2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理题库练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）

A.感染、潮湿、寒冷

B.家族遗传

C.免疫功能紊乱

D.雌激素、阳光照射

E.物理性损伤因素

【答案】B

2、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A.结构性理财产品和非结构性理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财

产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

3、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中

某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房

地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性

缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性

【答案】A

4、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在

财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性

分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

【答案】D

5、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、

监事候选人，下列说法错误的是（）o

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数

的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职

务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东

可以向董事会提出董事候选人

【答案】B

6、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议

解决途径是（）o

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼

【答案】C

7、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】B

8、下列不属于商业银行二级资本的是（）o

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】C

9、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

10、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章

执行的内容，说法错误的是（）。

A.对成品卡和密码信函的登记管理

B.对空白卡和制卡业务的管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理

【答案】D

11、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特

性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属十低频低损事件，容易找出损失分布并刻回置信区

间

【答案】B

12、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】C

13、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流

动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根

据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式,

则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元

【答案】C

14、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】A

15、根据核算口径的不同，银行利润不包括（）。

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润

【答案】B

16、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议,

并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客

户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验

【答案】B

17、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是

（）o

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险

【答案】D

18、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一

【答案】A

19、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

【答案】C

20、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金

融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他

直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银监会及其派出机构

B.证监会及其派出机构

C.中国人民银行

D.银行业协会

【答案】A

21、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长

【答案】A

22、金融类不良资产不包括的选项是（）。

A.证券不良资产

&银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产

【答案】D

23、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

24、根据管理需要，信贷计划可分为（）。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

【答案】D

25、（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投

资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资

【答案】D

26、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风

险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

27、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券

市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A.金融债券

B.同业拆借

C债券回购

D.向中央银行借款

【答案】A

28、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的

是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

【答案】B

29、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业

务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）o

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

【答案】A

30、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款

【答案】A

31、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高

【答案】C

32、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】A

33、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%

【答案】A

34、下列关于支票的表述，正确的是（lo

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以支取现金

【答案】D

35、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为

()o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】A

36、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是

()o

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的

缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】D

37、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京

【答案】D

38、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不

包括（）。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

39、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】D

40、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包

括（）o

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款

【答案】D

41、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保

监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起

（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】C

42、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

0.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】C

43、商业银行在境内设立分支机构，应当笈照规定拨付与经营规模

相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超

过总行资本总额的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】B

44、未填明字样和代理付款人的银行汇票以及未填明

字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

D.汇兑；汇兑

【答案】A

45、商业银行资本充足率不得低于（）。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

46、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）o

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认5096的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

47、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者

特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C债券

D.信贷

【答案】A

48、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之

前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（

A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中

B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板

C.与其交谈期间动作逐渐减少

D.提高嗓门或讲话含糊不清

【答案】A

49、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.局风险、局收益

B.低风险、低收益

C.低风险、身收益

D.高风险、低收益

【答案】C

50、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不

小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】C

多选题（共30题）

1、银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要

的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】ABCD

2、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出

【答案】ACD

3、商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（）。

A.风险评估与监管评级

B.非现场监管

C.现场检查

D.风险控制

E.持续监管

【答案】ABCD

4、信托公司设立信托计划，应符合以下要求（）。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以

及其他有关规定

E,信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

5、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申

请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）o

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，

内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权

管理

E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施

【答案】ABC

6、美于国际航空货物运单，下列说法正确的有（）o

A.可以作为有价证券流通

B.具有货物收据和运输契约的证明的作用

C.不能背书转让

D.收货人凭航空货运单提货

E.属十物权凭证

【答案】BC

7、我国经济发展的大逻辑包括（）。

A.认识新常态

B.适应新常态

C.引领新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

【答案】ABC

8、一般来说，一个国家的经济目标主要包括（）。

A.经济协调目标

B.经济发展目标

C.经济稳定目标

D.经济公平目标

E.经济自由目标

【答案】BCD

9、资产公司的土要业务包括（）o

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务

【答案】ABD

10、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理

论是（）o

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

0.负债管理理论

E.现金管理理论

【答案】ABC

11、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监

办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和

虚假增加存款（）。

A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并

贴现，虚增存贷款

B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存

款

C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；

向“空户”虚假放贷、虚假增存

D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期

时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存

款

E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财

务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公

存款，虚假增加存款

【答案】ABCD

12、负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（）。

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权

【答案】ABCD

13、投资业务管理的基本原则包括（几

A.统一授信的原则

B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则

D.保持流动性和效益性的平衡

E.分级管理的原则

【答案】ABCD

14、2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指

引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场

风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场

风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施

限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形

制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分

析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和

性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管

理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复

杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资

本实力和能够承担的总体风险水平相一致

【答案】ABCD

15、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支

出包括()o

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.资本和现金的支出

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ABD

16、2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方

面取得了重大进展C

A.加强宏观审慎监管

B.督促修改国际会计标准

C.推进执行国际监管标准

0.加强金融监管国际合作

E.扩大监管范围

【答案】ABCD

17、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等

为核心的业绩价值考评体系。

A.经济资本

B.资本回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

E.权益回报率

【答案】AC

18、下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》

的说法正确的有（）o

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础

D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一

模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性

覆盖率有关的定性信息

【答案】ABCD

19、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资

产或指数，合约的基本种类包括（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.互换

E.期权

【答案】ABCD

20、《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点,

将信息科技风险划分为若干领域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技审计

C.信息科技风险管理

D.业务连续性管理

E.信息安全管理

【答案】ABCD

21、由百度在国内率先推出，按照效果付费的网络推广方式是（）o

A.竞价排名

B.搜索引擎登录

C.搜索引擎优化

D.关键词广告

【答案】A

22、商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而

给予的（）等报酬及相关支出。

A.基本薪酬

B.社会保险费

C.中长期激励

D.绩效薪酬

E.住房公积金

【答案】ABCD

23、商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

E.确保资本充足率达到一般要求

【答案】ABD

24、监管评级应当遵循（）原则。

A.及时性

B.全面性

C.差异性

D.审慎性

E.系统性

【答案】ABD

25、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优

质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有