个人消费信贷系统储蓄终端系统操作手册

个人消费信贷系统

储蓄终端操作手册

CHKRNk

杭州先创科技有限公司

2002年06月

目录

一.程序功能..............................................4

二.操作流程..............................................6

三.操作介绍..............................................8

3.1操作员签到..........................................8

3.2主操作界面.........................................8

3.3贷款管理...........................................9

3.3.1贷款申请［1000］..............................................9

3.3.2贷款修改［1001］.............................................10

3.3.3贷款申请撤消［1002］.........................................10

3.3.4贷款复核［1003］.............................................11

3.3.5贷款开户［1004］.............................................11

3.3.6授信支用申请［1005］.........................................12

3.3.7贷款展期［1006］.............................................12

3.3.8还款帐号修改［1007］.........................................13

3.3.9授信额度更改［1008］........................................13

3.3.10授信帐号注销［1009］.......................................13

3.4质押物管理........................................14

3.4.1质押物收入［10601..........................................14

3.4.2质押物信息修改［1061］.....................................14

3.4.3质押物信息撤消［1062］.....................................15

3.4.4质押物退回［10631..........................................15

3.5还款管理..........................................16

3.5.1还款［1010］.................................................16

3.6查询管理..........................................17

3.6.1理财咨询［1020］............................................17

3.6.2预警明细查询［1021］........................................17

3.6.3贷款查询［1022］............................................18

3.6.4授信额度查询［1023］........................................18

3.6.5分户明细查询［1024］........................................18

3.6.6逾期明细查询［1025］........................................19

3.6.7扣款成功查询［1026］........................................19

3.6.8扣款失败查询［1027］........................................20

3.6.9关联帐户查询［1029］........................................20

3.6.10质押物查询［1064］.........................................20

3.6.11授信帐户查询［1028］.......................................21

3.7打印管理..........................................21

3.7.1借款凭证打印[1040]..........................................................................21

3.7.2借据合同打印[1041]...........................................................................21

3.7.3质押收据打印[1042]...........................................................................22

3.7.4凭证打印[1043]..................................................................................22

3.7.5帐务核对打印[1044]...........................................................................22

3.7.6总分核对打印[1045]...........................................................................23

3.7.7打印日结清单[1046]...........................................................................23

3.7.8打印余额清单[1047]...........................................................................24

3.7.9打印科目发生额[1048]......................................................................24

3.8特殊处理..........................................24

3.8.1特殊还款处理[1012]...........................................................................24

3.8.2免息处理[1013]...................................................................................25

3.8.3贴息结清处理[1014]...........................................................................25

3.8.4贷款转呆帐[1015]...............................................................................26

3.8.5呆帐核销[1016]...................................................................................26

3.8.6五级分类调整[1017]...........................................................................26

3.9系统管理..........................................27

3.9.1科目日结11070」..........................................27

3.9.2操作员改密[1080]...............................................................................27

3.9.3配置文件下载[1081]...........................................................................28

3.9.4设置打印机[1091]...............................................................................28

3.9.5设置终端[1092]...................................................................................28

3.9.6退出系统[9999]...................................................................................29

一.程序功能

终端程序主要用于个人质押和个人质押授信贷款交易处理

1）贷款：小额存单质押和质押授信两种贷款：

a）贷款申请、修改、撤消；

b）贷款复核、开户；

c）质押物收入、信息修改、信息撤消、退回；

d）还款帐号修改；

e）授信额度更改；

0授信帐号注销；

g）贷款展期；

h）授信支用申请；

2）还款：

a）提供多种还款方式：一次性还款、部分还款和按期还款；

b）还款；

3）查询：

a）贷款查询；

b）质押物查询；

c）分户明细查询；

d）逾期明细查询；

e）理财咨询；

D批量扣款查询（成功和失败）；

g）关联帐户查询；

h）授信帐号查询；

i）授信额度查询；

j）预警明细查询；

4）打印：

a）凭证打印：借据凭证、转逾期凭证、还款凭证，转呆帐凭证，：呆帐核

销凭证；

b）合同打印：小额质押合同、质押授信合同；

c）质押品收据打印；

d）帐务核对清单打印；

e）总分核对清单打印；

f）日结清单打印；

（0:转应收利息借方清单（1320）;1:转应收利息贷方清单（5010）2转表

外应收利息清单;3:利息冲减清单（5010）;4:利息冲减清单（1320）;5:表外应

收未收利息收回清单;6:利息收入清单;7:转呆滞清单（贷款贷方）;8:转呆滞

清单（1271贷方）;9:转呆滞清单（1272借方）;10:正常贷款收回清单;11:逾期

贷款收回清单;12:呆滞贷款收回清单;13:开户（借方）清单;14:开户（贷方）清

单;15:转逾期清单（贷款贷方）;16:转逾期清单（1271借方）；）

g）余额清单打印；

（）：表外利息余额清单;1：逾期贷款余额清单2呆滞贷款余额清单;3:呆

帐贷款余额清单；

f）科目发生额打印；

5）系统管理：

a）科目日结；

b）配置文件下载；

c）操作员改密；

d）设置外设：终端、打印机；

e）退出系统.

6）特殊交易：

a）特殊还款处理；

b）免息处理；

c）贴息结清处理；

d）贷款转吊帐；

e）呆账核销；

f）五级分类调整；

二.操作流程

每日通过终端程序的操作员身份认证后，进入主操作界面，根据不司的

操作输入对应的操作码，即可进行相应的操作。

贷款申请：只允许小额质押贷款和质押授信贷款。

授信支用申请：质押授信或综合授信额度申请成功后，如果发放方式为

循环发放或分次发放，贷款户可随时到柜台支用贷款。

贷款的操作流程是：

还款的操作流程是:

三.操作介绍

3.1操作员签到

输入操作员号和操作员密码，由系统对操作员进行身份认证，只有核对正确

后，操作员才能进行下面的操作。

操作员登录

操作员号［］

密码［］

3.2主操作界面

系统登录后终端显示主操作界面。根据需要选择功能码进行操作。

个人消费信贷管理系统储蓄前端(ttypO)

行号：299工作日：2002/05/22操作员号：29905

1000:贷款申请1001:贷款申请修改1002:贷款申请撤消1003:贷款申请复核

1004:贷款开户1005:授信支用申请1006:贷款展期1007:还款帐号修改

1008:授信额度更改1009:授信帐户注销1010:还款处理1012:特殊还款处理

1013:免息处理1014:贴息处理1015:贷款转呆帐1016:呆帐核销

1017:五级分类调整1020:理财咨询1021:预警明细查询1022:贷款查询

1023:授信额度查询1024:分户明细查询1025:逾期明细查询1026:扣款成功查询

1027:扣款失败查询1028:授信帐户查询1029:关联帐户查询1040:借款凭证打印

1041:借款合同打印1042:质押收据打印1043:凭证打印1044:帐务核对打印

1045:总分核对打印1046:汇总清单打印1047:余额清单打印1048:科目发生额打印

1049:科目口结打印1060:质押物收入1061:质押物信息修改1062:质押物信息撤消

1063:质押物退回1064:质押物查询1080:操作员改密1081:配置文件下传

1090:显示外设1091：设置打印机1092:设置终端9999:退出系统

请输入功能代码［0

ESC:退出

3.3贷款管理

3.3.1贷款申请靖000］

输入功能代码1000,进入贷款申请的操作界面。根据提示输入各种资料和

要素。

个人消费信贷管理系统储蓄前端（ttypO）

行号：299工作日:2002/04/20操作员号：29905

贷款申请

姓名［］性别［0］

证件类型［0］证件号码［

家庭住址［］

邮编［］家庭电话［]

贷款金额［0］贷款月数［0］天数［0］

还款种类［3］起贷日期［20020824］

还款卡号［］还款帐号［]

划款性质［0］还款性质［0］

贷款种类[0](Ctrl+W)发放方式［0］

还款方式［0］还款间隔［）］

利率浮动比［0］还款口期确定方式［0］

合同编号［]签署日期[20020824]

:选择RETURN:确认CTRLJV:帮助CTRL_D:清空域ESC:退出

注意：

a）如果输入贷款天数，则该笔贷款还款方式只能是一次性利随本清；

b）贷款种类（按ctrl-w可以查看）系统默认只开放小额质押和质押授信业

务。

c）若还款方式选择一次性利随本清，则还款间隔只能选择无，还款日期确

定方式只能选择其它；若还款方式为等额还款、等额本金、分次付息一次还本，

则还款间隔可以选择按月还款、按季还款、半年逐款和一年还款，还款日期确定

方式可以为借款日当日、月中2（）、月第一天和月最后一天；（注：借款日当日：

哪天贷哪天还，月中20日：每月20日还，月第一天：每月1日还，月最后一天:

每月最后一天）

d）若还款种类选择信用卡或借记卡，则还款卡号为16位，还款帐号为15

位；若选择储蓄卡，则还款卡号不用输入，还款帐号必须输入，且为12位；若

选择现金，则卡号和帐号无需输入；

e）若贷款为（按crtl-w,列出系统支持的所以有贷款品种）小额质押贷款，则

发放方式只能为一次性发放；若贷款是质押授信贷款，则发放方式可以为一次性

发放、分次发放和循环发放；（注：一次性发放：将剩余授信额度全部发放，分

次发放：在剩余授信额度下分次发放贷款，循环发放：在剩余授信额度下进行分

次发放，所不同的是当还一部分贷款后，剩余授信额度累加这部分还款，可以再

一次进行贷款发放）

。利率浮动比是在原基准利率的基础上进行上下浮动的百分比；

g）这里的合同编号是指质押合同编号，签署日期是指质押合同的签署日期。

3.3.2贷款修改［1001］

在贷款申请复核之前进行贷款资料修改，在贷款复核后不能进行修改。

具体操作：输入功能代码1001,进入贷款修改的操作界面。输入要修改的贷

款客户号后，系统查询出该贷款户的详细信息，然后即可进行修改。

I------------------------------------------------------贷款申请修改----------------------------------1

I客户号［］姓名［］I

家庭住址［]

邮编［］家庭电话［]

贷款金额［］贷款月数［］天数［]

还款种类［］起贷日期［］

还款卡号［］还款帐号［]

划款性质［］还款性质［］

贷款种类[](Ctrl+w)发放方式［］

还款方式［］还款间隔［］

利率浮动比［］还款日期确定方式［］

合同编号［］签署日期［］

3.3.3贷款申请撤消［1002］

在贷款申请复核之前可进行贷款申请资料删除，在贷款复核后不能进行删

除。

具体操作：输入功能代码1002,进入贷款删除的操作界面。输入要删除的贷

款客户号后，系统查询出该贷款户的详细信息，然后即可进行删除。

r------------------贷款申请删除-------------------------------1

1客户号[]姓名[]1

1家庭住址[]1

1邮编[]家庭电话［］1

1贷款金额[]贷款月数［］天数［］1

1还款种类[]起贷日期［］1

1还款卡号[]还款帐号［］1

1划款性质[]还款性质［］1

I贷款种类［］(Ctrl+w)发放方式［］

I还款方式［］还款间隔［］

I利率浮动比［］还款日期确定方式［］

I合同编号［］签署日期［］

3.3.4贷款复核［1003］

在储蓄柜员完成贷款申请资料输入和质押品收入后，由同一支行的另一柜员

(或业务主管)对该笔贷款资料进行复核，复核后由业务主管进行审批；若超出权

限则上传到支行行长进行审批。

具体操作：输入功能代码1003,进入贷款复核的操作界面。输入要复核的贷

款客户号以及相关的借据信息后即可，若复核失败，则要检查输入的数据是否正

确，再重新复核。

।----------------------------贷款申请复核-------------------------------1

客户号[]

贷款金额[0]贷款月数[0]天数[0]

还款种类[3]起贷口期[20020522]

还款卡号[]还款帐号[

划款性质[0]还款性质[0]

贷款种类[0](Ctrl+w)发放方式[0]

还款方式[0]还款间隔[0]

利率浮动比［0]还款日期确定方式［0］

3.3.5贷款开户[1004]

在授信支用申请或小额存单质押贷款申请审批完成后，先打印借款凭证，由

原柜员进行贷款开户、发放。其他个人贷款发放时由信贷员持借款凭证由柜员进

行开户确定并放。

具体操作：输入功能代码1004,进入贷款普通开户的操作界面。输入要开

户的贷款客户号即可。

।----------------------------贷款开户----------------------------------1

1客户号［]姓名[]1

1证件类型［］证件号码［］1

1贷款金额［]贷款月数［］天数［］1

1起贷日期［]还款种类［］1

1还款卡号［]还款帐号［］1

1划款性质［］还款性质［］1

1还款方式［］还款间隔［］1

1利率浮动比［]还款日期确定方式［］1

11

3.3.6授信支用申请［1005］

在质押授信贷款额度申请审批完成后，由柜员进行贷款发放，然后打印贷款

借据凭证。

具体操作：输入功能代码1005,进入贷款授信开户的操作界面。输入该贷

款户的授信帐号（同客户贷款授信额度申请时的客户号）后，系统查询出该贷款

户授信帐号下的授信额度和授信期限，然后输入要发放的贷款金额和贷款期限即

可，支用申请成功后打印借据凭证，然后贷款开户。

授信支用申请

授信帐号［］姓名［］

授信额度［］

剩余额度［］

授信期限［］天数［］

贷款金额［］

贷款月数［］天数［］

还款方式［］还款间隔［］

利率浮动比［］还款日期确定方式［］

3.3.7贷款展期[1006]

贷款展期应客户要求，对贷款进行延期还款或者增加贷款期数，以降低每期

的还款额。应注意：一笔贷款只能展期一次；有逾期贷款不能展期，必须先还清

逾期贷款；当贷款已满该业务的最大贷款期限时不能进行展期；贷款展期需由业

务主管的授权才能进行。

具体操作：输入功能代码1006,进入贷款展期的操作界面。输入贷款户的

客户号、业务主管的操作员号和密码、展期的期限后，即可进行展期。

需要强调一点：对于一次性利随本清贷款，展期期限是按月数计算；对于非

一次性利随本清贷款，则按期数计算。

।----------------------------客户展期申请-------------------------------1

II

I客户号［］I

I展期期限［0］|

I授权操作员号［］I

I授权操作员密码［］I

3.3.8还款帐号修改［1007］

还款帐号修改主要是修改贷款户的还款种类、还款帐号、还款卡号，便于批

量扣款。

具体操作：输入功能代码1007,进入贷款帐号修改的操作界面。输入要修改

的贷款户的客户号后，系统查询出当前的还款种类、还款帐号、还款卡号，然后

即可修改。（需要授权）

।----------------------------贷款帐户修改-------------------------------1

客户号［］

1

1还款种类［］

1还款卡号［]1

1还款帐号［]1

1授权操作员号［]

1授权操作员密码［]

1__1

3.3.9授信额度更改［1008］

授信额度更改主要是用于客户取回或增加质押物时需要相应地调整贷款户

的授信额度；

具体操作：输入功能代码1008,进入授信额度更改的操作界面。输入贷款

户的授信帐号后，系统查询出该贷款户的授信额度和剩余额度，然后即可修改相

应的贷款授信额度。

授信额度更改

授信帐号［]1

姓名［]1

证件类型［］

证件号码［]1

授信金额LJ1

剩余额度［]1

11

3.3.10授信帐号注销［1009］

授信帐号注销是在授信帐户下所有贷款都已结清的情况下才能进行销户，销

户后不能进行授信贷款发放。

具体操作：输入功能代码1036,进入授信帐号注销的操作界而。输入贷.款户

的授信帐号后，系统查询出该贷款户的授信额度和剩余额度，即可进行授信帐号

注销。只有在贷款全部还清时才能注销。

I-------------------------------------------------------授信帐户注销------------------------------1

1授信帐号［]1

1姓名［]1

1证件类型［］

1证件号码［]1

1授信金额［]1

1剩余额度［]1

1__1

3.4质押物管理

3.4.1质押物收入［1060］

质押物收入是在贷款申请资料输完之后进行C系统会自动提示输入质押物资

料。

具体操作：输入功能代码1060,进入质押物收入的操作界面。输入贷款户

的客户号和质押物的信息；

应注意：质押品名称只能选择存折或债券，不能选择实物；输入汇率时汇率

单位是100外币对应多少人民币。F1无问题如何解决。

增加质押品---------------------------

客户号［

出质人姓名［］证件号码［］

邮编［］家庭电话［］

家庭住址［］

质押品名称［0］户名［］

帐号［]金额［0]

年利率［］质押率［］%

币种［0］汇率[］人民币/民0［]

开户日期［］期限［0］月

质押编号［]开户行［]

现钞现汇［0］（0:无1:现汇2:现钞）

3.4.2质押物信息修改［1061］

质押物修改是修改质押物的信息。

具体操作：输入功能代码1061,进入质押物修改的操作界面。输入贷款户的

客户号和质押序号后，系统查询出质押物的信息，然后即可进行修改。这里质

押序号是指第几份质押物，序号从1开始。

I----------------------------------------------------------修改质押品-------------------------------1

客户号［］质押序号［］

出质人姓名[]证件号码［]

邮编［]家庭电话［]

家庭住址［］

质据I品名称[]户名［］

帐号［]票面金额［]

年利率［]质押率［］%

币种［]汇率[］人民币/100［]

开户日期［]期限［］月

质押编号［]开户行［]

现钞现汇［](0:无1:现汇2:现钞）

3.4.3质押物信息撤消［1062］

质押物删除是删除质押物的信息。

具体操作：输入功能代码1062,进入质押物删除的操作界面。输入贷款户的

客户号和质押序号后，系统查询出质押物的信息，然后即可进行删除。

।------------------------------质押品删除-------------------------------1

客户号［质押序号［］

出质人姓名［证件号码［]

邮编［家庭电话［]

家庭住址［］

质押品名称［］户名［］

帐号［]票面金额［]

年利率［]质押率［］%

币种［］汇率[］人民币/100［]

开户日期［]期限［］月

质押编号［]开户行［]

现钞现汇［］0:无1:现汇2:现钞）

3.4.4质押物退回［1063］

质押物退回是贷款户来结清贷款时，需要进行质押物退回。

具体操作：输入功能代码1063,进入质押物退回的操作界面。输入贷款户的

客户号和质押序号后，系统查询出质押物的信息，然后即可进行退回操作。

质押品退回

客户号［]质押序号［］

1出质人姓名［]证件号码［]1

1邮编［]家庭电话［]1

1家庭住址［]

1质押品名称［］户名［］

1帐号［]票面金额［]1

1年利率［]质押率［］%

1币种［］汇率［］人民币/100［]1

1开户日期［]期限［］月

1质押编号［]开户行［]1

1现钞现汇［］（0:无1:现汇2:现钞）

1_1

3.5还款管理

3.5.1还款［1010］

各类非批量还款（除公积金和员工贷款）归还均需经过该操作加以确认，并

生成新的明细。

具体操作：输入功能代码1010,进入还款的操作界面。输入客户号和要扣除

的节假天数（不计息天数），再选择输入还款类型（0：一次性还款I：部分还款

2：按期还款）、还款金额，即可计算出总共要支付的还款额。

节假日天数举例：假如某客户2001年5月11日贷款100000元，一次性利

随本清，贷款期为1年，那么这笔贷款在2002年5月11日到期，由于5月11

日到12日是双休日，客户可能在13日来还款，按照节假日顺延的原则，在11

日至12日不计息，则应该扣除2天的节假日天数。倘若贷款的到期日为非节假

日，则节假日天数应该为0。

还款过程见还款操作流程。

注意：

。部分还款时，输入的还款金额是指要归还的正常本金，不包括正常利息、

逾期本金、应收利息和罚息；

令按期还款时，只能还当天到期或已经逾期的贷款，对于未到期的，不能

按期还款；

一还款------------------

客户号［］节假日［］

还款类型［］［］还款期数［］

还款金额［］还款资金来源［］［

借款人［］贷款金额［］利率［］

起贷日期［］贷款月数［:］天数［］

贷款帐户［］还款帐号［］

正常本金［]逾期本金［]

呆滞本金［]呆帐本金［]

正常利息［]应收利息［]

表外利息［]罚息［]

所还期数［］应还金额［]

3.6查询管理

3.6.1理财咨询[1020]

理财咨询提供给客户一个贷款试算功能。

具体操作：输入功能代码1020,进入理财咨询界面。按照提示输入数据，

就可以得到一个类似分户明细的列表，该列表显示每期的还款本金、利息、以及

到期时合计归还的本息额等。

还款试算

贷款金额［0]贷款业务［0］

贷款期限［0］起贷日期［]

还款方式［0］［]还款间隔［0］［]

利率浮动比［0］还款日期确定方式[0]

实际月利率［

3.6.2预警明细查询［1021］

查询即将到期的贷款（非批量代扣的贷款）。

具体操作：输入功能代码1021,进入预警明细查询界面。

I----------------------------------预警明细查询------------------------1

II

II

I业务类型［0］I

提前预警天数［0］

3.6.3贷款查询[1022]

只要申请成功，数据库里就有了记录，通过贷款查询，可以查出所有已经申

请过的贷款（除授信类贷款的额度申请）。

具体操作：输入功能代码1022,进入贷款查询界面。可以根据任意一个查

询条件来查，也可以组合几个条件一起查（可以缩小查询范围，加快速度）。

।--------------------------贷款查询--------------------------1

II

I客户号[]I

I贷款业务[]I

I贷款日期起[]I

I贷款日期止[]I

I姓名[]I

I证件号码[]I

3.6.4授信额度查询[1023]

授信类贷款（综合授信，质押授信，助学贷款）贷款额度申请后，不能在贷款查询的交

易中查到，只能在该交易中查询。

具体操作：输入功能代码1023,进入授信额度查询。查询条件可输可不输。

---------授信额度查询----------

授信帐户[]

贷款业务[]

贷款日期起[]

贷款日期止[]

姓名[]

证件号码[]

3.6.5分户明细查询[1024]

一笔贷款开户以后，就会在数据库生成分户明细。明细按期生成，如果是按

月（季、半年）还款的，每个月（季、半年）生成一条明细，一次性还款的，就

只有一条明细。

具体操作：输入功能代码1024,进入分户明细查询界面。必须输入客户号，

下面的两个条件可以缩小查询范围。

I----------------------------------查询贷款机构分户帐-

I

I贷款户帐号[]

I

I贷款户姓名[]

3.6.6逾期明细查询[1025]

FI终时，如果借款人存款帐户内余额不足，系统自动本金转逾期，并生成逾

期明细。

具体操作：输入功能代码1025,进入逾期明细查询界面。查询条件同分户

明细查询。

।------------------------逾期贷款查询-------------------------1

II

I客户号[]I

II

I还款日期起[]I

II

I还款日期止[]I

3.6.7扣款成功查询[1026]

日终后，系统提交的批量扣款如果已经在天腾主机扣款成功，系统会自动赋

标志值，表明该笔明细已扣款成功。

具体操作：输入功能代码1026,进入批量扣款成功查询界面。输入查询条

件即可查询，若不输入查询条件，系统将第一天日终开始至今所有扣款成功的记

录全部显示。

I---------------------批量扣款成功查询-----------------------1

II

I起扣日期[〕I

I止扣日期[20020828]|

I到期年月[]I

I还款种类[0]|

I客户号[]I

I姓名[]I

3.6.8扣款失败查询[1027]

日终后，系统提交的批量扣款如果在天腾主机扣款不成功，系统会自动做一

个标志，表明该笔明细已扣款失败。通过该操作，可以查询扣款成败的记录。

具体操作：输入功能代码1027,进入批量扣款成功查询界面。输入查询条件，若

不输入查询条件，系统将第一天日终开始至今所有扣款失败的记录全部显示。

।----------------------批量扣款失败查询---------------------1

II

I起扣日期[]I

I止扣日期[20020828]|

I到期年月[]I

I还款种类[0]|

I客户号[]I

I姓名[]I

3.6.