2021年初级银行从业资格《银行管理》考试题库及解析（含各题型）

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《银行管理》

一、单选题

1.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

A、短期贷款

B、中期贷款

C、中长期贷款

D、长期贷款

答案：B

解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的

贷款。

2.中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A、检查监督权

B、建议检查监督权

C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D、金融机构内部检查监督权

答案：D

解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银

行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》

3.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。

A、外汇期权交易

B、外汇掉期交易

C、外汇近期交易

D、外汇远期交易

答案：C

解析：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。

4.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追

偿证明或清收报告内容的是（）。

A、金融企业出具的法律意见书

B、采取的补救措施

C、债务追收过程

D、形成呆账的原因

答案：A

解析：《金融企业呆账核销管理办法》规定，财产追偿证明或清收报告应包括债

务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债务追收过程、

对责任认定和追究的初步意见等。

5.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

A、2003

B、2004

G2005

D、2006

答案：C

解析：2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》°

6.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。

A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、

B、预测、识别、报告、评估、整改、监控

C、监控、评估、测试、应对、整改、防范

D、识别、评估、测试、应对、监控、报告

答案：D

解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、

应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程

7.以下不属于投诉处理基本要求的是()。

A、建立投诉处理机制

R、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

答案：D

解析：投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时

限；跟进投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理

8.()是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷

款。

A、项目融资

B、并购贷款

C、银团贷款

D、贸易融资

答案：B

解析：并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价

款的贷款。

9.设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪80年代

D、20世纪90年代

答案：C

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机

构基本功能定位

10.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机

构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险指标

答案：C

解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风

险管理活动。考点合规管理的基本机制

11.下列不属于银行二级资本的是（）。

A、超额贷款损失准备

B、实收资本

C、二级资本工具

D、少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险

准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资

本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其

溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管指标

12.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金

融机构是()。

A、货币经纪公司

B、证券公司

C、信托公司

D、投资银行

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段,

专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非

银行金融机构。

13.在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要

决定因素()。

A、股权关系

B、人身关系

C、雇佣关系

D、支配权

答案：D

解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、

雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。

14.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供

金融服务的非银行金融机构。

A、企业财务公司

B、汽车金融公司

C、金融租赁公司

D、信托公司

答案:B

解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及

销售者提供金融服务的非银行金融机构。考点汽车金融公司行业发展情况和机构

基本功能定位

15.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。

A、提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议

B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C、组织会员开展行业维权调查

D、建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

答案：B

解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。

16.债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。

A、依法可以转让的股票

B、建设用地使用权

C、建筑物和其他土地附着物

D、生产设备

答案：A

解析：其他三项都是可以用来抵押的财产。我国《物权法》确立了两类质押，一

是动产质押；二是权利质押。

17.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡

业务应当符合的条件是()。

A、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B、企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C、具备开办收单业务的良好业务基础

D、在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

答案：D

解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条

件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2

)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳

定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份

证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的

专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基

础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务

数据的完整性和安全性。

18.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是()。

A、连续营业

B、购买商业保险

C、业务外包

D、加强内部控制体系的建设

答案：D

解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息

系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三项属于操

作风险缓释手段。

19.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序却风险控制措施。

A、风险管理部门

B、高级管理层

C、董事会下设的风险管理委员会

D、董事会

答案：C

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一

的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他

传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚

地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

20.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指0。

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

答案：C

解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一

天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取

存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

21.下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A、由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B、信用风险只存在于贷款业务中

C、发放关联贷款可能会造成信用风险

D、承兑业务可能会造成信用风险

答案：B

解析:信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、

贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

22.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、向银行业消费者不公开信息的义务

答案：A

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权

益保护内涵

23.金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。

A、变更公司监事

B、变更公司名称

C、调整业务范围

D、修改公司章程

答案：A

解析：金融租赁公司有下列变更事项之一的，须报经中国银监会或其派出机构批

准：(1)变更公司名称。(2)变更组织形式。(3)调整业务范围。(4)

变更注册资本。(5)变更股权或调整股权结构。(6)修改公司章程。(7)

变更公司住所或营业场所。(8)变更董事和高级管理人员。(9)合并或分立。

(10)中国银监会规定的其他变更事项。

24.下列关于信用卡业务说法错误的是()。

A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B、银行信用卡实质上是一种消费信贷

C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D、根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

答案：D

解析：信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭

证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。银行信用卡实质上是一种消费

信贷，它提供一个明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或者全部额

度。一旦已使用余额得到偿还，该信用额度又重新恢复使用。商业银行发行的信

用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。考点信用卡业务

25.以下不属于连续营业方案的是()。

A、财务管理

B、业务和技术风险评估

C、面对灾难时的风险缓释措施

D、危机和事故管理

答案：A

解析:连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、

危机和事故管理。

26.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）

在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强

制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负

责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家

营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。

（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审

计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。

根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，

上述做法不符合要求的是（）。

A、（3）与（4）

B、（1）与（3）

C、（1）与（2）

D、（2）与（5）

答案：D

解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假

或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录

四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够

保证不相容职务分离。一般应当加以分离的不相容职务有:授权审批与业务执行、

业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与

监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于

不相容职务，应加以分离。

27.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款

设定质押担保。

A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B、符合条件的项目资产

C、项目发起人持有的项目公司股权

D、项目批准文书

答案：C

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件

的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发

起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

28.()是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,

或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账

户所形成的存款类别。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、保证金存款

D、单位协定存款

答案：C

解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的

信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金

存入特定账户所形成的存款类别。

29.信用卡透支额计息方式不包括()。

A、全额罚息

B、余额计息

C、全额计息

D、容差全额罚息

答案：C

解析：我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、

余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。

考点信用卡业务

30.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定

实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不

得超过（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决

定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长

不得超过两年。考点《商业银行法》

31.普惠金融的发展目标不包括（）。

A、提高金融覆盖率

B、完善金融体系

C、提高金融服务可得性

D、提高金融服务满意度

答案：B

解析：普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高

金融服务可得性。考点普惠金融

32.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

A、隐私权

B、受教育权

C、受尊重权

D、损害赔偿权

答案：B

解析：教育权分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育

权。

33.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括()。

A、维萨卡

B、万事达卡

C、大莱卡

D、联通卡

答案：D

解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大

莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务

34.()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运

行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

答案：B

解析：系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构

建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。考点合规管理概述

35.下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是()。

A、仿效法

B、交叉组合法

C、低成本法

D、创新法

答案：C

解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定

适当的开发方法。产品开发的方法可主要归纳为以下三种：(1)仿效法。(2)

交叉组合法。(3)创新法。

36.中国银行业协会履行的职责不包括()。

A、自律

B、维权

C、协调

D、监督

答案：D

解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。考点中国银行业协会

37.()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支

取本息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：B

解析：单位活期存款：指单位类客户(含个体工商户)将人民币存入银行，不

规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付

利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整

笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入

款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方

能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同

的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款

额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存

款利率付息的存款类型。考点存款业务

38.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中

不包括()。

A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月(含)以上定

期存款

B、经批准，发行金融债券

C、提供购车贷款业务

D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务

答案：A

解析：根据《汽车金融公司管理办法》规定，经中国银监会批准，汽车金融公司

可从事下列部分或全部人民币业务：(1)接受境外股东及其所在集团在华全资

子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款；(2)接受汽车经销商采购车

辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；(3)经批准，发行金融债券：(4)

从事同业拆借；(5)向金融机构借款；(6)提供购车贷款业务；(7)提供

汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以

及维修设备贷款等；(8)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；(9

)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；(10)

办理租赁汽车残值变卖及处理业务；(11)从事与购车融资活动相关的咨询、

代理业务；(12)经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

考点汽车金融公司核心业务

39.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行

资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。

A、人员因素

B、系统缺陷

C、内部流程

D、外部事件

答案：D

解析:这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件,指第三方故意骗取、

盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的

损失事件。考点操作风险管理概述

40.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措

施是()。

A、处30万元罚款

B、责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C、吊销金融许可证

D、责令停业整顿

答案：B

解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构

应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳

健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机

构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：(1)责令暂停部分业务、

停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。

（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（5）责令调整董事、

高级管理人员或者限制其权利。（6）停止批准增设分支机构。

41.按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包

括（）。

A、实收资本

B、优先股

C、资本公积

D、少数股东资本可计入部分

答案:B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准

备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

42.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

答案：D

解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在

协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

43.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B、公开市场业务、利率政策、窗口指导

C、存款准备金、再贴现、利率政策

D、再贷款、存款准备金、再贴现

答案：A

解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

44.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪90年代

D、20世纪80年代

答案：B

解析:货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。

45.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规

划、组织落实和检查评估。

A、稽核机构

B、合规部门

C、专门部门

D、监管部门

答案：C

解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的

统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工

46.回购交易要发生（）次券款交割。

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：C

解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券

款的交割,待回购合同到期时,还有一次相反方向的券款交割,交割共发生两次。

47.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取

日期和支取金额的存款是()。

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

D、协定存款

答案：C

解析：客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支

取日期和支取金额的存款是个人通知存款。

48.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击

和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是()。

A、主导式定位

B、市场定位

C、补缺式定位

D、追随式定位

答案：D

解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三

种：(1)主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商

业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网

点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。(2)追

随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模

中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类

银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3）补缺式定位。处于补缺

式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分

市场进行营销。考点市场定位

49.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、树立保密观念

D、自觉抵制欺诈

答案：C

解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉

履行保密责任。考点银行从业人员行为规范

50.银行业自律组织的章程应当报（）备案

Av证监会

B、中国证券业协会

G银监会

D、中国人民银行

答案：C

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

51.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业脓务的（）。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、未成年人

答案：A

解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银

行业消费者权益保护内涵

52.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因

此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险

B、声誉风险

C、法律风险

D、流动性风险

答案：B

解析：银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。

53.()是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,

通过衍生产品市场进行对冲。

A、市场对冲

B、汇率对冲

C、利率对冲

D、自我对冲

答案：A

解析：市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲

的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

54.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式

是（）。

A、存放同业

B、卖出回购

C、出售

D、买入返售

答案：B

解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投

资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出

回购方式管理运用信托财产。

55.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及

时报告审计发现的问题

答案：B

解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制

的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责

对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

56.下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

答案：D

解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管

理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标

57.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之

比为()。

A、拨备覆盖率

B、不良贷款率

C、贷款损失准备充足率

D、贷款拨备率

答案：D

解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

58.下列选项中，不属于非银行金融机构的是()。

A、货币经纪公司

B、金融租赁公司

C、信托公司

D、村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构包括：(1)证券类机构。主要包括证券交易所、证券公

司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。(2)保险类机构。主要包括保

险公司和保险中介机构。(3)其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公

司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公

司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。

59.推进普惠金融发展的基本原则不包括()。

A、机会平等，惠及民生

B、健全机制，持续发展

C、市场导向，自由竞争

D、防范风险，推进创新

答案：C

解析：推进普惠金融发展的基本原则包括：(1)健全机制、持续发展。(2)

机会平等、惠及民生。(3)市场主导、政府引导。(4)防范风险、推进创新。

(5)统筹规划、因地制宜。

60.银行的客户可分为()。

A、自然人客户、法人客户、机构客户

B、个人客户、单位客户

C、个人客户、机构客户

D、区域客户、跨区域客户

答案：C

解析：银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理

61.下列关于理财业务的特点说法错误的是()。

A、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终

所有者是客户

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行理财业务是“轻资本”业务

D、理财业务是一项金融劳动密集型业务

答案：D

解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1.商业银行理财业

务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；2.

客户是理财业务风险的主要承担者；3.银行理财业务是“轻资本”业务；4.理财

业务是一项金融知识技术密集型业务。考点理财业务

62.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A.了解你的客户

A、重视潜在客户

B、了解你的业务

C、尽职尽责

答案：B

解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展

业三原则”

63.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A、信托公司应当亲自处理信托事务

B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

答案：C

解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时,

可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务

的行为承担责任。考点信托公司主要业务

64.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D、商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放

信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，

以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业沏其他经济组织。

65.为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信

贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排

授信工作指导意见》。

A、中国环保局

B、中国银行业协会

C、国家发展改革委

D、中国银监会

答案：D

解析：为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化

信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了《节

能减排授信工作指导意见》。考点绿色金融

66.中国保护消费者基金会在（）年成立。

A、1984年

B、1989年

C、1969年

D、1980年

答案：B

解析：中国保护消费者基金会也在1989年成立。

67.代理保险业务的种类不包括（）。

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理保险公司资金结算业务

D、代理支付保费业务

答案：D

解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、

代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务

68按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A、资本公积

B、未分配利润

C、少数股权

D、一般准备

答案：D

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险

准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。

69.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相

适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A、制衡性原则

B、审慎性原则

C、相匹配原则

D、全覆盖原则

答案：C

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原

则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商

业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，

并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念

70.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

Ax一般准备

B、实收资本

C、附属资本

D、核心资本

答案：D

解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管

改革

71.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A、最低资本要求

B、内部审计

C、市场约束

D、外部监管

答案：A

解析：《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监

管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本

监管要求。

72.合规文化的核心是（）。

A、法规意识

B、价值取向

C、合规

D、法律意识

答案：D

解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自

身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规

文化建设

73.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A、操作风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、信用风险

答案：D

解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。

74.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

答案：D

解析：D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。

75.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：(1)货币资金融通功能。：2)优化资源配置

功能。(3)风险分散与风险管理功能。(4)经济调节功能。(5)交易及定

价功能。(6)反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最

基本的功能。

76.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散

那些投费于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A、货币资金融通

B、风险分散与风险管理

C、资源配置

D、经济调节

答案：B

解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。

77.()负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A、董事会

B、首席风险官

C、总经理

D、审计委员会

答案：B

解析:首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

78.A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该

银行采取的风险管理措施是（）。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险对冲

D、风险补偿

答案：B

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或

市场风险的策略性选择。

79.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工

具

D、按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

答案：D

解析：没有D选项这种说法。

80.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。

A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履

行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户

B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险

C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益

构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示

D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金

产品收益混同

答案：A

解析：基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实

履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取

有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构

通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进

行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。

81.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）0

A、加强与监管部门的交流

B、对发现的风险或问题督促及时整改

C、及时向董事会提交全面的审计工作报告

D、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

答案：C

解析：切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，《中国银监

会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）

对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：第一，内审在案件防

控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及

案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业

机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务

审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督

活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交

流。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项

82.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A、公平

B、公开

C、公正

D、实事求是

答案：D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。

83.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A、信用贷款

B、保证

C、质押

D、抵押

答案：C

解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律

法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人

不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权

本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

84.在现实中，活期存款通常（）元起存。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：A

解析：在现实中，活期存款通常1元起存。

85.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业

经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值属于企业社会责

任中的（）。

A、经济责任

B、环境责任

C、社会责任

D、文化建设责任

答案：A

解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责

任。经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以

优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值。考

点社会责任概述

86.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。

A、合规管理目标

B、合规政策

C、合规风险管理计划

D、合规培训与教育制度

答案：A

解析：合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织

结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制

度。@

87.产业保护政策的目的是（）。

A、反垄断和反不正当竞争

B、防止因重复投资导致的资源低效率配置

C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D、防止过度竞争导致的资源低效率配置

答案：C

解析：产业保护政策其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。

88.银行（）负责银行合规风险的有效管理。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、银行内部的各个部门及其人员

答案：C

解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。

89.金融机构的反洗钱义务不包括（）。

A、建立健全反洗钱内部控制制度

B、建立客户身份识别制度

C、执行大额交易和可疑交易狠告制度

D、保护存款人款项安全

答案：D

解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户

身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交

易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作;

保密义务和报告义务。考点相关立法

90.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个

还本付息之日为止。

A、提款期

B、宽限期

C、还款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕

之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽

限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付

息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还

款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务

91.()是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A、安全权

B、隐私权

C、知情权

D、选择权

答案：A

解析：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

92.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作

关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为()。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险补偿

答案：D

解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、

风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业

务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点

商业银行风险管理的主要策略和方法

93.信托的基本分类不包括的是()。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私益信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

答案：B

解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位

94.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是()

A、证券公司、投行业务

B、资产管理公司、不良资产处置

C、财务公司、账户管理

D、保险公司、保险业务

答案：C

解析：非银行金融机构的核心业务：(1)证券公司、投行业务。(2)保险公

司、保险业务。(3)资产管理公司、不良资产处置。(4)财务公司、相当企

业集团内部的准银行。

95.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()o

A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C、业务外包必须有严格的合同或服务协议

D、一些关键过程和核心业务不应外包出去

答案：B

解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的

基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自

所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还

要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所

需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责

任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述

96.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国人民银行

C、中国证监会

D、银行业监督管理机构

答案:D

解析：中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其

业务活动实施监管。

97.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A、股票市场

B、同业拆借市场

C、商业票据市场

D、回购协议市场

答案：A

解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。其主要包括股票市

场、债券市场和基金市场等。

98.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。

A、制订监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

答案：C

解析：非现场监管的基本程序是：1制订监管计划；R常监测分析；3风险评

估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。考点监管方法

99.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A、公司主体规模大实力强

B、明显的集团化趋势

C、经营领域窄

D、可以提供金融全领域的服务

答案：C

解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集团

化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。考点综合化经营概述

100.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影

响。

A、增长速度下坡期

B、缓冲期

C、高压期

D、前期刺激政策消化期

答案：D

解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策

消化期叠加的影响。

101.下列不良资产不得进行批量转让的是()。

A、个人贷款

B、抵债资产

C、公司贷款

D、已核销的账销案存资产

答案：A

解析：下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经

国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全

和敏感信息的资产；个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助

学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)；在借

款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。

102.商业银行内部控制的基本要素不包括()。

A、内部监督

B、风险评估

C、外部控制措施

D、内部环境

答案：C

解析：内部控制的基本要素包括：(1)内部环境。(2)风险评估。(3)控

制活动。(4)信息与沟通。(5)内部监督。

103.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效

考评工作的监管问题的说法中，正确的是()。

A、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂

钩

B、银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的

绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C、中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管

理

D、银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象

应当于10R内将考评结果在指定媒体上予以公告

答案：A

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》规定，银监会对银行业金融机构绩

效考评进行监督管理。银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划

和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构c银行业金融机构年

终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评

结果报送银监会或其派出机构。

104.()是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规

范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

答案：B

解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策

措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场

结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技

术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源

向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对

产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策

105.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A、合规谨慎原则

B、公平原则

C、专业原则

D、效率原则

答案：B

解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效

率原则；合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理

106.债券投资对象不包括（）。

A、股票

B、国债

C、地方政府债券

D、中央银行债券

答案：A

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债

券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支

持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务

107.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调

整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A、根据利率走势调整存款价格

B、根据存款规模调整存款价格

C、根据资金头寸调整存款价格

D、根据经营需要调整存款价格

答案：B

解析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市

场形势进行灵活的调整。具体包括：(1)根据利率走势调整存款价格。(2)

根据经营需要调整存款价格。(3)根据资金头寸调整价格。

108.重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

答案：A

解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

109.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、完善消费者金融知识教育

答案：D

解析：银行业消费者权益保护主要内容：为消费者提供规范服务；履行信息披露

要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。

110.(),即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A\私募

B、公募

C、直接发行

D、间接发行

答案：B

解析：金融债券的发行方式：(1)私募，即发行人向特定的投资者直接发行金

融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(2)

公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受

限制。(3)直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融

债券的发行大多选择这种方式。(4)间接发行，即发行人委托承销商代为发行

金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。考点其他负债

业务

111.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()o

A、50%

B、40%

C、30%

D、45%

答案：A

解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的5

0%o

112.()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，

按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、项目融资

B、并购贷款

C、银团贷款

D、贸易融资

答案：C

解析：根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固

定资产贷款、项目融资、并购贷款、银团贷款、贸易融资等。银团贷款又称辛迪

加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按

约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。考点贷款

业务

113.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及

时报告审计发现的问题

答案：B

解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”；内部控制管理职能部门是内部控

制的“第二道防线”;内部审计部门是内部控制的“第三道防线”；内部审计部

门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问

题。考点内部控制的职责分工

114.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的

非银行业金融机构。

A、经营租赁

B、转租赁

C、融资租赁

D、租赁

答案：C

解析：金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银

行金融机构。

115.系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，

具体表现的问题不包括（）。

A、数据/信息质量

B、违反系统安全规定

C、系统设计/开发的战略风险

D、系统的维护性

答案：D

解析：系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,

具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以

及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

116.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

答案：A

解析：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机

构

117.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A、收缩市场货币供应量

B、促使市场利率相应上升

C、使整个社会的投资支出减少

D、促进经济增长

答案：D

解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商

业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中

央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资

规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率

相应上升，社会对货市的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放

慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。

118.下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A、利率风险

B、汇率风险

C、商品价格风险

D、违约风险

答案：D

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和

商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带

来的风险。

119.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A、股票

B、企业债券

C、长期国债

D、回购协议

答案：D

解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、

银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在

一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

120.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。

A、资本金

B、吸收存款

C、向中央银行借款

D、发行金融债券

答案：A

解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。

121.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整