家庭理财规划（中级）教案5 项目四：现金与消费支出规划

第页教 案任课教师：NO:序号5授课日期班级项目（章节）项目四：现金与消费支出规划授课时数2教学目标与要求能够在分析客户现金需求的基础上为客户制定合理的现金规划能够为客户购房、购车进行消费规划教学难点与重点重点：家庭紧急储备金的计算、消费规划难点：消费规划授课方法讲授、案例法、讲练结合作业配套习题集教学内容及过程时间分配思政六分钟：安居乐业自古以来就是人们生活的理想目标，是人们基本的生活需求，住房消费对于家庭理财具有重要意义。住房问题也一直是党和政府高度重视的重大民生问题。2016年\t"/item/%E6%88%BF%E4%BD%8F%E4%B8%8D%E7%82%92/_blank"中央经济工作会议首次提出，“房子是用来住的，不是用来炒的”。此后，相关部门陆续出台了与之相配套的政策，涉及到房企融资、购房者信贷等方面。2019年12月举行的中央经济工作会议确定了要坚持“房住不炒”的定位。2021年3月5日，国务院总理李克强在十三届全国人大四次会议的政府工作报告中指出，要保障好群众住房需求，稳地价、稳房价、稳预期，解决好大城市住房突出问题，通过增加土地供应、安排专项资金、集中建设等办法，切实增加保障性租赁住房和共有产权住房供给，规范发展长租房市场、降低租赁住房税费负担，尽最大努力帮助新市民、青年人等缓解住房困难的状况。任务一：货币需求与货币供给一、认识货币需求二、凯恩斯货币需求理论现金规划目的含义影响因素交易动机日常生活的消费和支出而持有的货币收入情况、消费习惯谨慎动机（预防动机）家庭为预防意外支出而持有的货币收入情况风险承受能力投机动机家庭为抓住有利的购买生息资产的机会而持有的一部分货币的动机风险偏好、投资能力利率水平三、货币供给任务2现金规划现金规划的含义、作用现金规划紧急预备金月数=流动资产/月总支出任务3消费支出规划家庭生命周期与住房选择二、购房与租房的决策购房与租房的比较购房租房优势拥有房屋产权、可以自由处置保证长期、稳定的居住环境心理上具有满足感和安全感房子具有较好的保值增值的能力可以就近入学不用承担购房成本，经济压力小能较灵活地选择居住地点和住房面积拎包入住，无房产处置的麻烦不用承担房屋维修的费用不用担心房价下跌劣势较高的购房成本，涉及税费、利息等居住环境改变的余地较小变现能力较差负担房屋维修及其他费用等面临房价下跌的风险只有使用权，不能随意装修或处置租房没有长期、稳定的居住场所心理上没有足够的安全感孩子没法落户，入学困难面临租金上涨、房价上涨的风险适宜人群工作多年、具有一定经济实力的首次购房人群具有置业升级需求的再次购房人群刚踏入社会的年轻人工作流动性较大、工作地点不固定者收入不稳定、经济基础较薄弱的人群三、购房与租房决策的基本方法租房年成本=年租金购房年成本=自付款购房年成本=自付款四、购房贷款贷款主要有个人住房公积金贷款、个人住房商业贷款、个人住房组合贷款。五、还款方式1、等额本金偿还方式等额本金偿还，是指在规定的还款年限内，每月偿还等额的本金，每月利息按未偿还本金乘以月利率计算的还款方式。（1）等额本金偿还的特点等额本金偿还的特点是：每月偿还本金相同，利息随着未偿还本金的减少每月递减，因此本息和逐月递减。由于每月付款金额不同，不易制定资金规划，且前期还款压力大，但后期还款会越来越轻松。这种偿还方式适用于经济能力充裕，在前期还款能力强的借款人，或年龄较大收入逐渐减少的借款人。（2）等额本金偿还的计算等额本金偿还的计算公式如下：每月偿还本金=