个人理财从业人员上岗资格考试题及答案

个人理财从业人员上岗资格考试题及答案单选题1.主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A、中等风险产品B、高风险产品C、低风险产品D、较高风险产品参考答案：D2.中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A、1000B、500C、300D、100参考答案：A3.证券公司应妥善保管客户开户资料、交易记录等各项资料，保存期限（）。A、五年B、十五年C、二十年D、不得少于二十年参考答案：D4.赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A、1050B、1200C、1250D、1276参考答案：C5.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510参考答案：B6.债券交易中的例行交割属于（）。A、次日交割B、回购交易C、现货交易D、期货交易参考答案：C7.在有限的经济能力下，下列哪个保险规划相对更合理（）。A、为家长投保B、同时为家长和未成年儿女投保C、为未成年儿女投保D、经济能力有限，不投保参考答案：A8.在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A、90090.09B、90009.09C、90900.09D、90909.09参考答案：D9.在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A、安全监督部门B、行业联合协会C、安全健康中介D、建设行政主管部门参考答案：B10.预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（）配置，减少（）配置。A、房产；债券B、股票；储蓄C、外汇；基金D、基金；外汇参考答案：D11.应收账款周转率是指（）与应收账款平均余额之比。A、销售收入净额B、销售收入总额C、应收账款偿还额D、所有者权益总额参考答案：A12.盈余公积属于（）。A、实收资本B、留存收益C、投入资本D、未分配利润参考答案：B13.银行职业道德的基本原则表现为（）的基本原则。A、廉洁奉公B、诚实守信C、无私奉献D、爱岗敬业参考答案：B14.银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）A、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权参考答案：D15.银行对待客户投诉的态度应该是（）。A、消极逃避B、积极面对C、不闻不问D、能拖就拖参考答案：B16.银行从业人员讲究诚实守信，为所有客户提供同等水平和质量的服务，这体现了银行职业道德中的（）。A、廉洁奉公B、客观公正C、依法办事D、爱岗敬业参考答案：B17.银行承兑汇票属于（）。A、短期信用工具B、中期信用工具C、长期信用工具D、不定期信用工具参考答案：A18.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A、有效合同B、效力待定合同C、可撤销合同D、无效合同参考答案：C19.以人寿保险赔偿金为信托标的物的信托业务属于（）。A、资金信托B、财产信托C、权利信托D、特定目的信托参考答案：C20.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A、货币市场基金B、信托产品C、股票型基金D、人民币理财产品参考答案：A21.一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D、股票的收益总是比债券的收益高参考答案：D22.信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A、排斥B、分离C、融合D、统一参考答案：B23.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、学校B、小李C、小李父母D、小李父母先行垫付，以后由小李参考答案：B24.先付年金与普通年金的差别在于（）的不同。A、收付款期数B、收付款时间C、收付款金额D、收付款频率参考答案：B25.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金典当参考答案：D26.下列有关格式条款的理解正确的是（）。A、双方事先协商的条款B、个性化条款C、为重复使用而预先拟定的条款D、提供格式条款一方无需提请对方注意免除责任的条款参考答案：C27.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。A、理财产品的发行额度B、收益预期C、投资者年龄D、客户的投资经验参考答案：A28.下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。A、投资期长B、资金赎回灵活C、本金安全性高D、收益安全性高参考答案：A29.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A、投资目的不同B、投资工具不同C、资金分布不同D、投资者地位不同参考答案：D30.下列提问中，哪些属于开放性问题（）。A、您认为理财重要吗B、您的富余资金是怎样安排的C、您有国外旅游的经历吗D、您觉得哪家银行的服务是最好的参考答案：B31.下列说法正确的是（）。A、一般产品销售人员可向客户提供理财投资意见B、一般产品销售人员可向客户销售理财计划C、一般产品销售人员不得协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D、一般产品销售人员可协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务参考答案：D32.下列说法正确的是（）。A、理财顾问服务是商业银行接受客户的委托和授权，按约定进行投资和资产管理的业务活动B、综合理财服务比理财顾问服务更强调个性化服务C、理财顾问服务包含为销售信贷产品进行产品推介的一般性业务咨询活动D、理财顾问服务中，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担参考答案：B33.下列属于个人理财业务需求方的是（）。A、个人客户B、商业银行C、监管机构D、理财师参考答案：A34.下列生产安全事故调查处理程序顺序正确的是（）。①搜集现场物证等材料②现场拍照③事故原因分析④认定事故性质、责任单位、责任人⑤提出处理建议⑥总结事故教训⑦提交事故调查报告A、①②③④⑤⑥⑦B、①②⑤⑥⑦③④C、①③②④⑤⑥⑦D、①②⑤⑥③④⑦参考答案：A35.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A、开户资料B、调查问卷C、亲友询问D、电话沟通参考答案：C36.下列哪项不属于免责事由?（）A、因故意或重大过失，造成对方财产损失的B、自然火灾发生，导致不能继续履行合同C、地震发生导致不能继续履行合同D、山洪暴发导致不能继续履行合同参考答案：A37.下列金融市场中，不属于货币市场的是（）。A、商业票据市场B、证券投资基金市场C、银行承兑汇票市场D、可转让大额定期存单市场参考答案：B38.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。A、第四阶段从2012年至2017年底B、这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C、这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D、这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求参考答案：B39.下列关于委托代理形式的说法中，正确的是（）。A、可以用书面形式，不可以用口头形式B、可以用书面形式，也可以用口头形式C、可以用公证形式，不可以用口头形式D、可以用公证形式，不可以用书面形式参考答案：B40.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A、不得承诺保底收益或最低收益B、只能向特定的合格投资人销售C、应依法设立，完成相关登记备案D、资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传参考答案：D41.下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）。A、制定系统性收集客户信息的框架B、引导客户，使之理解收集信息的必要性C、理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D、具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题参考答案：D42.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。A、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售参考答案：C43.下列关于商谈让步的说法中，正确的有（）。A、商谈都要一锤定音，不能让步B、让步是达成协议不得不采取的步骤C、让步是一种失败D、出现僵局宁愿推出，也不能让步参考答案：B44.下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金参考答案：B45.下列关于理财产品销售管理说法中，正确的有（）。A、不主动向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，避免使用示例C、任何情况下不得向风险评估不适宜客户销售高风险产品D、向风险评估不适宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可参考答案：A46.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。A、单位资产净值每周公布一次B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易参考答案：A47.下列关于金融互换的说法，不正确的是（）。A、互换中包含两个或两个以上的当事人B、金融互换包括利率互换和本金互换两种C、金融互换是通过银行进行的场外交易D、互换市场存在一定的交易成本和信用风险参考答案：B48.下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A、通过金融中介机构进行B、对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C、一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D、金融机构具有融资中心的地位和作用参考答案：B49.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A、家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％B、家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％C、家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％D、家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％参考答案：B50.下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D、具有法人资格参考答案：A51.下列不属于中小企业私募债优势的是（）。A、发行期限可长可短B、采用交易所备案制、效率高、可预见C、发行规模受净资产限制，资金用途灵活D、无产业政策限定参考答案：C52.下列不属于客户常规性收入的是（）。A、银行存款利息B、捐赠款C、工资D、债券投资收益参考答案：B53.下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A、是否有舒适的住房B、是否有额外的养老保障计划C、投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D、个人事业是否有发展的潜力参考答案：C54.下列不属于财务信息的是（）。A、客户的收支情况B、财富观C、资产与负债情况D、保险账户情况参考答案：B55.我国现行税制结构中完全以自然人为纳税人的税种有（）。A、农业税B、个人所得税C、车船使用税D、营业税参考答案：B56.我国所指限制民事行为能力人是（）。A、十周岁以上的未成年人B、十六周岁以上的公民C、十八周岁以上的公民D、不满十周岁的未成年人参考答案：A57.我国所指完全民事行为能力人是（）。A、十周岁以上的未成年人B、十六周岁以上的公民C、十八周岁以上的公民D、一周岁以上的公民参考答案：C58.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为（）。A、10000×1／（1+10％）5B、10000×（1+10％／12）60C、10000×（1+10％）5D、10000×1／（1+10％／12）60参考答案：D59.为客户送上纪念卡是（）的表现形式之一。A、超值维护B、上门维护C、知识维护D、情感维护参考答案：D60.退休养老收入的三大来源不包括（）。A、个人储蓄投资B、遗产继承收入C、社会养老保险D、企业年金参考答案：B61.投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（）。A、调节功能B、交易功能C、财富功能D、集聚功能参考答案：C62.投资规划的步骤主要是（）。A、确定投资目标、了解风险承受能力、确定投资计划、实施计划、监控计划B、确定投资目标、了解风险承受能力、确定投资计划、监控计划、实施计划C、确定投资计划、确定投资目标、了解风险承受能力、实施计划、监控计划D、确定投资目标、确定投资计划、了解风险承受能力、实施计划、监控计划参考答案：A63.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A、资金融通B、风险转移C、风险规避D、损失补偿参考答案：B64.投保人对价值30万元的财产投保50万元，保险事故发生后，实际财产损失15万元，投保人获得的最高赔偿额为（）。A、15万元B、25万元C、30万元D、50万元参考答案：A65.投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A、保险责任B、保险风险C、保险利益D、保险标的参考答案：D66.同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷在（）上的准备金余额。A、商业银行存款账户B、中央银行存款账户C、中央银行贷款账户D、证券市场结算账户参考答案：B67.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期参考答案：A68.提议是沟通过程中提出的银行方面的（）。A、最终要求B、合作意向C、强制性条款D、最低底线参考答案：B69.私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A、事业单位B、基金会C、股份有限公司D、社会团体参考答案：C70.税收规划最有特色的原则是（）。A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则参考答案：C71.税收规划最基本的原则是（）。A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则参考答案：A72.适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A、中低风险产品B、低风险产品C、中风险产品D、中高风险产品参考答案：D73.失业保障月数一般维持在（）较为合适。A、一个月B、六个月C、1年D、3年参考答案：B74.失业保障月数是存款、可变现资产或净资产与（）之比。A、月固定支出B、月食品消费支出C、月房贷支出D、月保费支出参考答案：A75.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置（）。A、当月销售最高金额B、当月销售最低金额C、适当的销售起点金额D、适当的销售最高金额参考答案：C76.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应（）。A、将基础资产与衍生交易部分合并管理B、基础资产按金融衍生产品业务管理C、衍生交易部分按储蓄存款业务管理D、基础资产与衍生交易部分应分离参考答案：D77.商业银行销售保证收益理财计划，（）。A、应向监管部门申请批准B、应向监管部门报告C、应向工商管理部门申请批准D、应向工商管理部门报告参考答案：A78.商业银行未经批准代理买卖外汇，没有违法所得的，（）。A、处以十万元以下罚款B、处以五十万元以下罚款C、处以五十万元以上二百万元以下罚款D、处以一百万元以下罚款参考答案：C79.商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A、邮政储蓄银行B、村镇银行C、农村信用合作社D、独立理财销售机构参考答案：D80.商业银行可以销售（）的理财计划。A、收益率为零B、收益率为3%C、收益率为-1%D、不能独立测算收益率参考答案：B81.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、0.5B、1C、5D、10参考答案：B82.商业银行的年度个人理财业务报告应于下一年度的（）前报银监会。A、2月底B、3月底C、4月底D、1月底参考答案：A83.商业银行拨付给分支机构的营运资金的总和，不得超过（）。A、商业银行总行资本金总额的30%B、商业银行总行资本金总额的60%C、商业银行分支机构资本金总额的30%D、商业银行分支机构资本金总额的80%参考答案：B84.如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A、随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B、向客户销售任何理财计划C、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D、替客户进行投资操作参考答案：C85.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）A、144866B、61101C、156455D、136000参考答案：A86.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A、生命周期理论B、投资组合理论C、货币的时间价值理论D、风险偏好理论参考答案：A87.普及金融知识、启迪金融意识是（）的重要内容。A、超值维护B、上门维护C、知识维护D、交叉销售维护参考答案：C88.年金终值是指（）。A、一系列等额付款的终值之和B、在给定的回报率下年金现金流的终值之和C、某特定时间段内收到的等额现金流量D、一系列等额收款的终值之和参考答案：B89.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括（）。A、金融债券B、存款C、优先股D、企业债券参考答案：C90.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。A、78.02B、66.22C、323.51D、326.51参考答案：C91.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B、推介投资产品C、提供财务分析与规划D、提出投资建议参考答案：A92.某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于（）。A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划参考答案：A93.某投资者用1万元投资某项目，该项目的预期收益率11％，投资期限2年，每年末记息一次，期满一次性支付本息，该投资者可获得到本息和为（）。A、10000元B、12000元C、12100元D、12321元参考答案：D94.某投资项目年投资收益率为10％，每半年记息一次，投资期限2年，则该投资的有效年利率为（）。A、10％B、10.21％C、10.38％D、12％参考答案：C95.某理财师认为未来世界经济衰退、正常、繁荣的概率分别为10%、60%、30%，某理财产品在不同经济情况下的收益率分别为2％、9％、15％，该理财产品的期望收益率为（）。A、3.37％B、8.67％C、10.1％D、26％参考答案：C96.某客户对价值60万元的财产投保30万元，如果发生事故，该财产损失了20万元，投保人获得的最高赔偿额为（）。A、10万元B、20万元C、45万元D、60万元参考答案：A97.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。A、可以选择高收益的政府债券进行投资B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择参考答案：B98.某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。A、200000B、100000C、94000D、66666参考答案：A99.每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A、复利终值系数B、复利现值系数C、年金终值系数D、年金现值系数参考答案：C100.临时用电工程定期检查应按（）进行，对安全隐患必须及时处理，并应履行复查验收手续。A、分部分项工程B、企业工程C、单位工程D、单项工程参考答案：A101.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A、理财师的喜好B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的投资金额和占比参考答案：A102.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A、客户本人B、基金公司C、理财师D、银行参考答案：A103.理财顾问服务流程顺序一般为（）。A、客户财务分析、财务规划、绩效评估B、收集客户信息、实施计划、投资组合C、客户财务目的分析与确认、客户财务分析、实施计划D、收集客户信息、投资组合、财务规划参考答案：A104.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）A、42万元B、45万元C、50万元D、52万元参考答案：C105.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A、42B、45C、50D、52参考答案：C106.李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A、21000B、20000C、23100D、23000参考答案：A107.客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A、将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B、在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户引导理财专区并自行为其办理D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理参考答案：A108.客户在一个银行得到的服务越多，则他转向其他竞争对手的兴趣（）。A、越大B、越小C、不变D、不好说参考答案：B109.客户与银行合作的心理路程顺序一般为（）。A、引起注意—发生兴趣—产生疑问—产生欲望—采取行动B、引起注意—产生疑问—发生兴趣—产生欲望—采取行动C、引起注意—发生兴趣—产生欲望—产生疑问—采取行动D、产生疑问—发生兴趣—引起注意—产生欲望—采取行动参考答案：A110.客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。A、理财知识水平—兴趣爱好B、现有投资情况—投资偏好C、理财决策模式—保单信息D、雇员福利—养老金规划参考答案：B111.客户维护的基本目的是（）。A、实现客户的一次性购买B、使他行客户成为潜在客户C、提高客户的满意度和忠诚度D、拒绝低价值客户参考答案：C112.客户理财的定性信息有（）。A、保单信息B、投资偏好C、养老金规划D、雇员福利参考答案：B113.客户经理为了让客户顺利倾谈，可以（）。A、每30秒提出1个问题B、全程禁止提问，让客户独自夸夸其谈C、提出适当的问题D、起身接电话，让客户自说自的参考答案：C114.客户经理上门为客户提供咨询维护，这种维护方法是（）。A、超值维护B、上门维护C、知识维护D、交叉销售维护参考答案：B115.客户经理面对性急的客户时，应（）。A、充分称赞B、做积极性建议C、说话注意简洁，抓住重点D、保持冷静机智参考答案：C116.客户经理面对慢性的客户时，应（）。A、充分称赞B、做积极性建议C、配合客户步调，脚踏实地证明、引导D、保持冷静机智参考答案：C117.客户的信息可以分为（）。A、定量信息和定时信息B、特定信息和基本信息C、定量信息和定性信息D、一般信息和特殊信息参考答案：C118.可保利益是指投保人对保险标的（）。A、具有投保人承认的利益B、具有承保人承认的利益C、具有法律上承认的利益D、具有社会上承认的利益参考答案：C119.紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌参考答案：C120.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A、一级市场B、第三市场C、二级市场D、第四市场参考答案：C121.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A、财务功能B、融通集聚功能C、风险管理功能D、流动性功能参考答案：B122.金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A、集聚功能，反映功能B、重复功能，反映功能C、重复功能，资源配置功能D、财富功能，资源配置功能参考答案：A123.建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A、8日B、10日C、12日D、16日参考答案：B124.假设从某一股市采样ABC四支股票为样本，在某一交易日收盘价分别为127元，已知基期价格分别为97元，那么按综合股价平均法计算股票指数为（）。A、117B、121C、133D、137参考答案：D125.假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、155B、6655C、225.68D、224.64参考答案：A126.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A、3B、2C、1D、4参考答案：A127.甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、债权人撤销权参考答案：C128.机关法人是指（）。A、依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关B、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人C、从事非营利性的社会各项公益事业的法人D、由自然人或法人自愿组成，从事社会公益、宗教等活动的各类法人参考答案：A129.货币市场基金的年管理费为基金净值的（）。A、不提取管理费B、0.1%-0.2%C、0.25%-1%D、1.2%-1.5%参考答案：C130.国债发行方式中，荷兰式招标与美国式招标的区别在于（）。A、荷兰式招标全体标商中标收益率不一致，美国式招标全体标商中标收益率一致B、荷兰式招标全体标商中标价格不一致，美国式招标全体标商中标价格一致C、荷兰式招标全体中标商缴款时间相同，美国式招标全体中标商缴款时间不相同D、荷兰式招标全体中标商缴款时间不相同，美国式招标全体中标商缴款时间相同参考答案：C131.国库券发行和定价采用（）。A、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还B、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息C、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息参考答案：C132.关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A、综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D、通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的参考答案：C133.关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。A、ETF本质上是开放式基金B、ETF在交易所挂牌，交易非常便利C、投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回参考答案：C134.关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A、理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B、理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C、个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D、理财服务第一步是对客户资产现状进行分析参考答案：A135.工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性较大的分部分项工程安全管理办法》规定的标准时,应当长驻施工现场,随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。A、总承包单位的总工程师和项目技术负责人B、专业承包单位的技术负责人C、专业承包单位的项目负责人D、以上三者参考答案：A136.根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。A、150B、200C、100D、300参考答案：B137.根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A、黄酒B、啤酒C、粮食白酒D、薯类白酒参考答案：C138.根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D、提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明参考答案：B139.根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?（）A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求参考答案：C140.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于（）。A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数参考答案：C141.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A、递延年金现值系数B、期末年金现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数参考答案：C142.根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、同时履行抗辩权参考答案：C143.根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A、李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B、张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C、陈某为周某提供担保获得的收入D、王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金参考答案：A144.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。A、商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C、商业银行应向投保人提供完整合同材料D、投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单参考答案：A145.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A、本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资参考答案：C146.根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。A、钢筋B、飞机C、林木D、船舶参考答案：C147.根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A、夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B、夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C、夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿参考答案：D148.个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A、1000B、2000C、50000D、10000参考答案：C149.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A、稳定期B、维持期C、建立期D、高峰期参考答案：D150.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会参考答案：B151.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、债权—债务关系B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入—支出关系参考答案：B152.个人理财业务的审慎性原则要求（）。A、设计个人理财产品时应充分考虑银行的利益B、尽量向客户销售高收益产品，提高客户的资产回报C、充分考虑客户的风险承受能力D、不须评估客户财物状况参考答案：C153.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A、资产与负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数参考答案：D154.对个人现金、消费及债务进行管理的目的在于（）。A、尽可能满足当前的消费而举债B、相机波动，收入有多少就消费多少C、开源节流，多盈余，少消费D、使可用的资金保障计划内、外的支出参考答案：D155.导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人的不安全行为，是事故的（）。A、根本原因B、直接原因C、间接原因D、主要原因参考答案：B156.当办公用房、宿舍成组布置时,组内临时用房之间的防火间距不应小于3.5m;当建筑构件燃烧性能等级为（）时,其防火间距可减少到3m。A、A级B、B级C、甲级D、乙级参考答案：A157.大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场是（）。A、发行市场B、第三市场C、二级市场D、第四市场参考答案：D158.从理财规划的角度出发，保险消费的支出水平（）。A、应当与自身的收入水平相适应B、尽可能高，以全面覆盖未来的风险C、无需规划，因为未来的风险是不确定的D、尽可能低，自己承担未来所有风险参考答案：A159.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A、期末年金B、普通年金C、永续年金D、期初年金参考答案：D160.储蓄类产品的收益来源是（）。A、贷款利息B、存款利息C、价差收益D、资本利得参考答案：B161.筹集紧急备用金属于（）。A、个人短期理财目标B、个人中期理财目标C、个人远期理财目标D、个人长期理财目标参考答案：A162.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的参考答案：D163.财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A、财产B、信用C、利益D、财产及有关利益参考答案：D164.标准差是方差的（）。A、平方根B、平方和C、平均数D、离差参考答案：A165.编制个人现金预算管理的次序为（）。A、设定长期理财目标、预测年度收入、计算年度支出预算、对预算进行控制与差异分析B、设定长期理财目标、计算年度支出预算、对预算进行控制与差异分析、预测年度收入C、预测年度收入、计算年度支出预算、对预算进行控制与差异分析、设定长期理财目标D、对预算进行控制与差异分析、预测年度收入、计算年度支出预算、设定长期理财目标参考答案：A166.保证收益理财产品的起点金额为（）。A、人民币1万元以上B、外币1万美元以上C、外币3000美元以上D、外币5000美元以上参考答案：D167.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A、12：12B、12；24C、24；24D、24；12参考答案：C168.保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A、产品创新能力B、广泛的销售渠道C、高效的管理模式D、丰富的人才资源参考答案：B169.包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A、万能险B、投连险C、分红险D、年会险参考答案：B170.八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A、无民事行为能力人；可以B、无民事行为能力人；不可以C、限制民事行为能力人；不可以D、限制民事行为能力人；可以参考答案：D171.3个月国库券（91天）,面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%参考答案：B172.2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A、向母公司支付的管理费20万元B、向乙公司支付的合同违约金3万元C、向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D、向股东支付的股息40万元参考答案：B173.2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从10米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A、设施B、条件C、机构D、制度参考答案：B174.《证券法》的基本原则有（）。A、合法原则B、自由原则C、保护投资者合法权益原则D、国家监管原则参考答案：A175.“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。A、出租B、使用C、建筑施工总承包D、监理参考答案：C176.一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。A、财富分配B、财富转移C、财富运作D、财富保值参考答案：A177.（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A、万能险B、投连险C、分红险D、生死两全保险参考答案：A178.（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、理财产品性质B、客户的风险偏好C、可承受的风险程度D、风险认知能力参考答案：C179.（）属于金融市场的交易中介。A、证券评级结构B、证券结算公司C、律师事务所D、投资顾问公司参考答案：B180.（）属于保证保险。A、产品质量保险B、工程保险C、公众责任险D、收入补偿保险参考答案：A181.（）是银行职业道德的“立足点”，银行从业人员在各自岗位上都要忠诚于自己从事的职业。A、诚实守信B、爱岗敬业C、办事公道D、服务群众参考答案：A182.（）是实现安全生产的前提和重要保证。A、国家监察B、劳动者的遵纪守法C、行政管理D、群众监督参考答案：B183.（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A、合格的技能培训B、良好的教育C、职业道德要求D、丰富的工作经验参考答案：C184.（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构参考答案：B185.（）不属于金融衍生市场。A、金融远期市场B、金融期权市场C、金融债券市场D、金融互换市场参考答案：C多选题1.证券投资基金的特点有（）。A、规模经营B、费用低C、服务专业化D、分散投资E、管理专业化参考答案：ABCDE2.在制定退休规划时，要提醒客户（）。A、尽早开始退休规划B、对收入和费用做保守估计C、投资应适度激进D、将所有资金投资国库券E、59岁退休前开始考虑退休规划参考答案：ABC3.在直接标价法下，（）。A、远期汇率＝即期汇率＋升水B、远期汇率＝即期汇率－升水C、远期汇率＝即期汇率－贴水D、远期汇率＝即期汇率＋贴水E、远期汇率＝即期汇率＋升水－贴水参考答案：AC4.在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金参考答案：ABD5.在其他条件一致的情况下，下列关于风险承受能力说法正确的有（）。A、失业人员比公教人员的风险承受能力强B、未婚人士员比单薪有子女人士的风险承受能力强C、无自有住宅人士比有自有住宅人士的风险承受能力强D、有投资经验人士比无投资经验人士的风险承受能力强E、有专业知识人士比无专业知识人士的风险承受能力强参考答案：BDE6.在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。A、对各类假设和一些名词概念，要具体说明B、如实告知方案实施中可能涉及的风险C、建议客户和家人讨论理财规划书的内容D、用专业语言解释理财规划书内容E、多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中参考答案：ABC7.运用缘故法寻找目标客户的特性有（）。A、容易接近目标客户B、寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多C、以量取质D、得失心较重E、无得失心参考答案：ABD8.预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议减少配置的投资品种有（）。A、股票B、债券C、房产D、基金E、储蓄参考答案：ACD9.与货币市场相比，资本市场的特点有（）。A、期限长、流动性较差B、风险大、收益较高C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高E、低风险、低收益参考答案：AB10.与个人理财有关的行政法规有（）。A、《中华人民共和国证券投资基金法》B、《期货交易管理条例》C、《个人外汇管理办法实施细则》D、《中华人民共和国外资银行管理条例》E、《证券投资基金销售管理办法》参考答案：BD11.与个人理财有关的法律有（）。A、《中华人民共和国证券投资基金法》B、《期货交易管理条例》C、《个人外汇管理办法实施细则》D、《中华人民共和国民法通则》E、《证券投资基金销售管理办法》参考答案：AD12.有关税收规划的说法正确的有（）。A、在纳税行为发生前应做好税收规划B、在纳税行为发生后才能做税收规划C、税收规划的目的是少纳税和递延纳税D、税收规划必须在合法的前提下进行E、税收规划可适当漏税参考答案：ACD13.有关目标客户的说法正确的是（）。A、目标客户是在市场细分基础上确定将重点开发的客户群B、目标客户必须有未被满足的金融需求C、目标客户是商业银行能够满足其需求并从中获得盈利的客户群D、目标客户为银行创造的价值是相等的E、目标客户对价格和产品性能的敏感度是一致的参考答案：ABC14.影响股票价格波动的微观因素有（）。A、公司资产净值B、公司盈利水平C、全球经济景气变化D、公司派息政策E、公司管理层变动参考答案：ABDE15.银行职业道德总的要求是（）。A、奉献社会B、办事公道C、诚实守信D、爱岗敬业E、服务群众参考答案：ABCDE16.银行职业道德的基本规范是（）。A、遵守法规，依法办事B、客观公正，无私奉献C、爱岗敬业，忠于职守D、廉洁奉公，不谋私利E、恪尽职守，专业胜任参考答案：ABCDE17.银行业从业人员应遵循银行岗位职责，做到（）。A、不打听与自身工作无关的信息B、未经批准，不得为其他岗位人员代为履行职责C、未经批准，不得将本人工作委托他人代为履行D、不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证交与其他人员E、临时有事时可以将钥匙交由同事保管参考答案：ABCD18.银行业从业人员离职交接应当（）。A、不得擅自带走原所在机构的财物B、业务随人走，可以带走自己的客户资源C、保守原所在机构的商业秘密D、和现所在机构交流客户隐私E、将原所在机构的商业秘密公开发表参考答案：AC19.银行从业人员在税务规划中应了解客户的（）。A、婚姻状况B、兴趣爱好C、财务状况D、投资意向E、风险偏好参考答案：ACDE20.银行从业人员可以为需要人身保险的客户选择（）。A、意外伤害保险B、人寿保险C、车辆损失保险D、健康保险E、普通家庭财产保险参考答案：ABD21.银行从业人员可以为需要财产保险的客户选择（）。A、运输工具保险B、人寿保险C、车辆损失保险D、健康保险E、普通家庭财产保险参考答案：ACE22.以下有关金融市场的说法正确的是（）。A、金融市场交易的对象是货币和资金B、金融市场中的货币资金价格是对利润的分割C、金融工具的交易是通过专业机构组织实现的D、金融市场交易主体角色是固定的E、金融市场通常有固定的交易场所和无形的交易平台参考答案：ABCE23.以下属于综合理财服务的是（）。A、私人银行业务B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、理财顾问服务E、理财计划参考答案：ABCE24.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A、直接性B、分散性C、差异性较大D、部分不可逆性E、相对较强的自主性参考答案：ABCD25.信托产品的风险主要包括以下方面（）。A、购买力风险B、投资项目风险C、流动性风险D、信托公司风险E、项目主体风险参考答案：BCDE26.下列有关代理的表述，正确的有（）。A、公民可以通过代理人实施民事法律行为B、法人不可以通过代理人实施民事法律行为C、依法律规定，应由本人实施的民事法律行为，不得代理D、被代理人对代理人的所有行为承担民事责任E、代理是以代理人名义实施的民事法律行为参考答案：AC27.下列属于资本市场特点的有（）。A、期限长B、流动性较差C、风险大D、收益较高E、变现性强参考答案：ABCD28.下列属于年金的是（）。A、分期付款赊购B、分期偿还贷款C、固定资产折旧D、分期支付工程款E、发放养老金参考答案：ABCDE29.下列属于个人理财中期目标的有（）。A、控制开支预算B、提高保险保障C、为购买住房筹集专项资金D、减少债务E、建立退休基金参考答案：BC30.下列哪些信息属于内幕信息（）。A、公司债务担保的重大变更B、上市公司收购的有关方案C、公司股权结构的重大变化D、公司增资计划E、公司分配股利计划参考答案：ABCDE31.下列客户信息中，哪些属于定量信息（）。A、健康状况B、风险特征C、资产和负债D、普通个人和家庭档案E、现有和预见的经济状况参考答案：CD32.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A、分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B、万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C、投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D、投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E、万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险参考答案：CD33.下列关于银行从业操守与法律的区别的说法中，正确的有（）。A、法律和道德产生的条件不同B、法律和道德的表现形式不同C、法律和道德调整范围不尽相同D、法律和道德的作用机制不同E、法律和道德的内容不同参考答案：ABCDE34.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心参考答案：ABCD35.下列关于客户拒绝的说法正确的有（）。A、客户可能对客户经理不够信任而提出拒绝B、客户可能对银行部了解而提出拒绝C、客户可能对新产品认识不够而提出拒绝D、拒绝是客户与客户经理间的互动基础E、客户经理受到拒绝时必须与客户展开争论参考答案：ABCD36.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A、黄金随时可以变成钞票B、黄金价值稳定，流动性高C、黄金是对付通货膨胀的有效手段D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E、普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金参考答案：ABC37.下列关于国债的表述，正确的有（）。A、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益B、利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入C、价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损D、价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得E、影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等参考答案：ABCD38.下列关于国债的表述，正确的有（）。A、国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B、国债的流动性高于公司债券C、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D、实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E、凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通参考答案：ABD39.我国的主要股票价格指数有（）。A、沪深300指数B、上证综合指数C、深证综合指数D、深证成份股指数E、上证50指数和上证180指数参考答案：ABCD40.我国《公司法》对发行公司债券有以下规定（）。A、最近一个会计年度实现的可分配利润不少于公司债券一年的利息B、最近三个会计年度实现的可分配利润不少于公司债券一年的利息C、最近三个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息D、公司的生产经营符合法律、行政法规和公司章程的规定E、公司内部控制制度健全参考答案：CDE41.外汇市场主要功能有（）。A、充当国际金融活动的枢纽B、运用操作技术规避外汇风险C、不同地区间的支付结算D、调剂外汇余缺，调节外汇供求E、便利国际资本转移和借贷资金融通参考答案：ABCDE42.外汇产品风险主要包括（）。A、汇率风险B、政策风险C、利率风险D、信用风险E、操作风险参考答案：ABCDE43.税收规划的原则有（）。A、合法性原则B、目的性原则C、适度性原则D、综合性原则E、规划性原则参考答案：ACDE44.税收规划的基本内容有（）。A、节税规划B、避税规划C、漏税规划D、转嫁规划E、隐瞒报税规划参考答案：ABD45.市场细分的意义主要表现为（）。A、精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度B、将资源、服务与产品同消费者市场需求紧密匹配，进而节约成本C、提高消费者满意程度从而维护已有客户群D、准确选定某一消费群体，深入开发该消费群体的需求E、将已掌握的消费群体的特征应用到新的消费者身上，有助于预测新的消费者的需求参考答案：ABCDE46.世界上主要的自由外汇市场包括（）。A、伦敦外汇市场B、纽约外汇市场C、苏黎世外汇市场D、法兰克福外汇市场E、东京外汇市场参考答案：ABCD47.设立信托的书面文件应当载明如下事项（）。A、信托目的B、信托财产C、信托关系人D、信托收益E、信托期限参考答案：ABCD48.商业银行在理财顾问服务中向客户提供（）专业化服务。A、财务规划B、财务分析C、个人投资产品推介D、代客理财E、投资建议参考答案：ABCE49.商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C、商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E、客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认参考答案：ABD50.商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件包括（）。A、建立健全个人理财业务管理体系B、分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度C、建立健全个人理财业务人员资格考核与认定等管理制度D、具备与个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E、商业银行销售理财产品汇集的资金应按合同约定管理和使用参考答案：ABCDE51.商业银行个人理财业务的风险管理包括（）。A、提供服务过程中面临的法律风险、操作风险B、理财计划包含的交易工具的市场风险、信用风险C、进行有关投资操作和资产管理中面临的风险D、理财计划包含的交易工具的操作风险、流动性风险E、提供个人理财顾问服务时的声誉风险参考答案：ABCDE52.人们在生活中面临的风险主要有（）。A、人身风险B、道德风险C、财产风险D、操作风险E、责任风险参考答案：ACE53.期货交易的主要制度有（）。A、交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B、每日无负债结算制度C、交易所规定会员或客户可以持有的，按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额D、大户报告制度E、交易所对违规会员、客户持仓实行平仓的一种强制措施参考答案：ABCDE54.平等民事法律主体之间进行的民事法律活动应当遵循（）的原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、银行利益最大化参考答案：ABCD55.民事法律关系主体指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的人，此处的“人”包括（）。A、非法人组织B、法人C、公民（自然人）D、20岁以上成年人E、民营公司参考答案：ABCDE56.面对商谈僵局，客户经理应该要（）。A、主动跨出一步。B、绝不先让步，由客户自己提出退让C、变换商谈话题D、请对客户具有影响力的人物出面协调E、更改商谈时间表参考答案：ACDE57.另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。A、传统股票B、房地产C、债券D、对冲基金E、现金参考答案：AC58.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。A、产品结构B、汇率水平C、利率的走势D、基准货币E、投资金额参考答案：AC59.客户经理与客户商谈的禁忌主要有（）。A、用高分贝话语压制客户B、打断客户的说话C、客户经理只说不听D、不可讽刺客户E、抓住对方过失，攻击对方参考答案：ABCE60.客户经理商谈让步的主要策略有（）。A、一步到位，呈现大将风度B、分步退让，适可而止C、随机应变的退让D、寸土不让，分毫必争E、一味退让，客户满意为止参考答案：ABC61.客户经理面对不同客户应采用不同的谈话方式，下列说法正确的有（）。A、对沉默寡言的客户能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的客户要充分称赞C、知识渊博的客户希望得到肯定的愿望强烈，客户经理不能卑下D、对抱有金钱哲学的客户适当满足其自尊心，可以做适当的妥协E、对优柔寡断的客户要多运用肯定性用语，做积极性建议参考答案：ABDE62.客户经理接受的礼物应确保其价值不超过法规允许范围，且遵循以下原则（）。A、不得是现金、贵金属、有价证券等违反商业习惯的礼物B、礼物可以是超市消费卡C、接受礼物不会使客户经理产生交易的义务感D、接受礼物不会使客户获得不适当的优惠E、客户经理可以因此优先与客户建立业务联系参考答案：ACD63.客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。A、提前终止风险B、流动性风险C、政策风险D、市场风险E、违约风险参考答案：ABCD64.客户的风险特征可以由以下哪些方面构成（）。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、投资渠道偏好E、生活方式参考答案：ABC65.经典的市场营销组合4Ps理论包括（）等基本变数。A、顾客B、产品C、促销D、关联E、地点参考答案：BCE66.金融资产的收益与风险的特征主要包括（）。A、标准差B、相关系数C、协方差D、期望收益率E、方差参考答案：ABCDE67.金融市场的主体包括（）。A、政府机构B、居民个人C、证券交易所D、银行E、投资咨询公司参考答案：AB68.金融市场的交易对象主要有（）。A、金融衍生品B、股票C、票据D、货币头寸E、外汇参考答案：ABCDE69.建立银行职业道德责任机制中要明确的内容有（）。A、责任主体B、发展愿景C、责任职责D、部门责任E、常态机制参考答案：ACD70.计算退休时需要准备退休资金时应包括以下因素（）。A、退休后第一年支出B、投资报酬率C、退休后预期余寿D、退休前工作年限E、退休后生活费用增长率参考答案：ABCE71.回答客户问题的技巧有（）。A、回答问题前，给自己一些思考时间B、在明白客户提问的目的和动机前，不应随便答复C、有些问题只需作局部答复D、对复杂问题往往采用安慰式来答复E、有些问题可以答非所问参考答案：ABCDE72.黄金的投资方式主要有（）。A、金币B、黄金期货C、黄金存折D、条块现货E、黄金基金参考答案：ACDE73.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A、4年后将有10万元的购房首付款B、20年后将有40万元的退休金C、2年后可以达成7.5万元的购车计划D、5年后有15万元用于南极旅行E、10年后将有18万元的子女高等教育金参考答案：ABCD74.合格理财师的标准是（）。A、财富B、品德C、专业资格证书D、服务E、专业能力参考答案：BD75.国债发行的主要方式有（）。A、代销发行B、承购包销发行C、招标拍卖发行D、中签发行E、直接向特定投资者发行参考答案：ABCDE76.国外个人理财业务萌芽阶段的主要表现有（）。A、没有关于个人理财业务的明确概念界定B、个人理财业务主要为保险产品和基金产品的销售服务C、创建了理财学院和国际理财人员协会D、没有出现完全独立意义上的个人理财业务E、个人理财业务广泛使用衍生金融产品，满足不同客户的个性化需求参考答案：ABD77.关于金融期权说法正确的有（）。A、买入看涨期权的潜在最大收益是无限的B、卖出看涨期权的潜在最大损失是有限的C、买入看跌期权的潜在最大收益是有限的D、卖出看跌期权的潜在最大损失是无限的E、卖出看跌期权的潜在最大损失是有限的参考答案：ACE78.关于家庭现金流量表，下列说法正确的有（）。A、现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易B、人寿保险现金价值的累计不列入现金流量表C、股权投资的资本利得需列入现金流量表D、现金流量表用来说明过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况E、现金流量表用来说明某个时点上，个人的现金收入和支出情况参考答案：ACD79.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A、现值与终值呈正比例关系B、折现率越高，复利现值系数就越低C、现值等于终值除以复利终值系数D、折现率越低，复利终值系数就越高E、复利终值系数等于复利现值系数的倒数参考答案：ABC80.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。A、可在二级市场上流通转让B、不记名C、可提前支取D、固定面额E、利率既有固定的也有