金融理财师(AFP)题库

金融理财师（AFP）题库

i.在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是（）。

A.古董

B.教育

C.保险

D.职业选择

【答案】A

2.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的

是（）。

A.制定并向客户提交理财规划方案

B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标

C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案

D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行

【答案】C

3.下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的费用、支出

B.最大化税收减免

C.选择最小化税率

D.选择合适的扣除时机

【答案】A

4.下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（）o

A.中国

B.美国

C.韩国

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有

3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的

权利的是（）。

A.持有管理学硕士及以上文凭者

B.持有经济管理类博士文凭者

C.持有经济学学士及以上文凭者

D.持有经济学硕士及以上文凭者

【答案】B

6.根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是

（）。

A.如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可

的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全

职工作经验，或等额的合格兼职工作经验

B.对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验

C.对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试

日之前15年和之后5年

D.如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得

的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月

内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求

【答案】A

7.下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（）。

A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资

B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证

券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具

C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金

融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方

式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具

D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为

间接证券

【答案】C

8.下列关于基金管理公司的说法正确的是（）o

A.证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金

和开放式基金

B.证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家

运作的集合证券投资方式

C.证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、

信托型基金和契约型基金

D.基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、

信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社

会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于8亿元人民币

【答案】B

9.商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是

()。

A.信用创造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融服务

【答案】C

10.导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()o

A.可口可乐价格的上升

B.百事可乐价格的下降

C.消费者可支配收入的上升

D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加

【答案】B

11.下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是

()°

A.投保人财务状况

B.投保人与被保险人之间的关系

C.职业

D.被保险人的道德情况

【答案】C

12.在保险合同中，（）是保险人接受承保或承担保险责任所

需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被

保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。

A.告知

B.要约

C.承诺

D.保证

【答案】D

13.按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（）。

A.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险

B.分红保险、投资连结保险或万能保险等

C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险

D.两全保险、年金保险和新型人寿保险

【答案】A

14.在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。

A.终身死亡保险

B.定期死亡保险

C.定期生存保险

D.生死两全保险

【答案】D

15.关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是（）o

I.年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同

的关系人是被保险人和受益人

H.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险

人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分

也可支付给除被保险人以外的受益人

m.年金所代表的就是年金保险

IV.养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆

v.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情况下是同一人

VI.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签

订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金

额

A.I、II、W

B.IILIV、VI

c.n、in、v、vi

D.i、in、w、v

【答案】B

16.单身期的理财优先顺序是（）o

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

【答案】A

17.维持期属于家庭成长期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗

【答案】B

18.富足感是衡量______的指标，借由来累积财富的目

标。（）

A.流量满意度;贡献

B.理财积极度;欲望

C.保险需求强度;保险

D.事业成就感;报偿

【答案】B

19.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,

该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

【答案】A

20.递延年金的特点有（）o

I.最初若干期没有收付款项

II.最后若干期没有收付款项

HL其终值计算与普通年金相同

W.其现值计算与普通年金相同

A.I、III

B.I、IV

C.II.III

D.II、IV

【答案】A

21.规划子女教育金时需要坚持的原则包括（）o

I.宁少勿多

II.宁松勿紧

m.合理利用教育年金或储蓄保险

w.把子女教育金作为保险规划的重要一环

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、II、HI、IV

B.II、III、IV、V

c.I、n、in、v

D.I、IILMv

【答案】B

22.下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低

B,支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度

重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金

C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，

但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房

支出还要多

D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10〜20年的储蓄保

险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，

所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较

高的基金来准备进一步深造及住宿费部分

【答案】A

23.李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕

士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年

学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的

涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元，

则目前的资金缺口为（）万元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定题干

24.邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万

元，毕业后可工作28年。

1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在

不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到（）万元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的

情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到（）万元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金

额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年

投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.刘波刚大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计费用为10

万元，若年投资报酬率10%,以目前2万元的积蓄与4000元/月的薪

水来算，月储蓄率需达到（）才能达到目标。

A.42%

B.43%

C.44%

D.45%

【答案】C

27.李先生以生息资产20万元来准备独生子10年后的留学基

金。目前留学费用两年20万元，费用成长率5%,若李先生的投资报

酬率可达10%,当儿子准备开始深造时，还有（）万元生息资产剩

下来可以用作退休基金。

A.16.8

B.17.9

C.18.5

D.19.3

【答案】D

28.王先生准备10年后支付子女的高等教育金，每年2万且持

续4年，在投资报酬率5%下，需要（）元储蓄才能达到子女教育金

目标。

A.5640

B.6875

C.7056

D.7856

【答案】A

29.高先生的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大

概在12000元左右。假设学费的上涨率为每年2%。当他孩子上大学

第一年时，他至少要准备的第一年费用为元;如果在孩子上大

学当年以8%的年利率借得30000元贷款，5年等额将本息还清，则

每年应偿还的金额为元。（）

A.13000;8502.0

B.13249;7513.7

C.14246;8000.0

D.12540;7867.3

【答案】B

30.王先生的两个女儿现年3岁与8岁，目前大学学费50万，

假设学费成长率5%,投资报酬率10%,王先生现在才开始准备子女

至18岁时所应有教育金，两个小孩目前每年应投资的金额共计I）

万元。

A.6.23

B.7.81

C.8.38

D.9.54

【答案】C

31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的

投资者相比，其投资的特点在于()o

A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入

B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产

C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值

D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失

【答案】B

32.()是组合管理的基本环节。

I.确定投资目标

II.评价绩效

m.选择资产

M确定投资政策

A.I、II、IV

B.II、in、IV

c.I、in、w

D.I、n、III、IV

【答案】D

33.资产配置的基本方式是（）资产配置策略，它以不同资产

类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风

险水平上的资产比例，并保持长期不变。

A.战略性

B.战术性

C.积极型

D.消极型

【答案】A

34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是

（）°

A.金额加权收益率

B.时间加权收益率

C.持有期收益率

D.当年现金流

【答案】B

35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下

列（）的投资。

A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益

B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益

C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益

D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益

【答案】C

36.王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一

起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求

赡养，法院应判决王帅（）o

A.每月必须付给李某一定的生活费

B.可以不付给李某生活费

C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承

D.对李某有赡养义务

【答案】B

37.一个理财目标应该包含的因素有（）o

A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需

求额

C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

度

D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

【答案】A

38.理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产

品推荐等。其中，行动方案不包括（）o

A.解决客户特殊需求的行动方案

B.投资调整方案

C.理财价值观调整方案

D.保险调整方案

【答案】C

39.合理的理财规划流程是（）o

I.与客户访谈，确认理财目标

II.定期检视投资绩效

m.提出理财建议

w.协助客户执行财务计划

v.搜集财务资料

A.I、HI、V、II、IV

B.V、I、IILII、IV

C.IILV、MI、n

D.I、V、HI、IV、II

【答案】D

40.刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估

未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休

目标，理财储备资金缺口为（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女

高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目

标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么，于先生要

达到其目标，总共需要准备的资金为（）万元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母

退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是（）。

A.每月除去日常费用3000元，有6000元（一年7.2万元）做理财

计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后

到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、

分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备

B.父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相

关的医疗费用

C.随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也

可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获

取较高的收益

D.除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两

人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基

金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上

【答案】B

43.一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市

场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本

市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为（）。

A.股票市场和债券市场

B.证券市场和货币市场

C.短期资金市场和长期资金市场

D.中长期信贷市场和证券市场

【答案】D

44.按基金的组织形式不同，基金可分为（）o

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】A

45.投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地

产行业，其可以采用的工具包括（）。

I.房地产债券基金公司

II.房地产开发与建设投资公司

HL抵押贷款信托公司

W.房地产股权信托投资公司

A.I、II>III

B.n、in、iv

c.IILIV

D.i、n>IILIV

【答案】B

31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的

投资者相比，其投资的特点在于（）o

A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入

B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产

C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值

D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失

【答案】B

32.（）是组合管理的基本环节。

I.确定投资目标

n.评价绩效

in.选择资产

M确定投资政策

A.i、n、iv

B.II.IILIV

c.i、in、iv

D.i、n、in、iv

【答案】D

33.资产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产

类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风

险水平上的资产比例，并保持长期不变。

A.战略性

B.战术性

C.积极型

D.消极型

【答案】A

34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是

()。

A.金额加权收益率

B.时间加权收益率

C.持有期收益率

D.当年现金流

【答案】B

35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下

列（）的投资。

A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益

B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益

C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益

D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益

【答案】C

51.关于税务筹划，下列说法不正确的是（）。

A.税务筹划可以在纳税行为发生之前，也可以在纳税行为发生

之后

B.税务筹划应在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）

的前提下进行

C.税务筹划是指通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或

投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到使其少缴税和递延纳税目

标的一系列谋划活动

D.税务筹划是在不违法的前提下尽量减少税收支出

【答案】A

52.关于债券的特征描述错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收

回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的

报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权

人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，

灵活地转让债券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债

券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问

题。下列说法中，不正确的是（）o

A.李明已停止收到普通股红利时，王力还会继续获得债券的利

息

B.