2023年银行从业《个人理财》模拟试卷(五)

2023年银行从业《个人理财》模拟试卷(5)

总分：10()分及格：60分考试时间：120分

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

(1)下列关于银行代理保险的说法，错误的是()。

A.银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户

B.优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务供应了基础和保障

C.银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道

D.银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教化金、养老等

(2)对个人理财业务产生干脆影响的微观因素主要是()。

A.经济环境

B.金融市场

C.客户对理财业务的认知度

D.商业银行个人理财业务定位

(3)在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受实力，客

户的投资目标等因素，为客户举荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则

是()。

A.适用性

B.谨慎性

C.客观性

D.公开性

(4)收入中必需优先满意的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是()。

A.购买国债的支出

B,已有负债的本利偿还支出

C.已有保险的续期保费支出

D.日常生活基本开销

(5)未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理托付书，非法从事保险代理业务尚不构成,

犯罪的，由中国保监会处以违法所得()的罚款。

A.1倍以上3倍以下

B.2倍以上3倍以下

C.1倍以上5倍以下

D.2倍以上5倍以下

(6)书面托付代理的授权托付书授权不明的。()。

A.被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人负连带责任

B.代理人应当向第三人担当民事责任，被代理人不担当责任

C,被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人不担当责任

D.代理人应当向第三人担当民事责任，被代理人负连带责任

(7)下列关于基金可安排的说法不正确的是()。

A.基金可安排收益也称基金净收益

B.基金安排只能安排基金单位

C.基金收益安排一般有安排现金和安排基金单位两种形式

D.基金可安排收益是基金收益扣除依据国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

(8)王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2

一5年的投资阅历，平常喜爱看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受实力的评

分为()分。

A.76

B.78

C.85

D.90

(9)()是用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出状况的报表。

A.损益表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.利润安排表

(10)下列不属于风险测量的常用指标的是()。

A.方差

B.标准差

C.VaR

D.平均值

(11)买卖双方在交易所签订的在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工

具的标准化协议是()。

A.金融期货合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期权合约

(12)按揭买房是客户期望达到的()。

A.远期目标

B.长期目标

C.中期目标

D.短期目标

(13)关于私人银行业务的说法错误的是(

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面对全部客户供应基础性服务

D.与理财安排相比，私人银行业务的特性化服务的特色相对强一些

(14)我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午

3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.伦敦时间

C.纽约时间

D.北京时间

(15)以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时

设立。

A.交付质权人

B.证券登记结算机构办理出质登记

C.有关部门办理出质登记

D.工商行政管理部门办理出质登记

(16)为解决客户住房、教化及养老等须要面临的问题所制订的规划是()。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.人生事务规划

(17)投资者买入一份看涨期权，若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为P。则当P二

()时，该投资者不赔不赚。

A.C

B.D-X

C.X-C

D.X+C

(18)一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的

表现，这种基金是()。

A.成长型基金

B.被动型基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

(19)在为客户编制将来现金流量表时，须要对客户的将来收入和支出做出合理预料。下列对

将来收入和支出进行预料和分析的说法正确的是()<,

A.常规性收入的性质不同，但是变更幅度一样

B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预料其变更率即可

C.银行从业人员仅须要了解满意客户基本生活的支出

D.有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变更有很大的波动，假如客户所在地区

经济状况不稳定，则以“上年的数值”为参考

(20)不同货币市场的理财产品特点不同，下列关于各种理财产品的说法错误的是(

A.货币市场基金具有很强的流淌性，收益低于同期银行定期存款

B.人民币理财产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

C.信托产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

D.货币市场基金具有很强的流淌性，收益高于同期银行定期存款

(21)以下属于财产保险业务的是(

A.人专程险

空鳖来源.考试大在线考试中0

C.健康保险

D.上外伤害保除

(22)个人生命周期中高原期的理财活动包括(

A.量入节出攒首付款

B.负担减轻打算退休

C.收入增加筹退休金

D.享受生活规划遗产

(23)下列不属于税收规划的是()。

A.节税规划

B.投资规划

C.避税规划

D.转嫁规划

（24）下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥当保管客户交剔言息档案

（25）假定年利率12%,每季度计息一次，则有效年利率为（）。

A.3%

B.6N5%

C.11.25%

D.12.55%

（26）对基金宣扬材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。

A.基金合同生效不足6个月的，不行以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往

业绩

B.基金合同生效I年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年起先全部完整会计年度

的业绩

C.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩

D.基金合同生效6个月以上但不满I年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

（27）假设某金融资产下一年在经济旺盛时收益率是20%,在经济衰退时收益率将是一20%,

在经济状况正常时收益率是I0%o以上三种经济状况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5o那

么，该金融资产下一年的期望收益率为（

B.12%

C.15%

D.20%

（28）个人理财目前在（）已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、

银行、保险、会计等金融服务机构。

A.德国

B.美国

C.日本

D.中国

（29）信托公司推介信托安排时，托付人以（）方式认购信托单位，可由（）代理收

付。

A.现金；中心银行

B.面额；商业银行

C.面额；中心银行

D.现金；商业银行

(30)定期存款较股票型基金产品有肯定特点，下列说法正确的是()。

A.流淌性高；收益率高

B.流淌性高；收益率低

C.流淌性低：收益率低

D.流淌性低；收益率高

(31)基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的()以上。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

(32)依据()分类，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、

保险市场和黄金及其他投资品市场。

A.金融工具流通特征

B.金融工具发行特征

C.交易标的物的不同

D.金融交易是否存在固定场所

(33)税收规划是为客户制订的理财安排采纳“非违法”的手段，即避税规划，获得税收利益

的规划。下列不属于其主要特征的是()。

A.非违法性

B.无规则性

C.后期低风险性

D.前期规划性

(34)下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是()。

A.混合型基金

B.股票型基金

C.货币市场基金

D.债券型基金

(35)关于客户信息收集，二列说法错误的是()。

A.从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的

B.为了得到更加真实的信息，数据调杳表必需由客户亲自填写

C.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以说明

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

(36)下列关于受托人信托财产和固有财产的说法错误的是()。

A.受托人不得将不同托付人的信托财产进行相互交易

B.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

C.一般状况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易

D.受托人必需将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账

(37)银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公允对待”原则的是()。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C,设置明显的标记，将为VIP客户供应服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.设置特地的理财产品服务窗II来服务个人理财客户

(38)下列关于同业拆借利率的形成机制，说法错误的是()。

A.拆借双方协定形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的剧烈程度

B.拆借双方协定确定的利率无弹性

C.通过公开竞价形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

D.通过公开竞价形成的利率，弹性较小

(39)下列关于基金的申购和赎回，说法错误的是(

A.后端收费是投资人在赎回基金时缴纳的赎回费用

B.前端收费是投资人在申购基金时缴纳的申购费用

C.基金的申购和赎回都采纳未知价原则

D.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的最低金额

(40)下列违规行为中，银行业监督管理机构可依据相关规定对干脆负责的董事、高级管理人

员和其他干脆责任人员进行处理的是()。

A.商业♦行未按客户期令建行操作

B.做不当使用客户个人*算■交记呆造原产重月累的

C.商业■行未保存客户■♦的相炸喝文件的

0.商业•行未保存有关客户胃的dHR加美*F*,不能任的短财计・"融的我售是将令客户利”

用的耒考箕大粳才M中C

(41)-•般来说，在面对通货膨胀压力的状况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券

B.现金

C.黄金

D.储蓄

(42)针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是()o

A.投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教化基金

B.投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险

C.投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险

D.投资：平衡型基金投资组合：保险：养老险或投资型保单

(43)关于货币市场，下列说法正确的是()o

A.货币市场上金融工具的期限通常超过一年

B.股票市场是货币市场的一个组成部分

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.货币市场上的金融工具的流淌性要比资本市场金融工具的流淌性低

(44)下列关于ETF的说法错误的是()。

A.ETF是指数型基金

B.ETF本质上是封闭式基金

C.ETF可以在交易所挂牌上市

D.ETF的申购、赎回只能用一篮子股票进行

(45)下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

A.税收规划必需在敬重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B.从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属「恶意钻法律漏

洞的行为

D.税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

(46)下列关于基金开户的说法中，错误的是()。

A.进行基金投资，投资者首先须要开立基金交易账户和基金TA账户

B.投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金TA账户不分先后

C.投资者购买不同基金公司发行的基金，须要开立不同的基金TA账户

D.投资者运用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户

(47)投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为(

A.基金申购

B.基金分红

C.基金认购

D.基金转换

（48）关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。

A.具育价值开色效阈

B.具有财务杠杆姓

C.交瑰性和对较好

D.只有政AM险

（49）银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户举荐产品时，银行从业人

员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、

投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

A.客观住

B-当映来源

C.诺慎性

D.SJBft

（50）关于债券的功能，下列说法错误的是（）。

分市场是债券瘫通和变现的场所

A.0

B.债券市场修反映企业经营室力和财务状况

C.企业可以在债券市场以龙行侦界的方式垠量筹集寅金

D.当社会切衰退、费金案就时，中央伐行会在债券市场上卖出债券.投放黄币

（51）依据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）。

A.所他必霾■圮

B.国*对不动产实行值一■«!■底

c.不助ra的"◎、变更、”让相加交.依一法律鳗定置当登记的.山兄•于不结产会纪・w发生

效力未":考箕大在n考试中c

0.当•人之川订立*美■立.交更、痴上询粕火不动产•&的令M・H律另有值电域*合R另有的

定外.（1会只成立时生・

（52）债券收益来源不包括（）。

A.红利

B.资本利得

C.利息收益

D.债券利息的再投资收益

（53）货币型理财产品具有投资期限（）,资金赎回（），本金、收益平安性高等主要

特点。

A.长，敏捷

B.短，敏捷

C.短，不敏捷

D.长，不敏捷

（54）出现下列（）情形期货交易所会实行强行平仓。

A.会员结算打算金余额小于零，但刚好在规定时限内补足

B.会员结算打算金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D,持仓量超出其限仓规定

（55）外汇挂钩结构性理财产品，假如最终汇率收盘价高于触发汇率.，则总回报为（工

A.总回报=保证投资金额X（l+最低回报率）

B.总回报=保证投资金额X（l+最高回报率）

C.总回报=保证投资金额X（l—最低回报率）

D.总回报=保证投资金额义（1+潜在回报率）

（56）下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是（）。

A.最低胜利概率法

B.面谈法

C.最低收益法

D.确定/不确定性偏好法

（57）张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）

元，该项目才是可以获利的。

A.i00000

B.8.131899

C.150000

D.161051

（58）银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事须要处埋时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行

（59）外汇市场的特点是空间统一性和（）。

A.MBIT泛性

B.效力持久性

C.酎问建埃性

D.品类多样性

（60）在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。

A.利且税

B版粒

c"增值税

D一个人所191ft

(61)商业银行总行依据相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行

总行资本总额的()。

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

(62)依据承保方式划分，保险可以分为()o

A.干脆保险和再保险

B.社会保险和商业保险

C.人身保险和财产保险

D.财产保险和投奥型保险

(63)下列相关标的中，()不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

A.伦敦银行同业拆放利率

B.国库券

C.公司债券

D.可转换债券利率

(64)下列不属于社会保险具有的特点的是()o

A.强制性

B.社会公允性

C.自愿性

D.非营利性

(65)结构性理财产品的主要风险不包括()o

A.本金风险

B.收益风险

C.操作风险

D.挂钩标的物的价格波动

(66)客户的下列信息属于定性信息的是()。

A.家庭关系

B.保单信息

C.雇员福利

D.养老金规划

(67)假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%,则两年期保证收益理财安排可以承诺的无

附加条件保证收益率是(

A.7.5%

B.6.0%

C.5.5%

D.3.5%

(68)下列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是()»

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客方投资状况的评估和分析•，都应包含相

应的风险提示内容

B.商业银行充分、精确地向客户进行风险提示，并确保客户能正确理解风险揭示的内容

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户须要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清晰知晓了本产品风险，情愿

担当相关风险”，并在提示栏里签名

(69)公司债券的违约风险一般通过()表示。

A.客户等级

B.信用评级

C.债项评级

D.投资等级

(70)个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务，是一种特性化、综合化的服务活

动。

A.法定代理关系

®京源：考箕大在线考试中心

C.委托代现关系

D.贷款业务关系

(71)利率/债券挂钩类理财产品不包括(

A.与利率正向挂钩产品

B.与外汇挂钩产品

C,区间累积产品

D.与利率反向挂钩产品

(72)下列不属于证券投资基金特点的是(

A.集合理财，专业管理

B.独立托管，消退风险

C.组合投资，分散风险

D.利益共享，风险共担

(73)远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的

汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是()。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

(74)下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A.货币兑按点

B.汇回商业做行的贵金

c建;

D.境外汇回的投贵收益

(75)债券型理财产品的风险特征是()。

A.投资风险高、收益高

B.投资风险高、收益低

C.投资风险低、收益稳定

D.投资风险低、收益高

(76)在制订保险规划前应考虑的因素不包括(

A.适应性

B.选择性

C.长期性

D.客户经济支付实力

(77)商业银行开展个人理财业务，可依据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费

方式应在()明示。

A.•有业务时口失

B.♦行营业厅电子昼邪屏上

C.与客户签订的合同中

D.假行营业网点能台上

(78)下列不属于金融期货交易制度的是().

A.逐日盯市制度

B.大户报告制度

C.每月结算制度

D.强行平仓制度

(79)项目A和项目B,二者的收益率和标准差如下表所示，假如以变异系数为标准，则投资

者的正确决策是

A.选择项目B

B.二者无差异

C.选择项目A

D.信息不足，无法选择

(80)下列信托方式中，属于按托付人或受托人性质的不同划分的是()。

A.诙人信托

B.法定信托

C.动产信托

D.责金信托

(81)后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用，其费率是按()划分的。

A.投资面额

B.持有份额

C.持有时间

D.投资金额

(82)运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉

期等)组合在一起而形成的一种金融产品是()。

A.货币鞭理财产品

D.CJ1ME产类理财产品

(83)依据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是•)。

A.交通运输工具

B.建设用地运用权

C,建筑物和其他土地附着物

D.土地全部权

(84)依据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。

A.人寿保险

B.责任保险

C.人身保险

D.保证保险

(85)银行业从业人员在接洽业务过程中,应当衣着得体、看法稳重、礼貌周到。这属于从业

人员与客户关系协调处理原则中的()。

A.公允对待

B.客户投诉

C.礼貌服务

D.利益冲突

(86)银行理财产品按交易类型可分为()。

A.开放式产品和封闭式产品

B.利率挂钩产品和股票挂钩产品

C期次类产品和滚动发行产品

D.保本产品和非保本产品

(87)合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的

须要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是()o

A.小王IT元亶■改如1体、子女SAJI雯身等长弁计算达到各类名财―口帕所，

的年耒海：考M大在残考试中。

B.小干■辑其重■的年度收入・去年・■■梯伸出年度支出岫

C.奉王WT6UHM驾今年的收入和*关部门叠布的透黄・霰率爆含fit■明年收入

D.小王复现今年的佚乐方面文出所占的比IM育于往年,决定■年在选方■■点X少点榭

(88)理财产品对应的信托财产变现不刚好等缘由造成理财产品不能按时支付理财资金，理财

期限将相应延长的风险是()。

A.提前终止风险

B.销售风险

C.操作风险

D.延期风险

(89)商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的

时间应当不少于()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

(90)下列关于成长型基金的说法，正确的是()o

A.强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

B.投资对象常常是风险较小的金融产品

C.资产中现金持有量较大

D.一般不会干脆将股息安排给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

(1)艺术品投资理财具有的优点是(

A.具有校号的保值功能

B.一般不会贬值

C.价格放动较小

D.回锻收足率高

E.流动性号

(2)影响基金类产品收益的因素有两方面，其中来自基金自身的因素有()。

A.货币市场工具

D.基金管理公司的整体业务运行状况

C.基金管理人员的业务素养

D.股票和债券

E.基金管理公司的资产管理与投资策略

(3)依据《证券投资基金管理暂行方法》的规定，卜.列关于基金分红的说法正确的是()。

A.基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式

B.银行系统一般对货币基金默认为现金分红

C.银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资

D.基金分红以现金形式安排至少90%的基金净收益

E.基金分红每年至少一次

(4)银行在发行理财产品过程中一般都会介绍产品所适合的客户范围，这方面的信息包括

()。

A.客户资产规模

B.客户风险承受实力

C.客户在银行的等级

D.产品发行地区

E.资金门槛和最小递增金额

(5)下列属于银行理财产品风险的是()。

A.政策风险

B.违约风险和信用风险

C.市场风险

D.流淌性风险

E.操作风险

(6)在进行另类资产投资时，需担当的风险有()。

A.市场风险

B.投机风险

C.小概率事务并非不行能事务

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

(7)从收益类型来看，组合投资类理财产品可以分为(工

A.保本浮动收益型

B.不保障本金型

C.非保本浮动收益型

D.保障本金型

E.期次型和滚动型

(8)理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有()o

A.利率风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

(9)按信托财产的不同，信托可划分为()。

A.资金信托

B.法人信托

C.动产信托

D.不动产信托

E.其他财产信托

(10)商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，银行业监督管理机构可依据相

关规定对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员进行处理。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.挪用单独管理的客户烫产的

C.泄露或不当运用客户个人资料和交易信息记录造成严峻后果的

D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

(11)下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。

A.货币政策

B.税收政策

C.医疗保险制度

D.收入安排政策

E.住房安排制度

(12)从商业银行角度动身，理财产品开发应具有()功能。

A.满意客户理财需求

B.增加业务收入，改善业务结构

C.扩大客户基础，提升客户质量

D.增加业务影响

E.树上品牌形象

(13)银行理财产品按交易类型可以划分为(

A.开放式产品

B.保本产品

C.非保本产品

D.封闭式产品

E.期次类产品

(14)对于各类型的基金，＜列描述错误的是()。

A.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于80%

B.股票型基金具有高风险高收益的特征

C.债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低「60%

D.混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象

E.货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流淌性的特征

(15)近年来，一些银行通过多种手段来推广个人埋财业务，这些手段包括()。

A.自助设备

B.网上银行

C.手机银行

D.网点理财区建设

E.以上选项都正确

(16)证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者

的区分，说法正确的是()。

A.基金的分红方式不同

B.基金的信息披露不同

C.基金的法律依据不同

D.基金投资者地位不同

E.基金的投资目标不同

（17）银行个人理财投资者教化的功能是（）o

A.帮助客户树立正确的理财观

B.提高客户素养、增加客户的风险意识

C.提高客户的投资收益

D.规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定

E.有效削减银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

（18）关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是­）o

A.影响客户理财业务需求的因素许多，实际操作中，商业银行可以依据多个维度对客户进

行分层

D.大多数状况下，商业银行会依据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查

客户需求的共性

C.在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，依据对目标客户群的需求所

进行调查的结果来开发理财产品（安排）

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流淌性的

要求、客户群风险整体承受实力等

E.商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通刚好了

解客户的新变更、新动向

（19）一个完整的退休规划包括（）。

A.工作生今也计

B.殂休后生活设计

C.子女教育瓷计考忒大在线考试中C

D.税收如M设计

E.口簿退休金部分的储蓄投责设计

（20）依据保险标的划分，保险可以分为（）o

A.干脆保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.投资型保险

（21）关于理财产品（安排）的政策监管，下列说法正确的有（）。

A.商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财安排销售，或者将理财安排与本行储蓄

存款进行强制性搭配销售

B.保证收益理财安排或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加

条件的保证收益

C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财安排期限调整、币种转换等权

利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利

D.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

E.以上说法都正确

(22)以法人活动的性质为标准，法人可以分为()。

A.企业法人

B.事业单位法人

C.机关法人

D.非法人组织

E.社会团体法人

(23)基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形(

A.募集期间对认购费打折

B.以低于成本的销售费率销售基金

C.实行抽奖、回扣等方式销售基金

D.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

E,挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金

(24)关于开放式基金开户或认购，下列说法正确的是()。

A.投资者认购基金苜先须要开立基金交易账户和基金TA账户

B.只须要开立一个基金TA账户就可以购买不同基金公司发行的基金

C.基金认购费率通常比申购费率实惠

D.一般状况下，投资者可以随时撤销认购申请

E.投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金

(25)下列属于资本市场的是()。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

(26)下列关于后享受型理财价值观的说法正确的是()。

A.在保险方面的建议是购买基本需求养老险

B.理财•目标是目前消费，导致这种理财观下储蓄低

C.把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平

D.在投资方面的建议是购买平衡型基金投资组合

E.付出的代价是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题

(27)商业银行申请获得基金托管资格，应当具备()等条件，并经国务院证券监督管理

机构核准。

A.全资拥有或控股至少一家基金管理公司

B.设有特地的基金托管部门

C.净资产和资本足够率符合有关规定

D.有平安高效的清算、交割系统

E.有平安保管基金财产的条件

(28)银行代理信托类产品是指信托公司托付商业银行代为向合格投资者推介信托安排。其

中，信托公司的风险主要包括()。

A.投资项目风险

D.项目主体风险

C.项目评估风险

D.信托产品的设计风险

E.流淌性风险

(29)基金具有的特点有()。

A.集合理航、方♦管理

B.纲合投供、If7

C.利益共享、

D.尸格监管、侑息透明

E.独立托管、保障安全

(30)关于财务规划，下列说法正确的是()。

A.投资规划探讨风险转移的问题

B.税收规划探讨削减客户支出的问题

C.保险规划探讨客户资产保值增值的问题

D.现金、消费及债务管理解决客户资金结余的问题

E.人生事务规划解决客户住房、教化及养老等方面的问题

(31)信托产品的风险包括()。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.汇率风险

D.流淌性风险

E.信托公司风险

(32)按利息的支付方式不同，债券可划分为()。

A.附息债券

B.金融债券

C.贴现债券

D.公司债券

E.一次还本付息债券

(33)节税规划具有的主要特点是()。

A.合法性

B.有规则性

C.经营的调整性与后期无风险性

D.有利于促进税收政策的统一

E.有利于调控效率的提高及提倡性

(34)下列属于系统性风险的是()。

A.信用风险

B.财务风险

C.经营风险

D,利率风险

E.购买力风险

(35)20世纪90年头是国外个人理财业务日趋成熟的日期，这一时期的旺盛可以归因于

()。

A.投资者的投资偏好

B.良好的经济态势

C.理财专业数量的增长

D.理财人员素养的提高

E.不断高涨的证券价格

(36)结构性理财产品的主要风险有()o

收益风险

A.考温大在线考试中心

B.本金风险

C.收益计JT与传统投旋工具一致

D.挂钝标的物的价格装动风险

E.无法提制终止的风险

(37)商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采纳()。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

E,风险价值限额

（38）世界各国的经济发展可分为五个阶段，其中发达国家所处的阶段是（）。

A.经济起飞阶段

B.传统经济社会阶段

C.大量消费阶段

D.迈向经济成熟阶段

E.经济起飞前的打算阶段

（39）期货交易的主要制度包括（）。

A.强行平仓制度

B.保证金制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.大户报告制度

（40）关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是（）。

A.从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

B.从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、看法稳重、礼貌周到

C.从业人员应当耐性、礼貌、仔细处理客户的投诉

D.从业人员可以随意收、送客户一些昂贵的礼物

E.从业人员应当依据监管规定要求，对所举荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以

及市场风险等进行充分的提示

三、推断对错题（正确的选A[J],错误的选B[X]。共15题，每题1分，共15分）

（1）为避开客户做出错误确定，金融理财师应替客户确定其风险承受实力。（）

（2）金融衍生.工具的可复制性是指只要驾驭了衍牛.工具的定价和复制技术，就可以较随意地

分解、组合，依据不同的市场参数设计不同的产品。（）

（3）某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区分，这属于

理财顾问服务。（）

(4)在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以依据资金状况在产品存续期内每个工

作日的交易时间内随时申购，但不行以随时赎回。()

(5)商业银行开展个人理财业务中的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律

法规予以惩罚。()

(6)收入型基金比较适合于风险承受实力强、追求高投资回报的投资者。()

(7)名义利率可以为负值。()

(8)当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略偏于保守，更多配置防卫性资

产如储蓄产品等。()

(9)分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可安排盈余。()

(10)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%,属丁公司的内幕信

息。()

(11)对证券组合来说，相关系数可以反映一组证券中每两组证券之间的期望收益作同方向运

动或反方向运动的程度。【)

(12)强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。()

(13)黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。()

(14)设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必需为实缴货币资本。()

(15)商业银行为富人子女的教化供应的专业顾问服务不属于私人银行业务。()

答案和解析

一、单项选择题(共90感，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

(1)：D

近年来，银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户，这为商业银行大

力发展保险代理业务供应了基础和保障。银行代理保险业务，已成为商业银行增加中间业务

收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及儿童教化金、养老、

意外损害、个人信贷等。

⑵:B

对个人理财业务产生干脆影响的微观因素主要是金融市场。

⑶:A

本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。

⑷:A

义务性支出也称为强制性支出，是收入中必需优先满意的支出，包括BCD三项。

⑸：C

未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理托付书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪

的，由中国保监会处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

(6):A

书面托付代理的授权托付书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由

托付人签名或者盖章。托付书授权不明的，被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人负

连带责任。

⑺：B

基金收益安排一般有安排现金和安排基金单位两种形式，选项B说法有误。

(8)：A

风险承受实力评分=年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;

而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资阅历和投资学问，则王先生的得

分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受实力的评分为76。

⑼：C

现金流量表是用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出状况的报表。

(10):D

风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaRo

(H)：A

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出肯定标准

数量的金融工具的标准化协议。

(12):C

客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如，休假、购置新车、存款

等)；②中期目标(例如，子女的教化储蓄、按揭买房等)；③长期目标(例如，退休、遗产等)。

(13):C

理财业务是面对全部客户供应的基础性服务。私人银行业务则是仅面对高端客户供应的服

务。

(14):A

我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，

在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

(15):A

本题考查权利质权的相关学问。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，

质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

(16):D

人生事务规划是解决客户住房、教化及养老等须要面临的问题。

(⑺:D

看涨期权买方收益的公式：买方的收益=P-X—C,若使投资者不赔不赚，即P-X-C=O,

所以P=X+C。

(18):B

被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪时象以复制跟踪对

象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。(19):B

常规性收入的性质不同，变更幅度也不一样。选项A说法错误。银行从业人员须要了解两

种不同状态下的客户支出：①满意客户基本生活的支出：②客户期望实现的支出水平。选项

C说法有误。有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变更有很大的波动，假如客户

所在地区经济状况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参

考。选项D说法有误。

(20):A

货币市场基金由于具有很强的流淌性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代

品；人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资

者购买。

(21)：B

人身保险包括人寿保险、意外损害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。

(22):B

高原期一退休前的打算，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存

款的比重。

(23):B

税收规划由于其依据的原理不同，采纳的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、

节税规划和转嫁规划。

(24):C

银行业从业人员应当妥当保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违

反法律法规和所在机构关于客户隐私爱护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

(25):D

行效＜(1-mi--%1；o

(26):C

基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。

(27):A

依据组合的期望收益率的计算公式，可得：

20%X0.?+(-20%)XO.2+1O%XO.5=7%.

(28):B

个人理财目前在美国已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、

保险、会计等金融服务机构。

(29):D

信托公司推介信托安排时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议.托付人以现金方式认

购信托单位，可由商业银行代理收付。

(30):C

一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流淌性也低于股票型基金产品。

(31):D

《证券投资基金法》第四十四条规定，基金募集期限届满。封闭式基金募集的基金份额总额

达到核准规模的百分之八十以上。

(32):C

依据交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、

保险市场和黄金及其他投资品市场。

(33):B

税收规划的主要特征有：①非违法性；②有规则性；③前期规划性和后期的低风险性；④有

利于促进税法质量的提高；⑤反避税性。

(34):C

货币市场基金被称为“准储蓄”。

(35):B

由于数据表的内容较为专业，所以可以采纳从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写

的方式来进行，而不必客户亲自填写。

(36):B

受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产担当。受托人以其固

有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。由此可见，选项B说法有误，受托

人可以固有财产先行垫付，

(37):B

银行业从业人员应当公允对待全部客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗

教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而卑视客户。

(38):B

同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率

主要取决于拆借双方拆借资金愿望的剧烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，

通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性

较小。

(39):A

后端收费也是申购费用，是投资人在赎回基金时缴纳的申购费用。所以选项A说法有误。

(40):B

选项ACD应由商业银行担当民事责任，不受银行业监督管理机构的处理。

(41)：C

黄金具有保值增值的作用，可以抵抗通货膨胀的压力。

(42):B

埋财价值观与投资保险建议如表所示。

不同类型宫户的理财价值观

后奂受"先辛受祭以子女为中心七

色资平育型状金投宽烟合中指数■找金中亚期表现检定的亚金中长期发现0定的4金

保龄。至保心或投资P保中M4需求除老总似期储强险或樨侥寿股子女我再黑金

(43):C

货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年，选项A说法错误。股票市场属于资本市场

的组成部分，选项B说法错误。货币市场上的金融工具期限比资本市场的要短，因此货币

市场上的金融工具的流淌性要比资本市场金融工具的流淌性高，选项D说法有误。

(44):B

ETF本质上是开放式式基金，选项B说法有误。

(45):C

合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的

公允原则。

(46):B

投资者运用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA张户。选项B说法错误。

(47):C

基金认购是指投资者在开放式基金募集期阅申请购买基金份额的行为。

(48):C

房地产投资的变现性相对较差，选项C说法错误。

(49):A

银行代理理财产品俏售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代

理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受实力、客户的投资目

标、投资期限长短、产品流淌性等因素，为客户举荐适合的产品。本题描述的是客观性原则。

(50):D

债券市场是中心银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，

中心银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中心银行就

卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，削减投资，平衡市场货币流通量的目的。

(51):A

依法属于国家全部的自然资源，全部权可以不登记，选项A说法错误。

(52):A

债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

(53):B

货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回敏捷，本金、收益平安性高等主要特点。

(54):D

强行平仓的几种情形：会员结算打算金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出

其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓惩罚；依据交易所的紧急措施应予强行平仓。

(55):D

假如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报=保证投资金额X(l+潜在回报率)。

(56):B

概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低胜利概率法和最低收益法。

(57):B

PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000,即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500000,解得C最

小为131899c

(58):C

从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或

将本人工作托付他人代为履行；不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印

章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

(59):C

外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。

(60):D

个人所得税是唯•的完全以自然人为纳税人的税种。

(61):D

商业银行总行依据相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行

资本总额的60%。

(62):A

依据承保方式划分，保险可以分为干脆保险和再保险。

(63):D

目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司

债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。

(64):C

社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对■象，政府强制实施，供应基本生活须要

的一种保障制度，具有非昔利性、社会公允性和强制性等特点。如养老、失业、基木医疗。

(65):C

结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流淌性风

险。

(66):A

客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员

福利、养老金规划、现有投资状况等；后者包括目标陈述、健康状况、爱好爱好、就业预期、

风险特征、投资偏好、生活方式变更、理财学问水同等。

(67):D

保证收益理财产品(安排)白高于同期储蓄存款利率的保记收益，应是对客户有附加条件的保

证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。前三项收益率分别

为7.5%、6.0%、5.5%,均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。

(68):C

商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行风险提示。

(69):B

公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

(70):C

个人理财业务是建立在托付一代理关系基础之上的银行业务，是一种特性化、综合化的服务

活动。

(71)：B

利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品

和达标赎回型产品。

(72):B

证券投资基金只能分散风险，不能消退风险，选项B说法错误。

(73):C

远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。

(74):D

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》其次十三条规定，商业银行境内托管账户

的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其

他收入；ABC三项是商业银行境内托管账户支出。

(75):C

债券型理财产品的特点是产品结构简洁、投资风险小、客户预期收益稳定。

(76):C

在制订保险规划前应考虑以下三个因素：•是适应性。依据客户须要保障的范围来考虑购买

的险种。二是客户经济支付实力。三是选择性。在有限的经济实力下，为成人投保比为儿女

投保更实际，特殊是对家送的“经济支柱”来讲更是如此。

(77):C

理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和运用理财资金，费用的收取也应严格依据合

同的约定。

(78):C

期货交易的主要制度：①;呆证金制度。②每FI结算制度。又称“逐日盯市”制度。③持仓限

额制度。④大户报告制度，⑤强行平仓制度。

(79):C

项目A变异系数=0.08/0.06=1.33,项目B变异系数=0.12/0.08=1.5,项目A的变异系数

小于项目B,变异系数越小，项目越优，所以应当选择项目A.

(80):A

按托付人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。

(81)：C

后端收费以持有时间划分费率档次。

(82):B

结