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文档简介

银行信贷风险控制管理制度银行信贷风险控制管理制度第一章总则第一条为加强银行信贷风险控制，保障银行资产安全，防范和化解信贷风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。第二条本制度适用于本行各级信贷业务部门、分支机构及其工作人员。第三条本制度的制定原则为：1.合规性原则：严格遵守国家法律法规和政策，确保信贷业务的合规性。2.预防性原则：事前防范为主，及时发现和纠正风险，将风险控制在可接受范围内。3.实效性原则：信贷风险控制措施必须具有可操作性，确保风险控制的有效性。4.适应性原则：根据市场变化和业务发展，不断调整和完善信贷风险控制制度。第二章信贷风险分类与评级第四条信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。第五条信贷风险评级分为五个等级：1.优质信贷资产（A级）：风险极低，预期还款无问题。2.良好信贷资产（B级）：风险较低，预期还款有一定保障。3.一般信贷资产（C级）：风险中等，存在一定的还款风险。4.次级信贷资产（D级）：风险较高，存在较大的还款风险。5.失效信贷资产（E级）：风险极高，无法收回本金。第三章信贷风险控制流程第六条信贷业务流程包括：1.客户准入与信用评级：对客户进行资信调查，评估其信用等级。2.信贷审批：依据信用评级和风险控制政策，审批信贷业务。3.信贷发放：按照审批通过的信贷计划发放贷款。4.信贷管理：对信贷资产进行日常管理，包括贷后检查、风险预警等。5.信贷回收：按照合同约定回收贷款本息。第七条信贷风险控制措施：1.严格客户准入：加强对客户的资信调查，确保客户具备还款能力。2.审慎评估信用风险：对客户的信用状况进行综合评估，合理确定信用等级。3.审批权限分级：根据风险程度和业务性质，合理划分审批权限。4.加强贷后管理：定期对信贷资产进行贷后检查，及时发现和处理风险隐患。5.建立风险预警机制：对可能出现的风险进行预警，及时采取措施防范。第四章风险责任与考核第八条信贷业务部门负责人对信贷风险承担主要责任，具体如下：1.对本部门信贷业务风险进行管理和控制。2.定期向上级报告信贷风险状况。3.对信贷业务风险承担责任。第九条信贷业务人员对信贷风险承担直接责任，具体如下：1.严格执行信贷政策和程序。2.对信贷业务风险进行识别、评估和监控。3.对发现的信贷风险及时报告和处理。第十条建立信贷风险考核制度，将信贷风险控制纳入绩效考核体系，对考核不合格的人员进行责任追究。第五章风险信息管理与披露第十一条建立信贷风险信息管理系统，对信贷风险进行实时监控和分析。第十二条定期向监管部门和股东披露信贷风险信息，确保信息披露的及时性和准确性。第六章附则第十三条本制度由本行信贷管理部门负责解释。第十四条本制度自发布之日起实施。（以下内容可根据实际情况进行调整和补充）附件：1.信贷风险分类标准2.信贷风险评级标准3.信贷业务审批权限划分标准4.信贷贷后检查

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