2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及解析（多选题）

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《个人理财》

多选题

1.下列（）属于理财师的职业特征。

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、规范性

E、动态性

答案：ABCDE

解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态

性。

2.职业道德的重要性体现在（）。

A、理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C、理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D、有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E、以上都对

答案：ABCDE

解析：职业道德的重要性：首先，符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最

后环节，也是最重要的环节。理财师资格申请者必须严格遵守理财师的执业操守,

符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗。职业道德一般由行业协会

或专业资格认证机构制定并监督执行，它比法律法规更严格。所以，理财师应以

国家相关法律法规为行为准绳，遵守监管部门的相关规章制度，同时理财师还应

遵守所属行业和金融机构的管理规章和理财师职业道德。其次，职业道德要求是

理财行业和理财师职业发展的有力保证。职业道德虽然不是法律规范，不具备法

律上的强制约束力，更多依靠从业人员的自觉和行业的自律机制，但是理财师从

事的工作涉及社会每一个阶层、千千万万个家庭和个人的经济生活，因此理财师

的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会整体的安定和发展有着无可替代的

重要性。最后，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形

象，取得大众的信任。

3.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A、客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

B、追求的是与客户建立一个长期的关系

C、服务的专业性很强

D、服务涉及的内容非常广泛

E、不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

答案：BCDE

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所

有收益或风险均由客户拥有或承担故选项A错误。

4.私人银行业务特征包括（）

A、服务品质高

B、标准化服务

C、高准入门槛

D、综合化服务

E、个性化服务

答案：CDE

解析：私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②综合化服务；③个性

化服务。

5.个人理财业务相关的主体包括（）。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、律师事务所

F、互联网金融机构

答案：ABCDE

解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互

联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财

业务活动中具有不同地位。

6.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

A、理财业务

B、重点客户业务

C、私人银行业务

D、潜在客户业务

E、财富管理业务

答案：ACE

解析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行

业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

7.下列关于理财业务说法正确的有（）。

A、不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B、不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C、不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

D、服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求

E、根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支

答案：ABCDE

解析：2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管

理办法》①，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事

先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务”。可以从以下三点进一步理解个人理财。第一，不是客户自己

理财，而是专业人员提供资产管理服务。不是客户自己投资房产、金融产品及艺

术品等，而是拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德，了解相关法规的专

业人士提供专业服务，该服务内容包括分析评估客户家庭和财务状况，明确客户

的理财目标，进而帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案，服务目的

是满足客户人生各阶段的财务需求。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合

金融服务和非金融服务。与以往局限于提供某种单一的金融产品不同，个人理财

服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务，是一种全方

位、分层次、个性化的服务；根据不同目标客户，提供个性化综合金融服务和非

金融服务。比如，对高净值客户可以提供零售银行、券商财富管理、私募基金、

信托业务等金融服务以及客户健康管理等非金融服务。第三，不是仅仅针对客户

某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。个人理财，不是仅仅针对客户某

个生命阶段进行的财务安排,而是根据生命周期理论,平衡客户一生的财务收支。

理财师可以通过来自客户资产负债表的现值（PV）、来自客户收入支出表的年

金（PMT）、与客户风险属性相匹配的资产配置（RATE）、理财年限等，为客

户的购房规划、教育规划、退休养老规划及遗产传承规划等人生不同阶段、不同

视角的财务问题（即理财目标终值FV）,能否实现和如何实现，进行专业判断

和提供专业咨询。

8.根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。

A、代理行为必须是具有法律效力的行为

B、代理人须在代理权限内实施代理行为

C、代理行为须直接对被代理人发生效力

D、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

E、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

答案：ABCDE

解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以

被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理

行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

9.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A、赔偿损失

B、强制履行

C、违约金责任

D、订金责任

E、采取补救措施

答案：ABCE

解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对

另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违

约责任的承担形式主要有：（1）违约金责任；（2）赔偿损失；（3）强制履

行；（4）定金责任；（注意题目中写的是订金，订金和定金含义不同）（5）

采取补救措施。

10.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。

A、营利

B、机关

C、事业单位

D、非营利

E、特别

答案：ADE

解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法

人和特别法人。

11.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是

理财师需要具备的基本素质。

A、规范性

B、自愿性

C、强制性

D、深层逻辑性

E、主观性

答案：ACD

解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和

服务客户的最重要的内容与依据，良好的法律意识是理财师需要具备的基本素质。

12.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，

正确的有（）。

A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事

人之间的权利和义务

B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对

方注意免除或者限制其责任的条款

C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

答案：ABCD

解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

13.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安

抗辩权，中止履行合同。

A、经营状况严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、信用等级降低

E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

答案：ABCE

解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形

之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避

债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

14.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A、有自己的财产或者经费

B、依法成立

C、有自己的住所

D、有自己的组织机构

E、有自己的名称

答案：ABCDE

解析：《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自

己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。

15.根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B、代理行为须直接对被代理人发生效力

C、代理行为必须是具有法律效力的行为

D、代理人须在代理权限内实施代理行为

E、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

答案：ARCDF

解析：代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人

须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；

（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立

的法律地位。

16.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。

Ax定金责任

B、违约金责任

C、赔偿损失

D、强制履行

E、采取补救措施

答案：ABCDE

解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行;

④定金责任；⑤采取补救措施。

17.根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、代理人丧失民事行为能力

C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D、代理人或者被代理人死亡

E、作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

答案：ABCDE

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完

成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人丧失民事行为

能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作为被代理人或者代理人的法人、

非法人组织终止。

18.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有()。

A、损害社会公共利益

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E、违反法律、行政法规的强制性规定

答案：ABCDE

解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，

损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合

法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的

强制性规定。

19.出现下列()情形之一的，法定代理终止。

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、代理人丧失民事行为能力

C、代理人或者被代理人死亡

D、法律规定的其他情形

E、代理人配偶死亡

答案：ABCD

解析：有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行

为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4

）法律规定的其他情形。银行从业考前

20.下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。

A、物权是属于个人财产上的权利

B、债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以

依照本法和其他法律的规定设立担保物权

C、法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

E、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

答案：ABCDE

解析：物权是属于个人财产上的权利，在实际生活中个人财产大量体现为个人的

不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附

着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。了解《中

华人民共和国物权法》（中华人民共和国主席令第六十二号，以下简称《物权法》

）,有助于理财师为客户进行住房、购车等项目的规划。《物权法》是一部明

确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护

国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律1.担保物权第一百

七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，

可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担

保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定3.质押

第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有

的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权

就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人,

交付的动产为质押财产。第二百零九条法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。

21.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括()。

A、所欠职工工资

B、所欠税款

C、其他债务

D、所欠职工社会保险费用

E、投资人的报酬

答案：ABCD

解析：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：C1)所欠职工工资

和社会保险费用；(2)所欠税款；(3)其他债务。

22.债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。

A、交通运输工具

B、正在建造的建筑物

C、建设用地使用权

D、生产设备

E、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

答案：ABCDE

解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土

地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得

的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正

在建造的建筑物；(6)交通运输工具；(7)法律、行政法规未禁止抵押的其

他财产。

23.下列选项中，可以出质的有()。

A、仓单

B、生产设备

C、可以转让的股权

D、建筑物

E、汇票、本票

答案：ACF

解析：第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)

汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让

的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识

产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他

财产权利。

24.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A、境外个人外汇业务

B、贸易项目个人外汇业务

C、经常项目个人外汇业务

D、资本项目个人外汇业务

E、境内个人外汇业务

答案：CD

解析：《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内

与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按

上述分类对个人外汇业务进行管理。

25.有关基金宣传的禁止性规定有()。

A、登载单位或者个人的推荐性文字

B、承诺利用基金资产进行利益输送

C、违规承诺收益或者承担损失

D、挪用基金销售结算资金

E、预测基金的证券投资业绩

答案：ACE

解析：第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；。)

预测基金的证券投资业绩；(3)违规承诺收益或者承担损失；(4)诋毁其他

基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理

的基金；(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避

险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中

营销时间限制的表述；(6)登载单位或者个人的推荐性文字；(7)中国证监

会规定的其他情形。根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第

35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基

金销售的禁止性规定。

26.基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括()。

A、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C、以低于成本的销售费用销售基金

D、承诺利用基金资产进行利益输送

E、进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告

擅自变更基金的发售日期

答案：ABCDE

解析：第八十二条基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以

排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；(2)采取抽奖、回扣或者送实物、

保险、基金份额等方式销售基金；(3)以低于成本的销售费用销售基金；(4)

承诺利用基金资产进行利益输送；(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期

定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；(6)挪用基

金销售结算资金；(7)本办法第三十五条规定的情形；(8)中国证监会规定

禁止的其他情形。

27.()形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人

注意风险并参考该基金的销售文件。

A、互联网资料

B、公共网站链接

C、电视

D、电影

E、广播

答案：ABCD

解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为

时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

28.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机

构有()。

A、独立基金销售机构

B、证券投资咨询机构

C、商业银行

D、信托公司

E、证券公司

答案：ABCE

解析：《证券投资基金销售管理办法》（2013年版）规定对基金销售业务资格

申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、

保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机

构。

29.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件

及（）证明材料在银行办理。

A、就医支出：境内医院收费证明

B、学习支出：境内学校收费证明

C、其他：相关证明及支付凭证

D、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E、生活消费类支出：合同或发票

答案：ABCDE

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目

项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行

办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；②

生活消费类支出：合同或发票；③就医、学习等支出：境内医院（学校）收费

证明；④其他：相关证明及支付凭证。

30.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。

A、客户年龄

B、流动性要求

C、投资经验

D、风险认识

E、财务状况

答案：ABCDE

解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、

投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

31.基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形()。

A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B、介绍基金过往业绩

C、承诺利用基金资产进行利益输送

D、以低于成本的销售费用销售基金

F、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

答案：ACDE

解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：C1)以排挤竞争对

手为目的，压低基金的收费水平；(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基

金份额等方式销售基金；(3)以低于成本的销售费用销售基金；(4)承诺利

用基金资产进行利益输送；(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投

资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；(6)挪用基金销售

结算资金；(7)本办法第三十五条规定的情形；(8)中国证监会规定禁止的

其他情形。

32.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。

A、客户年龄

B、财务状况

C、投资经验

D、投资目的

E、收益预期

答案：ABCDE

解析：第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承

受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院

金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客

户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、

风险认识和风险损失承受程度等。

33.我国金融监督管理机构主要包括（）。

A、国务院

B、中国人民银行

C、中国银行保险监督管理委员会

D、中国证券监督管理委员会

E、国家外汇管理局

答案:BCD

解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委

员会、中国证券监督管理委员会。

34.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A、证券交易经纪人

B、证券交易所

C、银行

D、会计师事务所

E、证券结算公司

答案：ABCE

解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通

过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证

券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

35.金融市场功能包括()。

A、财富功能

B、交易功能

C、集聚功能

D、避险功能

E、资源配置

答案：ABCDE

解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通

常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。。)财富投资和避险功能。

(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映

经济运行的功能。

36.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A、直接性

B、分散性

C、差异性较大

D、部分不可逆性

E、相对较强的自主性

答案：ABCDE

解析：与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说

收益较高，对融资方来说成本又比较低。但由于融资方资信程度不一样，造成了

债权人承担的风险程度不相同。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下

几个特征。1.直接性在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获

得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。2.分

散性直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之

间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分

散性。3.差异性较大由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或

者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，

债权人往往难以全面深入地了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差

异和风险性。4.部分不可逆性在直接融资中，通过发行股票所取得的资金是不

需要返还的。投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票

只能够在不同的投资者之间互相转让。5.相对较强的自主性在直接融资中，在

法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如：在商业信用

中，赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下，决定赊买或者赊卖的品种、数量和

对象；在股票融资中，股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。总体

来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效

益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、

利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具的流通性较间接融资的要弱,

兑现能力较低，相应地，直接融资的风险也较大。

37.下列属于货币市场特点的有（）。

A、交易期限短

B、资金交易量大

C、交易工具收益较高

D、风险相对较低

E、流动性强

答案：ABDE

解析：货币市场的特征有以下几点：1.低风险、低收益2.期限短、流动性高3.交

易量大、交易频繁

38.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A、银行间同业拆借市场

B、商业票据市场

C、可转让大额定期存单市场

D、股票市场

E、银行承兑汇票市场

答案：ABCE

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门

融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银

行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可

转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。

39.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A、债券市场

B、商业票据市场

C、回购市场

D、股票市场

E、同业拆借市场

答案：AD

解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E

属于货币市场。

40.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A、流动性高

B、交易频繁

C、期限短

D、交易量巨大

E、风险低，收益高

答案：ABCD

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易

量大、交易频繁。

41.《公司法》规定，三类公司可以发行公司债（）。

A、股份有限公司

B、国有独资企业

C、国有控股企业

D、有限责任公司

F、合伙企业

答案：ABCD

解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公

司和国有独资企业或国有控股企业。

42.下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A、贸易差额

B、利率

C、汇率

D、供求关系

E、通货膨胀

答案：BCDE

解析：黄金价格影响因素比较多，主要有以下几类：供求关系及均衡价格；通货

膨胀；利率；汇率。

43.与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A、大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B、大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C、大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

D、大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

E、大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

答案：ABCE

解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3

)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)

不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

44.大额可转让定期存单有如下特点：()。

A、利率有固定的，也有浮动的

B、不能提前支取

C、不记名，可以在二级市场上流通转让

D、金额较大

E、收益率相对较低

答案：ABCD

解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也

有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市

场上流通转让。

45.一般来说，古玩投资的特点主要有()。

A、需要鉴别能力

B、价值一般较高

C、流动性高

D、交易成本

E、流动性低

答案：ABDE

解析：古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价

值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

46.保险合同的基本当事人有（）。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

E、代理人

答案：AB

解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。

47.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A

股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A、刘先生执行期权后收益为40元

B、刘先生执行期权后收益为20元

C、假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D、刘先生购买的是买入看涨期权

E、刘先生的损失是无限的

答案：BCD

解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期

权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最

大损失为期权费20元。故选项E错误。

48.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A、转移风险

B、价格发现

C、调控经济

D、优化资源配置

E、提高交易效率

答案：ABDE

解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率;

④优化资源配置。

49.下列属于金融现货期权的有（）。

A、股票期权

B、股指期权

C、债券期权

D、外汇期权

E、商品期权

答案：ABCD

解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，

现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各

种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。

50.下列选项中，属于金融期先合约特征的有（）。

A、合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B、标准化合约

C、有履约担保

D、场外交易

E、履约大部分通过对冲方式

答案：ABCE

解析：金融期货合约的特征包括：①采用标准化合约，期货合约在商品品种、品

质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；②大部分期货合约通过

对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前

以平仓的方式了结；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的

价格有最小变动单位和浮动限额。

51.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。

A、股权

B、期权

C、期货

D、远期

E、互换

答案：BCDE

解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

52.根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发行公司债的有（）。

A、有限责任公司

B、国有独资企业

C、国有控股企业

D、股份有限公司

E、个人独资企业

答案：ABCD

解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公

司和国有独资企业或国有控股企业。

53.关于债券，下列表述正确的有（）。

A、债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

B、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等

C、一般来说，债券价格与到期收益率成反比

D、券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

E、债券的市场交易价格同市场利率成反比

答案：ABCDE

解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交

易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二

级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场

交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价

格下降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、

外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。

54.商业票据的特点包括（）。

A、期限长

B、方式灵活

C、利率敏感

D、信用度高

E、融资成本低

答案：BCDE

解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

55.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有

价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短

期有价证券。

A、短期政府债券

B、银行定期存单

C、短期企业债券

D、商业票据

E、长期企业债券

答案：ABCD

解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）

有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、

银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

56.下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。

A、商业银行

B、保险机构

C、证券公司

D、基金公司

E、证券交易所

答案：ABCD

解析：我国银行间债券市场是指商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金

融机构，依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结

算有限责任公司，进行债券发行、交易和回购的场所。

57.期货交易的主要制度包括（）。

Ax持仓限额制度

B、每日结算制度

C、强行平仓制度

D、大户报告制度

E、通过保证金制度来实现交易的正常进行

答案：ABCDE

解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②

每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行

平仓制度。

58.同国库券相比，商业票据（）。

A、风险性更大

B、流动性更好

C、利率更低

D、流动性更差

E、风险性更小

答案：AD

解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价

证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称

为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保

信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商

业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

59.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。

A、黄金随时可以变成钞票

B、黄金价值稳定，流动性高

C、黄金是对付通货膨胀的有效手段

D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E、普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

答案：ABCE

解析：黄金市场是24小时交易的市场。黄金具有价值稳定、流动性高的优点，

是对付通货膨胀的有效手段。对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想

的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包

含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到

保值增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。账户

黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适

合普通投资者。

60.银行承兑汇票的特点包括（）。

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、流动性差

E、期限长

答案：ABC

解析：银行承兑汇票的特点如下：（1）安全性高、信用度好。银行承兑汇票的

承兑人是银行,银行是主债务人,相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。

（2）信用度较好、灵活性好。持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时,

可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

61.下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。

A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

B、实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券

或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降

C、黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D、通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，

则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

E、黄金的收益和股票市场正相关

答案：ABD

解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。实

际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其

他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率

下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进

黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。故选项C错误。通常情况下美元是黄金

的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上

升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相

关。故选项E错误。

62.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的

利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率

取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这

种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这

种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E、同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

答案：BDE

解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借

利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的

利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②另一种是

借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场

拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

63.按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有()。

A、折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B、平价发行按面值发行，按面值偿还

C、平价发行其间按期支付利息

D、溢价发行的发行价格高于票值

E、折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

答案：ABODE

解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：(1)按面值发行，

按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。(2)发行价

格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。(3)债券

发行价格低于债券票面金额，,尝还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。

64.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。

A、债券价格与市场利率成反比

B、债券价格与票面利率成反比

C、债券价格与到期收益率成正比

D、债券价格与到期收益率成反比

E、债券价格与市场利率成正比

答案：AD

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上

买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格

同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;

反之则相反。

65.目前，普通投资者投资黄金产品的方式有（）。

A、购买实物黄金

B、购买金条

C、购买金饰品

D、购买金块

E、购买纸黄金

答案：ABDE

解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄

金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而

言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值增值的作用，对抗

通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。账户黄金投资更适合具备专

业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。

66.根据发行主体不同，债券可划分为（）等。

A、贴现债券

B、公司债券

C、国内债券

D、政府债券

E、国际债券

答案：BD

解析：根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、公司债券等。

67.债券的收入主要来自（）。

A、利息收益

B、红利收入

C、资本利得

D、债券利息的再投资收益

E、买卖价差

答案：ACDE

解析：债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得

买卖差价）以及债券利息的再投资收益。

68.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。

A、发行金额

B、发行期限

C、发行利率

D、发行价格

E、发行费用

答案：BCD

解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、

付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条

件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

69.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A、股权类资产的远期合约

B、债权类资产的远期合约

C、远期利率协议

D、远期汇率协议

E、股指期货合约

答案：ABCD

解析:根据基础资产划分,常见的金融远期合约包括:①股权类资产的远期合约；

②债权类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。

70.债券投资的风险因素包括（）。

Ax利率风险

R、违约风险

C、提前偿付风险

D、再投资风险

E、赎回风险

答案:ABCDE

解析：债券投资的风险因素有价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、

赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

71.下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。

A、互换市场不存在信用风险

B、金融互换是通过银行进行的场外交易

C、互换合约的履行由银行等机构提供担保

D、金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互

交换等值现金流的合约

E、互换市场存在一定的交易成本和信用风险

答案：BDE

解析:金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人,

按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过

银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。对于期货和在

场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有

人提供这种保证。

72.按照保险标的划分为（）。

A\医疗保险

B、财产保险

C、工程保险

D、人身保险

E、社会保险

答案:BD

解析：按照保险标的划分为人身保险和财产保险。

73.债券的收益来源包括（）。

A、资本利得

B、红利所得

C、利息收益

D、租金利益

E、债券利息的再投资收入

答案：ACE

解析：债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得

买卖差价）以及债券利息的再投资收益

74.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A、房地产周边交通状况大幅改善

B、土地供给减少

C、居民收入下降

D、房地产需求下降

E、经济衰退

答案：AB

解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的

制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政

策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、

风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济因素，主要有供求状况、物价水

平、利率水平、居民收入和消费水平等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、

地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升

高，选项C、D、E会导致房价下降。

75.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A、平衡性

B、保守型

C、稳健型

D、成长型

E、进取型

答案：BC

解析：按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可将

投资者分为如下几类：①保守型；②谨慎型；③稳健型；④积极型；⑤激进型。

76.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A、资金门槛

B、客户资产规模

C、客户风险承受能力

D、产品发行地区

E、客户赎回权

答案：ABCD

解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险

承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售

金额）和最小递增金额等。

77.下列关于银行理财产品概述正确的是（）。

A、银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销

售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品

B、银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投

资和管理

C、相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理

的基本常识

E、商业银行应用诵俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，

说明最有利的投资情形

答案：ABCD

解析：银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目

标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。银行理财

产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财

产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担。E中，

商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清

楚的认识。

78.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A、市场风险

B、投机风险

C、损毁风险

D、损失即高亏的极端风险

E、流动性风险

答案：ABCDE

解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风

险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，对部分另类资产而言，

其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的

极端风险。最后，另类资产损毁风险。

79.另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。

A、传统股票

B、房地产

C、债券

D、对冲基金

E、现金

答案：ACE

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房

地产、证券化资产、对冲基金,私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、

酒和艺术品等。

80.现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于

（）O

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、债券回购

E、高信用级别的企业债

答案：ABODE

解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向

主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银

行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法

律法规允许投资的其他金融工具。

81.混合类理财产品的主要特点有（）。

A、通过组合投资，可以进一步分散投资风险

B、避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

C、赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限

D、资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成

E、在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

答案:ABCDE

解析：混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通

过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一

市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投

资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管

理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大

类资产配置上可进可退，灵活度更大。

82.银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。

A、产品目标客户信息

B、产品开发主体信息

C、产品特征信息

D、产品品牌信息

E、产品营销信息

答案：ABC

解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产

品目标客户信息和产品特征信息

83.现金管理类理财产品是主要投资于（）。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、债券回购

E、房地产

答案：ABCD

解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向

主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银

行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法

律法规允许投资的其他金融工具。

84.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A、信用风险

B、交易对手管理风险

C、政策风险

D、市场风险

E、违约风险

答案：ABCDE

解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风

险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事

件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

85.下列影响债券投资的风险因素有（）。

A、再投资风险

B、提前偿付风险

C、违约风险

D、赎回风险

E、价格风险

答案：ABCDE

解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提

前偿付风险和通货膨胀风险。

86.证券投资基金的特点主要包括（）。

A、集合理财

B、信息透明

C、分散投资

D、专业管理

E、无需承担风险

答案：ABCD

解析：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、

分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独

立托管，保障安全。

87.下列关于LOF的表述，正确的有()。

AxLOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子

股票

B、深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托

手续，可直接抛出

C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的

优点

D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

答案：BCDE

解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选

项A错误。

88.下列选项中，()不是开放式基金的特点。

A、单位资产净值每周公告一次

B、规模不固定，但有最低规模要求

C、价格依据基金的资产净值而定

D、由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E、交易价格主要由市场供求关系决定

答案：AE

解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”

“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放

式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。

89.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有

价证券投资的基金。

A、股票

B、债券

C、定期存款

D、外汇

E、通知存款

答案：AB

解析：QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、

债券等有价证券投资的基金。

90.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A、金币

B、黄金股票

C、纸黄金

D、实物黄金

E、黄金基金

答案：ACDE

解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄

金；⑤黄金T+D交易品种。

91.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A、国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B、附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C、在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D、国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E、国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

答案：ABCDE

解析：选项A,债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；选项B,含赎回

权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；选项C,当发生通货膨胀时，投资

者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；选项D,一般来说,

国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券,公司债券的违约风险相对较高;

选项E,利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率

风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低,

但面临较高的利率风险。

92.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基

金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型

基金现金持有量较大

D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般

为风险较小、资本增值有限的金融产品

E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，

以追求更高的回报率

答案：BCDE

解析：成长型基金与收入型基金的区别：(1)投资目的不同。成长型基金重视

基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格

的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。(2)投资工具不同。成长

型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较

小、资本增值有限的金融产品。(3)资产分布不同。成长型基金资产中，现金

持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾

向多元化，注重分散风险。(4)派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股

息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金

一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

93.下列属于银行代理类理财产品的有()。

A、基金

B、保险

C、债券型理财产品

D、货币型理财产品

E、信托计划

答案：ABE

解析：银行代理理财