家庭理财规划（中级）教案3 项目三：家庭理财产品

第页教 案任课教师：NO:序号3授课日期3.20班级项目（章节）项目三：家庭理财产品授课时数2教学目标与要求掌握家庭理财产品教学难点与重点重点：七大类理财产品工具难点：运用金融理财产品解决家庭投资规划决策问题授课方法讲授、案例法、讲练结合作业配套习题集教学内容及过程时间分配思政六分钟：通过案例讲解金融理财人员职业操守。任务一：存款与债券银行存款业务

（一）活期存款类别功能及特色人民币活期存款1、覆盖面广：支持全国同城及异地通存通取。2、方便快捷：活期存款账户可设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。3、灵活简便：随时存取，资金运用灵活性较高,办理手续简便。4、受众广泛：适用于所有客户。外币活期存款1美元起存，随时存取，方便灵活。目前我国商业银行可办理美元、欧元、港币、英镑、日元、加拿大元、澳大利亚元等多币种存款业务。（二）定期存款

相比于银行理财产品，定期存款主要有三大特点：存期较为灵活、收益灵活、保本保息（三）个人大额存单（四）个人通知存款（五）结构性银行存款类产品二、债券（一）债券的特征偿还性：指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金。流动性：指债券持有人可按需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。安全性：指债券持有人的利益相对稳定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收回本金。收益性：指债券能为投资者带来一定的收入，即债券投资的报酬。（二）债券的分类按发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券等。债券按嵌入条款分为可赎回债券、可回售债券、可转换债券等。（三）整体规划原则、尽早规划原则、安全性原则、量入为出原则、终身理财原则任务二：家庭理财计算基础一、认识银行理财产品银行理财产品的要素类型产品要素类型产品要素信息开发主体信息发行人、托管机构、投资顾问目标客户信息客户风险承受能力、资产规模、等级、发行区域、门槛、最小递增金额等产品特征信息资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日、到期日、付息日、起售日等银行理财产品分类1、根据理财产品募集方式的不同可将其分为公募理财产品和私募理财产品2、根据银行理财产品的存续形态不同可将其分为开放式理财产品和封闭式理财产品3、根据银行理财产品币种不同，银行理财产品可以分为人民币理财和外币理财4、根据理财产品投资性质的不同可将其分为现金管理类、固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类、QDII境外投资类、另类理财产品国内人民币理财产品的类型理财产品类型投资市场投资工具现金管理类货币市场信用等级较高、流动性较好的金融资产，包括国债、金融债、央行票据、债券回购、高信用级别企业债、公司债、银行存款等固定收益类债权类金融资产存款、债券权益类权益市场股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%商品及衍生品类商品及衍生品商品及衍生品的投资比例不低于80%混合类多种资产的资产组合投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任一资产的投资比例不超过80%