融资租赁交易结构及合同的主要条款

融资租赁交易结构及合同的主要条款目录contents融资租赁交易结构概述租赁物与租赁期限租金计算与支付方式保证金、手续费与违约金条款风险承担与保险条款合同变更、解除与终止条款争议解决方式及其他附加条款01融资租赁交易结构概述融资租赁定义指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动。融资租赁特点融资租赁的主要特点是涉及三方当事人（出租人、承租人和供货人）和由两个或两个以上合同（融资租赁合同和租赁物购货合同）构成的三边交易。这三方当事人相互关联,两个或两个以上合同相互制约。定义与特点租赁物租赁物是融资租赁合同的标的物。在融资租赁合同中,出租人并不是为了取得租赁物的使用价值,而是为了收取租金,才进行租赁物资购买和租赁的,这明显不同于一般经营租赁合同。租金租金是融资租赁合同的主要内容之一,是承租人向出租人支付的对价,是用来计算租赁物成本、利息和出租人合理利润等构成的。租金的确定一般根据购买租赁物件的成本,租赁期间的利息、经营成本、税费支出以及出租人要求的合理利润来确定。租赁期限融资租赁合同的期限一般与租赁物的使用寿命相联系。根据《民法典》规定,融资租赁合同约定的租赁期限不得超过二十年,超过二十年的,超过部分无效。交易结构组成要素行业规模近年来,我国融资租赁行业规模不断扩大,企业数量、注册资金和业务总量均呈现快速增长态势。监管政策随着融资租赁行业的快速发展,监管部门也加强了对行业的监管力度,出台了一系列政策法规,规范市场秩序,促进行业健康发展。竞争格局目前,我国融资租赁市场呈现多元化竞争格局,包括银行系、厂商系和独立第三方等多种类型的融资租赁公司。各类型公司在市场份额、业务模式和风险控制等方面存在差异。创新发展在科技金融、供应链金融等创新领域,融资租赁行业积极探索新的业务模式和发展路径,为实体经济提供更加灵活、多样化的金融服务。01020304融资租赁市场现状02租赁物与租赁期限包括生产设备、交通工具、房地产等长期使用的资产。固定资产无形资产生物资产如专利权、商标权、著作权等知识产权。包括生长中的植物、动物等具有生命力的资产。030201租赁物类型及选择根据承租人的特定需求和出租人的接受程度确定。其他资产是否符合承租人的生产经营需要。租赁物的适用性技术性能是否先进,能否满足承租人的要求。租赁物的先进性租赁物类型及选择租赁物类型及选择租赁物的可靠性质量是否稳定,维修保养是否方便。租赁物的经济性价格是否合理,能否在承租人的承受范围之内。租赁物的使用寿命承租人的需求出租人的意愿市场供求关系租赁期限确定因素根据租赁物的耐用年限确定租赁期限。出租人对于租赁期限的期望和接受程度。考虑承租人对租赁物的使用时间和需求变化。市场上同类租赁物的供求状况对租赁期限的影响。2.承租人向出租人提交购买申请及相关资料,出租人进行审核。4.出租人按照购买合同的约定向出卖人支付货款,并取得租赁物所有权。6.承租人在验收合格后签署验收单,并开始使用租赁物。1.承租人选择租赁物和出卖人,并与出租人达成初步意向。3.出租人根据审核结果决定是否购买,并与承租人签订购买合同。5.出卖人按照购买合同的约定向承租人交付租赁物,并提供必要的单证和资料。010203040506租赁物购买与交付流程03租金计算与支付方式租金构成及计算方法融资租赁的租金通常包括设备成本、利息、手续费等。具体构成根据租赁合同和双方约定而定。租金构成租金的计算一般采用等额本息法或等额本金法。等额本息法指每期租金金额相同,但每期租金中本金和利息的占比会逐渐变化；等额本金法指每期租金中本金相同,利息逐期递减。计算方法支付方式租金支付方式通常包括现金、银行转账、支票等。具体支付方式由双方协商确定,并在租赁合同中明确。时间节点租金支付时间节点根据租赁期限和双方约定而定。通常,租金按期支付,如按月、按季或按年等。每期租金的支付日期应在租赁合同中明确规定。租金支付方式及时间节点固定租金与浮动租金根据租赁合同的约定,租金可以是固定的,也可以是浮动的。固定租金在租赁期限内保持不变,而浮动租金会根据市场利率、通货膨胀等因素进行调整。租金调整条件当满足一定条件时,如市场利率变化超过一定幅度或通货膨胀率超过一定水平,双方可协商对租金进行调整。调整方式可以是重新计算租金或调整租金支付计划等。调整程序当需要调整租金时,双方应按照租赁合同中规定的程序进行协商和决策。这可能包括提交申请、提供相关证明文件、经过审批等环节。最终调整结果应以书面形式确认并作为租赁合同的补充协议。租金调整机制04保证金、手续费与违约金条款保证金数额根据租赁物的价值、租期长短以及承租人的信用状况等因素确定,一般为租赁物总价值的10%-30%。用途规定保证金主要用于担保承租人履行租赁合同义务,如按时支付租金、妥善保管租赁物等。在租赁期满或提前终止时,如承租人未违约,保证金将予以退还。保证金数额及用途规定手续费是出租人为承租人提供融资租赁服务所收取的费用,一般根据租赁物总价值、租期长短以及出租人的风险等因素确定,收取比例通常在1%-5%之间。收取标准手续费可以在租赁合同签订时一次性支付,也可以在租赁期间分期支付。具体支付方式由出租人和承租人在合同中约定。支付方式手续费收取标准及支付方式VS违约金是承租人未按照租赁合同约定履行义务时,应向出租人支付的违约金。违约金的计算方式可以在合同中约定,一般按照未履行租金总额的一定比例计算。适用条件当承租人出现以下情形之一时，出租人有权要求承租人支付违约金:未按时支付租金；未妥善保管租赁物导致损坏或灭失；擅自转租或处分租赁物；其他违反租赁合同约定的行为。计算方法违约金计算方法及适用条件05风险承担与保险条款03不可抗力原则对于因不可抗力事件（如自然灾害、战争等）导致的租赁物损坏或灭失,双方可根据合同约定或法律规定来分担风险。01承租人承担风险原则在融资租赁交易中,通常由承租人承担租赁物损坏、灭失等风险。02出租人过错原则如果租赁物的损坏或灭失是由于出租人的过错造成的,出租人应承担相应的责任。风险承担原则及范围界定承租人购买保险义务承租人通常需负责为租赁物购买保险,并确保保险覆盖租赁物的全部价值。出租人协助义务出租人应协助承租人选择适当的险种和保险公司,确保租赁物得到充分保障。常见险种选择针对租赁物的性质和风险,常见的保险险种包括财产保险、机器损坏保险、公众责任保险等。保险购买义务及险种选择保险事故处理流程一旦发生保险事故,承租人应立即通知出租人和保险公司,并提供相关证明材料。现场勘查与定损保险公司将派员进行现场勘查和定损,确定损失程度和赔偿范围。赔偿处理根据保险合同约定,保险公司将直接向承租人支付赔偿金,用于修复或替换损坏的租赁物。如有需要,出租人可协助承租人处理赔偿事宜。事故通知06合同变更、解除与终止条款变更条件当交易双方协商一致或出现特定情形（如法律法规变化、不可抗力等）时，可对合同进行变更。变更程序变更合同需遵循一定的程序，如提出变更申请、双方协商、签订补充协议等。变更内容合同变更可能涉及租赁物、租金、租期等核心条款的调整。合同变更条件及程序规定解除事由合同解除通常由于一方违约、不可抗力、交易基础丧失等原因引发。解除程序解除合同需遵循法定或约定的程序,如通知对方、协商解除、诉讼解除等。后果处理合同解除后,双方需根据合同约定或法律规定处理后续事宜,如返还租赁物、支付违约金等。合同解除事由及后果处理030201终止情形01合同终止可能因租期届满、双方协商一致、一方违约等原因发生。终止程序02合同终止需遵循一定的程序,如通知对方、办理结算手续等。后续事宜安排03合同终止后,双方需根据合同约定或法律规定处理后续事宜,如返还租赁物、支付剩余租金或违约金等。同时,还需注意保密义务、知识产权归属等问题的处理。合同终止情形及后续事宜安排07争议解决方式及其他附加条款双方可以在合同中约定,如发生争议应首先通过友好协商解决；协商不成的,任何一方均有权将争议提交至约定的仲裁机构进行仲裁。仲裁裁决是终局的,对双方均有约束力。双方可以在合同中明确约定,如发生争议且无法通过协商解决时,任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼过程中,双方应遵守法院的各项规定和程序。仲裁诉讼争议解决途径选择（仲裁或诉讼）法律适用双方可以在合同中约定适用的法律,通常选择出租人和承租人所在国家的法律或者国际公认的贸易法律。这有助于明确双方在合同中的权利和义务,以及解决争议时适用的法律规则。管辖权约定双方可以在合同中约定管辖法院,通常选择出租人和承租人所在地或者合同签订地的法院。这有助于确定在发生争议时哪个法院具有管辖权,并避免因为管辖权问题而产生的争议和纠纷。法律适用和管辖权约定保密义务双方可以在合同中约定保密义务,要求承租人和出租人对在交易过程中获知的对方商业秘密和机密信息予以保密。这有助于保护双方的商业利益,防止信息泄露和不当使