经济师考试金融专业知识和实务(中级)试题及答案指导

经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在下列各项中，属于货币市场工具的是（）。A.普通债券B.银行承兑汇票C.股票D.企业长期贷款2、在下列各项中，属于金融市场价格的是（）。A.股票价格B.房屋价格C.利率D.货币政策3、单项选择题中国人民银行在2023年降低存款准备金率，此举的主要目的是（）。A、降低商业银行的资金成本B、增加商业银行的贷款额度C、促进社会融资规模增长D、提高中央银行的流动性控制能力4、单项选择题在国际金融市场波动性增加的背景下，中央银行可能会采取的货币政策措施是（）。A、提高利率B、降低利率C、提高存款准备金率D、降低存款准备金率5、金融市场监管的核心目标是防范金融风险，维护金融稳定，同时促进金融创新，支持实体经济的健康发展。下列选项中，哪一项不是金融市场监管的目标？A.确保金融机构的合法合规经营B.保护投资者利益C.优化市场准入条件D.鼓励创新活动6、以下关于期权合约描述正确的是：A.期权购买的行权价即期权费B.期权卖方有权利在合同期满前履约C.期权购买者可以选择性地履约D.期权卖方承担了履约的义务7、金融衍生工具的特性之一是（）A、低风险B、高收益C、保值作用D、流动性好8、比特币等加密货币不具备（）A、价值储存功能B、货币地位C、支付手段功能D、投资属性9.在货币市场中，货币市场上最重要的金融机构是（）。A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.保险公司10.在资本市场结构理论中，（）强调企业的规模和资本结构的重要性。A.MM理论B.投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)C.信息不对称与资本结构理论D.资本结构优序理论11、下列关于货币供给量的表述，错误的是：A.狭义货币供给(M1)包括流通中的现金和商业银行的存款。B.广义货币供给(M2)包括M1以及其他存款类和短期金融工具。C.货币供给量的改变可以通过商业银行信用扩大来实现。D.货币供给量直接决定物价水平，不受其他因素影响。12、以下哪个选项不是资产负债表的快捷分析指标？A.流动比率B.权益比率C.净利率D.偿债能力13、证券公司应按照既定的投资组合策略分散投资，这一做法的理论依据是（）。A.马科维茨效应B.布莱克-斯科尔斯模型C.麦考利-托宾效用理论D.马科斯效应14、下列投资决策分析指标中，属于静态分析指标的是（）。A.内含收益率B.净现值C.非贴现现金流量指标D.动态投资回收期15、下列关于信贷风险的描述，错误的是:A.信贷风险是指借款人违约或延迟偿还借款，导致贷款机构遭受损失的风险。B.信贷风险是金融机构经营活动中面临的最主要的风险类型。C.信贷风险可以通过建立完善的信贷审批体系和信用风险管理机制来降低。D.信贷风险仅对银行和金融机构相关，其他机构无需关注此风险。16、关于“BaselIII”协议的描述，下列哪项是正确的？A.BaselIII协议是2008年全球金融危机后出台的，旨在加强金融体系的监管，减少系统性风险。B.BaselIII协议的实施主要针对银行等金融机构，要求其提高资本充足率，加强风险管理。C.BaselIII协议对全球金融体系风险管理产生重大影响，被誉为现代金融体系监管的“基石”。D.上述A、B、C三项都是正确的。17、假设一个投资者预期未来股市价格上涨，他最合理的操作是（）A.购买股票B.卖出股票C.做空股票D.购买债券18、市场风险是指买卖的金融资产受到（）的影响，导致资产价值的不确定性。A.利率变动B.本币汇率变动C.公司特有因素D.宏观经济因素19、如果某消费者只购买一种商品X,每月收入为120元,已知每件商品X的价格为20元,如果每月的消费数量为6件,则根据恩格尔定律,每月收入增加后,其增加的收入应当()。A.更多的用于购买奢侈品B.更多的用于购买商品XC.更多的用于购买粮食等生活必需品D.全部用于购买商品X20、商业银行同类贷款中风险最低的贷款是()。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款21、金融衍生工具中，能够避免信用风险，但是无法避免基础资产价格波动风险的是哪一种产品？A、远期合约B、互换合约C、外汇期货D、期权合约22、金融市场参与者在评估投资产品的风险时，最重要的评估指标是？A、预期收益率B、预期回报率C、标准差D、波动率23、以下哪种金融工具不属于衍生品？A、期货合约B、股票C、期权合约D、利率互换24、下列关于信贷风险的说法，正确的是：A、信贷风险仅指借款人无力偿还本息。B、信贷风险是金融市场内常见的风险类型。C、银行可以通过降低贷款利率来降低信贷风险。D、信贷风险与通货膨胀率无关。25、以下哪项不是货币政策的主要工具？A.法定存款准备金率B.公开市场操作C.利息率机制D.外汇储备26、金融市场中的“一级市场”是指：A.新证券的发行市场B.新股票的购买和销售市场C.新债券的购买和销售市场A27、以下关于银行间市场的说法，不正确的是：A.银行间市场是指银行之间进行直接交易的市场B.银行间市场是银行资金周转的重要渠道C.银行间市场交易的目标主要为政府债券、企业债券等金融资产D.银行间市场交易价格由中国银行间市场交易会公开发布28、下列对影子银行的描述，何者正确？A.指的是正规银行体系之外的金融机构B.影子银行资金来源来自发行证券C.银行业监管机构对影子银行起着直接监管作用D.影子银行的商业模式与传统银行完全一致29、金融市场最主要的参与者是（）。A.政府B.家庭C.企业D.金融机构30、下列关于金融衍生工具的描述错误的是（）。A.金融衍生工具不包括股票B.金融衍生工具的交易方式灵活多样C.金融衍生工具定价复杂D.金融衍生工具的风险转移能力强31、以下不属于资产负债表的基本要素的是：A、股东权益B、现金流量C、资产D、业务经营活动32、以下哪一项是标准普尔500指数的成分股票数量的下限？A、100B、200C、500D、100033、以下哪一项不是自然垄断的表现形式？（）A.由一家企业生产和提供符合技术规范的最优产品，能够满足初期市场的需要B.能够避免重复建设和恶性竞争情况，有利于企业的持续健康发展C.存在较高的沉淀成本和退出壁垒，限制了新企业的进入D.不具备规模效益，在规模较小的市场上企业效率下降34、商业信用能直接迅速提供资金来源，因为商业信用()。A.可直接贷款给需方B.不需要金融机构作为媒介C.需要金融机构作为媒介D.本质上是存款信贷的一种特殊表现形式35.在下列各项中，属于中央银行对金融机构的监管内容是：A.监督金融机构的贷款业务B.监督金融机构的存款业务C.监督金融机构的合规性D.监督金融机构的盈利能力36.在国际货币基金组织中，最基本、最核心的贷款是：A.外汇贷款B.特殊提款权贷款C.补充贷款D.技术援助贷款37、下列哪个因素不属于货币政策的目标？A.稳定物价B.促进经济增长C.维护金融市场稳定D.控制通货膨胀38、以下哪个选项不是国际收支平衡的含义？A.出口大于进口B.外汇储备充足C.贸易顺差C.经常项目收支平衡39、下列关于证券市场的说法中，错误的是（）。A.全球证券市场按照交易场所分为交易所市场和场外交易市场B.股票市场是风险性较高的金融市场C.商品期货市场是金融期货市场的子市场D.证券市场是资本筹集的重要渠道40、宏观经济政策主要包括（）。A.财政政策B.货币政策C.产业政策D.收入分配政策41、货币政策对于经济活动具有重要的调节作用。下列选项中，哪一项不是中央银行货币政策的最终目标？A.充分就业B.价格稳定C.经济结构优化D.国际收支平衡43.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.提供流动性44.在国际货币体系中，布雷顿森林体系的主要内容是：A.建立以美元为中心的国际货币体系B.实行美元和黄金挂钩C.确定固定汇率制D.促进国际贸易的发展45.关于《担保法》的下列说法，错误的是：担保并不构成债务主权债。担保物完成后，债务人须将其交付给债权人。担保的法律后果仅限于债务人拒不履约时。担保合同的效力服从补充条款的规定。46.以下关于“公司信用评级”的说法，错误的是：公司信用评级是针对公司财务状况、经营能力和偿债能力等方面的评估。公司信用评级机构是独立第三方，其评级结果具有公信力。公司信用评级只对公司内部决策者有用，外界投资者不需关注。公司信用评级有助于企业降低融资成本，提高融资效率。47、市场充分竞争的条件下，产品的价格由()确定。A.供求关系B.生产成本C.政府管制D.消费者偏好48、资产负债表日，企业的金融资产应当按照()计量。A.成本B.市价C.公允价值D.使用成本49、下列哪一项不是货币政策操作工具？A、公开市场操作B、还贷操作C、征收税款D、再贴现业务50、下列哪一项指标可用于衡量银行资产质量？A、流通备货比率B、货币供应量C、不良贷款比例D、国家GDP增长率51、下列金融同业拆借的形式中，交易双方必须参加同业拆借中心登记备案的是A.场内交易B.场外交易C.外汇交易D.外汇掉期52、股票发行最基本的方式是（）。A.金融期货B.公开发行C.自我融资D.私募发行53、关于金融市场交易方式的描述，正确的是（）。A.竞价制适用于所有金融商品交易B.金融市场交易中不存在场外交易方式C.报价驱动机制主要适用于债券等固定收益证券的交易D.金融市场交易中经纪制只适用于股票交易54、关于货币政策工具的描述，以下哪项是不正确的？（）A.公开市场操作是货币政策的主动工具之一B.再贴现率政策可以直接调控商业银行的信贷规模C.存款准备金率调整对社会资金供求关系有直接影响D.货币政策工具的运用无需考虑经济周期的影响55.在提供的文档中，并没有提到与“经济师考试金融专业知识和实务(中级)”相关的试卷题目，因此我无法直接生成第55题到第56题的具体内容。但是，我可以提供一个一般性的单项选择题的结构示例，包括题目、答案和解析。单项选择题以下是关于经济师考试金融专业知识和实务(中级)的几个单项选择题示例：55.()在货币市场中，以下哪种金融工具通常用于短期资金借贷？A.股票B.债券C.大额存单D.银行承兑汇票56.在下列各项中，哪一项不是中央银行实施货币政策时可能使用的工具？A.公开市场操作B.存款准备金率调整C.再贴现率调整D.利率调整57、关于金融风险的描述，以下哪项是错误的？A.金融风险主要来源于金融资产的收益率波动B.金融风险的范围仅限于银行体系C.金融风险可能对宏观经济稳定造成冲击D.金融风险可以通过风险管理措施加以控制58、下列关于央行货币政策工具的描述，哪一项是错误的？回购操作是通过央行向商业银行购买国债等流动资产来增加货币供应公开市场操作是央行通过买卖国债等金融工具来调节货币供应量再贴现操作是央行向商业银行贴现商业汇票和其他债务工具来吸收流动性存款准备金率调整可以用来影响商业银行贷款投放规模细化到丽59、金融市场的风险管理主要包括哪几个方面？A、政策风险B、市场风险C、信用风险D、系统性风险60、下列哪项不属于衍生金融工具的特性？A、高杠杆性B、非线性损益C、合约标准化D、现货交易二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）1、以下关于信用风险的描述，正确的是：A.信用风险是指债务人不履行合同义务，导致债权人发生损失的风险B.信用风险与借款人的还款能力有直接关系，还款能力强，则信用风险低C.信用风险的评估主要通过评级方法进行，如FICO评分D.信用风险是银行等金融机构面临的主要风险之一E.信用风险只能通过事后追偿等手段进行管理，难以提前防范2、以下关于流动性风险的描述，正确的是：A.流动性风险是指金融机构的投资在短期内难以变现而导致资金链中断的风险B.流动性风险与金融机构的融资能力、流动性资产管理密切相关C.流动性风险主要影响投资决策和市场波动的风险D.通过合理配置流动性资产负债，可以有效降低金融机构的流动性风险E.流动性资产包括易变现的资产如现金、短期债券等3、关于金融市场体系，以下哪些说法是正确的？（）A.金融市场是资金融通的重要平台B.金融市场只包括股票市场和债券市场C.金融市场通过提供多种金融工具来满足不同投资者的需求D.金融市场的存在完全独立于其他经济体系4、关于货币政策工具的说法，正确的有：（）。A.公开市场操作是货币政策的主要工具之一B.存款准备金率调整对所有银行都有相同影响C.利率调整可以直接影响消费者的借贷成本D.货币政策工具的运用总是能够立即产生预期效果5、根据菲利普斯曲线，通货膨胀率和失业率之间存在着一种长期关系，这种关系被称为（）。A.通货膨胀目标B.就业峰值C.通货膨胀预期D.自然失业率6、在国际金融市场上，最常用的货币对之一是（）。A.欧元兑日元（EUR/JPY）B.美元兑人民币（USD/CNY）C.英镑兑瑞典克朗（GBP/SEK）D.美元兑日元（USD/JPY）7、下列关于风险投资的特点的表述中，不正确的是：A.风险投资注重投资目标公司的成长潜力B.风险投资通常以债权形式进行投资C.风险投资关注企业科技创新和未来发展前景D.风险投资与企业募集资金形成直接的资金链关系8、下列金融服务中，不属于保险机构提供的服务是：A.保险经纪人服务B.银行存款服务C.寿险保障服务意外险保障服务9.关于国际货币基金组织和世界银行的差别，下列说法正确的是（）。①国际货币基金组织的前身是国际复兴开发银行②世界银行侧重于全球经济治理③国际货币基金组织只提供中长期贷款④国际货币基金组织的主要职能是维护国际货币合作、促进国际贸易平衡、扩大汇率伸缩性、协助建立多边支付体系等A.①B.②C.③D.④10.在开放经济条件下，一国国际收支顺差会导致以下（）现象出现。①本币需求增加，本币升值压力增大②若政府采取稳定汇率政策，则会增加本币供给③若政府采取稳定汇率政策，则会促进本币升值④国内货币供给会相应增加A.①②B.①④C.①③D.②④11、下列关于商业银行存款结构的说法，错误的是：A.商业银行存款主要分为吸收存款和贷款资产B.商业银行存款结构反映了银行资金的构成和结构C.商应银行存款结构是银行风险管理的重要指标之一D.商业银行存款结构应合理配置，符合市场需求和风险承受能力12、公司前景的评估与预测，涉及哪方面的金融知识？A.财务分析B.风险管理C.公司法D.投资决策13、金融机构为客户提供信贷服务可能会出现哪几种信誉危机？A.信贷市场的逆向选择B.信贷市场的风险积累C.信贷市场的道德风险D.信贷市场的价格波动14、货币黄金不包括下列哪一项？A.金币B.银行发行垫金或代客买卖金银的差价收入C.黄金市场公开交易的黄金期货合约价值D.企业将自身持有的黄金金币化管理15、以下哪个因素不属于货币政策工具？A.法定准备金率B.公开市场操作C.贴现政策D.基准利率16、以下哪个因素不属于金融市场的主要功能？A.资金融通B.价格发现C.风险管理D.信息传递17、多选题：以下有关商业银行中间业务的描述正确的有（）A.中间业务以商业银行表内资产业务、表内负债业务和表外担保承诺业务为基础B.中间业务不需要动用银行自己的资金，也不需要承担或不承担风险C.中间业务是商业银行提供各种服务以收取服务费或代客买卖差价为盈利主要来源的业务D.中间业务包括存贷款业务等传统业务18、多选题：由国家发行和认购的、有特定时间和特定对象、一般是中短期债券品种是（）A.国库券B.金融债C.专项建设国债D.地方政府债19、下列关于投资基金特点的表述中,正确的有()。A.小额投资,无需严格符合会计师资格要求规B.组合投资,分散风险C.独立托管,保障投资人的资金安全D.收益共享,风险共担E.专业管理,又称委托管理20、特别提款权的作用包括()。A.它既可作会员国之间官方储备的资产,也可作私营企业国际结算的支付手段B.它是会员国之间进行政府债务重组的担保物,也是会员国有可能扣押对象C.它可以用来偿还IMF向会员国提供的贷款和利息D.特别提款权只汇率制度的稳定提供了一个强有力的支持E.它还可作为会员国货币平价短期参考依据三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）第一题案例材料某企业近年来经营状况良好，为了进一步拓展市场，企业决定从外部融资。企业负责人了解到，目前市场上存在两种融资方式：一是通过银行贷款进行融资；二是通过发行企业债券进行融资。企业在选择融资方式时，考虑到银行贷款所需手续较为繁琐，且审批时间长，而发行企业债券所需时间较短，且审批程序相对简单。此外，企业还了解到，银行贷款的利率较低，但企业信用风险较高；企业债券的利率较高，但企业信用风险较低。问题1.简述企业发行企业债券与银行贷款在融资成本上的主要差异，并分析为什么企业会选择发行企业债券？2.如果企业决定发行企业债券，请分析企业在选择发行时机时应考虑的主要因素，并说明理由。3.假设企业在发行债券过程中遇到市场利率上升的情况，请分析其对企业的融资成本有何影响？4.如果企业在债券到期时无法按时偿还本金和利息，对企业信用和未来发展可能产生哪些影响？请简要说明。第二题案例：企业债券发行和估值某已上市公司“安德科技”计划发行10亿元的面额、5年期限、票面利率为5%的企业债券。债券的发行主体信用等级为AA，市场利率普遍在5.5%-6%。债券将在發行日前三个月开始接受投资者认购，估值期间，公司预计进行一次利益分配。公司计划将利润分配为现金股利和股票复权，预期现金股利为每股0.2元，股票复权比例为1:10。相关信息：安德科技的最新股价为30元/股，公司总股本为1亿元，流通股本为0.8亿元。预计一次利益分配后，公司将留存利润用于未来项目的研发投入。市场风险溢价率为2%。小题：1、根据市场利率水平，请分析安德科技发行该企业债券的有利性和不利性。2、请计算安德科技一次利益分配后公司剩余的净利润。假设公司预计收入为10亿元，成本及税费为6亿元。3、请估算该企业债券在发行前三个月内的公允价值。假设投资者对公司未来的成长预期与市场风险溢价率一致。4、请分析此次利益分配和债券发行对于安德科技股东权益的影响。第三题某上市公司拟发行可转换债券（ConvertibleBond），以筹集资金并进行资本结构调整。以下是其相关背景材料：公司背景：XYZ公司是一家在A股上市的公司，主要从事新能源产品的生产和销售。近年来，随着全球能源结构转型，公司的业务增长迅速，财务状况良好。目前，公司总市值为100亿元，债务水平为20亿元，包括长期债务和短期债务。公司计划通过发行可转换债券的方式筹集资金的规模为10亿元。市场状况：当前市场利率较低，可转换债券市场风险与收益率相对适中。投资者对可转换债券的需求较高，尤其是对那些有稳定增长潜力的公司。XYZ公司的股票价格也处于较高水平，为30元/股。财务分析：假设XYZ公司此次发行的可转换债券的年化利率为5%，期限为5年，转换价格为25元/股。公司预计在第3年末将会根据市场状况决定是否提前赎回。请根据以上案例材料，回答以下问题：1、可转换债券的发行对XYZ公司的资本结构有何影响？请简要说明。2、在可转换债券的定价过程中，哪些因素是至关重要的？请列举并简要解释。3、如果你是XYZ公司的财务顾问，将会如何建议公司优化其可转换债券的条款设计？4、假设市场利率在XYZ公司发行可转换债券后上升，这对可转换债券的价格会产生什么影响？为什么？经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试题及答案指导一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在下列各项中，属于货币市场工具的是（）。A.普通债券B.银行承兑汇票C.股票D.企业长期贷款答案：B解析：货币市场工具，如商业票据、国库券、银行承兑汇票、商业票据、存款证和回购协议等。股票和企业长期贷款属于资本市场工具。2、在下列各项中，属于金融市场价格的是（）。A.股票价格B.房屋价格C.利率D.货币政策答案：A解析：货币市场工具的价格包括存款利率、贷款利率、各种票据贴现率等，而股票价格、房屋价格和货币政策属于金融资产价格。3、单项选择题中国人民银行在2023年降低存款准备金率，此举的主要目的是（）。A、降低商业银行的资金成本B、增加商业银行的贷款额度C、促进社会融资规模增长D、提高中央银行的流动性控制能力答案：C解析：存款准备金率降低意味着商业银行需要准备的现金或国库券减少，这会使得商业银行手中有更多的资金可用于贷款，从而增加了市场的流动性，促进了社会融资规模的增长。4、单项选择题在国际金融市场波动性增加的背景下，中央银行可能会采取的货币政策措施是（）。A、提高利率B、降低利率C、提高存款准备金率D、降低存款准备金率答案：A解析：在国际金融市场波动性增加的情况下，中央银行通常会采取紧缩的货币政策来稳定币值和金融市场的稳定，提高利率可以抑制信贷需求，减少货币供应量，从而降低市场波动性。5、金融市场监管的核心目标是防范金融风险，维护金融稳定，同时促进金融创新，支持实体经济的健康发展。下列选项中，哪一项不是金融市场监管的目标？A.确保金融机构的合法合规经营B.保护投资者利益C.优化市场准入条件D.鼓励创新活动答案：C解析：金融市场监管的目标包括确保金融机构的合法合规经营，保护投资者利益，维护市场公平竞争，防范金融风险，维护金融稳定，以及支持实体经济的健康发展。而优化市场准入条件虽然是金融监管的一部分，但并不直接构成核心目标。6、以下关于期权合约描述正确的是：A.期权购买的行权价即期权费B.期权卖方有权利在合同期满前履约C.期权购买者可以选择性地履约D.期权卖方承担了履约的义务答案：D解析：期权是指期权买方向期权卖方支付一定费用（期权费），获得在未来某个时间以约定价格买入（看涨期权）或卖出（看跌期权）一定数量资产的权利，但并非义务。因此，买方可以行使权利进行履约，也可以放弃行权，而卖方则承担履约的义务。正确答案是D。这样的题目和解析满足您生成试卷中相应题目部分的要求。7、金融衍生工具的特性之一是（）A、低风险B、高收益C、保值作用D、流动性好答案：C解析：金融衍生工具通过合约关系，可以对冲投资组合中的风险，实现保值；但是否低风险、高收益以及流动性好则取决于具体的衍生工具类型和使用目的。8、比特币等加密货币不具备（）A、价值储存功能B、货币地位C、支付手段功能D、投资属性答案：B解析：虽然比特币等加密货币具有一定的价值储存、支付手段和投资属性，但是它们并没有得到多数国家或国际组织的认可，因此不具备官方货币地位。9.在货币市场中，货币市场上最重要的金融机构是（）。A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.保险公司【答案】B【解析】在货币市场中，中央银行扮演着关键角色，既是货币政策的制定者，又是金融市场的主要参与者。其他选项虽然也是金融机构，但在货币市场中并非主导地位。10.在资本市场结构理论中，（）强调企业的规模和资本结构的重要性。A.MM理论B.投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)C.信息不对称与资本结构理论D.资本结构优序理论【答案】D【解析】资本结构优序理论是一种资本结构理论，它假设内部融资是成本最低的，然后是债务融资，最后才是股权融资。这种理论强调了企业规模和资本结构对资本成本和价值的影响。而信息不对称与资本结构理论中，企业为了解决信息不对称问题可能采用不同的资本结构安排。请根据以上示例继续生成接下来的题目。11、下列关于货币供给量的表述，错误的是：A.狭义货币供给(M1)包括流通中的现金和商业银行的存款。B.广义货币供给(M2)包括M1以及其他存款类和短期金融工具。C.货币供给量的改变可以通过商业银行信用扩大来实现。D.货币供给量直接决定物价水平，不受其他因素影响。答案：D解析：货币供给量与物价水平的关系较为复杂，同时受到财政政策、国际收支、EXPECTATION等因素的影响。12、以下哪个选项不是资产负债表的快捷分析指标？A.流动比率B.权益比率C.净利率D.偿债能力答案：C解析：净利率属于损益表的指标，而流体比率、权益比率和偿债能力属于资产负债表的快捷分析指标。13、证券公司应按照既定的投资组合策略分散投资，这一做法的理论依据是（）。A.马科维茨效应B.布莱克-斯科尔斯模型C.麦考利-托宾效用理论D.马科斯效应答案：A解析：考查马科维茨效应的内容。根据马科维茨效应，证券公司应按照既定的投资组合策略分散投资以降低风险。14、下列投资决策分析指标中，属于静态分析指标的是（）。A.内含收益率B.净现值C.非贴现现金流量指标D.动态投资回收期答案：C解析：静态分析指标包括投资项目盈利能力评估指标和非贴现现金流量指标。故选项C正确。内含收益率和动态投资回收期属于动态分析指标。净现值属于动态回收期计算评判标准。15、下列关于信贷风险的描述，错误的是:A.信贷风险是指借款人违约或延迟偿还借款，导致贷款机构遭受损失的风险。B.信贷风险是金融机构经营活动中面临的最主要的风险类型。C.信贷风险可以通过建立完善的信贷审批体系和信用风险管理机制来降低。D.信贷风险仅对银行和金融机构相关，其他机构无需关注此风险。答案：D解析：信贷风险并非只针对银行和金融机构，所有贷款方均面临此风险，例如企业贷款企业或个人贷款债务均可能构成信贷风险。16、关于“BaselIII”协议的描述，下列哪项是正确的？A.BaselIII协议是2008年全球金融危机后出台的，旨在加强金融体系的监管，减少系统性风险。B.BaselIII协议的实施主要针对银行等金融机构，要求其提高资本充足率，加强风险管理。C.BaselIII协议对全球金融体系风险管理产生重大影响，被誉为现代金融体系监管的“基石”。D.上述A、B、C三项都是正确的。答案：D解析：BaselIII协议出台于2008年，旨在加强资本充足率和风险管理，对全球金融体系风险管理具有重要意义。17、假设一个投资者预期未来股市价格上涨，他最合理的操作是（）A.购买股票B.卖出股票C.做空股票D.购买债券答案：A.购买股票解析：投资者预期未来股市价格上涨，因此最合理的操作是购买股票以期望获得价格上涨带来的收益。选项C“做空股票”是指投资者预期股市价格下跌时进行的操作，与题意不符。选项B“卖出股票”和D“购买债券”并不是基于股市未来价格预期的投资操作，而是对股票和债券资产的直接购买或出售，也不能反映投资者的预期决策。18、市场风险是指买卖的金融资产受到（）的影响，导致资产价值的不确定性。A.利率变动B.本币汇率变动C.公司特有因素D.宏观经济因素答案：D.宏观经济因素解析：市场风险是指买卖的金融资产受到宏观经济因素的影响，导致资产价值的不确定性。选项A“利率变动”、B“本币汇率变动”和D“宏观经济因素”都属于市场风险的范畴，但在这里最合适的答案是D，因为市场风险通常是指那些影响整个市场的因素，如经济周期、GDP增长、通货膨胀等宏观经济因素。选项C“公司特有因素”指的是与单个公司有关的风险，如公司管理层变动、财务问题等，不属于市场风险的范畴。19、如果某消费者只购买一种商品X,每月收入为120元,已知每件商品X的价格为20元,如果每月的消费数量为6件,则根据恩格尔定律,每月收入增加后,其增加的收入应当()。A.更多的用于购买奢侈品B.更多的用于购买商品XC.更多的用于购买粮食等生活必需品D.全部用于购买商品X【答案】C【解析】恩格尔定律是指富裕程度越高的国家,其居民的基本食物支出在个人消费支出中所占的比重就越小。这也反映了居民收入越少,其基本食物支出的比重就越大这一现象。20、商业银行同类贷款中风险最低的贷款是()。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】B【解析】根据《贷款通则》的规定,质押贷款是指按出质贷款人提供的质物作为还款保证的贷款。贷款人按期向银行归还贷款本息,当借款人不履行还款义务时,银行有权依法以质物折价或者拍卖,变卖质物的价款优先受偿。在商业银行贷款中,质押贷款属于风险最低的贷款。答案和解析是针对过去的考试题目进行的模拟设置。实际考试题目将会根据最新的题库和考试大纲进行调整。因此，如果您正准备参加金融专业知识与实务（中级）实际考试的考生，建议严格按照考试大纲进行复习，并用最新的题库练习。21、金融衍生工具中，能够避免信用风险，但是无法避免基础资产价格波动风险的是哪一种产品？A、远期合约B、互换合约C、外汇期货D、期权合约答案：A、远期合约解析：远期合约是一种合约，它是在买卖双方之间达成的，规定在未来的某个确定的时间以确定的价格购买或出售某种金融资产的合约。远期合约可以帮助买卖双方锁定未来的价格，以对冲风险。由于远期合约是建立在两个独立实体之间的私人协议基础上，因此它能够避免信用风险，因为它只对合约双方有直接影响。然而，远期合约仍会受到基础资产价格波动的影响，因为合约价格是尚未确定的，受到市场供求和预期等多种因素的影响。22、金融市场参与者在评估投资产品的风险时，最重要的评估指标是？A、预期收益率B、预期回报率C、标准差D、波动率答案：C、标准差解析：在投资分析中，投资者通常使用统计量来衡量投资产品风险的大小，并将其与投资产品的预期收益率进行比较。标准差（也称为方差根）是最常用的风险衡量指标之一，它给出了投资回报率分布的离散程度。一个基金的标准差越高，表明其回报率的随机波动越大，因此风险也越大。虽然预期收益率是投资决策中很重要的因素，但它并不是直接衡量风险的指标。标准差和波动率通常是衡量风险相似的概念，但标准差更为常用，因为它能够提供关于数据分布的更全面信息。23、以下哪种金融工具不属于衍生品？A、期货合约B、股票C、期权合约D、利率互换答案：B解析：股票是基础资产，而期货合约、期权合约和利率互换都是以基础资产为标的的衍生品。24、下列关于信贷风险的说法，正确的是：A、信贷风险仅指借款人无力偿还本息。B、信贷风险是金融市场内常见的风险类型。C、银行可以通过降低贷款利率来降低信贷风险。D、信贷风险与通货膨胀率无关。答案：B解析：信贷风险是指借款人无法按期偿还贷款本息的风险，是金融机构面临的一种常见的风险类型。降低贷款利率并不能有效降低信贷风险，反而可能加剧信贷风险，并可能导致银行的利润降低。信贷风险与通货膨胀率有一定的关系，因为通货膨胀会降低贷款偿还能力。25、以下哪项不是货币政策的主要工具？A.法定存款准备金率B.公开市场操作C.利息率机制D.外汇储备答案：D解析：货币政策的主要工具包括法定存款准备金率、公开市场操作和利息率机制。外汇储备是影响货币政策的因素之一，但不是货币政策的主要工具。26、金融市场中的“一级市场”是指：A.新证券的发行市场B.新股票的购买和销售市场C.新债券的购买和销售市场A答案：A解析：金融市场中的“一级市场”是指新证券的发行市场，即公司或政府单位发行股票或债券筹集资金的市场。而二级市场则是买卖已发行证券的市场。27、以下关于银行间市场的说法，不正确的是：A.银行间市场是指银行之间进行直接交易的市场B.银行间市场是银行资金周转的重要渠道C.银行间市场交易的目标主要为政府债券、企业债券等金融资产D.银行间市场交易价格由中国银行间市场交易会公开发布答案：D解析：银行间市场交易价格并非由中国银行间市场交易会公开发布，而是由双方当事人通过谈判协商确定。28、下列对影子银行的描述，何者正确？A.指的是正规银行体系之外的金融机构B.影子银行资金来源来自发行证券C.银行业监管机构对影子银行起着直接监管作用D.影子银行的商业模式与传统银行完全一致答案：A解析：影子银行是指位于银行体系外、提供类似银行业务的金融机构，其资金来源通常不受传统银行那样严格的监管。29、金融市场最主要的参与者是（）。A.政府B.家庭C.企业D.金融机构答案：D解析：金融市场是指以金融工具为媒介进行的金融交易的场所。该市场主要的参与者分别是家庭、企业、政府和金融机构。其中，金融机构是金融市场最主要的参与者。这是因为金融机构在金融市场的运行中具有多重作用，它们连接着资金的供给者和需求者，是资金供需的中介。金融机构通过发行债券和股票等方式筹集资金，再通过对这些资金进行投资、贷款等方式分配到整个经济体系中去。因此，D选项正确。30、下列关于金融衍生工具的描述错误的是（）。A.金融衍生工具不包括股票B.金融衍生工具的交易方式灵活多样C.金融衍生工具定价复杂D.金融衍生工具的风险转移能力强答案：A解析：金融衍生工具是指其价值依赖于基础资产的一类金融工具。这些基础资产包括股票、债券、商品和货币等。因此，A选项认为金融衍生工具不包括股票是错误的。它们包括各类金融衍生品如金融期货、金融期权、金融互换等。这类金融工具的交易方式灵活多样（B选项正确），可以在不同的市场中通过不同的方式进行交易。同时，金融衍生工具的定价相对较为复杂（C选项正确），因为它涉及对未来市场变动的预测。此外，金融衍生工具的风险管理能力强，通过这些工具可以实现降低风险或对冲风险的目的（D选项正确）。因此，A选项是错误的选项。31、以下不属于资产负债表的基本要素的是：A、股东权益B、现金流量C、资产D、业务经营活动答案：B、现金流量解析：资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的财务报表，其基本要素通常包括资产、负债和股东权益。现金流量属于现金流量表的内容，不属于资产负债表的基本要素。32、以下哪一项是标准普尔500指数的成分股票数量的下限？A、100B、200C、500D、1000答案：C、500解析：标准普尔500指数（S&P500）是美国标准普尔公司编制的一个包含500家大型上市公司的股票指数。因此，标准普尔500指数的成分股票数量的下限是500。33、以下哪一项不是自然垄断的表现形式？（）A.由一家企业生产和提供符合技术规范的最优产品，能够满足初期市场的需要B.能够避免重复建设和恶性竞争情况，有利于企业的持续健康发展C.存在较高的沉淀成本和退出壁垒，限制了新企业的进入D.不具备规模效益，在规模较小的市场上企业效率下降答案：D解析：自然垄断和规模经营有关，即在一定的产量范围内，其长期平均成本比分散生产和建设更有效率。但是不是由它而是由产品的物理特性决定的。如当两家以上银行同时向某一跨国公司提供外汇服务时，会出现重复建设和恶性竞争。这种情况下，自然垄断存在于一定的产量范围内，而超过一定规模，如跨国的跨国公司及其他特殊大客户等，又会促使多家金融机构提供服务。故选项D是不符合自然垄断定义的。34、商业信用能直接迅速提供资金来源，因为商业信用()。A.可直接贷款给需方B.不需要金融机构作为媒介C.需要金融机构作为媒介D.本质上是存款信贷的一种特殊表现形式答案：B解析：由于商业信用是指企业与企业之间互相提供的,和商品的生产和流通有关的信用,包括赊销、预付和分期付款等形式。它和《商业银行法》所规定的“贷款”是不同的。因此,在债务人破产、倒闭,或无法偿还债务时,商业信用中债权人不能直接向债务人的开户银行要求以该企业的存款偿还债务;作为企业,也不能以其他存款户的资金垫付货款。因此,商业信用不需要金融机构作为媒介。综上所述，本题选择B项。35.在下列各项中，属于中央银行对金融机构的监管内容是：A.监督金融机构的贷款业务B.监督金融机构的存款业务C.监督金融机构的合规性D.监督金融机构的盈利能力答案：C解析：中央银行对金融机构的监管内容主要包括金融机构的合规性、资本充足率、流动性等方面。选项A和B是商业银行的业务范畴，而选项D是评价金融机构经营绩效的指标，不属于中央银行的监管内容。36.在国际货币基金组织中，最基本、最核心的贷款是：A.外汇贷款B.特殊提款权贷款C.补充贷款D.技术援助贷款答案：B解析：特殊提款权（SDR）是国际货币基金组织（IMF）创造的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金”，它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的特别权利。因此，在国际货币基金组织中，最基本、最核心的贷款是特殊提款权贷款。37、下列哪个因素不属于货币政策的目标？A.稳定物价B.促进经济增长C.维护金融市场稳定D.控制通货膨胀答案：B解析：货币政策的主要目标是实现特定的经济目标，如稳定物价、促进经济增长等。其中，维护金融市场稳定虽然与货币政策有关，但并非其直接目标。38、以下哪个选项不是国际收支平衡的含义？A.出口大于进口B.外汇储备充足C.贸易顺差C.经常项目收支平衡答案：B解析：国际收支平衡是指一个国家的货物和服务的进出口总额与其资本和金融项目的转移相等。因此，选项B中的“外汇储备充足”并不直接影响国际收支平衡。39、下列关于证券市场的说法中，错误的是（）。A.全球证券市场按照交易场所分为交易所市场和场外交易市场B.股票市场是风险性较高的金融市场C.商品期货市场是金融期货市场的子市场D.证券市场是资本筹集的重要渠道答案：C解析：商品期货市场是商品期货交易的场所，而金融期货市场则包括外汇期货、利率期货等金融产品的交易。两者虽然都属于期货市场，但不是子市场关系。商品期货市场交易的是实物商品，如农产品、金属等，而金融期货市场交易的是金融工具，如股票指数、货币和债券等。因此，正确答案是C。40、宏观经济政策主要包括（）。A.财政政策B.货币政策C.产业政策D.收入分配政策答案：ABCD解析：宏观经济政策主要包括财政政策、货币政策、产业政策和收入分配政策。财政政策是通过调节政府支出、税收等手段影响总需求；货币政策是通过调节货币供应量和信用量来影响总需求；产业政策是指政府为了促进特定产业的发展而采取的一系列政策和措施；收入分配政策是指政府为了调节社会成员之间的收入差距和财富分配而采取的一系列政策和措施。因此，正确答案是ABCD。41、货币政策对于经济活动具有重要的调节作用。下列选项中，哪一项不是中央银行货币政策的最终目标？A.充分就业B.价格稳定C.经济结构优化D.国际收支平衡正确答案：C.经济结构优化。解析：中央银行货币政策的最终目标主要包括货币供应量控制、稳定币值（即价格水平稳定）、充分就业和国际收支平衡等几个方面，经济结构优化不是中央银行货币政策的最终目标之一。因此选项C为本题答案。42、关于金融市场上的债券定价，以下说法正确的是（）A.债券的定价取决于市场利率水平的高低和债券期限的长短。B.债券定价时，票面利率越高，债券价格越低。反之亦然。C.长期债券的利率总是高于短期债券的利率。因为长期债券面临更多的市场风险。但利率也较高以吸引投资者购买长期债券。因此，长期债券的价格波动较小。D.在市场利率波动较大的情况下，投资者通常选择短期债券以避免市场利率变动带来的风险。因此短期债券的价格相对稳定。正确答案：D。在市场利率波动较大的情况下，投资者通常选择短期债券以避免市场利率变动带来的风险。因此短期债券的价格相对稳定。解析：市场利率的变动对债券价格产生直接影响，在市场利率波动较大的情况下，投资者倾向于选择短期债券以降低风险并获取稳定的收益，因此短期债券的价格相对稳定。其他选项表述并不准确或存在例外情况，故排除。43.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.提供流动性答案：A解析：金融市场的基本功能是资金融通。金融市场通过提供资金供求双方的信息和机会，促使资金从盈余方流向短缺方，从而实现资金融通。其他选项如风险分散、价格发现和提供流动性虽然也是金融市场的重要功能，但不是最基本的功能。44.在国际货币体系中，布雷顿森林体系的主要内容是：A.建立以美元为中心的国际货币体系B.实行美元和黄金挂钩C.确定固定汇率制D.促进国际贸易的发展答案：A解析：布雷顿森林体系的主要内容包括建立以美元为中心的国际货币体系，实行美元和黄金挂钩，以及提供固定汇率制。这些措施旨在稳定国际货币关系，促进国际贸易的发展。选项D虽然也是布雷顿森林体系的一个目标，但不是其主要内容。注意：以上试卷题目及解析为模拟题，实际考试内容可能会有所不同。建议考生参考官方教材和考试大纲进行复习。45.关于《担保法》的下列说法，错误的是：担保并不构成债务主权债。担保物完成后，债务人须将其交付给债权人。担保的法律后果仅限于债务人拒不履约时。担保合同的效力服从补充条款的规定。答案：B解析：担保物完成后，债权人没有义务立即接收，除非双方明确约定。义务转移到债务人履行义务后，才可将担保物取得。46.以下关于“公司信用评级”的说法，错误的是：公司信用评级是针对公司财务状况、经营能力和偿债能力等方面的评估。公司信用评级机构是独立第三方，其评级结果具有公信力。公司信用评级只对公司内部决策者有用，外界投资者不需关注。公司信用评级有助于企业降低融资成本，提高融资效率。答案：C解析：公司信用评级对所有相关方都有指导意义，包括投资者、债权人、监管机构等。投资者可以通过信用评级了解企业的信誉和风险水平，从而做出理性的投资决策。47、市场充分竞争的条件下，产品的价格由()确定。A.供求关系B.生产成本C.政府管制D.消费者偏好答案：A解析：市场充分竞争的条件下，产品的价格是由市场供求关系决定的。供过于求时，价格下降；供不应求时，价格上升。生产成本、政府管制和消费者偏好虽然也会影响产品的最终定价，但在充分竞争的市场环境中，供求关系是最主要的定价因素。48、资产负债表日，企业的金融资产应当按照()计量。A.成本B.市价C.公允价值D.使用成本答案：C解析：根据国际财务报告准则和美国通用会计准则等，资产负债表日，企业的金融资产应当按照公允价值计量。公允价值是指在有序市场中，一个自愿的买家和一个自愿的卖家在知识平等的情況下进行公平交易而资产的售价。选择“成本”(A)通常指的是历史成本，这是传统会计的一个计量基础，但在当前的国际会计准则下，并不适用于所有的金融资产。选项B（市价）和D（使用成本）都不是当前主流会计准则中对金融资产计量的标准方法。49、下列哪一项不是货币政策操作工具？A、公开市场操作B、还贷操作C、征收税款D、再贴现业务答案：C解析：公开市场操作、还贷操作和再贴现业务都是央行常用的货币政策工具。征收税款属于财政政策措施，而非货币政策措施。50、下列哪一项指标可用于衡量银行资产质量？A、流通备货比率B、货币供应量C、不良贷款比例D、国家GDP增长率答案：C解析：不良贷款比例是衡量银行资产质量的核心指标，它反映了银行贷款中无法收回的贷款部分的比例。流通备货比率、货币供应量和国家GDP增长率都与货币政策和宏观经济有关，但不是直接衡量银行资产质量的指标。51、下列金融同业拆借的形式中，交易双方必须参加同业拆借中心登记备案的是A.场内交易B.场外交易C.外汇交易D.外汇掉期答案：A解析：本题考查同业拆借市场的交易形式。场内交易双方必须参加同业拆借中心登记备案。52、股票发行最基本的方式是（）。A.金融期货B.公开发行C.自我融资D.私募发行答案：B解析：本题考查股票发行。股票发行最基本的方式是公开发行。53、关于金融市场交易方式的描述，正确的是（）。A.竞价制适用于所有金融商品交易B.金融市场交易中不存在场外交易方式C.报价驱动机制主要适用于债券等固定收益证券的交易D.金融市场交易中经纪制只适用于股票交易答案：C解析：金融市场交易方式多种多样，竞价制并不适用于所有金融商品交易，例如在固定收益证券市场中更常用的是报价驱动机制。场外交易方式是金融市场的重要组成部分。经纪制不仅适用于股票交易，也适用于其他金融商品交易。因此，正确答案为C。54、关于货币政策工具的描述，以下哪项是不正确的？（）A.公开市场操作是货币政策的主动工具之一B.再贴现率政策可以直接调控商业银行的信贷规模C.存款准备金率调整对社会资金供求关系有直接影响D.货币政策工具的运用无需考虑经济周期的影响答案：D解析：货币政策工具的运用需要考虑经济周期的影响，因为经济周期的变化会影响货币政策的效果。公开市场操作、再贴现率政策和存款准备金率调整都是货币政策的主动工具，并且对社会资金供求关系和商业银行信贷规模有直接影响。因此，选项D是不正确的描述。55.在提供的文档中，并没有提到与“经济师考试金融专业知识和实务(中级)”相关的试卷题目，因此我无法直接生成第55题到第56题的具体内容。但是，我可以提供一个一般性的单项选择题的结构示例，包括题目、答案和解析。单项选择题以下是关于经济师考试金融专业知识和实务(中级)的几个单项选择题示例：55.()在货币市场中，以下哪种金融工具通常用于短期资金借贷？A.股票B.债券C.大额存单D.银行承兑汇票答案：C.大额存单解析：大额存单是由银行发行的固定面额、固定期限的存款凭证，主要用于短期资金借贷。股票和债券通常是长期投资工具，而银行承兑汇票则是一种支付工具，不主要用于借贷。56.在下列各项中，哪一项不是中央银行实施货币政策时可能使用的工具？A.公开市场操作B.存款准备金率调整C.再贴现率调整D.利率调整答案：D.利率调整解析：利率调整通常是商业银行根据市场利率变化自主进行的调整，而不是中央银行直接实施的货币政策工具。中央银行主要通过公开市场操作、存款准备金率和再贴现率等工具来影响货币供应量和市场利率。57、关于金融风险的描述，以下哪项是错误的？A.金融风险主要来源于金融资产的收益率波动B.金融风险的范围仅限于银行体系C.金融风险可能对宏观经济稳定造成冲击D.金融风险可以通过风险管理措施加以控制答案：B解析：金融风险不仅限于银行体系，也存在于资本市场、保险行业、企业等各个领域。58、下列关于央行货币政策工具的描述，哪一项是错误的？回购操作是通过央行向商业银行购买国债等流动资产来增加货币供应公开市场操作是央行通过买卖国债等金融工具来调节货币供应量再贴现操作是央行向商业银行贴现商业汇票和其他债务工具来吸收流动性存款准备金率调整可以用来影响商业银行贷款投放规模细化到丽答案：D解析：存款准备金率调整可以用来影响商业银行贷款投放规模，但并非“细化到丽”。存款准备金率调整是影响银行贷款能力的一种宏观调控手段。59、金融市场的风险管理主要包括哪几个方面？A、政策风险B、市场风险C、信用风险D、系统性风险答案：BCD解析：金融市场风险管理主要包括市场风险、信用风险和系统性风险。市场风险是指由于市场价格波动导致的投资价值变动风险；信用风险是指债务人未能履行合同条款，不按期偿还债务或发生违约的风险；系统性风险也称为市场风险，是指由于整个市场环境的变化引起的所有金融资产价格连带波动的风险。政策风险通常是指由于政局变化、政策变动等外部因素导致的投资风险，不属于金融市场风险管理的常规分类。60、下列哪项不属于衍生金融工具的特性？A、高杠杆性B、非线性损益C、合约标准化D、现货交易答案：D解析：衍生金融工具的主要特性包括高杠杆性、非线性损益和合约标准化。衍生工具如期货、期权等在交易中通常允许使用保证金制度，因此具有高杠杆性。它们的损益特性是非线性的，即价格变动对投资回报的影响非对称。合约标准化意味着衍生工具如期货和期权在合约条款上通常都有统一的标准，交易者在交易所进行标准化合约的买卖。现货交易通常是直接买卖实物的交易方式，不涉及衍生工具。二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）1、以下关于信用风险的描述，正确的是：A.信用风险是指债务人不履行合同义务，导致债权人发生损失的风险B.信用风险与借款人的还款能力有直接关系，还款能力强，则信用风险低C.信用风险的评估主要通过评级方法进行，如FICO评分D.信用风险是银行等金融机构面临的主要风险之一E.信用风险只能通过事后追偿等手段进行管理，难以提前防范答案：ABCD解析：A项正确：信用风险是指由于债务人或交易对手不履行合同义务而导致金融机构遭受损失的风险。B项正确：信用风险与借款人的还款能力、还款意愿、信用记录等多因素有关。还款能力强、信用记录好的债务人，其信用风险较低。C项正确：信用风险评估常采用信用评分模型，这些模型依据历史数据评估当前信用风险。D项正确：在金融市场中，信用风险是各种金融交易不可回避的重要风险之一，尤其对信贷市场、保险公司来说极为关键。E项不正确：对于信用风险，金融机构可以通过多种措施进行事前防范和管理，例如信用评分、合同约定、抵押担保等。事后追偿确实是风险管理的一种手段，但并不是唯一方法。2、以下关于流动性风险的描述，正确的是：A.流动性风险是指金融机构的投资在短期内难以变现而导致资金链中断的风险B.流动性风险与金融机构的融资能力、流动性资产管理密切相关C.流动性风险主要影响投资决策和市场波动的风险D.通过合理配置流动性资产负债，可以有效降低金融机构的流动性风险E.流动性资产包括易变现的资产如现金、短期债券等答案：ABDE解析：A项正确：流动性风险是指金融机构无法及时以合理成本获得所需资金，或无法以合理价值变现资产以弥补资金需求的风险。B项正确：流动性风险管理涉及到金融机构的融资策略、资产负债结构以及市场流动性状况。融资能力、流动性资产管理是其管理的核心。C项不正确：流动性风险主要是关于金融机构尽快偿还债务或满足金融需求的能力。虽然市场上流动性问题也可能导致市场波动，但并不是流动性风险的定义或主要影响。D项正确：通过合理配置流动性资产负债，可以增强金融机构的资金流动性，有效降低流动性风险。E项正确：流动性资产通常包括那些可以在短期或证券化市场中轻松变现的资产，例如现金、短期存款、商业票据或高质量的优质债券。3、关于金融市场体系，以下哪些说法是正确的？（）A.金融市场是资金融通的重要平台B.金融市场只包括股票市场和债券市场C.金融市场通过提供多种金融工具来满足不同投资者的需求D.金融市场的存在完全独立于其他经济体系答案：A；C。解析：金融市场是资金融通的重要平台，通过提供多种金融工具（如股票、债券等）来满足不同投资者的需求。因此，选项A和C是正确的。金融市场不仅包括股票市场和债券市场，还包括其他如货币市场、保险市场等，所以选项B是错误的。金融市场虽然有其独立性，但也与其他经济体系紧密相关，并非完全独立存在，因此选项D也是错误的。4、关于货币政策工具的说法，正确的有：（）。A.公开市场操作是货币政策的主要工具之一B.存款准备金率调整对所有银行都有相同影响C.利率调整可以直接影响消费者的借贷成本D.货币政策工具的运用总是能够立即产生预期效果答案：A；C。解析：公开市场操作是中央银行通过买卖有价证券来影响货币供应量和利率的货币政策工具之一，因此选项A是正确的。存款准备金率的调整对不同规模的银行会有不同程度的影响，并非所有银行都有相同影响，所以选项B是错误的。利率调整直接影响借贷成本，是货币政策的重要手段之一，因此选项C是正确的。货币政策工具的运用往往需要一段时间才能产生预期效果，不会立即产生效果，因此选项D是错误的。5、根据菲利普斯曲线，通货膨胀率和失业率之间存在着一种长期关系，这种关系被称为（）。A.通货膨胀目标B.就业峰值C.通货膨胀预期D.自然失业率答案：D解析：菲利普斯曲线通常用于描述失业率与通货膨胀率之间的权衡关系。在长期中，这种关系体现为失业率的自然失业率，这是一个经济稳定的失业水平，这个水平下的通货膨胀率被认为是稳定的。模拟题目6：6、在国际金融市场上，最常用的货币对之一是（）。A.欧元兑日元（EUR/JPY）B.美元兑人民币（USD/CNY）C.英镑兑瑞典克朗（GBP/SEK）D.美元兑日元（USD/JPY）答案：D解析：美元兑日元（USD/JPY）是国际外汇市场中交易量最大的货币对之一。它代表了美国和日本之间的货币兑换率，由于日本和美国都是经济大国，因此这两个国家的货币在国际贸易和投资中极为重要。7、下列关于风险投资的特点的表述中，不正确的是：A.风险投资注重投资目标公司的成长潜力B.风险投资通常以债权形式进行投资C.风险投资关注企业科技创新和未来发展前景D.风险投资与企业募集资金形成直接的资金链关系答案：B解析：风险投资通常以股权的形式进行投资，而非债权形式。债权投资是银行等金融机构为主的商业贷款模式。8、下列金融服务中，不属于保险机构提供的服务是：A.保险经纪人服务B.银行存款服务C.寿险保障服务意外险保障服务答案：B解析：银行存款服务属于商业银行的职能，而非保险机构的业务范围。9.关于国际货币基金组织和世界银行的差别，下列说法正确的是（）。①国际货币基金组织的前身是国际复兴开发银行②世界银行侧重于全球经济治理③国际货币基金组织只提供中长期贷款④国际货币基金组织的主要职能是维护国际货币合作、促进国际贸易平衡、扩大汇率伸缩性、协助建立多边支付体系等A.①B.②C.③D.④答案：D解析：①项错误，国际复兴开发银行是现世界银行集团的前身，1944年7月在美国新罕布什尔州布雷顿森林召开的联合国货币金融会议上成立；②项错误，国际货币基金组织在世界银行之后成立，是世界专责评估各国的货币和财政政策是否符合经济结构调整的中介机构，侧重于对出现国际收支困难的成员国提供短期贷款；③项错误，国际货币基金组织主要提供的是中短期贷款。④项正确，国际货币基金组织的主要职能包括维护国际货币合作、促进国际贸易平衡、扩大汇率伸缩性、协助建立多边支付体系等。10.在开放经济条件下，一国国际收支顺差会导致以下（）现象出现。①本币需求增加，本币升值压力增大②若政府采取稳定汇率政策，则会增加本币供给③若政府采取稳定汇率政策，则会促进本币升值④国内货币供给会相应增加A.①②B.①④C.①③D.②④答案：A解析：若其他条件不变，一国国际收支顺差会使该国货币对外汇率上升，本币升值压力增大；若该国货币当局采取稳定汇率政策，本币汇率不变，则本币供给增加；反之，若本币汇率上升，其他条件不变，则本币需求增加，本币供给不变。11、下列关于商业银行存款结构的说法，错误的是：A.商业银行存款主要分为吸收存款和贷款资产B.商业银行存款结构反映了银行资金的构成和结构C.商应银行存款结构是银行风险管理的重要指标之一D.商业银行存款结构应合理配置，符合市场需求和风险承受能力答案：A解析：商业银行存款结构主要分为储蓄存款、定期存款、活期存款等。选项A将存款和贷款资产混淆。12、公司前景的评估与预测，涉及哪方面的金融知识？A.财务分析B.风险管理C.公司法D.投资决策答案：A解析：公司前景的评估与预测主要依赖于财务分析,通过分析公司的财务报表和经营数据等信息，预测公司的未来盈利能力、现金流量和财务状况。13、金融机构为客户提供信贷服务可能会出现哪几种信誉危机？A.信贷市场的逆向选择B.信贷市场的风险积累C.信贷市场的道德风险D.信贷市场的价格波动正确答案：ABC信贷市场上的逆向选择、风险积累、道德风险是客户对银行信誉的潜在威胁，价格的波动属于市场的正常现象，故本题选ABC。14、货币黄金不包括下列哪一项？A.金币B.银行发行垫金或代客买卖金银的差价收入C.黄金市场公开交易的黄金期货合约价值D.企业将自身持有的黄金金币化管理正确答案：B本题考查货币黄金的不包括项，选项B“银行发行垫金或代客买卖金银的差价收入”属于其他黄金资产，不与货币黄金的罗斯、黄金储备、黄金市场公开交易的黄金期货、期权合约价值混淆。15、以下哪个因素不属于货币政策工具？A.法定准备金率B.公开市场操作C.贴现政策D.基准利率答案：D解析：货币政策工具主要包括法定准备金率、公开市场操作和基准利率。贴现政策属于财政政策工具，不是货币政策工具。16、以下哪个因素不属于金融市场的主要功能？A.资金融通B.价格发现C.风险管理D.信息传递答案：D解析：金融市场的主要功能包括资金融通、价格发现和风险管理。信息传递虽然在金融市场中也起到一定的作用，但并不是其主要功能。17、多选题：以下有关商业银行中间业务的描述正确的有（）A.中间业务以商业银行表内资产业务、表内负债业务和表外担保承诺业务为基础B.中间业务不需要动用银行自己的资金，也不需要承担或不承担风险C.中间业务是商业银行提供各种服务以收取服务费或代客买卖差价为盈利主要来源的业务D.中间业务包括存贷款业务等传统业务答案：ABC解析：中间业务不列入商业银行的总资产和总负债，故A正确。中间业务不需要动用银行自己的资金，也不需要承担风险，故B正确。中间业务的盈利主要来源于服务费或代客买卖差价，故C正确。存贷款业务属于传统银行业务，中间业务不包括传统存贷业务，故D不对。18、多选题：由国家发行和认购的、有特定时间和特定对象、一般是中短期债券品种是（）A.国库券B.金融债C.专项建设国债D.地方政府债答案：AC解析：国库券是由中央政府直接发行的债券，它以国家税收为还本付息的保证，是一种信誉非常高、极安全的投资工具。国家发行的专项建设国债是面向境内商业银行和企事业单位发行，筹集的资金主要用来弥补财政收入的不足，或专门用于固定资产投资。专项建设国债期限长，全部采取记名方式发行。B项金融债是指银行和其他金融机构作为债务人发行的借据金融机构的自有资金的债务凭证。D项地方政府债是由地方政府及其代理机构为筹措资金而发行的债券。19、下列关于投资基金特点的表述中,正确的有()。A.小额投资,无需严格符合会计师资格要求规B.组合投资,分散风险C.独立托管,保障投资人的资金安全D.收益共享,风险共担E.专业管理,又称委托管理答案：BCDE解析：投资基金的特点包括:①集合理财、专业管理;②组合投资、分散风险;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。A项wronganswer并不是基金的特点。20、特别提款权的作用包括()。A.它既可作会员国之间官方储备的资产,也可作私营企业国际结算的支付手段B.它是会员国之间进行政府债务重组的担保物,也是会员国有可能扣押对象C.它可以用来偿还IMF向会员国提供的贷款和利息D.特别提款权只汇率制度的稳定提供了一个强有力的支持E.它还可作为会员国货币平价短期参考依据答案：ACDE解析：特别提款权的作用有:①会员国货币平价短期参考依据②IMF向会员国提供信贷的保证③可以偿还IMF对会员国的贷款、利息及费用④会员国的官方储备⑤会员国之间官方储备的资产⑥会员国之间国际债权债务清偿的支付弧具⑦提供了一种补充性储备资产,用于会员国官方储备多样化三用于进行国际债务重组-在出现债务危机和国家破产时是一种担保物七它的存在使分配更具有系统性,对汇率制度的稳定也提供一个强有力的支持。B项被排除，因为特别提款权有互其余项正确。三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）第一题案例材料某企业近年来经营状况良好，为了进一步拓展市场，企业决定从外部融资。企业负责人了解到，目前市场上存在两种融资方式：一是通过银行贷款进行融资；二是通过发行企业债券进行融资。企业在选择融资方式时，考虑到银行贷款所需手续较为繁琐，且审批时间长，而发行企业债券所需时间较短，且审批程序相对简单。此外，企业还了解到，银行贷款的利率较低，但企业信用风险较高；企