2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理押题练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融

体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产

X100%

D.杠杆率不得低于4%

【答案】C

2、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）o

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产

【答案】C

3、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独

立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构

进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年

【答案】B

4、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而

规定的银行必须持有的资本是（）。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本

【答案】D

5、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A,是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

。一般期限为1~3个月

D.发放方式为质押方式

【答案】D

6、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶

段、银行信息化阶段和。四个阶段。

A.电子银行发展

B.现代化支付阶段

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段

【答案】C

7、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的

()o

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】A

8、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是()。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关

客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限

或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的

内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】C

9、迪拜主权债务危机是属十国别风险中的（）o

A.社会风险

B.政治风险

C.经济风险

D.市场风险

【答案】C

10、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）o

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】B

11、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳

定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP

B.资本规划

C.信息披露制度

D.内部控制

【答案】B

12、商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

【答案】C

13、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据

银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来

说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）o

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法

【答案】A

14、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开

展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资

B.拆借

C.存款

D.借款

【答案】A

15、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗

钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务

【答案】A

16、下列不属于非法集资活动特点的是（）o

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽

【答案】A

17、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

【答案】C

18、货币政策环境不包括（）。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策

【答案】D

19、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保

有的最低资本量为（）o

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本

【答案】D

20、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）

应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行

【答案】C

21、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.经营管理层作为薪酬制度执行机构

C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】A

22、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事

业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式

【答案】D

23、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则

【答案】D

24、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》下列不应当

被纳入并表监管范围的是（）o

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力

机构占多数表决权

B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表

决权的机构

D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类

似权力机构的多数成员

【答案】B

25、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险,

及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营

和监管工作的透明度

D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和

化解

【答案】D

26、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.封闭式净值型产品

【答案】D

27、（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动

性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方

法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风

险管理和监管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

【答案】A

28、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行

为不包括（）o

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

【答案】D

29、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形,

应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业

【答案】B

30、金融类不良资产不包括的选项是（）。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

【答案】D

31、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续

经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景卜该期限应不

少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

【答案】C

32、银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】B

33、下列关于支付结算的说法，错误的是（）o

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的.

银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个

人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，

付款人不予付款

【答案】A

34、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资

本充足率不得低于一级资本充足率不得低于,资本

充足率不得低于。()

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

【答案】A

35、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指

弓，具体是指()。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

c.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

36、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

37、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】D

38、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了

商业银行杠杆率的最低要求是（）O

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

39、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误

的是()。

A.能源资源和生态环境空间相对较大

B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

【答案】A

40、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了

商业银行杠杆率的最低要求是()。

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

41、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则

【答案】D

42、（）不属于指标值中的内部标准。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.核心标准

【答案】D

43、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C《合同法》

D.《同业拆信》

【答案】C

44、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存

在问题的，（）。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈

【答案】C

45、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理

【答案】A

46、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行

的关联方不包括（）。

A.关联自然人

B.关联法人

C.关联其他组织

D.社会团体

【答案】D

47、下列属于资本充足监管指标的是（lo

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率

【答案】B

48、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料

移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）内

作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。

A.5；60

B.3；30

C.5；30

D.3；90

【答案】A

49、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产

【答案】C

50、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为0。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和8级指标

D.一级指标和二级指标

【答案】D

多选题（共30题）

1、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类,

其中不良贷款主要包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案】CD

2、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括（）。

A.拉动产品需求

B.促进社会投资

C.实现充分就业

D.平衡国际贸易

E.提高经济效益

【答案】ABD

3、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

（）o

A.经营状况

B.资金来源

C.经济状况

D.金融交易情况

E.资金用途

【答案】ABC

4、负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信息科技风险

D.法律风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

5、商业银行负债业务的基本特征包括（）o

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

0.具有潜在的风险

E.具有偿还性

【答案】ABC

6、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本

【答案】BC

7、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包

括（）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大

型企业

C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大

型企业

D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

【答案】CD

8、为保证生产计划目标的实现，按照生产计划的要求，对企业的生

产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是

()o

A.生产监督

B.生产控制

C.生产调度

D.生产作业控制

【答案】B

9、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括

()o

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析

E.久期分析

【答案】ABCD

10、企业资源计划(ERP)试验运行及实用化阶段主要工作有()。

A.成立组织，明确分工和工作目标、具体任务

B.将基础数据录入，进行软件原型测试

C.模拟运行及逐步过渡到实用化

D.完善ERP工作准则、工作规程

E.进行验收、分步切换运行

【答案】CD

11、用户调查法对未来市场需求变动预测的准确性以（）为最低。

A.工业品市场

B.耐用消费品市场

C一般消费品市场

D.农产品市场

【答案】C

12、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申

请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）o

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，

内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权

管理

E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施

【答案】ABC

13、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理

论是（）。

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

E.现金管理理论

【答案】ABC

14、现场检查的分析技术方法包括（）o

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

E.趋势分析法

【答案】ABCD

15、当前国际直接投资中最常用的形式是（）o

A.国际合作企业

B.国际合资企业

C.国际独资企业

D.外商独资企业

【答案】B

16、行政处罚的种类包括（）。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

E.吊销金融许可证

【答案】ABCD

17、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范()监管机构重

点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、

柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险

B.市场风险

C.流动性风险

0.法律风险

E.信息科技风险

【答案】ABC

18、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包

括()o

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.作出审慎决定

E.有符合规定的资本充足率

【答案】ABCD

19、商业银行债券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.合理避税

E.融资

【答案】ABCD

20、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.可对冲风险

E.重新定价风险

【答案】ABC

21、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监

测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门

【答案】AB

22、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金

融机构全面风险管理体系的内容有（）o

A.风险管理政策和程序

B.风险治理架构

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.风险偏好和风险限额

E.外部控制和审计体系

【答案】ABCD

23、目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环

境的约束日益加大，人口红