2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习

试题B卷含答案

单选题（共30题）

1、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的

是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、

到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单

起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民

币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】C

2、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D,公开市场和协议市场

【答案】B

3、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机陶的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银

行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不

得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编

码的理财产品

【答案】B

4、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过

商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

5、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.超委托范围办理业务

B.业务员贪污或截留代理业务手续费

C.代客理财产品受利率波动造成损失

D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

【答案】C

6、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。

下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度

【答案】C

7、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付

【答案】A

8、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是

（）O

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款.业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

【答案】D

9、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括（）。

A,能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

【答案】D

10、强化公司治理和（）是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

【答案】C

11、商业银行应当在最低资本耍求的基础上计提储备资本，储备资本耍求为风

险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

12、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机陶及其从业人员参与民间融资

活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从'也人员的规

定，错误的是（）。

A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动

B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关

系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担

保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机

构但不得具体参与经营

【答案】D

13、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有

各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

【答案】C

14、（）风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的

主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规

【答案】D

15、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对

当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对

经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D,衰退行业

【答案】B

16、（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】B

17、商业银行的资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】B

18、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行木票

D.已到期未贴现商业汇票

【答案】B

19、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信吒分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和

非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信吒区分为民事信托和营业信托

【答案】D

20、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】C

21、银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销

【答案】C

22、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则一一基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号一一金融工具列报》

【答案】B

23、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

【答案】A

24、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将

其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是

()o

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

25、()是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身

关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】A

26、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是

（）O

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告

【答案】C

27、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】D

28、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原

则的行为是（）。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

【答案】D

29、物权的种类不包括（）。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权

【答案】C

30、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单

位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

多选题（共20题）

1、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

2、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

3、下列关于市场细分的说法中，正确的有（）。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

【答案】ABC

4、（2016年真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）。

A.II、IV

B.I、m、w

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

5、（2018年真题）封闭式基金在基金合同期限内（）。

A.基金规模可以增加

B.基金规模固定不变

C.基金规模不断变动

D.基金规模可以减少

【答案】B

6、下列关于金融债券的说法错误的有（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

7、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请

开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

8、商业银行不良贷款处置方式包括（）。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

【答案】ABCD

9、在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A.人力资源

B.治理结构

C.内部机构设置

D.权责分配

E.企业文化

【答案】BCD

10、建立诚信举报机制的好处有（）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

【答案】ACD

11、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易

懂的语言.并至少包含的内容为()。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受

能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情

况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明

最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益埋财产品风险揭示应当至少包含以卜表述：•,本埋财产品看投资风

险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”

【答案】ABCD

12、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括()o

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法

律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法,

采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

13、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为()的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

14、贷款的基本要素包括()o

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

15、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为()o

A.申报单位为手

B.计价单位为每百元资金到期年收益

C.申报数量为100手或其整数倍

D.申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍

E.1000元标准券为1手

【答案】ABCD

16、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求()。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C