2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关

题型题库附解析答案

单选题（共40题）

1、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

2、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可

达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数

值）

A.17.36%

B.10%

C.21%

D.8.68%

【答案】B

3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

4、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

5、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

【答案】C

6、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.”购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，

我能了解一下您的收入情况吗”

【答案】C

7、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

【答案】D

8、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以

每年5%的速度增长下云，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

9、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客

户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可■以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

10、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

【答案】B

11、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求

不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑

【答案】D

12、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

【答案】D

13、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以

公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、贬务

分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

14、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

15、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，

利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息-一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】B

16、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

【答案】B

17、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指

（）O

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

18、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

【答案】A

19、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投

资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符

合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

【答案】D

20、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在,收入的

取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是o()

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】B

21、下列不属于古玩投资特点的是()o

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】C

22、(2018年真题)下列不属于商业银行代理产品的是()。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

23、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为0。

A.夫妻25〜35岁时

B.夫妻30〜55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

24、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

25、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数

【答案】B

26、下列能够被用作丞押物的是()。

A.国有土地所有•权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

27、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】B

28、（）在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDTT

C.FOF

D.对冲基金

【答案】A

29、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

30、(2018年真题)金融期货合约的特点包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

31、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报

酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早

能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

32、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守()。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步

【答案】A

33、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推

介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提

供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

【答案】A

34、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4%,则

该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

35、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计

和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方

案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所存主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

【答案】D

36、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

【答案】D

37、复利的计算基数是0。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

38、下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】C

39、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资其项目，该项目的年化收益率

为11乐项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息

继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近

似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

40、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉

等级高，流动性强的产品，因此投资的Oo

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高

【答案】A

多选题（共20题）

1、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有

（）O

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额

以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份

证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路

汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效

身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核

准

【答案】ABCD

2、（2017年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。

A.是否有额外的养老保障计划

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有舒适的住房

D.是否有充足的现金准备

E.是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCD

3、下列属于社会保险产品的有（）o

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

【答案】BD

4、违反本法规定,特种设备使用单位未对其使用的特种设备进行经常性维护保

养和定期自行检查,或者未对其使用的特种设备的安全附件、安全保护装置进行

定期校验、检修，并作出记录。违反上述规定的，责令限期改正；逾期未改正

的，责令停止使用有关特种设备，处（）万元以上10万元以下罚款。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

5、安全用电管理制度应当由（）制定。

A.项目经理部

B.电气负责人

C.电气工程技术人员

D.项目经理

【答案】A

6、金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

【答案】ABCD

7、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】AC

8、（2018年真题）下列关于L0F的表述，正确的有（）。

A.L0F的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子

股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无须办理转托

手续，可直接抛出

C.LOI-'兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的

优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

9、下列可视为永续年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

【答案】B

10、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有

（）。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

【答案】ABC

11、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述

正确的有（）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】AC

12、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。

A.集合理财

氏信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

【答案】ABCD

13、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故的，由安全

生产监督管理部门处以（）罚款。

A.上一年年收入30%

B.上一年年收入40%

C.上一年年收入60%

D.上一年年收入80%

【答案】B

14、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市