2024年金融募资资源集

国际贸易融资部分

一、填空

1.国际贸易融资授信额度日勺到期日为客户整体授信额度到期日，原则上不超过（1）年。

2.国际贸易融资协议书的有效期一般为（1）年。

3.国际贸易融资贷款若逾期，按照双方约定日勺当期执行利率上浮（50）%计收罚息和复

利。

4.除客户交纳全额保证金或由银行信用支持及全额承诺覆盖的开证业务以外，客户申请

开立远期信用证或不能控制货权的即期信用证，应提交规定格式日勺（信托收据）。

5.除经总行有权单位审批，即期信用证和90天（含）以内的远期信用证，无物权凭证,

保证金比例应不低于（30）%o

6.波及固定资产日勺进口开证，除经总行贷审会审批同意，保证金比例原则上不低于

（30）%o

7.《开证申请书》内容涂改部分应当经客户签章确认，但（金额）部分不得涂改。

8.除经总行同意，即期信用证和90天以内日勺远期信用证有物权凭证日勺，保证金比例应

不低于（20）如无物权凭证，保证金比例应不低于（30）%；90天以上远期信用证，

保证金比例原则上不低于（50）%。

9.进口押汇计息方式为（利随本清），押汇币种为［发票币种）或（人民币）。

10.按照代付行所处日勺国家不一样，进口代付包括（境外代付）和（境内代付）。

11.进口代付到期后我行必须准时向（代付行）付款，不得以任何理由迟延。

12.订单融资也称（非信用证项下打包贷款），是我行对客户凭协议或订单发放H勺装

船前的融资，合用于（汇款）和（托收）结算方式。

13.出口订单融资日勺融资到期日为协议约定日勺付款日期加上一定日勺宽限期，宽限期一

般不超过（10天），总的融资天数一般不超过（3）个月。对于生产加工类型的企业，

由于生产周期较长，可以根据客户实际生产周期确定融资期限，但总的融资期限应不

超过⑷个月.

14.出口商业发票融资业务的融资金额不超过发票金额的（80）%,出口协议中具有

预收货款时应剔除预收货款部分。

15.办理出口商业发票融资业务日勺商业发票付款期限不超过（150天），融资期限最长

不超过（180天）。

16.出口商业发票融资业务计息方式为（利随本清），融资币种为（发票币利1）或（人

民币）。

17.信用证打包贷款金额原则上不超过信用证金额的（80）%,对效益好、信誉度高、

出口收汇正常且在我行年出口结算额（500）万美元以上的客户，可合适提高，但不

得超过信用证金额。

18.打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后（一种月），远期信用证项下再加

±（远期天数），但总日勺融资天数最长不超过（六）个月。

19.出口押汇的第一还款来源为（出口收汇资金）。

20.出口押汇的计息方式为（预扣利息）。押汇币种可以是发票币种或人民币。

21.按结算方式H勺不一样，出口押汇业务可分为（信用证）项下押汇和（出口托收）

押汇。

22.出口押汇原则上不得办理展期；由于开证行或付款人推延承诺付款日期而必须展

期内，在保证展期后可以安全收汇的状况下，可以办理展期，展期期限不得超过（原

发放期限的二分之一）。

23.“转口贸易”是指国际贸易中进出口货品R勺买卖，不是在（生产国）与（消费国）

之间直接进行，而是通过第三国转手进行的贸易。

24.客户在我行办理出口信保融资业务，应由出口商、出口信保企业和济宁银行三方

签订（《赔款转让协议》），明确约定我行为出口信保项下赔款的第一受益人。

25.办理出口信保融资业务的商业发票付款期限不超过信保企业核定的信用期限，不

超过（150）天;融资期限最长不超过付款到期后来（10）天，且不超过（180）天。

26.需提报总行贷审会审批的国际贸易融资业务，各支行应提前（一）天将《国际贸易

融资业务审查审批表》连同客户基础资料上报国际业务部贸易融资岗.

27.信贷风险管理系统中的信用证到单付汇提醒功能会提前15天提醒付汇状况，分支

行客户经理可以据此理解付汇时间并规定企业提前（1）天贯彻付汇资金。

28.我行办理日勺国内信用证必须为（不可撤销、不可转让）W、J跟单信用证；信用证必

须以（人民币）计价，只限于转账结算，不得支取现金。

29.国内信用证与作为其开立根据的购销协议互相独立，我行在处理信用证业务时，

不受购销协议n勺约束。

30.开立国内信用证日勺保证金比例原则上应不低于（2096）.

31.国内信用证买方押汇最长期限一般为（180天），原则_L不能展期。

32.国内信用证付款方式分为（即期付款、延期付款或议付）。

33.国内信用证规定日勺商业发票必须是国家税务部门统一印制的I发票，必须为原始正

本。商业发票应由（受益人）出具，其昂首应为（开证申请人）。

34.国内信用证承兑费用按敞口部分执行（0.05）%,按月收取。

二、选择（至少有一种答案是对的日勺）

1.下列属于国际贸易融资业务日勺是（ABD）

A、进口代付B、提货担保

C、外汇流动资金贷款D、出口商业发票融资

D、客户办理相对低风险的出口商业发票融资业务

7.办理国际贸易融资业务，下列属于业务受理行职责日勺有(ABC)

A、负责做好客户营销，搜集客户信息

B、负责按规定把握客户准入条件，理解客户贸易背景

C、负责国际贸易融资项下的贷后管理

D、负责在信贷管理系统中批复国际贸易融资业务

8.申请核定国际贸易融资授信额度的客户应具有(ABC)条件。

A、有进出口经营权

B、企业或企业管理人员原则上应有1年以上进出口业务经验

C、进口业务客户应属于外汇局认定的A类进口单位

D、客户应在我行发生信贷业务一年以上

9.国际贸易融资授信额度要在综合考虑客户(ABCD)等原因的基础上合理确定。

A、上年度进出口额

B、本年进出口计划

C、客户结算方式

D、客户融资需求和他行满足状况

10.经办行客户客户经理负责受理客户申请，从(ABC)等方面完毕尽职调查，并在《国

际贸易融资审查审批表》上签订调查意见。

A、客户基本条件

B、担保人资格及抵质押物与否足值有效

C、业务合法合规性

D、境外银行与否是我行代理行

11.下面哪些产品属于装船前的出口融资（AC）

A、订单融资B、出口商业发票融资C、打包贷款D、出口贴现

12.下面哪些产品属于装船后出口口勺融资（AD）

A、出口商票融资B、订单融资C、打包贷款D、福费庭

13.下面哪些产品属于进口融资产品（BCD）

A、打包贷款B、减免保证金开证C、进口代付D、进口押汇

14.下面哪些产品属于出口融资产品（ACD）

A、出口押汇B、进口代付C、出口商业发票融资D、订单融资

15.信用证项下的进口融资产品（ABC）

A.减免保证金开证

B.进口押汇

C.进口代付

D.打包贷款

16.信用证项下的出口融资产品（ABD）

A.信用证出口押汇/贴现

B.出口信用保险项下贷款/买断

C.出口订单融资

D.信用证项下打包贷款

17.托收项下的出口融资产品（ABC）

A.出口信保融资

B.出口托收押汇

C.出口订单融资

D.信用证项下打包贷款

18.下面哪些业务在信贷审批完毕之后要发送国结系统，并且由国结系统自动完毕到

关键系统账务H勺处理。（BD）

A、打包贷款B、减免保证金开证C、订单融资D、出口商业发票融资

19.下面哪些业务在信贷审批完毕之后不需要发送国结系统，而是发送关键系统进行

放款的处理（AC）

A、打包贷款B、减免保证金开证C、订单融资D、出口商业发票融资

20.出口项下国际贸易融资业务的第一还款来源是（B）

A借款人自有流动资金

B出口收汇资金

C担保人

D抵质押物

21.在信用证业务中，开证行承担的责任是（A）

A、第一性付款责任B、第二性付款责任

C、担保责任D、连带责任

22.审批条件应缴存保证金的进口开证业务，下列（ABC）可抵扣对应时保证金金

额。

A、存单B、国债

C、符合贴现条件的银行承兑汇票D、土地证

23.进口信用证项下保证金比例H勺管理应遵照（AB）的J原则。

A、根据客户资信和同业竞争状况

B、在客户可以接受的范围内最大程度地提高保证金比例

C、按照客户但愿缴存日勺比例掌握

D、按照银行承兑汇票业务的保证金比例掌握

24.开证银行在收到信用证项下的单据后，应最迟在（B）个工作日内做出决定，接受

或者拒绝单据。

A、3B、5C、7D、10

25.在进口信用证到单告知环节，业务受理行客户经理的I职责有（ABC）

A、告知客户信用证已到单

B、督促客户贯彻付款资金和承兑责任

C、在《进口到单告知书》上签字并提交收单行

D、审核单据条款

26.在发货前出口企业如有资金困难，可凭信用证正本向我行申请如下那种融资业务

(A)

A、打包放款B、出口押汇C、出口贴现D、进口押汇

27.有一种特殊类型日勺远期信用证，受益人开具远期汇票，但根据信用证条款可以即

期收汇，贴现息及其他有*关费用由申请人承担，这种信用证被称为(Dr

A、预支信用证B、背对背信用证

C、即期信用证D、假远期信用证

28.信用证项下出口押汇到期日一般不超过付款期限加(A)天。

A10B20C30D40

29.打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后—,远期信用证项下再加上远期

天数，但总的融资天数最长不超过—o(D)

A10天一种月B20天两个月

C20天六个月D一种月六个月

30.出口订单融资区I融资到期日为协议约定的付款日期加上一定宽限期，宽限期一般

不超过—，总的融资天数一般不超过—o(D)

A5天1个月B5天3个月

C10天1个月D10天3个月

31.信用证打包贷款金额原则上不超过信用证金额欧J—,对效益好、信誉度高、出口

收汇正常且在我行年出口结算额—以上的客户，可合适提高，但不得超过信用证金

额。(C)

A60%300万美元B70%400万美元

C80%500万美元D90%600万美元

32.业务受理行行客户经理负责业务受理，对出口商业发票融资业务申请人的(ABCD)

进行初审。调查有关贸易背景、融资申请人H勺资格，按规定贯彻有关担保措施，组织

上报审批材料，贯彻审批条件。

A基本状况B财务状况C经营管理状况D信用状况

33.办理出口商业发票融资业务欢1企业必须具有如下哪些条件？(ABCD)

A在工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、已办理年检、实行独立核算，具有进

出口经营权

B在我行开立结算账户

C符合我行贷款管理制度中对借款人基本条件的规定，企业经营能力、获利能力、清偿

能力良好，领导者素质、企业市场销售、内部管理、技术水平良好。

D对外履约信誉好，无不良结算记录

34.出口商业发票融资业务的融资金额不超过发票金额H勺(C)

A、60%B、70%C、80%D、90%

35.某客户申请办理出口商业发票融资，协议金额为10万美元，协议约定买方支付10%

预付款，客户提交的发票金额为10万美元，则我行对该客户的融资金额最高不应超

过等值(C)万美元。

A、9B、10C、7.2D、9

36.在我行申请开证日勺客户应具有下列条件(ABCD)

A.开证申请人应具有进出口业务经营权

B.应在贸易外汇收支企业名目内

C.办理的各类贷款及融资业务无逾期、欠息或垫款等

D.除低风险进口开证业务外，客户还需符合我行一般借款人的条件

37.进口开证的风险点：(ABCD)

A.无真实贸易背景

B.所进口的商品不符合国家政策

C.开证申请人无开证资格

D.开证申请书条款不合理

38.订单融资H勺风险点是(ABC)

A、出口商将订单融资挪作他用

B、出口商不发货

C、不通过我行收汇

D、单证不符遭国外银行拒付口勺风险

39.若信用证属于如下(ABCD)类型，则原则上不能办理打包贷款。

A、可撤销信用证

B、预告知信用证

C、备用信用证

D、限制由他行议付的信用证

40.打包贷款风险点有哪些(ABC)

A、出口商不执行信用证，或不通过我行交单

B、单证不符遭国外银行拒付H勺风险

C、出口收汇后不及时收回打包贷款，致使第一还款来源丧失

D、进口商信用风险

41.出口商业发票融资业务风险点（BCD）

A.出口商不发货

B.进口商拒收或拒付的风险

C.商品价格大幅波动引起进口商不付款

D.出口项下资金不通过我行收汇

42.订单融资是发货前日勺融资，是在（BC）结算方式下办理的融资业务。

A、信用证B、汇款C、托收D、保函

43.开立进口信用证，保证金的实际缴存金额应根据（B）确定。

A保证金比例和溢装的下限

B保证金比例和溢装日勺上限

C.保证金比例

D.溢装时下限

44.对有下列状况之一日勺，不得办理出口押汇：（ACD）

A、信用证类型为暂不生效信用证、备用信用证和无商品交易基础出J信用证等

B、单证有不符点但经开证行/保兑行承兑或承诺付款后

C、信用证限制其他银行议付、付款、承兑或延期付款

D、发票币别为非可自由兑换货币

45.我行办理出口信保融资需由（ACD）共同签订《赔款转让协议》，明确约定我行为

出口信保项下赔款的第一受益人。

A、出口商B、进口商C、济宁银行D、出口信保企业

46.境内企业质押贷款日勺外汇来源：（B）

A保证金帐户B常常项目外汇账户（出口贷核查帐户除外）C、资本项目外汇账户

47.境内居民个人质押贷款的外汇来源：（A）

A、本人名下、我行开立的外币定期储蓄存款存单B本人名下、我行开立的外币活期储

蓄存款帐户C、本人名下、外行开立日勺外币定期储蓄存款存单D、本人名下、外行开

立的外币活期储蓄存款帐户

48.国内信用证开证手续费：按开证金额的J（0.15%）收取，至少不低于（100）元。

A、0.15%B、0.1%C、100D、200

49.对即期付款信用证，在收到单据时（C）个工作日内向委托收款行付款。

A、2B、3C、5D、7

50.国内信用证项下，客户向我行交单，应填制1AB）,连同信用证项下的全套单

据、信用证正本、信用证修改书正本一并提交我行。

A、托收凭证B、济宁银行国内信用证委托收款申请书

C、收款凭证D、济宁银行国内信用证委托付款申请书

51.国内信用证项下融资包括（ABCD）A国内信用证日勺开立B、国内信用证

项下买方押汇C、国内信用证项下卖方押汇D、国内信用证项下打包贷款。

52.申请结售汇长期优惠的客户应符合如下条件：（ABC）

A、客户上年度或本年度计划在我行国际结算量到达500万美元（含）以上

B、上年度在我行没有发生国际业务的客户，其上年度进出口额应在300万美元（含）以

上

C、对目前尚未在我行办理国际业务，但属于我行重点拓展口勺优良客户，经总行审批后可

以予以结售汇汇率优惠

D、大型上市企业

53.申请国际结算手续费长期优惠日勺客户应符合如下条件：（ABC）

A.客户上年度或本年度计划在我行国际结算量到达3000万美元（含）以上

B.上年度在我行没有发生国际业务的客户，上年度进出口额应在1000万美元（含）以

上

C.对目前尚未在我行发生国际结算业务，但属于我行重点拓展的优良客户，经总行审批

后可以予以结算手续费优惠。

D、国有企业

三、判断

1.国际贸易融资'业务仅指我行对进出口企'也发放的短期国际贸易融资贷款'业务，不包括

表外融资业务。（错）

2,同一笔进出口贸易协议项下不一样环节办理的国际贸易融资业务，其后续环节H勺融资

款项应首先偿还前一环节H勺融资。（对）

3.对未授信客户日勺国际贸易融资业务，可以单笔上报总行贷审会审批，因此国际贸易融

资业务实行审批管理，可不纳入客户授信管理。［错）

4.国际贸易融资项下已缴存保证金的，保证金部分可不再提供担保。（对）

5.国际贸易融资项下已缴存保证金口勺，保证金部分可不占用客户授信额度。（对）

6.对国际贸易融资贷款，可根据客户实际交易需求确定贷款额度，不再进行流动资金需

求量的测算。（对）

7.办理国际贸易融资业务的客户，其营业执照、组织代码证等基础资料可以专夹保管，

无需每笔业务档案都留存。（对）

8.已核定国际贸易融资授信额度的客户，在授信额度和有效期内可循环使用，不再逐笔

审批。（对）

9.国际贸易融资业务的纸质流程和信贷管理系统流程可以同步发起。（对）

10.严禁将客户申请日勺一笔信用证分拆开出。（对）

11.各支行对在我行办理进口信用证业务日勺客户要建立进口开证分户账，客户经理及

时登记每笔进口信用证业务时开出和付汇状况。〔对）

12.经办行要按照“一证一档”的原则建立和保留信用证档案。（对）

13.任何币种的打包贷款、订单融资业务，均由国际业务部完毕账务处理和会计核算。

（错）

14.已过装船期或有效期的信用证，原则上不予办理打包贷款。（对）

15.出口商业发票融资项下，原则上应规定客户通过我行寄送全套出口单据，对于资

信很好的客户，也可由客户自行寄送，同步将全套副本单据留存我行。（对）

16.出口商业发票融资项下应对协议、发票条款进行审查。协议约定进出口双方可以

进行债权债务抵扣的，或约定容许债务转移由第三者支付口勺，或有严禁应收账款债权

转让条款等影响正常收汇条款的，可以办理；已过发票付款期限的，不予办理。（错）

17.出口商业发票融资业务，当出口协议约定W、J付款日到期，如我行未收到进口商的

全额付款，经办行则应立即提请出口商向进口商催付，并做好融资到期日以申请人自

有资金向我行偿还融资本息H勺准备。（对）

18.客户申请办理出口商业发票融资原则上仅限于有真实贸易背景日勺有形商品贸易,

服务贸易等特殊贸易形式须事先报总行核准同意。（对）

19.假如客户将D/P方式修改为D/A方式，应规定其提前偿还融资或增长其他担保措

施。（对）

20.信用证为可撤销信用证，我行也可为客户办理打包贷款业务。（错）

21.打包贷款融资项下出口收汇或办理后续贸易融资后，原则上应首先用于偿还贷款

本息和有关费用，由支行自行收回融资。（对）

22.贸易融资贷款是指银行向进出口企业发放的具有特定交易用途或真实贸易背景的

短期或中长期贷款。（错）

23.订单融资业务总出J融资天数不得超过六个月。（错）

24.打包贷款的第一还款来源是客户自有资金。（错）

25.国际贸易融资项下支行负责抵质押物的保管、出库和对账工作。（对）

26.出口押汇的第一还款来源为出口收汇资金。（对）

27.进口代付业务会对我行产生贸易融资利息收入。（对）

28.出口订单融资也称非信用证项下打包贷款。（对）

29.订单融资和发票融资只有在汇款结算方式项下办理（错）

30.托收业务项下分为D/P托收、D/A托收和0/A托收。（错）

31.客户办剪发票融资，原则上必须通过我行寄单，收汇后需要偿还我行融资。（对）

32.以出口收汇资金偿还尚未到期的国际贸易融资，也必须客户填写“提前还款申请

书”。（错）

33.出口托收押汇是交单承兑后日勺融资。（错）

34.出口信用证项下日勺贴现是装船后的融资。（对）

35.出口信用证项下的贴现是对该汇票进行n勺有追索权口勺融资行为。（对）

36.福费庭，又称买断，是一种无追索权的融资行为。（对）

37.保证金的实际缴存金额应根据保证金比例和信用证溢短装的上限确定.（对D

38.保证金币种与信用证币种不一致时，应考虑到两种货币H勺汇率浮动原因，酌情加

收保证金.（对）

39.办理出口商业发票融资业务，出口协议中具有预收货款时应剔除预收货款部

分,（对）

40.发放打包贷款应遵照“真实贸易背景、审核客户资信、重视履约能力、加强风险

控制”的原则，并纳入客户国际贸易融资授信额度管理。（对）

41.客户向我行提交正本信用证，可以凭信用证质押办理打包贷款，而不再规定客户

提供此外的担保。（错）

42.打包贷款原则上只能用于此笔信用证项下或协议下的原料收购、组织生产、货品

运送等资金需要，不得转为其他用途。（对）

43.支行会计人员负责打包贷款业务的会计核算，包括融资