月固定开销(B)可变现资产除以每月固定开销

(C)失业前月薪除以每月固定开销(D)失业前月薪除以每月房贷支出

()20.下列何者可作为筹措紧急预备金方式

(A)活期存款(B)优先股股票(C)理财型房贷(D)黄金贵金属

()21.信用卡循环信用利息计算单位为：

(A)日(B)月(。季(D)年

()22.王君每年生活费为24万元，名下可变现资产为400万元，保险理赔金为

150万元，尚有120万元负债，房屋重建装潢成本为100万元，请问王君意外或

灾变承受能力比率为什么？

(1)不不大于1(2)不大于1(3)等于1(4)以上皆非

()23.关于衡量紧急预备金因应能力之论述，下列何者对的？

(1)意外或灾变承受能力二5至生活费+可变现资产

(2)可变现资产普通涉及房地产等资产

(3)失业保障月数指标愈低，表达紧急预备金因应能力愈高

(4)失业保障月数二可变现资产+每月固定支出

()24.潘小姐拟经营花店，每月店租金4万元.员T总薪资6万元.其他开支

2万元，另装潢费用240万元，按4年摊提折旧，若毛利率(相称于边际贡

献率)为20船则每月之营业额为多少时，恰可达到损益平衡？(不考虑税

负与自有资金之机会成本)

(1)70万元(2)75万元(3)80万元(4)85万元

()25.下列何者不是「紧急预备金」用途？

(1)因应失业导致工作收入中断(2)因应失能导致工作收入中断

(3)因应寻常生活所需(4)因应意外灾变导致超支费用

()26.小张于年初存了一笔10万元，为期一年定存，若银行利率为12%,每

月复利一次话，年终小张可领回多少钱？

(A)$112,000(B)$112,400(C)$112,500(D)$112,700

()27.下列阐明何者有误？

(A)每年获得实际利率称为有效年利率

(B)复利频率越高，有效年利率越高

(0普通银行牌告利率就是指有效年利率

(D)有效年利率等于每年利息收入除以原始投资额

()28.下列论述何者错误？

(A)折现就是计算将来金额现值(B)后10。万和今天100万相等

(C)将现值转换成终值过程称为复利(D)金钱是具备时间价值

()29.如果当前利率为6%,每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元

话，当前应当存入多少钱？

(A)$372,000(B)$373,500(C)371,000(D)$371,500

()30.小陈近来买了一台60万元新车，头期款20万元，贷款40万元，分3

年摊还，利率12%,则小陈每月要缴纳多少汽车贷款金额？

(A)$ll,111(B)$13,286(C)$15,111(D)$12,444

()31.某车商正在进行促销，消费者可以用钞票75万元买车，或是零头款，

每半年付一次车款，为期4年，利率10%,每半年复利一次：如果小心采

用第二种方案买车话，她每半年要承担汽车贷款金额有多少？

(A)$93,750(B)$131,250(0$197,836(D)$116,045

()32.小美筹划在4年后到欧洲旅行，因而打算届时存够这笔旅游基金10万

元。如果有个基金提供固定12%年报酬率，则小美每月要存多少钱才干达

到这个消遥游欧愿望？

(A)$1,633(B)$2,633(0$2,083(D)$2,743

()33.小明与小慧这对夫妻相称注重理财，因而再小孩一出生时候就定期定额

地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝子女教诲基金。假设她们每年存

$60,000,投资报酬率假设为12%话，后当小孩要上大学时，这笔教诲基

金总额有多少？

(A)$l,080,000(B)$l,209,000(C)$2,095,860(D)$3,345,000

()34.如果小黄想在后退休，但愿届时累积到1,000万元养老基金：假设投资

报酬率为12%,则身为专业理财顾问你会建议小黄一年存多少钱？

(A)$500,000(B)$450,000(C)$140,000(D)$100,000

()35.只要资产组合中牵涉到以外币计价话，就会晤临到汇兑风险。假设小

李以bO,000元购买了一支以美金计价海外基金，申购当天基金净值为

US$12,汇率为34：一年后，小李打算卖掉这支基金，此时基金净值为

US$15,汇率为30。请问，在不考虑手续费状况下，此项投资投资报酬率

是多少？

(A)40%(B)15%(C)10%(D)5%

()36.假设小云投资组合中，有60%分派在股票，30%分派在存款，10%分派在

债券。假设存款利率固定为2%,债券利率固定为5%,但是股票投资报酬

率则不一定。在乐观状况下(40%机率)，投资报酬率可达20%；在悲观状

况下(40%机率)，投资报酬率为负10%；在持平状况下(20%机率)，投资报

酬率则只有6机请问：小云这个投资组合预期报酬率有多少？

(A)13%(B)9%(04%(D)3%

()37.假设小邱从20岁上大学起，就立志毕业后要自己创业开店，因而运用

下课、寒暑假时间打工累积创业资金。每月平均可存12,000元，存下来

钱都拿去投资共同基金，平均投资报酬率可达12机请问小邱4年毕业后

可以累积多少创业基金？

(A)$576,000(B)$645,120(0$688,176(D)$906,624

()38.小李一家三口，每月每人基本生活支出为15,000；她尚有一笔350万

元，为期房贷，年利率8%；除此之外，她还想于后，替小孩存妥60万元

高等教诲基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元退休基金，假设教

诲基金和退休基金投资报酬率皆为10%,请问小李每月最低收入应为多少

才干满足这些财务目的？

(A)$40,208(B)$56,413(0$70,208(D)$86,413

()39.小杰近来要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%,

两年内按月摊还本息话，请问她每月要还多少钱？

(A)$25,833(B)$23,537(C)$23,333(D)$20,000

()4U.假设年投资报酬率为6%,预测J：作25年后累积5U0万元退休金，则每

月应储蓄之金额为多少(取近似值，以近来百元计)？

(1)6,400元⑵7,600元⑶8,000元(4)8,800元

()41.若要5年内累积100万元，年报酬率10%,则每年至少要投资金额为

什么？

(1)10.20万元(2)16.38万元(3)3.27万元(4)18.20万元

【案例】

有间房子，用租话月租2万元，押金两个月。用买话，总价700万元，可

自备300万元，运用400万元，利率为7%贷款。假设存年利率为3%,打算要

在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子话可得800万

yu©

请运用此例回答42~45题。

()42.请问用租话，第一年成本是多少？

(A)$240,000(B)$241,200(C)$242,800(D)$244,000

()43.用买话，年成本为多少？

(A)$280,000(B)$370,000(0$460,000(D)$490,000

()44.租屋钞票流量净现值为：

(A)负116万元(B)负104万元(0116万元(D)104万元

()45.买房子钞票流量净现值为：

(A)负130万元(B)负79万元(0130万元(D)79万元

【案例】

小明今年35岁，打算40岁时买间房子。当前年收入120万元，收入成长率

为3%,拥有资］产净额为200万元，储蓄自备款与承担房贷上限为30%,投资报

酬率为12乐房贷利率为7机请运用此例回答46~50题。

()46.小明当前可承担自备款为：

(A)423万元(8)488万元(C)581万元(D)1,115万元

()47.可承担房贷总额为：

(A)1,170万元(B)520万元(C)442万元(D)312万元

()48.可承担房价为：

(A)2,825万元(B)1,023万元(C)1,008万元(D)735万元

()49.如果小明一家四口，需要约45坪房子，不买车位话，请问小明可承担房

屋每坪单价为：

(A)45万元(B)23万元(C)20万元(D)16万元

()50.如果小明需要约45坪房子和一种约80万元车位，则小明可承担房贷每

坪单价

为：

(A)21万元(B)23万元(C)30万元(D)40万元

【案例】

小君刚买房子，贷款420万元，为期，利率6虬请运用此例回答5:54题。

()51.如果用本金平均摊还法话，第一种月应还多少钱？

(A)$17,500(B)$21,000(C)$30,500(D)$38,500

()52.采用本金平均摊还法语，第二个月应还多少利息？

(A)$17,500(B)$20,900(0$21,000(D)$23,500

()53.如果采用本利平均推还法话，每月应还多少钱？

(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,900(D)$30,514

()54.采用本利平均摊还法话，第二个月还了多少利息？

(A)$9,514(B)$17,500(0$20,952(D)$21,000

55.小林未雨绸缪，每年存$150,000供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款报

酬率为8%,每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？

(A)$10,965,900(B)$22,900,050(C)$3,750,000(D)$4,050,000

第二章钞票规划

一、单项选取题

1.钞票最重要特性就是（）。

A.高风险B.强流动性C.低收益

2.（）不能视为钞票或钞票等价物。

A、3年期定期存款B、货币市场基金

C、一幅名画D、活期存款

3.流动性比率是（）。

A.流动性资产与总资产之比B.流动性资产与每月支出之比

C,流动性资产与投资资产之比D.流动性资产与净资产之比

4.普通状况下，流动性比率应保持在（）左右。

A.2B.3C.4D.5

5.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷

款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。

A.4B.18C.78D.98

6.以上题为例，净资产保障月数为（）。

A.4B.18C.78D.98

7.下列关于家庭资产负债表说法中对的是（）。

A.资产负债表可以显示一段时间家庭收支状况。

B.资产负债表可以显示一种时点钞票流量状况。

C.资产负债表可以显示一种时点家庭资产与负债状况。

D.资产负债表可以显示一段时间家庭资产与负债状况。

8.客户钞票流量表反映是客户个人（）收入和支出状况。

A.某一时点B.上一年末C.某一时期D.上一年度

9.张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还

款日。如果张先生在3月2日消费3U。。元，则它可以享有免息还款期为（）

天。

A.23B.24C.54D.55

10.下列支出中，哪一项不是理财支出（）o

A.贷款利息B.娱乐支出

C.保费支出D.投资费用支出

二、多项选取题

1.如下关于钞票规划描述对的是（）。

A.钞票规划是为满足个人或家庭短期需求而进行管理寻常钞票及钞票等价物和

短期融资活动

B.钞票规划与否科学合理将影响其她规划能否实现

C.钞票规划对个人财务管理来说是非常必须

D.做好钞票规划是整个投资理财规划基本

2.如下经济目的中，哪些属于盼望目的（）。

A.寻常饮食消费B.购房C.储备教诲投资D.买车

3.钞票规划中，对金砸资产流动性规定源于（）

A.交易动机B.储蓄动机C.防止动机D.投资动机

4.资产流动性与收益性关系是（）。

A.流动性较强资产其收益性较低

B.流动性较强资产其收益性也较高

C.收益性较高资产其流动性较低

D,资产流动性与收益性呈反方向变化

5,下列关于紧急备用金说法中错误是（）

A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，而导致收入中断时生活支出。

B.普通家庭应当以3-6个月生活费为基准，准备紧急备用金。

C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产。

D.紧急备用金普通以活期或者短期存款形式储备。

6.资产负债调节钞票流入，涉及（）。

A.借入款B.资产变现C.房租D.债权回收款,

7.依照支出特点，钞票流出涉及固定支出和变动支出。固定支出指无法减少支

出，如（）.

A.生活费B.保险费C.房租D.医药费

8.适当于钞票规划融资方式重要涉及如下几种（）。

A.信用卡融资B.保单质押融资

C.典当融资D.其她银行融资方式

9.成功预算特点涉及（）o

A.设计合理B.灵活机动C.贴近实际D.沟通清晰

10.下列选项中哪些属于钞票规划普通工具（）o

A.货币市场基金B.信用卡C.钞票D.储蓄存款

11.货币市场基金特点涉及（）o

A.本金安全、资金流动性强B.分红免利息税

C.投资成本较高D,收益率相对活期储蓄较高

12.信用卡融资功能有（）0

A.预借钞票B.免费融资C.循环信用D.信用额度

三、判断题

1.钞票等价物普通涉及储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其她短期投资工

具等。（）

2.个人或家庭持有钞票重要是为了满足寻常开支，防止突发事件和投机性需要。

（）

3.对于金融资产来说，普通流动性和回报率是成反方向变化。（）

4.以存款建立紧急备用金机会成本是，由于保持资金流动性而也许无法达到长

期投资平均报酬率。（）

5.普通状况下，流动性比率应保持在5左右。（）

6.对于收支平衡控制，可以通过“开源”、“节流”两条途径实现。（）

7.个人或家庭钞票流量，是指某一时点个人或家庭钞票流入和流出数量。（）

8.普通状况下资产负债率应将其控制在0.5如下。（）

9.普通以为，净资产投资比率保持在0.5以上为好，但对于年轻人来说，这一

比率普通较低，应保持在0.2左右。（）

10.下岗及其她再就业者理贬方略应是制定合理家庭消费筹划，近也许低消费，

同步提高人力资本，提高再就业能力。（）

11.家庭支出分为生活支出与理财支出。其中，生活支出涉及衣食住行、娱乐医

疗及保费支出。（）

12.依照储户提前告知时间长短，个人告知存款分为1天告知存款与5天告知存

款两个档次。（）

13.所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机

结合一种储蓄法。（）

14.货币基金没有年费、申购费和赎回费，只有认购费，总成本较低。（）

15.信用卡免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和

银行指定还款日期。（）

四、简答题

1.人们持有钞票有哪些动机?

2.为什么要进行钞票规划？

3.进行钞票规划应考虑哪些因素？

4.什么是紧急备用金，为什么要建立紧急备用金？

5.如何建立紧急备用金？

6.衡量紧急备用金应变能力指标有哪些？

7.普通雇员如何依照收入来源进行钞票规划？

8.国内当前储蓄种类有哪些，如何运用好这些储种？

9.个人资产负债表如何揭示财务状况？

10.钞票流量表提供了什么信息？

11.为什么要做个人预算？

12.如何编制个人预算？你做预算与否成功？

13.钞票规划中常出错误有哪些？

14.钞票规划涉及几种环节？

15.适当于钞票规划融资方式有哪些？

五、案例分析

1.王小姐，26岁，在北京市朝阳区某中学任教，月收入3500元左右。有银

行存款1OOOO元，每月生活开销10UU元，逛街买衣服每月元，交通费每月bOO

元，是彻彻底底“月光一族二单位提供“三险一金二父母均有退休金和医疗保

障，身体健康，短期内无需照顾。请问：王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资

告别月光做有财人。

2.家庭基本状况：

(1)男，30周岁；阿雅，25周岁；新婚，无小孩；女方父母太远，与男方

父母在同一都市生活。

(2)双方父母家庭状况：A一男方：父母二人，妈妈退休，爸爸尚有两年退

休；B一女方：父母+小女儿（读大二）。

当前收入状况：

（1）小两口一一男方：税后16000元/月；女方3200元/月；男方其她收入

4To万元/年，不定；女方其她收入6To万元/年，不定；

（2）男方父母一一国企，收入稳定；妈妈退休，元/月；爸爸当前收入5000

元/月（尚有两年退休，退休后预计3500元/月；公司福利保险状况好，有较好

储蓄，无负债、无承担。

（3）女方父母一一自营餐饮店刚1年，收入6-8万元/年，储蓄不多，无负

债；保险自缴，每年4500元，两人，尚需缴纳9年；

每月开支状况：

（1）一套住房当前还款3900元/月；

（2）寻常支出：两个人4000-5000元/月;

（3）承担女方妹妹大学学费、生活费14000元/年；

（4）年终给双方父母：各5000元，共计1万元；

（5）旅游支出：1万元/年

个人家庭资产：

（1）住房三套（市值分别80万、60万、50万），其中前两套全款付清

（2）存款：22万；

（3）股票：23万，深度套牢，已经当做长期储蓄看待了，放个5年、，甚

至更久也无所谓，己经不想了，没筹划在短期支出中；

（4）保险、公积金：单位每月按规定扣缴，缺少对其理解，没当回事，从

来没看过，因而不懂得有多少；

家庭负债状况：1套贷款39万，当前采用等额本金还款方式，逐月递减，

还要还；

夫妻二人均在民营公司工作，女方工作较稳定，处在事业上升期；男方行业

受当前金融危机影响大，存在收入不稳定性，有也许收入在10万/年以内。

请结合上面给出条件为其编制资产负债表和钞票流量表，并进行家庭财务诊

断（分析家庭财务状况）？

3.王女士筹划用1万元去买一台电视，并且已将资金准备好了。但朋友建

议她可以先用信用卡划卡消费而不是钞票购买。请你协助王女士做出选取，并提

出合理建议。

4.马先生夫妻二人年收入7万元，均有三险一金和普通医疗保险，小孩6

岁，正在上小学，近期不打算买房、买车。当前有活期存款5万元，定期存款5

万元，股票投资20万元，家庭月开支元，小孩学杂费等年支出6000元。

请为马先生一家提出合理钞票规划建议。

六、结合自己实际状况完毕如下工作

1.依照你自己收入支出状况制定出个人钞票流量表。

2.依照你财务状况制定出你钞票预算表。

3.通过本章学习，结合自己财务状况，为自己制定一份钞票规划方案。

第三章消费规划

一、单项选取题

1.理财规划师普通会建议客户尽量采用住房公积金贷款买房以减少购房成本，个

人住房公积金贷款是指银行依照公积金管理部门委托，以（）为资金来源，安规

定规定向购买普通住房个人发放贷款。

A储蓄存款B央行存款C公积金存款D派生存款

2.购房几种环节都涉及印花税缴纳，下列关于购房需要缴纳印花税说法错误是

（）o

A购房者与房地产开发商订立《商品房购买合同》时、按照购销金额3%。贴花。

B购房者与商业银行订立《个人购房贷款合同》时，按借款额0.5%。贴花

C个人从国家关于部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

D公积金购房不需要缴纳印花税

3.购房有关税费往往是初次购房者容易忽视问题。但是契税缴纳额也不少。北

京地区，非普通住宅缴纳契税为房屋价格（）。

A.1.5%B.2%C.1%D.3%

4.在给客户进行住房消费支出规划时，一方面拟定客户端需求，理财规划师在

协助客户拟定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则描述错误是（）。

A.够住就好B.有多少钱买多大房子

C.无需进行过于长远考虑D.需要长远考虑

5.房价是购房者购房时考虑到重要因素之一，理财规划师应协助客户判断房价

高低，而房价又取决于两个因素，一种是面积，一种是（）。

A.区位B.开发商大小

C.银行贷款利率高低D.讨价还价能力

6.理财规划师给客户制定家庭消费支出规划，在家庭消贽支出三种消费模式中，

（）消费模式是不可取。

A.收不不大于支B,收支相抵C.支不不大于收D.三种都可取，没有

不可取

7.万先生家每月生活开支大概为1万元，其家庭每月投资收入为1.2万元。可

以认定该家庭已经获得了（）。

A.基本收益B.财务自由C.额外收入D.所有收入

二、依照下列内容回答1一9题。

北京刘小姐6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方

米住宅，房价为200万元，理财规划师依照刘小姐状况建议六小姐采用等额本息

还款，第一次付60万元，余款分付清，由于刘小姐第一次购房，银行予以了刘

小姐5.751%贷款优惠利率。

1.刘小姐申请个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放贷款，

也叫（）。

A.住房按揭贷款B.公积金贷款

C.普通性贷款D.特别贷款

2.银行自收到刘小姐贷款申请及符合规定资料后，应当按规定对刘小姐担

保、信用等状况进行调查，按程序进行审批，并在（）内将审批成果告知借款人。

A.3周B.2周C.15天D.1个月

3.若采用等额本息还款，刘小姐每月还贷额为（）元。

A.9830B.1021C.8970D.7749

4.资料中刘小姐第一次支付60万元，这笔资金称为首付款。申请住房消费

信贷时银行不会予以全额贷款，普通会规定借款人支付房屋总价款（）。

A.20%〜30%B.30%〜40%C.40%-50%D.50%〜60%

5.刘小姐采用等额本息还款法是最为普遍一种还款方式，是指在贷款期限

内每月以相等还款额足额偿还贷款（）。

A.本金B.利息C.本金和利息D.以上答案都不对

6.刘小姐贷款购房第一步应当是（）。

A.办理按揭手续B.办理产权登记C.交纳公共维修费

D.订立买卖合同

7.按照关于规定，刘小姐购买住宅需要缴纳契税为其房屋价格（）。

A.1.5%B.2%C.1%D.3%

8.刘小姐想节约贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用()

提前还款方式。

A.每月还款额不变，缩短还款期限

B.每月还款额减少，还款期限不变

C.每月还款额减少，还款期限也减少

D.每种方式支付利息同样

9.理财规划师应使用某些支付比率指标来估算最佳住房贷款额度，其中房

屋月供款占借款人税前月收入比例就是一种重要指标，普通不应超过()。

A.50%-60%B.40%-50%C.30%~40%D.25%-30%

三、依照下列内容回答1〜6题，

王先生年收入为15万元，每年储蓄比率为40%。当前有存款2万元，打算

5年后买房，假设王先生投资报酬率为15机王先生买房时准备贷款，假设房贷

利率为6%o

1.王先生可承担首付款为()万元。

A.44.48B.28.66C.27.34D.28.34

2.王先生可承担贷款为()万元。

A.99.64B.37.56C.48.7D.50.7

3.王先生可承担房屋总价为()万元。

A.82.04B.81.9C.82.1D.79.8

4.假设王先生筹划购买100平方米房子，则可承担房屋单价为()元。

A.8204B.8190C.8210D.7980

5.理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生由于还房贷

而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最佳控

制在年收入()倍。

A.6B.5C.7D.10

四、依照下列内容回答1〜9题。

在北京工作小李准备在北京买房结婚，看中了一套100平方米新居，房价为

10000元每平方米，小李准各在建设银行申请个人商业贷款。

1.小李买房子需要缴纳契税为（）万元。

A.3B.2C.7D.1.5

2.小李需要缴纳评估费为（）。

A.1000元B.200元C.500元D.不需要缴纳

3.小李在办理按揭手续过程中，不需要缴纳税费为（）。

A.印花税B.抵押登记费C.保险费D.契税

4.关于小李需要缴纳保险费用下列表述错误为（）。

A.若用财产抵押担保，须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保，必要购买房屋险；采用财产质押

担保或连带责任担保，可以不购买保险

C.组合贷款保险费计算分为两某些：房屋按商业贷款方式缴纳保费；人身

险按公积金贷款方式缴纳保费

D.组合贷款按照商业贷款关于规定缴纳

5.办理产权登记时，不需要缴纳费用为（）。

A.契税B.房产证贴花税C.交易登记费D.评估费

6.关于房产证印花税说法对的是（）。

A.采用比例税率B.5元/本C.10元/本

D.以上都不对，按照房屋价格不同而不同

7.订立房屋买卖合同步印花税为（）。

A.定额税率B.0.3%。C.0.2%。D.0.5%。

8.跟银行订立贷款合同步需要缴纳印花税，税率为（）。

A.0.05%。B.0.3%。C.3%0D.5%。

9.小李因浮现财务紧张或由于其她因素不能准时如数还贷，可以向银行提

出贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错误是（）。

A.借款人应提前20个工作日向贷款银行提交《个人住房借款延长期限申请

书》和有关证明

B.延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必要先

清偿其应付贷款利息、本金及违约金

C.原借款期限与延长期限之和最长不超过30年

D.借款人可以申请延期多次

五、依照下列内容回答1〜5题。

老张是北京市公务员，每月准时交纳了住房公积金，其太太也为公务员，且

其太太退休年龄内预测可缴存住房公积金总额为12万元。邻居老李为一种私营

公司营销人员，月工资不多，但是年终分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家

人也未曾缴纳过住房公积金，当前，老张和老李都打算购买一套评估价为50万

元自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。老张当前本人名下住房公

积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（涉及单位及个人），

本人当前离法定退休年龄还剩30年。

1.老张和老李共同去申请住房公积金贷款，最后成果是（）。

A.老张能申请住房公积金贷款B.老李能申请住房公积金贷款

C.老张和老李都不能申请住房公积金贷款

D.老张和老李都能申请住房公积金贷款

2.老张在退休年龄内预测可缴存住房公积金总额为（）万元。

A.6B.8C.7D.9

3.老张家申请住房公积金贷款额度最高为（）万元。

A.18B.35C.40D.45

4.老张能申请住房公积金贷款最长年限是（）年。

A.lbB.20C.10D.30

5.老张申请住房公积金时，下列说法错误是（）。

A.可以以其所购住房为抵押物

B.或其她具所有权财产作为抵押物或质物

C.或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任

D.不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录

六、多项选取题

1.个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定准时缴存住房公积

金借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其她具备所有权财产为抵押物或

质物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积

金为资金来源住房贷款。申请住房公积金贷款需要提供资料涉及（）。

A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件

B.合法发购房合同、首付款收据

C.借款人夫妻双方稳定经济收入证明

D.办理房产抵押房产证复印件

E.规定其她资料

2当前国内个商业银行开办个人住房消费信贷重要涉及（）。

A.公积金贷款

B.商业贷款

C.国家贷款

D.组合贷款

E.交叉贷款

3.住房商业贷款购房筹划实行普通要遵从一定程序，借款人须持有银行规定证

明文献，涉及（）。

A.身份证（居民身份、户口本或其她有效居留证件）原件及复印件

B.贷款人人口部门出具借款人经济收入或偿债能力证明

C.符合规定购房合批准向书、合同或其他批准文献

D.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人批准抵押或质押证明和抵押物预

计证明

E.保证人批准提供担保书面文献及保证人资信证明；一储蓄存款作为自筹资金,

须提供银行存款凭证

4.个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放贷款，个人住房商业性

贷款贷款方式有（）。

A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款

D.抵押（质押）加保证贷款E.典押

5.家庭消费支出规划师理财业务不可或缺内容，如果消费支出缺少筹划或者消

费筹划不得当，家庭很也许支付过高消费成本，严重者甚至会导致家庭浮现财务

危机。家庭消费支出类型重要有（）。

A.收不不大于支B.收支相抵C.支不不大于收

D.收支无关E.以上都是

6.理财规划师在协助客户进行购房规划中，除了房款自身之外，有关税费、装

修费、家具电器购买费等也是需要考虑到。其中，申请贷款买房普通需要支付有

关税费款有（）。

A.首付款B.印花税C.律师费D.保险费E.抵押登记费

7.住房贷款还款方式有（）。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法

D.等额递减还款法E.以上都对

8.在进行住房消费规划时，提前还款普通发生于如下状况（）。

A.借款人在贷款时对自身偿还能力预计局限性

B.借款人在贷款时依照效益原则使用较大住房贷款额度，而将自有资金投入其

她高利润项目，贷款后投资项目收益状况发生变化，借款人因调节投资组合而提

前偿还贷款

C.借款人在贷款一段时间后收入增长，财务状况改进，有能力提前还款

D.为了使自己信用记录保存良好，提前还贷

E.以上说法都不对

9.住房消费，它是指居民为获得住房提供庇护、休息、娱乐和生活空间服务而

进行消费，这种消费实现形式可以是租房也可以是买房，一下人群中理财规划师

最有也许予以租房建议是（）。

A.刚刚踏入社会青年B.经常在各个都市转换工作人

C.储蓄不多家庭D.不急需买房且看不清房价走势人

E.中年白领阶层人士

10.租房当前成为诸多人迫于现实无奈选取，但其实租房相对于购房来说也有某

些长处，其长处重要体当前（）。

A.承担较轻B.灵活以便，比较自由

C.可有效节约某些交通费用D.归属感强

E.安全感强

11.依照一份房地产抽样调查分析报告显示，当前，国内房地产平均购房资金成

本和月供分别是租金1.1倍和1.3倍。但诸多人还是放弃租房打算，重要是由于

租房如下缺陷（）。

A.看房东脸色B.较不稳定C.没有保障

D.承担较重E.以上都是

12.在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，协助客户在

购房与买房之间做出对的决定，运用年成本法计算购房成本时需要考虑到因素有

（）o

A.房租与否会每年调节B.房价涨升潜力C.利率高低D.政府领导

人变动E.开发商将来发展前景

13.个人住房公积金贷款相布于个人住房商业性贷款来说，其特点很明显，重要

是（）。

A.贷款期限短：个人住房公现金贷款期限最长为

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C.对贷款对象有特殊规定，即规定贷款人是本地公积金系统公积金缴存人

D.个人住房公积金贷款额度普通不超过购房合同金额70%

E.对贷款人年龄限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上限制

14.构成消费购买决策整个过程涉及（）

A.购物前准备B.评价购物方案

C.选购商品D.购买后活动

15.消费者形成了购买某种商品动机后，会增长对关于广告、谈话等注意来收集

信息，普通来说，获得信息来源有（）

A.经验来源B.商业性来源C.公众来源D.个人来源

16.消费者所要收集信息涉及内容有（）

A.恰当评估原则

B.已经存在各种解决问题办法

C.各种解决问题办法所具备特性

D.所购商品新旧限度

17.消费者购买动机是消费者购买商品目，涉及（）等。

A.生存动机B.享有动机C.发展动机D.惠顾动机

七、判断题

1.王女士觉得当前存款利率太低，而自己所在北京房租却很高，于是将存款买

了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士行为属于消费行为。（）

2.普通住宅按房屋成交价跳缴纳契税。（）

3.买房人选用公积金贷款，无论采用什么担保形式，都是可以不购买保险。（）

4.个人住房公积金贷款期限最长为。（）

八、案例分析

金小姐今年23岁，与父母同住，寻常开支均无需承担。当前，她在一家公

司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预测每年增长10%）,花销基本用

在吃饭、娱乐活动上，大概占月收入80%。她筹划30岁时独立购买一种小户型

居室（预测价格30万元）。请为金小姐设计一种购房方案（可恰当调节其消费方

式）。

第四章教诲规划

第一单元习题

（一）选取题

L在进行子女教诲金规划时，下列哪个筹划是作此决策时非攸关考量因素？（）

A.家庭筹划B.育儿筹划C.子女教诲筹划D.人身保险筹划

2.下列关于教诲投资风险承受力论述哪个是对的？（）

A.普通而言较年轻父母承受风险能力较强

B.教海投资期限越长，不拟定因素越多，可承受短期巾价变动风险越低

C.普通而言较年轻父母承受风险能力较低

D.风险承受能力高者，宜用自有资金投资于债券、票券等投资工具

3.教诲规划环节有：（）

A.估算子女教诲费用B.规划教诲投资组合C.设定教诲投资规划目的

D.执行与定期检查

4.设定教诲投资规划目的内容有：（）

A.设定投资期间B.规划教诲投资组合C.计算子女教诲金缺口

D.设定盼望报酬率

5.子女教诲规划与购房规划不同在于（）

A.金额大B.没有时间弹性C.没有强制性储蓄帐户3.受通货膨胀因素

影响

6.教诲规划应遵循原则有（）

A.必要专款专用，不得将教诲资金挪作她用B.越早开始规划越好

C.越接近学费高峰时期，投资就越需保守D.宁松勿紧、宁多勿少

7.下面关于教诲规划说法错误是（）

A.教海费用无法事先确切预测

B.教诲规划方案一经制定就要严格执行，不得调节

C.教诲规划要注意与子女沟通

D.在子女不同年龄段，应选取不同投资产品

8.依照教诲对象不同，教诲规划可分为（）

A.个人教诲规划B.大学教诲规划C.子女教诲规划D.基本教诲规划

9.适合用来筹办子女教诲金投资工具备（）

A.权证B.教诲储蓄和教诲保险C.期货D.外汇

10.如下教诲规划环节排序本的是（）

A.估算子女教诲费用f规划教诲投资组杳、设定教海投资规划目的f执行

与定期检查

B.规划教诲投资组合f估算子女教诲费用f设定教诲投资规划目的f执行

与定期检查

c.估算子女教诲费用f设定教诲投资规划目的f规划教诲投资组合f执

行与定期检查

D.设定教诲投资规划目的f估算子女教诲费用f规划教诲投资组合f执

行与定期检查

（二）问答题

1、试述教诲规划意义。

2、子女教诲规划有哪些流程和环节？

第二单元练习和思考

（-）选取题

依照资料回答「11题

资料：李女士想请理财规划师为她制定教诲规划方案，她与丈夫都是普通职工，

儿子今年两岁。由于对将来有良好预期，不排除儿子长大后出国留学也许。夫妻

两人既有储蓄并不多，但也没什么负债。她们并不懂得可以用教诲规划投