《个人理财规划》期末考试题库及答案

《个人理财规划》期末考试题库及答案

试题1

一、单选题（题数：50,共50.0分）

1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）L0分A、遗

产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己

的意愿

C、遗产规划应缴纳遗产税最少

D、以上说法不正确

正确答案：D我的答案：D答案解析：

2中国的股民数量达到（）。（L0分）L0分

A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿

正确答案：D我的答案：D答案解析：

3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）

1.0分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正

确答案：D我的答案：D答案解析：

4关于金融理财师，表述不正确的是。。（L0分）1.0分A、

未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社

会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D我的答案：D答

案解析：

5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0分A、

进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财

师第一次考试D、金融理财通过率约70~80%正确答案：B我的答

案：B答案解析：

6投资产品的三把万能钥匙不包括。。（L0分）L0分A、

价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D我

的答案：D答案解析：

7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0分A、

投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期

限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D我的答案：D答

案解析：

8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0

分）L0分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、

充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案:

A我的答案：A答案解析：

9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0分A、

实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C我的答案:

C答案解析：

10以下说法错误的是（）。（L0分）L0分A、投资理财、赚

钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财

书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念

已经深入人心正确答案：D我的答案：D答案解析：

11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理

财目标的内容？（）（1.0分）L0分A、节财计划B、购置住房C、

资产增值管理D、养老规划正确答案：A我的答案：A答案解析：

12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前

利率体系分为（）o（L0分）1.0分A、名义利率和实际利率两部

分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际

利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B我的答案:

B答案解析：

13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）L0分A、

教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B我

的答案：B答案解析：

14”在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”

是谁的职责？（）（L0分）0.0分A、金融市场导购B、家庭财务

医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A我的答案：

C答案解析：

15政府是何时提出“价格闯关”,结束“价格双轨制”（）o

（L0分）L0分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年正

确答案：D我的答案：D答案解析：

16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

（L0分）L0分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞

大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配

向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不

成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D我的答案：D答案解

析：

17下列说法错误的是。。（L0分）L0分A、上世纪90年

代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始

时间是1969年C、中国的理财规划师2005年开始考试认证D、到

2010年中国的理财规划师已经超过2万人正确答案：D我的答案：

D答案解析：

18银行的主要四种中间业务不包括（）o（1.0分）L0分A、

固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品正确答案：B我的答案：B答案解析：

19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（L0分）1.0分A、

房产置换大房换小房B、房产反置换小房换大房C、出售住房+养老

寿险D、住房捐赠+政府养老正确答案：D我的答案：D答案解析：

20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自

己的子女”这样的家庭叫做（）。（L0分）1.0分A、两代同堂B、

三代同堂C、四代同堂D、五代同堂正确答案：B我的答案：B答

案解析：

21一般信用卡以多少张为宜？（）（L0分）L0分A、1张B、

3-5张C、2-3张D、越多越好正确答案：C我的答案：C答案解

析：

22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）o（1.0分）L0分

A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225

美元正确答案：D我的答案：D答案解析：23以下哪项不属于“聚

财”？（L0分）L0分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收

入D、保险投资正确答案：C我的答案：C答案解析：

24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）L0分A、精力B、

货币C、信息D、知识正确答案：B我的答案：B答案解析：

25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（L0分）1.0分

A、不同的人有不同的目标B、理财目标有长期，中期和短期之分C、

个人理财计划可以提供和指示出一方向D、理财目标的达成时间不因

个人计划而定正确答案：D我的答案：D答案解析：

26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（L0分）1.0分A、

拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金正确答案：A

我的答案：A答案解析：

27国家理财规划师的的培训费为（）。（L0分）1.0分A、官

方2000~3000/人B、3000^5000员/人C、3800^6800元/人D、

4200~8000元/人正确答案：C我的答案：C答案解析：28关于“房

子养老”,表述不正确的是（）o（L0分）1.0分A、住宅天然具

有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时

听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、房子的

价值可以快速变现正确答案：D我的答案：D答案解析：

29关于“资产租换”，表述不正确的是（）o（L0分）L0分

A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房

屋，日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构

D、日后可对住房做再处理正确答案：C我的答案：C答案解析：

30让钱生钱最快的方式是（）。（L0分）L0分A、股权投资

B、银行存款C、投资房产D、工资增长正确答案：C我的答案：C

答案解析：

31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0分A、梯

子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型

投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资

组合法和短期投资组合法正确答案：B我的答案：B答案解析：

32以下属于无形资源的是（）（1.0分）L0分A、货币B、设

备C、知识D、房产正确答案：C我的答案：C答案解析：

33个人经济生活事务管理不包括O。（L0分）1.0分A、个

人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投

资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方

案D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C我的答案:

C答案解析：

34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）L0分A、短

信诈骗B、网络钓鱼C、用假卡大宗购物行骗D、信用卡透支正确

答案：D我的答案：D答案解析：

35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1・0分）1.0分

A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财

师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可

操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D

我的答案：D答案解析：

36《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁

聚集地？（）（1.0分）1.0分A、第一B、第二C、第三D、第四

正确答案：B我的答案：B答案解析：

37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）

0.0分A、2001年B、2002年C、2003年D、2004年正确答案：C

我的答案：D答案解析：

38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0分A、

年轻人一般一辈子租房B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿

到一套房C、租房每月要交房租D、合租负担低，但是生活质量差。

正确答案：A我的答案：A答案解析：

39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1・0分）1.0分A、

高收益B、低风险C、客户需求D、自身价值追求正确答案：C我

的答案：C答案解析：

40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0分A、理

财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通，障碍

的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、限制第

三方理财机构的成立正确答案：D我的答案：D答案解析：

41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券

信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（L0分）L0分A、

中下级B、中上级C、上级D、下级正确答案：A我的答案：A答

案解析：

42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0分A、

促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源

配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿

万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、

个人状况好了，国家没有了负担正确答案：D我的答案：D答案解

析：

43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0

分）L0分A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、

信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

D、金融机构关于房地产融资的各种规定正确答案：C我的答案：C

答案解析：

44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0分A、

金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司正确

答案：C我的答案：C答案解析：

45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产

规划，下列说法错误的是（）。（L0分）L0分A、先列个遗嘱B、

列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的

财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案：C我的答案：C答案

解析：

46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0分A、.04

B、.06C、.08D、.1正确答案：C我的答案：B答案解析：

47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1・0分）1.0分A、

当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品

的所有内容及可能产生的利益冲突B、客户有隐私权C、理财师有义

务为客户保密D、理财规划师的职业道德准则因人而异正确答案：D

我的答案：D答案解析：

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）

0.0分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的

重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押正

确答案：D我的答案：C答案解析：

49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1・0分）0.0分

A、利率是本币资金市场的一种价格信号B、汇率是两种货币之间的

比价C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D、国际

收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差

额正确答案：C我的答案：D答案解析：

50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）L0分A、保险B、

抚养赡养C、股票D、债权正确答案：B我的答案：B答案解析:

二、判断题（题数：50,共50.0分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新

闻媒体等。（）（L0分）L0分正确答案：J我的答案：J答

案解析：

2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教

育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（L0分）L0分正

确答案：V我的答案：V答案解析：

3理财是有钱人的专利。（）（L0分）1.0分正确答案：X我

的答案：X答案解析：

4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0

分）1.0分正确答案：X我的答案：X答案解析：

5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（L0分）1.0分

正确答案：X我的答案：X答案解析：

6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0

分正确答案：X我的答案：V答案解析：

7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（L0分）L0分正

确答案：X我的答案：X答案解析：

8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。。（1・0分）1.0

分正确答案：V我的答案：V答案解析：

9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0分正确答

案：V我的答案：V答案解析：

10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降

到最低。（）（L0分）0.0分正确答案：X我的答案：V答

案解析：

11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并

帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记

账）。（）（L0分）1.0分正确答案：J我的答案：J答案

解析：

12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（L0分）L0分正

确答案：V我的答案：V答案解析：

13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0

分正确答案：X我的答案：X答案解析：

14香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于

2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规

划师。（1.0分）L0分正确答案：X我的答案：X答案解析：

15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。。（L0分）L0分

正确答案：V我的答案：V答案解析：

16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和

政策性因素。（）（L0分）L0分正确答案：J我的答案：V

答案解析：

17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0

分）1.0分正确答案：V我的答案：V答案解析：

18外汇存款收益稳定但收益低。（）（L0分）1.0分正确答

案：V我的答案：V答案解析：

19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（L0分）1.0分正

确答案：V我的答案：V答案解析：

20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0分正确答案：

X我的答案：X答案解析:

21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负

债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设

计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0

分正确答案：X我的答案：V答案解析：

22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）

（L0分）L0分正确答案：X我的答案：X答案解析：

23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务

计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活

目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）L0分正确答案：X我

的答案：X答案解析：

24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三

大理论。（）（1.0分）L0分正确答案：V我的答案：V答

案解析：

25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减

轻子女经济负担。（）（L0分）L0分正确答案：V我的答案：

V答案解析：

26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识

的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）

L0分正确答案：V我的答案：V答案解析：

27无风险会造成通胀。（）（L0分）L0分正确答案：V我

的答案：V答案解析:

28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺

术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（L0分）L0分正

确答案：V我的答案：V答案解析：

29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0

分）L0分正确答案：V我的答案：V答案解析：

30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物

资产占66.2%,金融资产占43%。（）（1.0分）L0分正确答案:

X我的答案：X答案解析：

31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0分正确答

案：V我的答案：V答案解析：

32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法

规，并形成新型保险产品。（）（L0分）0.0分正确答案：X我

的答案：V答案解析：

33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0

分）L0分正确答案：V我的答案：V答案解析：

34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0分正确答案：X

我的答案：X答案解析：35市场经济社会，个人不仅拥有了产权

属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自

主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）L0分正

确答案：V我的答案：V答案解析：

36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0分正确答案：

J我的答案：J答案解析：37对于“售房养老”，特定机构支

付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。

（）（L0分）L0分正确答案：X我的答案：X答案解析：

38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝

聚深化并丰富。（）（L0分）1.0分正确答案：V我的答案：V

答案解析：

39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0分正

确答案：X我的答案：X答案解析：

40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（L0分）

1.0分正确答案：V我的答案：V答案解析：

41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

（）（L0分）L0分正确答案：X我的答案：X答案解析：

42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照

顾；3.分期制定；4.目标抉择；5,重新评价。（）（1.0分）1.0分

正确答案：V我的答案：V答案解析：

43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（L0分）

1.0分正确答案：V我的答案：V答案解析：

44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（L0分）1.0分正

确答案：X我的答案：X答案解析：

45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。O（1.。分）1.0分

正确答案：X我的答案：X答案解析：

46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利

率高，债券价格就低，债券价就高。（）（L0分）L0分正确答

案：V我的答案：V答案解析：

47住房是不动产，不能实现融资流动。。（L0分）L0分正

确答案：X我的答案：X答案解析：

48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，

确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0

分）1.0分正确答案：X我的答案：X答案解析：49债券是

固定收益证券资本市场工具。（）（L0分）L0分正确答案：V

我的答案：V答案解析：

50收入较低的时候不应该进行投资。（）（L0分）1.0分正

确答案：X我的答案：X答案解析：

试题2

个人理财过程性评测参考资料

个人理财

一、判断题L习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平,

至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（J）2.客户未来的工作

前景属于判断题性信息。（J）3.人类社会自从有了产品，就开始有

了个人理财的需求。（X）

4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可

以进入寻求财务策划计划的阶段。（X）5.在客户信息收集方法中，采

用数据调查表属于初级信息收集法。V

6,贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的

估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（"）7.一般来说，货

币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（J）

8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）9.财务策划师

制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的

财务目标。（X）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非

金融资产两大类。X11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合

同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（J）

12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方

法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有

效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X13.现代理财学研

究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（J）

14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）15.财务

策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）

16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（J）17.个人理

财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化

的形象，以提高双方合作的可能性（J）

18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资

源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（J）19.・客户负债中

起止年限3~5年的为中期负债。（J）20.夏普关于资产组合理论的

分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合,

使投资报酬最高，而其风险最小。（X）第二次

L60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应

遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X）

2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。

（J）3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收

入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（J）

4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出

的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）

5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚

洲货币升值5%,投资者可获9%的投资收益。36.个人证券理财

行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（J）7.债券类理财产品

的收益，主要来源于价差收益。（X）8.刚刚走上工作岗位的人以货

币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（V）

9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X）10.之所以要

构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）

1L相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一

些。（V）

12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资

产的增值作为基本目标。（X）13.从存款保值增值的角度考虑，其实

质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（J）

14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的

前提。（X）

15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累,

同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）

16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）

17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量

方面也存在一定差异。（X）

18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期

权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）

19.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以

获取投资收益的活动。（）

20,规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）

2.1浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提

前终止的权利。（X）

22渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资

产品。（X）

个人理财过程性评测参考资料

23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资

产的增值作为基本目标X24.个人银行理财产品具有同质性等显著特

点。（X）25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账

户存款余额不能低于10万美元。（X）第三次

1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固

定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（J）

2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇

率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（J）

3.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提

前终止权两种。（J）4.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过

保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）5.当市场一

窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短

期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）

6.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资

到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地

分散投资风险。（J）

8.保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险

公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行

适当的调整。（J）

7.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人

投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）8.经营管理风险对我国

保险产品的发展影响巨大。（X）9.在选择个人保险理财产品时，通常

需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（J）10.

分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实

际保障水平下降的问题。（，）口・年金保险是分红保险中一类特殊的

险别。（X）12.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分

为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）13.非寿险

投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不

能领取投资收益。（X）

14.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户

（X）15.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内

资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大,

这样势必会增加经营管理风险（X）16.资金规模小的保守型投资者，由

于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具,

在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（X17.进行外汇理财规

划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体

的外汇理财目标。（J）18..投资连接保险具有很高的透明度。（J）

19套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖

高，赚取外汇收益。（J）

20.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在

于死差益。（X）21.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利

率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收22.如果你想

把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停

损点。（V）

22个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障

金；另一部分是投资收益。（J）

23传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人,

但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（V）

24保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的

功能。（J）

25分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（J）

26.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束

性（保单现金价值与保险金额分别计算）（X）27.年金保险具有高度储

蓄性，有养老保障的功能。（J）

第四次

1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、

底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养

老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险

制度。（V）

1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。

2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。

（X）

3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）

4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个

组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形

式。（X）5.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（X）

6.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成

绩最显著。（J）

7.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。

（X）

8.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）

9.•投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，

才能起到分散风险的作用。（X）

个人理财过程性评测参考资料

10.人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要

体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（J）

11.只要具备权利能力，即可成为受益人。（，）12.在通货紧缩时

期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（J）13•信托公司管理

不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失

的可能性。（X）

14.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计

及自筹退休金部分的储蓄投资设计。V15.人口素质提高，对社会稳

定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（X）

16.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的

估价。（J）17.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过

保险的方式转嫁给保险公司。（J）18.理财专家的建议是，退休养

老投资越早越好，越早投入，成本越低。（J）19.个人信托理财产品

的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也

可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转

让收入等。（J）

20.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。

（X）21.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买

信托理财产品是一种较为理想的投资。（J）第五次

1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税

务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税

（X）2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会

经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才

会兴旺并稳定地发展。（X）2.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和

税收分割。（J）

3.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。

（X）

4.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（J）

5.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法

及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）

的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标

的一系列谋划活动（X）6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理

财策划师理事会制定。（J）

7.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱

好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）8.正直诚信原则

要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴

涵的精神。（J）O

9.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（J）

10.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力

才可以投资的项目。（X）

11.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得

税。（X）

12.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投

资方向。（J）14.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税

种。（J）

二、单选题

1.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A威廉斯2.客户的短

期目标不包括（子女的教育储蓄）。3.提高财务策划服务质量不包括

（B）oB提高人际交往能力

4.个人资产负债表中的资产价值是按B当前市场价格）计算的。

5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现

需求与目标D偏好

6.个人理财的理论基础来自于（B）oB现代理财学

7,生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

C消费水平在人的一生中保持相当的平稳

8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。

B创造主义者

9.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（C）信息类

型。C推论性

10.・（A）是个人理财最基础的理论。A生命周期理论11.（B）

属于客户财务信息A投资偏好

12..以下属于开放式问题的是（B）o

B央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？第二次

L40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）C

C基金50%〜60%,股票40%〜50%

2.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买

（指数型外汇理财产品）类理财产品

3.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A契约性）基金。

4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在

于银行个人理财产品本质上是一种（D）oD服

个人理财过程性评测参考资料

务

5..（A零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收

入不高的工薪阶层。

6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主

要是（D）D违约风险

7,对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的

配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）8.如果个人银行理财

产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B超过）银行理财产品的税

后收益率时，个人投资者产生实际损失

9.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（A股票型基金）

需特别关注。

10.般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品

的收益状况，其计算公式为（C）oC（期末资产-期初资产）/期初资

产

11.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）o

A银行存款、国债、公司债券、股票

12.（B）是个人证券理财的根本作用。B获取收益13.按照基金

的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（A

股票型基金）。第三次

L我国个人实盘外汇买卖是（C外币与外币之间）的买卖。

2.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上,

可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划3.年金保险是以（A被

保险人在保险有效期内生存）为给付条件

4.在购买保险理财产品时，要坚持（A转移风险）的原则和量力

而行的原则。

5,年金保险是一种（D）保险产品。D传统型人寿保险6.个人保

险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。

.7.（A汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。

8.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B被保险人）承

担

8..（B费差异）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费

的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。

10.两得宝是投资者（A卖出）期权。

1L个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利

率挂钩的结构性存款）。12.经过200多年的发展，（分红保险）已

成为世界寿险市场上的主流产品

13.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B银行）有权提前

终止存款第四次

1.工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养

成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

2.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价

水平具有（C决定性）影响的宏观因素2.50岁乃至退休以后的老人

则可以将更大的比例用于（基金组合）

3.信托关系当事人不包括（B债务人）。

4.信托的本质是可以将财产的所有权与（A利益）相分离。

6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包

括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明,

自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%,指数调整法评估的重置成

本为A：A132L66万元7.自（B1991）年，我国逐步建立起多层次

的养老保险体系。

8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个

组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C补充）

保险形式。

9.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资

以达到保值增值的目的。这是房地产（B投资于消费双重性）的特征。

10.个人信托理财规划不包括（D跟踪）方面。11.房地产成本法

评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A土地价格和改良物残

余价值之和）。12.信托的最基本职能是（C财产管理职能）。

13.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资

风险。投资组合可定为（A）o

A20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，

24%银行存款

14.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B关键）的组成

部分

15.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取（D

书面）形式

16.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没

有（C财务风险）。17,下列关于信托的说法不正确的是（C）

C信托财产的受益人只能是委托人本人18.由于投资者决策错

误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性,

从投资管理角度看这类风险为（B经营风险）。19.房地产投资决策

过程的融资分析不包括（A风险承受能力）。第五次

个人理财过程性评测参考资料

1.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁

便首先从（D古钱币）开始。

2.作为一个个人理财师，（a信誉）是其最具价值的资产。3.艺

术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B250）多年的历

史。

4.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划

师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格,

就应当接受后续教育，并且必须达到（D规定的最低规定的最低）后

续教育的时间要求5.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120

平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。

6.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征

（B个人所得税）。

7.（A企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量8我国个人

所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B5%〜45%）o

9.下列（C）是我国非居民纳税义务人。C中国境内无住所而在

境内居住不满一年的个人10.信托理财产品涉及的税种不包括（C所

得税）。12.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税

率（0）交纳个人所得税。

三、多选题1.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户

市场分类理论。

A客户性格B生命周期D行为

B通货膨胀C金融风暴D政治动荡

9.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等

A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D财产保险E责任保

险

10.个人银行理财产品的种类包括（ADE）

A人民币理财产品D外汇理财产品E卡类理财产品1L以下属

于个人资产项目的是（ACDE）°A接受别人的礼品C收藏品D汽车E按

揭房产12.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤

A建立客户关系B收集客户信息C分析客户财务状况D整合个人

理财策略并提出财务策划计划E执行和监控财务策划计划

13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括

（ABCDE）

A回顾客户的目标与要求B评估财务与投资策略C评估当前投资

组合的资产价值和业绩

D调整投资组合E及时沟通客户并获得客户授权14.由（BCD）

宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

B通货膨胀C金融风暴D政治动荡

第二次

1.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。

A税收B银行结算手续费E银行卡年费

2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好

处主要有（ABCDE）A节约信息成本B减少投资的盲目性C提供了充

分的信誉保证D提供多样化的理财产2.当前，我国的个人外汇理财

手段主要有（ABDE）o品E其庞大的销售网络可以满足客户对理财产

品的购买需A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易DB股求E

外汇信托产品

3.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）oB规避风险

与保障生活D为客户子女的健康成长打好经济基础E提高生活水平

4.建立客户关系的方式有（ABCD）等。

A与客户见面B电话交谈C网络联系D通信

5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进

行分析，下列（AE）属于短期负债。A信用卡透支额E赊销贷款余额

6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）

因素。

B客户的风险偏好D客户的投资策略E经济前景7.理财学理论

应用到个人理财中的主要有（ABCDE）oA资产组合理论B资本资产

定价理论C期权定价理论D贴现现金流量模型E生命周期理

8..由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无

法控制的。

3.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。A政策

风险B企业经营风险C利率风险D市场风险E流动性风险

4.个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）oA安全性D流动

性E收益性

5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有

(ABCDE)oA信用风险B汇率风险C通货膨胀风险D政策风险E道

德风险

6.政府债券具有(ABCE)等特点

A安全性高B流动性强C收益稳定E。享受免税待遇

7.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有(ABCE)o

A为高端客户服务B理财产品有保本型C理财产品有不保本型E

人员素质高等

8,下列(ABC)能作为债券发行主体。A中央政府B企业组织C金

融机构

个人理财过程性评测参考资料

9.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑(BC)因素

B个人投资者的年龄C构建什么样的投资组合

10.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推

出的指数型外汇个人理财产品具有(ABCE)等显著特点

A获利空间大B本金有保障C流动性差E对专业知识要求高第

三次

1.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。

它包括(ABCDE)A选择风险较小的项目进行投资B通过投资组合来分

散风险C通过良好的管理控制风险

D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险。

2.个人信托理财产品的风险主要包括(ABCDE)。

A政策性风险B信托产品所有权风险C信托公司管理不善风险D

道德风险E市场风险

3.房地产的投资方式包括（ABCD）。

A房地产开发投资B房地产购置投资C抵押放款D购买房地产证

券

4.房地产投资的特征包括（ABCD）o

A直接投资费用较高B直接投资回收期长C投资资本的购买力价

值不易损失D易于取得贷款支持

5.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑

（ABCDE）等因素来选择学校

A学校的特点和地理位置B师资力量C学费高低D子女的兴趣和

偏好E子女的学习能力

6.短期教育策划工具包括（ABCDE）等。

A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款E银行

贷款

7.个人信托类产品主要包括（ABCD）。

A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D

特定赠与信托产品

8.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在

（ABCDE）等方面。

A家族保障B继承安排C绝对保密D资产保障E灵活运用9.房

地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。

A工料测量法B分部分项法C单位比较法E指数调整法10.教育

策划步骤包括(ABCD)。

A估计教育的费用间B明确子女要接受教育的类型C了解有关收

费情况和预测未来相应的增长率

D确定未来所必须支付的教育投资额