2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题及答案

2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题及答案

［单选题］1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

［单选题］2.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户

身份资料和客户交易信息在.业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。

A.5

B.3

C.10

D.2

［单选题］3.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧

缩。

A.生产者物价水平

B.物价总水平

C.国内生产总值

D.消费者物价水平

［单选题］4.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系

B.制定合规管理计划

C.保持与监管机构日常的工作联系

D.评价商业银行各项政策的合规性

［单选题］5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行

充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

［单选题］6.通常说的“挤兑”是指银行面临的。。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

［单选题］7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.操作风险

［单选题］8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型

B.流动性增强型

C.风险转移型

D.股权创造型

［单选题］9.公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证

券投资基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险。

A.基金合同的约定，基金合同的约定

B.基金合同的约定，所持基金份额

C.所持基金份额，基金合同的约定

D.所持基金份额：所持基金份额

［单选题］10.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场

或者国多院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的

市值不得超过该理财产品净资产的()。

A.20%

R.30%

C.5%

D.10%

［单选题］11.依据《民法典》，当事人对下列哪一可以请求人民法院或仲裁机构

予以撤销。()

A.违反法律强制性规定的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.损害社会公共利益的合同

D.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

［单选题］12.根据我国刑法规定，下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是()。

A.该罪属于金融诈骗罪的一种

B.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

C.该罪的主体只是自然人

D.该罪最高法定刑为7年有期徒刑

［单选题］13.历史上，巴林银行倒闭的直接原因是其新加坡分行衍生品交易负责

人里森投机失败导致损失逾10亿美元之巨。他判断口经指数期货将上涨，伪造

文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。该案例中里森的行为属于

银行的()。

A.市场风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.操作风险

L单选题」14.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于〃争议处理“规定

的是()。

A.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

C.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

D.因工资发生纠纷的，只能内部调解

［单选题］15.商业银行可以直接利用资本。。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

［单选题］16.下列选项中，全部是直接融资工具的是()。

A.公司股票、基金、国库券

B.企业债券、商'业票据、公司股票

C.银行贷款

D.贷款

［单选题］17.银行本票提示付款期限为00

A.3个月

B.10天

C.1个月

D.2个月

［单选题］18.货币政策工具中的操作目标是()。

A.利率

B.基础货币

C.准备金

D.汇率

［单选题］19.由出票人签发，委托付款人在指定付款日期无条件支持确定金额的

票据是()。

A.支票

B.期票

C.汇票

D.本票

［单选题］20.下列不属于商业银行风险管理部门职责的是()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册

C.核准第杂金融产品的风险定价，协助财务控制人员进行价格评估

D.全面掌握商业银行的整体风险状况

［单选题］21.积极开展金融知识教育活动，尽到了()。

A.社会责任

B.环境责任

C.经济责任

D.政治责任

［单选题］22.盗窃信用卡并使用的，定()。

A.盗窃罪

B.金融凭证诈骗罪

C.信用证诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

［单选题］23.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是。。

A.止损限额

B.最低限额

C.风险限额

D.交易限额

［单选题］24.贷款五级分类：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在不利影响

是()。

A.可疑类贷款

B.次级类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

［单选题］25.甲向乙签发10万元的支票出票期为2019年4月1日，乙于4月5

日背书转让给丙。如果丙于2019年12月25日才提示付款。下列关于该票据的

表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

［单选题］26.银行持有的账面资本数量应。经济资本。

A.小于等于

B.大于

C.小于

D.等于

［单选题］27.只能在一定幅度内流动的汇率称为()。

A.浮动利率

B,同定利率

C.官方利率

D.基本利率

［单选题］28.不做业务，不承担风险，属于0。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险转移

D.风险规避

［单选题］29.经济繁荣时期会增加对行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产

品的购买延迟到经济改善之后，这是()。

A.增长型行业

B.进攻型行业

C.周期型行业

D.防导型行业

［单选题］30.投资单只商品及金融衍生品类产品金额不低于()万。

A.100

B.30

C.20

D.40

［单选题］31.在行业的市场结构特征，少量生产者在某种产品生产中占据很大的

市场份额()°

A.寡头垄断行业

B.完全竞争

C.垄断竞争

D.完全垄断

［单选题］32.衡量一国整体经济一般使用宏观经济指标是()。

A.财政收入

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.国民生产总值

［单选题］33.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信

用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应

当至少保存()年备查。

A.1年

B.5年

C.2年

D.3年

［单选题］34.关于商业风险表达正确的是0

A.风险等同于损失本身

B.是未来将要遭受的损失

C.风险是未来不确定的

D.经营成就

L单选题」35.关于银行票据业务的表述错误的是0

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票付款期限为自出票日起10日

C.银行支票是由银行签发的

D.填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现

［单选题］36.下列不属于非标准化债权资产的是()。

A.承兑汇票

B.信托贷款

C.国债

D.委托债权

［单选题］37.融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为0。

A.联合租赁

B.售后回租

C.转租赁

D.直接租赁

［单选题］38.下列关于银行代理理财产品的销售原则，说法错误的是()。

A.避免利益冲突原则

B.适当性原则

C.客户收益最大化原则

D.客观性原则

［单选题］39.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》大额风险暴露是指商业银

行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。

A.2.5%

B.1%

C.2%

D.0.5%

［单选题M0.国际新会计准则(IFRS9)主要依据资产所处损失阶段确定减值计量

方法。对于风险已出现显著增加的资产损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损

失准备时要考虑资产0的全部预期信用损失。

A.两年

B.一年

C.整个存续期

D.三年

［单选题］41.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定

的是()。

A.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

C.因工资发生纠纷的，只能内部调解

D.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

［单选题］42.一般而言，()由于投资期限短，资金赎回灵活本金、收益安全性

高，通常被作为活期存款的替代品。

A.现金管理类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

［单选题］43.公司的经营决策机构是()。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理

［单选题］44.近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益

率曲线很可能是0。

A.一条水平线

B.正向收益率曲线

C.反转收益率曲线

D.驼峰收益率曲线

［单选题］45.下列关于一般存款账户的表述，正确的是()。

A.一般存款账号只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

B.同一存款账户只能开一个一般存款账户

C.一般存款账户是存有人的主办账户

D.单位活期存款账户中一般可以办理现金缴存，也可以支取现金

［单选题］46.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储各资本要求为0。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

［单选题］47.公司增加或减少注册成本，须公司。作出决策，并由代表三分之二

以上表决权通过并进行变更登记。

A,股东大会或股东会

B.公司经理

C.监事会

D.董事会

［单还题］48.下列不属于中国银行保险监督委员会职责的是

A.批准商业银行开展信用卡业务

B.对银行行长任职资格进行审查

C.监督管理黄金市场

D.批准商业银行成立

［单选题］49.目前:我国银行存款中，采用复利计算利息的是()。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.二年期教育储蓄存款

［单选题］50.执行国家产业政策和外贸政策.为扩大我国机电产品和成套设备等

资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是()。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

［单选题］51.以下关于商业银行的表述，错误的是()。

A.商业银行在境内不得向非自用不动产投资，但地方法规另有规定的除外

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款；

C.对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%

D.限制从事信托员，为了贯彻金融分业经营原则

［单选题］52.票据诈骗设计的票据不包括()。

A.本票

B.支票

C.汇票

D.发票

［单选题］53.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。

A.所有网点

B.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

C.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

D.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

［单选题］54.下列选项中，属于商业银行信用风险的是()。

A.债务人未能履行合同所规定义务

B.市场价格发生不利变动

C.银行无法获取充足资金

D.银行系统失灵

［单选题］55.2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元并以商业用房

抵押，但由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后该公司发生重大

事故，法人代表车祸死亡经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物处于高风险

状态。这是由()引起的操作风险。

A.外部事件

B.内部程序

C.人员

D.系统

［单选题］56.货币发行时，()负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令

办理。

A.商业银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行发行库

D.中国人民银行分支库

［单选题］57.以下选项中，仅附金融票据不附带商业单据的托收方式为。。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

［单选题］58.根据国务院银行业监督管理机构2011年发布的《中国银行业实施

新监管标准指导意见》，我国贷款拨备率不得低于()。

A.4.50%

R.2%

C.2.50%

D.4%

［单选题］59.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。

A.中国银行业协会是非营利性的社会团体

B,中国银行业协会的主管单位是银监会

C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

［单选题］60.采用国际新会计准则(TFRS9)计量贷款拨备，()是新准则模型的计

量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

［单选题］61.国有独资公司的法律性质是()。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.两合公司

D.无限公司

［单选题］62.()是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理

的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

［单选题］63.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现目标的资源

［单选题］64.当国利率水平高于外国利率时，会引起()。

A.资本流出

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.对本国货币需求增大

［单选题］65.银行代保管业务包括露封保管'业务和密封保管业务两者的主要区别

在于()。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

R.保管物品的金额不同

C.保管期限不同

D.保管物品的种类不同

［单选题］66.商业银行的由于资金未到账，无法偿付到期债务、履行其他支付义

务或满足正常业务开展需要的风险是()

A.操作风险

B.违约风险

C.信用风险

D.流动性风险

［单选题］67.黄金价格变动造成的风险()。

A.商品价格变动

B.汇率变动

C.利率变动

D.股票价格风险

［单选题］68.法人的种类不包括()。

A.普通法人

B.营利法人

C.北营利法人

D.特别法人

［单选题］69.货币政策的中介目标是()。

A.基础货币

B.物价稳定

C.经济增长

D.货币供应量

［单选题］70.银行中汇率的数额较小的是()。

A.外汇卖出价

B.买入价

C.中间价

D,平均价

［单选题］71.下列商业银行的业务中属于中间'业务的是()。

A.存款业务

B.贷款业务

C.托收

D.同业拆借

［单选题］72.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。

A.2.5%

B.2%

C.4.5%

D.6%

［单选题］73.《企业内部控制基本规范》规定，企业内部控制由企业()实施的。

A.董事会

B.监事会

C.经理层

D.全体员工

［单选题］74.根据中国证监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产

品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。

A.6

B.4

C.3

D.5

［单选题］75.企业法人不包括()。

A.普通法人

B.营利法人

C.非营利法人

D.特别法人

［单选题］76.在商业银行经营不善时国务院银行业监督管理机构对商业银行进行

接管的期限最长不得超过()。

A.4年

B.1年

C.2年

D.3年

［单选题］77.理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是()。

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务涉及范围宽

C.理财顾问服务面向高端客户

D.理财顾问服务收费较高

［单选题］78.银行从业人员小李由于不会计算到期收益率，给顾客算错了收益

率，这行为违反了银行从业人员职业操守基本准则的()。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.保护商业秘密和客户隐私

D.勤勉尽责

［单选题］79.与股票中场相比，外汇市场一个典型的特征是()

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

［单选题］80.商业银行由于外部措施产生的损失，称为()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

［单选题］81.某精神病医院为无法定监护人患者保管银行存折，并支取生活费

用。该行为属于()。

A.侵权行为

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

［多选题］1.商业银行资本的作用主要有()。

A.吸收和消化损失

B.维持市场信心

C.为银行提供融资

D.扩大贷款份额

E.限制业务过度扩张

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［多选题］2.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有()。

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

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［多选题］3.二级资本包含以下哪些()。

A.优先股

B.普通股

C.次级债券

D.超额贷款损失准备

E.可转债

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［多赢］4.骗取贷款罪表述王确的是()。

A.该罪最高法定刑为7年有期徒刑

B.破坏金融管理秩序罪一种

C.该罪的主体只是自然人

D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

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［多遍］5.保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

A.贸易融资

B.包买票据

C.信用风险担保

D.商业资信调查

E.应收账款管理

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［多选题.在产业结构划分中，第三产业主要包括()。

A.建筑业

B.金融业

C.租赁和商务服务业

D.文化、体育和娱乐业

E.交通运输业

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［多选题》.下列票据业务操作，不符合清廉金融行为规范的有。。

A.无票据贴现

B.先贴现后见票

C.在客户授信额度内办理贴现

D.无真实贸易背景办理承兑

E.跟踪核查贴现资金使用情况

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L多选题」8.以下关于银行业监管的表述，正确的是。。

A.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众

利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销

B.商业银行法人机构经国务院银行业监管管理机构批准设立后，其分理处、储

蓄所可由其总行批准设立，不需要

C.银行业监管机构批准银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行

'业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活

动的重

D.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场

退出方式，以此维护市场信心与秩亮，保护存款人的利益

E.银行业金融机构存在违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者

其省一级派出机构有权责令其限期整改

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［多选题］9.以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行'也分析时，可把行业

分为()。

A.增长型行业

R.周期型行业

C.夕阳型行业

D.防守型行业

E.朝阳型行业

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［多选题］10.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本

存款额度

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［多选题］11.风险分散原理，信贷策略的说法，正确的是0。

A.集中于同一区域借款人

B.集中于同一企业

C.舆中于同一行业借款人

D.采取限额管理

E.减少单一资产贷款额度

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［多选题］12.商业银行解决流动性问题需要现金流入，而银行获取资金的能力取

决于()。

A.银行在市场中的头寸

B.贷款规模

C.银行总体的资产负债情况

D.市场环境

E.盈利能力

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［多选题力3,下列关于巴塞尔协议的说法，错误的是()。

A.箕一版巴塞尔协议允许商.业银行采用比较高级的方法计算信用风险加权

B.第三版巳塞协议补充设置了储备资本要求，用于应对经济衰退带来的损失

C.第二版巴塞尔资本协议新增了对操作风险的资本要求

D.巴塞尔协议是银行资本监管的国际标准

E.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的使用范围，例如，对零售风险暴露不

允许采用内部评级高级法

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［多选题］14.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括()。

A.基本存款账户

R.一般存款账户

C.专用存款账户

D临时存款账户

E.协定存款账户

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［多选题］15.商业银行存款自主定价制定有利于自己的价格标准，应综合考虑因

素()。

A.资金用途

B.银行承受能力

C.监管要求

D.资金价格走势

E.对存款人吸引力

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［多选题］16.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括。。

A.出口商买断票据放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权

C.银行买断票据放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据放弃对进口商所贴现款项的追索权

E.包买人买断票据放弃对出口商所贴现款项的追索权

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［多选题］17.借记卡具备()功能。

A.消费

B.逋存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

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［多羲］18.下列属于金融市场功能的有()。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

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［多选题19.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A.完全竞争的行业

B,非竞争的行业

C.垄断竞争的行业

0-寡头垄断的行业

E.完全垄断的行业

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［多选题『20.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真

相的方法，使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

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［多选题立1.下列选项中属于商业银行市场风险的有()。

A.押品价格变动风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

E.商品价格风险

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［多选题］22.根据《民法典》，代理的种类包括()。

A.法定代理

B.自愿代理

C.表见代理

D.指定代理

E.委托代理

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［多选题123.下列关于呆账核销的说法，正确的有()。

A.核销是通过使用资本对呆账资产损失进行内部账务处理

B.吴账核销后纳入表外科目管理和核算

C.银行应比照表内不良贷款的管理方式对核销资产进行管理

D.除法律有规定的外，银行对已核销的呆账继续保留追偿的权利

E.所有不良资产都可以核销

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［多选题］24.信用证的主