2021版反洗钱考试题库

2021版反洗钱考试题库（完整版）

单选题（总共182题）

1.金融机构应当根据业务实质重于形式的原则，以。为交易监测单位，按照《大

额和可疑交易报告管理办法》及时、准确提交大额交易报告。

A、客户

B、账户

C、交易

D、机构

答案：A

2.金融机构报告的大额交易的累计金额以客户为单位，按资金收入或支出（）计

算并报告。

A、双边累计

B、单边累计

C、合并

D、平均

答案：B

3.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为

是（）

Ax现场检查

B、现场走访

C、反洗钱调查

D、高管约谈

答案：C

4.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程

或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取()

的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管

理等情况进行综合判断。

A、风险与合规相结合

B、定量和定性相结合

C、规则与监控相结合

D、风险与业务相结合

答案：B

5.“三反”不包括

A、反洗钱

B、反恐怖融资

C、反逃税

D、反黑

答案：D

6.金融机构应。根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风

险等级符合实际风险情况。

A、定期

B、不定期

C、长期

D、定期或不定期

答案：D

7.《辽宁省农村信用社反洗钱现场检查管理办法》中规定省联社反洗钱主管部门

每年应对法人机构开展一次反洗钱现场检查，检查面为()0

A、0.2

B、30%

G50%

D、100%

答案：B

8.银行业金融机构应当将登记保存的受益所有人信息报送。

A、中国人民银行征信中心运营管理的相关信息数据库

B、中国人民银行

C、公安机关

D、工商局

答案：A

9.中国人民银行设立()，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、反洗钱局

B、中国反洗钱监测分析中心

C、保卫局

D、分支机构

答案：B

10.我国打击洗钱犯罪的法律是()O

Ax《中华人民共和国刑法》

B、《中华人民共和国反洗钱法》

C、《中华人民共和国银行业监督管理法》

D、《金融机构反洗钱规定》

答案：A

11.金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累

计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值10万美元以上（含）的境内款项

划转。

A、10万

B、50万

C、100万

D、200万

答案：B

12.（）是我国国务院反洗钱行政主管部门

A、国务院金融办公室

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、公安部

答案：B

13.以下不属于“黑钱”来源的是。。

A、毒品交易所得

B、黑社会犯罪所得

C、走私收入

D、诚实守法经营所得

答案：D

14.我国（）最先明确了“洗钱”属于犯罪。

A、修订后的新宪法

B、修订后的新刑法

C、反洗钱法

D、金融机构反洗钱规定

答案：B

15.对客户开展反洗钱宣传是金融机构。

A、自发行为

B、社会义务

C、法定义务

D、自觉行为

答案：C

16.合伙企业的受益所有人是指拥有超过。合伙权益的自然人。

A、20

B、25

C、33.3

D、50

答案：B

17.中国人民银行开展法人金融机构反洗钱分类评级，应当按（）对辖区内全部

法人金融机构开展评级。

A、月度

B、季度

C、年度

D、三年

答案：C

18.银行业金融机构在为个人客户办理银行卡业务开立的账户应纳入。管理

A、存款账户

B、储蓄账户

C、单位结算账户

D、个人结算账户

答案：D

19.《辽宁省农村信用社洗钱和恐怖融资风险突发事件应急预案》中规定，因洗

钱和恐怖融资风险突发事件对媒体解释不周，被全国性主流媒体报道的。属于。

A、较大突发事件（川级）

B、重大突发事件（II级）

C、特别重大突发事件（I级）

D、一般突发事件（IV级）

答案：C

20.法人机构应当设置（）反洗钱岗位，负责大额和可疑交易报告工作。

Av专职

B、兼职

C、全职

D、大额和可疑

答案：A

21.对于低风险等级客户，金融机构应开展持续性的客户身份识别，关注客户的

交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个

人客户，应至少每（）进行一次集中核对。

A、三个月

B、半年

C、一年

D、三年

答案：D

22.依据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通

知》（银发〔2018〕164号）存量客户是指（）之前建立业务关系，且截至（）

业务关系仍然正常存续的非自然人客户

A、2017年10月20日、2018年6月30日

B、2017年6月30日、2018年12月31日

C、2017年10月20日、2018年12月31日

D、2017年6月30日、2018年6月30日

答案：A

23.金融机构根据（）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。

A、实质重于形式

B、风险为本

C、合规与风险并重

D、统筹兼顾

答案：B

24.依据《融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相

关规定，客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有

在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应。。

A、继续为客户提供服务

B、采取临时冻结账户等方式，限制为客户办理业务

C、中止为客户办理业务

D、无需关注

答案：C

25.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱**犯罪包括。大类。

A、5

B、6

C、7

D、8

答案：C

26.按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规

定，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的()

A、证件地址

B、临时居住地

C、户口簿地址

D、经常居住地

答案：D

27.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理办法》由()

制定

A、中国人民银行

B、中国人民银行、银监会、证监会、保监会共同制定

C、银监会、证监会、保监会

D、国务院

答案：B

28.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额和可疑交易报告内容要素不全

或存在错误的，向金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知之日起()

工作日内补正。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

29.反洗钱调查的基本原则不包括。

A、合法原则

B、合理原则

C、公开原则

D、效率原则

答案：C

30.依照《辽宁省农村信用社反洗钱工作档案管理办法》规定，反洗钱工作档案

保管期限分为永久保存、长期保存和短期保存。其中长期保持的时限是()?

A、五年

B、十五年

C、二十年

D、三十年

答案：D

31.以下交易中属于应报告的大额交易的是。

A、小王向小张的账户转账一笔金额1万元

B、民政部向小张账户划入资金50万元

C、5月1日，小张向中国红十字会账户转入捐款一笔金额3c万元，小李向中国

红十字会账户转入捐款一笔金额15万元，小王向中国红十字会账户转入捐款一

笔金额6万元

D、个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万

答案：B

32.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和。

缺失的，应要求境外机构补充。

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

答案：B

33.以下活动可能存在洗钱行为是（）

A、地下钱庄

B、成立空壳公司

C、购买保险立即退保

D、以上都是

答案：D

34.我国最先规定了洗钱罪的是（）

A、修订后的新《宪法》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》

D、《金融机构反洗钱规定》

答案：B

35.对于低风险等级客户，各机构位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的

交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个

人客户，应至少每（）进行一次集中核对。

A、季度

B、半年

C、一年

D、三年

答案：D

36.依据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有以下哪种行为，情节严

重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（）

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作

C、未按照规定履行客户身份识别义务

D、未按照规定对职工进行反洗钱培训

答案：C

37.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（）

A、金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主

管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务

院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授

权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管

部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

答案：D

38.下列说法正确的是：。

A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成

B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定

D、客户身份识别是一个持续的过程

答案：D

39.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规

定的法定风险要素？

A、信用

B、地域

C、业务

D、行业

答案：A

40.金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以。为基本单位开

展资金交易的监测分析，全面、O、准确地采集各业务系统的客户身份信息和

交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。

A、客户科学

B、客户完整

C、账户科学

D、账户完整

答案：B

41.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义

务。

A、应尽

B、法定

C、反洗钱

D、常规

答案：B

42.在与非自然人客户业务关系存续期间，义务机构采取（）的措施，开展受益

所有人身份识别工作，确保受益所有人信息完整性、准确性却时效性

A、定期的客户身份识别或者重新识别客户身份

B、定期的客户身份识别和不定期的客户身份识别

C、持续的客户身份识别或者重新识别客户身份的

D、持续的客户身份识别

答案：C

43.金融机构基于监测标准预警结果，对于经分析有合理理由怀疑客户交易与洗

钱行为相关的，在履行。义务的同时，可在机构内部进行风险预警，并采取有

效措施控制或化解风险。

A、可疑交易报告

B、大额交易报告

C、重点可疑交易报告

D、大额和可疑交易报告

答案：A

44.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是（）

A、《刑法》

B、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

C、中华人民共和国反洗钱法

D、中国人民银行法

答案：C

45.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，由中国人

民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照()的第31条和第32条规定予以

处罚。

A、反洗钱法

B、证券法

C、商业银行法

D、刑法

答案：A

46.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受

益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的,每个非自然人客户至少有。

名受益所有人。

A、一

B、二

C、三

D、五

答案：A

47.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》银发〔2017〕

235号文件规定义务机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交

易记录保存管理办法》的规定，有效开展()客户的身份识别

A、自然人

B、法人

C、非自然人

D、个体工商户

答案：C

48.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是()

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

49.银行业金融机构应当按照客户特点或者账户属性，以客户为单位合理确定洗

钱和恐怖融资风险等级，根据风险状况采取相应的控制措施，并在持续关注的基

础上。风险等级。

A、强制调整

B、适时调整

C、无需调整

D、持续关注

答案：B

50.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状

况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取。的风险控制措施。

A、适当

B、简化

C、强化

D、一定

答案：C

51.对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当（）提交大额交易

报告。

A、分别

B、合并

C、打包

Dv汇总

答案：A

52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2016］年

3号）自。起施行。

A、39448

B、39083

C、42736

D、2017月7月1日

答案：D

53.反洗钱分类评级结果按评分高低共分为。类11级。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

54.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

55.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，

金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。

A、代理人

B、实际受益人

C、实际控制

D、实际使用人

答案：D

56.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是。

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名

单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

答案：D

57.下列说法正确的是（）。

A、客户身份识别是一个持续的过程

B、客户身份识别规定只存在于反洗钱专门的法律规定中

C、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成

D、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

答案：A

58.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,

关注客户及其日常（）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

A、资金来源

B、经济状况

C、经营活动

D、资金用途

答案：C

59.《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指（）

A、人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实

施的收集资料、核实信息的行政行为

B、人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况

的调查行为

C、人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人（金融

机构以及其他单位和个人）收集资料、核实情况的调查行为

D、人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金

融机构收集资料、核实信息的调查行为

答案：D

60.金融机构负责反洗钱工作的应当是（）

A、设立专门机构

B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构

C、指定专人

D、设立反洗钱专门机构或者指定专人

答案：B

61.金融机构应将大额和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记

录等资料自生成之日起至少保存()年。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

62.下列关于客户身份识别的说法正确的是()

A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成

B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定

D、客户身份识别是一个持续的过程

答案：D

63.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是。

A、大额和可疑交易数据报送

B、客户身份识别

C、客户身份资料和交易记录保存

D、反洗钱监督检查

答案：B

64.依据《辽宁省农村信用社反洗钱工作责任追究管理办法》规定：将“在反洗

钱相关的业务操作过程中相关经办人员和管理人员疏于职守，应作为而不作为,

存在渎职行为。性质相对严重，已经造成了一定损失和影响,可能引发安全事故、

舆情事件、客户集体投诉或诉讼等并产生较大损失或较大不利影响的违规事件J

视为（）

A、一般违规行为

B、严重违规行为

C、重大违规行为

D、特大违规行为

答案：B

65.《辽宁省农村信用社大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，法人行社

在接到反洗钱数据补正信息后3个工作日内完成数据补正工作。省联社在接到反

洗钱数据补正信息

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

66.金融机构应当报告客户当日单笔或累计交易人民币（）万元以上（含）、外

币等值1万美元（含）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇

款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

Av1万

B、5万

C、10万

D、20万

答案：B

67.对于未按照规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构，中国人民银行可以。

A、处二十万元以上五十万元以下罚款

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万

元以下罚款

C、情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董

事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可

证

答案：C

68.0是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解你的客户

B、大额交易报告

C、可疑交易分析

D、与司法机关全面合作

答案：A

69.金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累

计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值1万以上（含）的跨境款项划转。

A、10万

B、20万

C、50万

D、200万

答案：B

70.在非面对面业务中，发现某账户资金往来存在可疑，银行应及时调整其客户

风险等级分类并。。

A、加强身份识别措施强度

B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

答案：C

71.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由O报告。

A、客户直接报告

B、客户通过金融机构报告

C、开立账户的金融机构或者发卡银行报告

D、人民银行向上级行报告

答案：C

72.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。

A、提交大额交易报告

B、提交可疑交易报告

C、合并提交一份报告

D、分别提交大额交易和可疑交易报告

答案：D

73.客户身份识别又称()

A、客户识别

B、客户身份尽职调查

C、客户实名制

D、客户风险控制

答案:B

74.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中“其他的银行账户”的准确理

解是：()

A、在本行或他行的其他客户的账户及同一客户在他行的账户

B、在本行其他客户的账户

C、在他行其他客户的账户

D、在他行同一户名的账户

答案：A

75.按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有

效身份证件或者其他身份证明文件？

A、小张取出2千元美元现金

B、小李存入5万元现金

C、中石油存入20万元现金

D、中石油取出2万元现金

答案：B

76.金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，应当覆盖义务

机构的所有业务条线和业务环节。对涉恐的可疑交易报告，金融机构应当立即提

交，最迟不得超过业务发生后的()

A、24小时

B、三天内

C、一年之内

D、12小时

答案:A

77.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的是()

A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D、客户洗钱风险分类是额外要求

答案：B

78.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是0

A、客户因素包括个人客户和企业客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界

评价

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、

信用评级以及中介机构的评价等

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

答案：D

79.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风

险等级较低客户的审核，指的是。原则

A、全面性

B、持续性

C、审慎性

D、重点识别

答案：D

80.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规

定的法定风险要素。（）

A、客户信用情况

B、客户所在地域

C、客户业务状况

D、客户所属行业

答案：A

81.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的。。

A、采集与分析

B、分析与报告

C、采集与报告

D、采集、分析与报告

答案：D

82.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少（）进行一次审

核？

Av每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：C

83.法人金融机构应当根据评级过程中发现的问题，组织落实整改，及时向人民

银行报告整改情况。C类及以下机构应当由单位负责人或主管反洗钱工作高级管

理人员每（）向中国人民银行报告整改落实情况。

A、半年

B、年

C、月

D、季

答案：A

84.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应0o

A、不必调整客户洗钱风险等级

B、定期调整客户洗钱风险等级

C、及时调整客户洗钱风险等级

D、下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

答案：C

85.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由（）办理。

A、法定代表人

B、单位负责人

C、被授权人

D、单位会计

答案：D

86.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客

户是否为外国政要等因素，划分（）等级

A、风险

B、客户

C、VIP

D、服务

答案：A

87.反洗钱分类评级是中国人民银行及其分支机构对法人金融机构反洗钱工作的

O进行评价。

A、合规性和均衡性

B、合规性和有效性

C、有效性和针对性

D、有效性和合理性

答案：B

88.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔20

16〕第3号），恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，义务机构应当立即针

对本机构的所有客户以及上溯（）内的交易启动回溯性调查，并按照规定提交可

疑交易报告。

A、一年

B、二年

G三年

D、五年

答案：C

89.依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关

事项的通知》（银发[2016]261号）文件规定，银行机构应建立单位开户审慎核

实机制，银行应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应

当在（）内暂停其业务，逐步清理。

A、6个月

B、5个月

C、3个月

D、2个月

答案：C

90.存款人在异地从事临时活动的，可在临时活动地开立。个临时存款账户。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

91.以下交易中哪个属于大额交易？

A、小王一次性现金取款3万元。

B、小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款1万、2万和1万

C、小王5月10日通过工商银行的账户取款4万，5月11日通过建设银行的账

户取款3万

D、中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为1.7万元

答案：D

92.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（）。

A、符合依法经营内在需要

B、符合接受外部监管要求

C、是金融业安全的保障基础

D、是参与国际竞争的唯一要求

答案：D

93.《辽宁省农村信用社洗钱和恐怖融资风险事件应急预案》规定：法人行社员

工参与重大洗钱案件或恐怖融资的将被视为（）

A、一般突发事件

B、较大突发事件

C、重大突发事件

D、特别重大突发事件

答案：C

94.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交易单边

累计金额均未达到大额交易报告标准的，应当分别以人民币和美元折算，单边累

计计算本外币交易金额，按照本外币交易报告标准“（）”，合并提交大额交易

报告。

A、孰高原则

B、孰低原则

G本币原则

D、外币原则

答案：B

95.可疑交易报告通常不包括()

A、涉嫌洗钱的可疑交易

B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、司法机关进行查询的资金交易

答案：D

96.《辽宁省农村信用社反洗钱工作管理办法(试行)》中规定：反洗钱工作领

导小组应建立例会制度，每年()召开反洗钱专项会议，及时传达监管部门工作

要求，审议、总结反洗钱工作成果，讨论反洗钱工作中遇到的重大问题，及时解

决反洗钱工作中需要领导小组成员部门相互协调配合的问题。

A、定期

B、不定期

G及时

D、不用

答案：B

97.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或其他资产、客户的交

易或试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，(),应当提交可疑

交易报告。

A、交易金额达到大额交易报告标准的

B、交易金额超过大额交易报告标准的

C、交易金额接近或达到大额交易报告标准的

D、不论所涉资金金额或者资产价值大小

答案：D

98.对以下哪种违法行为，不能处以罚款？

A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B、违反保密规定，泄露有关信息的

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

D、拒绝提供调查材料

答案：C

99.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，

银行在与客户的业务存续期间，应当采取0客户身份识别措施。

A、一次性的

B、间隔的

C、持续的

D、定期的

答案：C

100.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户

风险等级分类并。。

A、冻结账户

B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

答案：C

101.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定：客户可疑

交易报告上报后，法人机构反洗钱管理部门负责牵头进行可疑客户风险等级调整。

0应对客户及交易开展尽职调查，并确认客户风险等级与报告风险程度及调查

分析结果是否匹配。

A、开户机构

B、法人机构

C、经办机构

D、法人机构反洗钱管理部门

答案：A

102.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（）

A、符合依法经营内在需要

B、符合接受外部监管要求

C、是金融业安全的保障基础

D、是参与国际竞争的唯一要求

答案：D

103.在以下哪种情形中，金融机构应当重新识别客户？

A、客户要求变更国籍

B、客户要求变更经营范围

C、客户要求变更住所

D、客户要求变更银行卡卡号

答案：B

104.利用支票开立账户进行洗钱属于。洗钱方式

A、利用银行业洗钱

B、通过证券业洗钱

C、通过保险业洗钱

D、利用期货、期权洗钱

答案:A

105.客户洗钱风险分类管理目标不包括（）°

A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B、对所有客户采取不变的识别程序

C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

答案：B

106.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你

的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或

者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客

户的自然人和交易的。

A、控制人

B、法人

C、受益人

D、实际受益人

答案：D

107.《中国人民银行关于加强〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关

执行要求的通知》（银发〔2017〕99号）规定，专职反洗钱岗位人员应至少具

有（）年以上金融从业经历。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

108.客户身份资料不包括。

A、客户身份信息

B、客户身份资料

C、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

D、客户账户记录

答案：D

109.银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户

的客户提供一次性金融服务且（）金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或

者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印

件？

A、5万人民币或1万美元

B、5万人民币或2千美元

C、1万人民币或2千美元

D、1万人民币或1千美元

答案：D

110.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究。。

A、刑罚责任

B、民事责任

C、刑事责任

D、行政责任

答案：C

111.《辽宁省农村信用社洗钱和恐怖融资风险事件应急预案》规定：为及时有效

处置洗钱和恐怖融资风险突发事件，将洗钱和恐怖融资风险突发事件分为。级

A、—

B、二

C、三

D、五

答案：C

112.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱**犯罪不包括（）

A、毒品犯罪

B、故意杀人罪

C、贪污受贿犯罪

D、黑社会性质犯罪

答案：B

113.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务

时，银行应实行严格的。措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A、客户回访

B、资料保存

C、实地调查

D、身份认证

答案：D

114.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（）。

A、金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B、金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录

和资料

C、金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D、金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

答案：C

115.根据规定，在现场调查时，调查人员应出示的合法证件具体为。。

A、中国人民银行工作证

B、中国人民银行执法证

C、中国人民银行入门证

D、中国人民银行调查证

答案：B

116.金融机构在报送可疑交易报告后，对报告涉及的客户、账户和资金应0

A、采取必要控制措施

B、提供无差别的金融服务

C、报告公安机关

D、控制客户人身自由

答案：A

117.委托第三方代为履行识别客户身份的，由谁承担未履行客户身份识别义务的

责任？

A、金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任

B、第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任

C、金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

D、金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担次要责任

答案：A

118.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交易单边

累计金额均未达到大额交易报告标准的，金融机构应分别以人民币和美元折算,

单边累计计算本外币交易金额，按照本外币交易报告标准（），合并提交大额交

易报告。

Ax合并原则

B、孰低原则

C、就高不就低原则

D、折算原则

答案：B

119.各法人行社提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监

测和报告。若可疑交易持续发生，应自上一次提交可疑交易报告之应自上一次提

交可疑交易报告之日起每日起每（）个月提交一次接续报告。

A、3

B、6

C、9

D、12

答案:A

120.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你

的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或

者交易，采取相应的措施，了解客户及（），了解实际控制客户的自然人和交易

的实际受益人。

A、交易对手

B、交易的真实性

C、资金来源及去向

D、其交易目的和交易性质

答案：D

121.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管

部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（）给予纪律处分

A、反洗钱领导小组组长

B、反洗钱专职人员

C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员

D、其他直接责任人员

答案：C

122.义务机构及其工作人员应当落实。方法，综合分析、合理判断非自然人客

户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化

的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益

所有人身份识别工作。

A、风险为本

B、合规为本

C、规则为本

D、业务为本

答案：A

123.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理

期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当。

A、终止与客户的业务关系

B、中止为客户办理业务

C、暂停与客户的业务关系

D、拒绝客户的业务请求

答案：B

124.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定：自然人客

户在本机构存在。的，业务经办机构应加强风险监测，采取措施限制客户的业

务办理、产品种类、交易方式、业务规模、交易渠道等，拒绝提供金融服务直至

终止业务关系等;

A、电子银行类业务

B、负债类业务

C、信贷类业务

D、代理类业务

答案：B

125.法人机构反洗钱分类评级结果只能用于()开展反洗钱监管，不得用于其他

目的，法律法规另有规定的除外。不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣

传、营销等商业目的。

A、中国人民银行上海总部

B、中国人民银行及其分支机构

C、中国银行业保险业监督管理委员会

D、中国证券业监督管理委员会

答案：B

126.法人金融机构在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重,且未积极整改使反

洗钱合规情况持续恶化的，直接评定为()机构。

A、C类

B、D类

C、E类

D、F类

答案：B

127.金融机构应当报告非自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或

者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值20万美元以上（含）的款项

划转。

Ax10万

B、50万

C、100万

D、200万

答案：D

128.客户通过在境内金融机构开立的账户或境内银行卡所发生的大额交易，由（）

或发卡银行报告。

A、开户机构

B、收单机构

C、办理业务机构

D、人民银行

答案：A

129.《辽宁省农村信用社大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，交易的监

测分析以0为基本单位进行监测。

A、账户

B、交易

C、流水

D、客户

答案：D

130.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）等部门核实客户的有

关身份信息。

A、财政、国库

B、公安部门

C、税务部门

D、公安、工商行政管理

答案：D

131.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定：法人机构

及其工作人员应当对依法履行可疑交易后续控制过程中获得的反洗钱及制裁相

关信息予以保密，不得违反规定向任何（）提供。

A、单位

B、个人

C、单位和个人

D、金融机构

答案：C

132.下列属于大额交易的是（）.

A、一笔25万元人民币的现金汇款

B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

答案：A

133.法人金融机构自主开展洗钱风险自评估，评估的结果和相关材料应如何报送

人民银行？

A、作为年度报告报送

B、作为即时报告报送

C、作为半年度报告报送

D、自由报送

答案：B

134.依据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银

发[2015]392号）的规定，关于有效身份证件不包括。

A、台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证

B、外国公民为护照或者外国人永久居留证

C、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证

D、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六

周岁的，可以使用居民身份证或户口簿

答案：C

135.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（）

A、大额交易和可疑交易报告制度

B、反洗钱绩效考核制度

C、反洗钱内部评估制度

D、反洗钱监督检查、调查和保密制度

答案：A

136.依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机

构的（）应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的实施责任。

A、高级管理层

B、监事会

C、董事会

D、业务部门

答案：A

137.依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机

构。应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。

A、高级管理层

B、监事会

C、董事会

D、业务部门

答案：C

138.银行业金融机构开展新业务、应用新技术之前应当进行。。

A、洗钱和恐怖融资风险评估

B、洗钱风险评估

C、恐怖融资风险评估

D、逃税风险评估

答案：A

139.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益

所有人的基本方法。需要计算间接拥有股权或者表决权的，需要按照股权和表决

权。原则，将公司股权层级及各层级实际占有的股权或者表决权比例相乘求和

计算。

A、孰高原则

B、孰低原则

C、最高原则

D、最低原则

答案：A

140.《中华人民共和国反洗钱法》实施时间为（）

A、2006年10月31日

B、2007年10月31日

C、2003年10月31日

D、2007年1月1日

答案：D

141.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开

立匿名账户或（）。

A、实名账户

B、假名账户

C、联名账户

D、同名账户

答案：B

142.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是为了。。

A、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

B、打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

答案：A

143.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基

本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每。进行一次审核。

A、季度

B、半年

C、一年

D、两年

答案：B

144.下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是（）

A、划分客户的风险等级

B、适时调整客户风险等级

C、定期审核本金融机构保存的客户基本信息

D、对客户或者账户，至少每年进行一次审核

答案：D

145.按照法律规定，在辽宁范围内，。有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，

依法给予行政处罚。

A、辽宁银监局

B、人民银行市级以上分支机构

C、人民银行县级分支机构

D、辽宁银行业管理协会

答案：B

146.以下哪项（）不是《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控

制措施的通知》（银发〔2017〕117号）规定的后续控制措施。

A、接续报告可疑交易

B、提升客户风险等级

C、经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务

D、重新识别客户身份

答案：D

147.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的**犯罪。

A、毒品犯罪

B、恐怖活动罪

C、敲诈勒索罪

D、贪污贿赂罪

答案：C

148.中国人民银行或其分支机构完成反洗钱分类评级初评后，向法人金融机构反

馈。法人金融机构对指标评价、计分情况或初评分数有异议的，应当在收到反馈

之日起（）个工作日内，提出申辩意见。

A、3

B、5

C、10

D、30

答案：C

149.作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免0行为。

A、到金融机构存款

B、用真实姓名开立银行账户

C、将身份证借给他人使用

D、发现可疑的洗钱线索尽快举报

答案：C

150.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规

定应当开展客户身份识别的，应当同时开展()身份识别工作。

A、受益所有人

B、高级管理人员

C、董事长

D、股东

答案：A

151.反洗钱、反恐怖融资和防扩散融资国际标准《40项建议》(2012)是由。

发布的。

A、亚太反洗钱组织(APG)

B、国际货币基金组织(IMF)

C、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)

D、金融行动特别工作组(FATF)

答案：D

152.境外有关部门因反洗钱和反恐怖融资需要要求其提供客户、账户、交易信息

及其他相关信息的，法人金融机构应当告知对方通过外交途径、司法协助途径或

金融监管合作途径等提出请求不得擅自提供。有关国内司法冻结、司法查询、可

疑交易报告、行政机构反洗钱调查等信息（）对外提供。

A、不得

B、应当

C、视情况可以

D、经有关部门批准后可以

答案：A

153.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客

户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风

险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户

的风险等级应。来自于其他国家（地区）的客户

A、高于

B、略高于

C、低于

D、略低于

答案：A

154.辽宁省农村信用社的高风险客户、较高风险客户、一般风险客户、低风险客

户应至少每（）重新评定一次

A、半年、一年、二年、三年

B、半年、二年、三年、五年

C、一年、二年、三年、五年

D、半年、一年、二年、五年

答案：A

155.关于金融机构保密义务以下说法正确的是()

A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构

必须绝对保密

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构

不得以任何形式对外提供

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构

可以向同业金融机构提供

D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构

可以依法对外提供

答案：D

156.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项()

A、建立客户身份识别制度

B、客户身份资料交易记录保存制度

C、持续的员工培训制度

D、大额交易和可疑交易报告制度

答案：C

157.每年()前，法人金融机构应当将单位负责人或主管反洗钱工作高级管理人

员签字确认的自评表及相关证明材料报送中国人民银行或其分支机构。

A、12月31日

B、1月31日

C、1月20日

D、3月末

答案：C

158.“三证合一”改革过渡期结束后，企业原发营业执照、组织机构代码证、税

务登记证停止使用，金融机构应当提示企业及时更换新版营业执照，未。更换

且没有提出合理理由的，金融机构应当中止办理业务。

A、在一个月内

B、在10个工作日内

C、在合理期限内

D、在三个月内

答案：C

159.对于以下哪种行为的金融机构，即使情节特别严重也不能责令停业整顿。

A、未按照规定履行客户身份识别义务的

B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

C、未按照规定报送大额交易改告或者可疑交易报告的

D、未按照规定建立健全反洗钱内控制度的

答案：D

160.金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程，明确

不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施，并将其有机纳入可疑交易报告

制度体系，构建一套。全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程，切实提高

可疑交易报告工作的有效性。

A、事前

B\事后

C、事前、事后

D、事前、事中、事后

答案：D

161.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（）。

A、与可疑类客户建立业务关系时，采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并

按照本机构特定的业务处理程序进行处理

B、在可疑客户的业务关系续存期间，全面了解客户的信息，加强监控其日常各

项交易情况和错作行为

C、对于可疑类客户，对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注

类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，

应持续进行报告

答案：A

162.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）等部门核实客户的有

关身份信息。

A、财政、国库

B、公安部门

C、工商管理部门

D、公安、工商行政管理

答案：D

163.请问下列业务中不属于一次性金融业务的是()

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、转账业务

答案：D

164.客户洗钱风险分类的参考指标不包括。

A、国家或地区因素

B、行业因素

C、业务因素

D、客户性别因素

答案：D

165.交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

答案：A

166.拥有超过25%合伙权益的自然人是判定合伙企业受益所有人的基本方法。不

存在拥有超过25%合伙权益的自然人的，义务机构可以参照公司受益所有人标准

判定合伙企业的受益所有人。采取上述措施仍无法判定合伙企业受益所有人的，

义务机构至少应当将合伙企业的()判定为受益所有人

A、普通合伙人

B、合伙事务执行人

C、高级管理层

D、普通合伙人或者合伙事务执行人

答案：D

167.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定：对公客户

在本机构存在（）的，业务经办机构应加强风险监测，采取措施限制客户账户开

立、信息变更及撤销、限制业务办理、限制产品种类、交易方式、业务规模、交

易渠道等，拒绝提供金融服务直至终止业务关系等；

A、人民币结算业务的

B、对公负债业务

C、支付结算业务

D、信贷业务

答案：A

168.金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应当。。

A、及时以书面形式向上级主管部门报告

B、及时采取措施扣押犯罪嫌疑人

C、及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告

D、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告

答案：D

169.客户洗钱风险等级分类的原则不包括。

A、全面性

B、间歇性

C、持续性

D、保密性

答案：B

170.《辽宁省农村信用社反洗钱现场检查管理办法》中规定各法人机构反洗钱主

管部门每年应对辖属机构进行一次反洗钱工作现场检查，检查面为。。

A、0.2

B、30%

C、50%

D、100%

答案：D

171.反洗钱分类评级指标体系包括设计指标、执行指标和0三方面。

A、计算指标

B、检验指标

C、考核指标

D、动态指标

答案：B

172.金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由。规定

A、中国银行业保险业监督管理协会

B、中国人民银行

C、中国证券业监督管理协会

D、国务院

答案：B

173.依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机

构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融

资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全

面覆盖各项（）。

A、产品及服务

B、产品

C、服务

D、内控制度

答案：A

174.当前我国反洗钱的被监管主体是。

A、金融机构

B、特定非金融机构

C、金融机构和特定非金融机构

D、金融机构和非金融机构

答案：C

175.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱犯罪不包括。

A、毒品犯罪

B、贪污贿赂犯罪

C、金融诈骗犯罪

D、破坏公共秩序犯罪

答案：D

176.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后（）个工作日内

划分其风险等级。

A、5

B、7

C、10

D、30

答案：C

177.实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括（）

A、反洗钱法

B、刑法

C、金融机构反洗钱规定

D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

答案：B

178.以下说法错误的是。。

A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关

B、宣传方式应灵活多样

C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监

管处罚实例等

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信

息网络、内部刊物等方式开展宣传

答案：A

179.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告

A、发卡银行

B、收单机构

C、客户

D、清算机构

答案：B

180.金融机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测,

仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发

生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每。提交一次接续报告。

A\周

B、年

C、三个月

D、六个月

答案：C

181.0负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、国家外汇管理局

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国银行业监督管理委员会

D、人民银行地、市级分支机构

答案：B

182.受益所有人涉及外国政要的，义务机构与非自然人客户建立或者维持业务关

系前应当经本机构。批准或者授权，进一步深入了解客户财产和资金来源，并

在业务关系存续期间提高交易监测分析的频率和强度。

Av董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、相关部门

答案：C

多选题（总共179题）

1.“风险为本”的反洗钱监管理念包括哪些要求（）。

A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的风险评估

B、强化风险较高领域的合规管理措施

C、研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估

D、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品和金融服务

答案：ABCD

2.对哪些自然人客户应开展特别客户身份识别？（）

A、持异地身份证件客户

B、持非可联网核查身份证件客户

C、政要人士

D、非居民客户

答案:ABCD

3.对于有理由怀疑客户异常开户，银行应采取（）

A、延长开户审查期限

B、加大客户尽职调查力度

C、必要时拒绝开户

D、提供无差别服务

答案：ABC

4.《辽宁省农村信用社反洗钱工作报告办法》中规定的属于重大事项报告的主要

内容包括：

A、通过对可疑交易线索分析，认定需要报送人民银行和当地公安机关的各类案

件

B、涉及涉嫌恐怖融资等案件情况

C、人民银行要求协查的与洗钱相关的案件情况

D、受到人民银行采取的约谈、工作检查等监管措施的情况

E、其他需要向高级管理层、理（董）事会报告的重大事项

答案：ABCDE

5.《辽宁省农村信用社反洗钱工作报告办法》中规定的属于日常报告的内容包括

A、反洗钱各项工作开展情况

B、监管部门工作要求、会议精神等情况

C、反洗钱各项工作进度及工作计划落实情况

D、辖区内发现的洗钱线索或疑似洗钱案件情况

答案：ABCD

6.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔201

7〕235号）中规定义务机构应当登记客户受益所有人的身份信息，包括（）

A、姓名

B、地址

C、身份证件或者身份证明文件的种类

D、身份证件或者身份证明文件的号码

E、身份证件或者身份证明文件的有效期限

答案：ABCDE

7.金融机构应当保存的交易记录包括。

A、每笔交易的数据信息

B、业务凭证、账簿

C、反映交易真实情况的合同、业务凭证

D、单据、业务函件

E、金融机构内部审批记录

答案：ABCD

8.我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（）等法律和部门规章

中。

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

答案：ABCD

9.金融机构除核对身份证件外，还可采取0等措施识别客户身份。

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理部门核实

答案：ABCD

10.金融机构应当根据交易监测分析工作机制、操作流程、工作量等因素科学配

备反洗钱岗位人员，满足监测分析人员（）等要求。

A、充足性

B、专业性

C、稳定性

D、长期性

答案：ABC

11.符合（）的客户将被营业网点综合评估后认定为高风险的客户

A、被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子名单及其他禁止性名单的客

户

B、因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被监管机构或国家有关部门要求协查的客

户

C、当地监管机构列为高风险的客户

D、反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区的客户

答案：ABC

12.根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正

确？。

A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；

B、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；

D、定居国外的中国公民为中国护照。

答案：AD

13.《反洗钱法》规定的举报接受机关是（）

A、公安机关

B、中国反洗钱监测分析中心

C、人民法院

D、中国人民银行

答案：AD

14.依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关

事项的通知》（银发[2016]261号）文件规定，义务机构应加强对异常开户行为

的审核。有下列。情形之一的，银行机构有权拒绝开户。

A、对单位身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位拒绝出示的

B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的

C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的

D、对个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，个人拒绝出示的

答案:ABCD

15.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内

控（）

A、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度

B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C、制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D、对工作人员进行反洗钱培训

答案：ABCD

16.《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定自然人客户可疑

交易报告上报后，法人机构反洗钱管理部门应及时发送风险提示至辖内相关业务

部门和所属机构，牵头组织相关业务部门和机构对可疑客户开展加强型尽职调查,

根据报告风险程度及调查分析结果，可采取但不限于以下后续控制措施()O

A、自然人客户在本机构存在单折、银行卡业务的，业务经办机构应加强风险监

测，采取措施限制客户的业务办理、产品种类、交易方式、业务规模、交易渠道

等，拒绝提供金融服务直至终止业务关系等

B、自然人客户在本机构存在负债类业务的，业务经办机构应加强风险监测，采

取措施限制客户的业务办理、产品种类、交易方式、业务规模、交易渠道等，拒

绝提供金融服务直至终止业务关系等

C、自然人客户在本机构存在贷款业务的，业务经办机构应加强风险监测，采取

措施限制信贷关系建立、限制业务办理、限制产品种类、业务规模、贷款时限等，

加强贷后管理、提前收回贷款、拒绝提供贷款服务直至终止业务关系等

D、自然人客户在本机构存在理财业务的，业务经办机构应加强风险监测，采取

措施限制业务办理、限制产品种类、交易方式、业务规模、交易渠道等，拒绝提

供金融服务直至终止业务关系等

答案：ABCD

17.不能作为实名证件使用的有

A、临时身份证

B、学生证

C、机动车驾驶证

D、介绍信

E、法定身份证件的复印件

答案：BCDE

18.金融机构制定可疑交易监测标准时，应参考以下因素。

A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提

示、洗钱类型分支报告

B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示

C、本机构资产规模、地域分布、业务特点、客户群体

D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见

答案：ABCD

19.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项()

A、建立客户身份识别制度

B、客户身份资料交易记录保存制度

C、持续的员工培训制度

D、大额交易和可疑交易报告制度

答案：ABD

20.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以

下属于规定条件的是。。

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户

名下的另一账户内的定期存款

B、银行内部调拨资金

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行

发起的税收、错账冲正、利息支付

D、个体工商户50万元大额现金存取

答案：ABC

21.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是（）

A、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱

调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反

洗钱调查工作结束。

B、客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存3年

C、客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年

D、交易记录，自交易记账当年计起至少保存3年

答案：AC

22.下列关于客户身份识别制度的说法正确的有（）

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名

单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

答案：ABC

23.金融机构与客户的业务关系