信贷尽职调查与风险评估方法

信贷尽职调查与风险评估方法合同编号：__________甲方（贷款方）：【全称】地址：【详细地址】联系方式：【电话号码】联系人：【姓名】乙方（借款方）：【全称】地址：【详细地址】联系方式：【电话号码】联系人：【姓名】鉴于甲方是一家合法成立的金融机构，愿意向乙方提供信贷服务；乙方是一家合法成立的企业，愿意接受甲方的信贷服务，双方为了明确双方的权利和义务，经友好协商，达成如下协议：第一条信贷尽职调查1.1甲方应在合同签署后【时间】内向乙方进行信贷尽职调查，包括但不限于：(1)对乙方的经营状况、财务状况、信用状况、法律状况等进行调查；(2)对乙方的实际控制人、股东等进行背景调查；(3)对乙方的项目情况进行实地考察；(4)对乙方提供的资料进行审核。1.2乙方应配合甲方的信贷尽职调查，提供真实、完整、有效的资料，包括但不限于：(1)乙方的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等；(2)乙方的财务报表、审计报告等；(3)乙方的实际控制人、股东等相关资料；(4)乙方项目的相关资料。第二条风险评估方法(1)财务分析：对乙方的财务报表进行分析，评估其偿债能力、盈利能力、运营能力等；(2)信用评估：对乙方的信用记录、信用评级等进行评估；(3)现场考察：对乙方的经营场所、设备、库存等进行实地考察；(4)行业分析：对乙方所在行业的市场状况、竞争状况、政策环境等进行分析；(5)管理团队评估：对乙方的管理团队、员工素质等进行评估。2.2甲方应根据风险评估结果，决定是否向乙方提供信贷服务，以及信贷服务的金额、利率、期限等。第三条合同的履行3.1甲方应在信贷尽职调查结束后【时间】内，向乙方出具信贷尽职调查报告和风险评估报告；3.2乙方应按照甲方的要求，提供真实、完整、有效的资料，配合甲方的信贷尽职调查和风险评估；3.3甲方应按照合同约定，向乙方提供信贷服务；3.4乙方应按照合同约定，按时还款，履行合同义务。第四条保密条款4.1双方应对在合同履行过程中获得的对方商业秘密、个人隐私等信息予以保密，未经对方同意，不得向第三方披露；4.2双方因履行合同所接触到的对方文件、资料、信息等，均属于对方的知识产权，未经对方同意，不得复制、泄露、传播或用于其他目的。第五条违约责任5.1甲方未按照约定时间完成信贷尽职调查和风险评估的，应向乙方支付违约金，违约金为贷款金额的【比例】；5.2乙方未按照约定时间还款的，应向甲方支付违约金，违约金为应还款金额的【比例】；5.3双方其他违约行为，按照合同约定承担违约责任。第六条其他条款6.1本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为【时间】；6.2本合同未尽事宜，双方可另行协商补充；6.3本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方（贷款方）：【全称】乙方（借款方）：【全称】签订日期：【年】年【月】月【日】日一、附件列表：1.乙方的营业执照2.乙方的组织机构代码证3.乙方的税务登记证4.乙方的财务报表5.乙方的审计报告6.乙方的实际控制人、股东等相关资料7.乙方项目的相关资料8.乙方的信用记录、信用评级等9.乙方的经营场所、设备、库存等实地考察资料10.乙方所在行业的市场状况、竞争状况、政策环境等分析资料11.乙方的管理团队、员工素质等相关评估资料二、违约行为及认定：1.甲方未按照约定时间完成信贷尽职调查和风险评估的，视为违约。2.乙方未按照约定时间还款的，视为违约。3.双方其他违约行为，按照合同约定进行认定。三、法律名词及解释：1.信贷尽职调查：指甲方对乙方提供的信贷业务相关的经营状况、财务状况、信用状况、法律状况等进行全面调查的过程。2.风险评估：指甲方根据信贷尽职调查结果，对乙方的还款能力、信用状况、项目可行性等风险进行评估的过程。3.违约金：指一方未履行合同约定的义务，应向对方支付的赔偿金。4.商业秘密：指不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。5.知识产权：指权利人对其创作的智力劳动成果依法享有的专有权利。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.乙方提供的资料不真实、不完整、无效：要求乙方重新提供真实、完整、有效的资料，必要时可终止合同履行。2.乙方未按约定时间还款：按照合同约定收取违约金，并可采取法律手段追讨欠款。3.甲方未按约定时间完成信贷尽职调查和风险评估：按照合同约定支付违约金，并尽快完成调查和评估。4.双方在履行合同过程中出现争议：通过友好协商解决，必要时可依法向法院提起诉讼。五、所有应用场景：1.甲方为金融机构，愿意向乙方提供信贷服务。2.乙方为合法成立的企业，需要接受甲方的信贷服务。3.甲方对乙方进行信贷尽职调查和风险评估，以决定是否