2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

2、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方

式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【答案】B

3、下列选项属于期末年金的是0。

A.生活费支出

氏教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

4、(2019年真题)下列选项不属于债券特征的是()。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限

【答案】C

5、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设牟利

率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】0

6、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

氏继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

7、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

8、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应

于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

9、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建

立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

【答案】B

10、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳

税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提

起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】A

11、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PVX（1+r）

B.PV=FV/（1+r）

C.FV=PVX（1+r）t

D.PV=FV/（1+r）t

【答案】C

12、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员

进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理

【答案】A

13、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）

是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

14、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010

年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际

年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】C

15、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵

活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF

【答案】B

16、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税

或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

17、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B,默示形式

C.见证形式

D.口头形式

【答案】A

18、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

19、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场

的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

20、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格卜.跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】C

21、（2017年真题）小李投资100万元入股个私营企业，每年的固定收益为

20%。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

22、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品

【答案】C

23、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，

不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算推销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用

扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础

【答案】A

24、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做

法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣，'专彩页等材料的设计，编写和

印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投

保人电话，以便联系

【答案】C

25、（2020年真题）钗行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行

表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成,非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

【答案】C

26、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

氏保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

27、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】D

28、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合

作

氏运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】D

29、以下关于商业银行开展个人理财'业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开

发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

30、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（）,以对自己的资产进行保

值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

【答案】A

31、以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性

氏容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强

【答案】D

32、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万

元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要

为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

33、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（）,以对自己的资产进行保

值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

【答案】A

34、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）.

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

【答案】B

35、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金

【答案】A

36、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

37、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄

共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的

下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】A

38、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理

财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工

作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种

情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时

间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】D

39、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列

选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%,每月计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.6%,每半年计息一次

【答案】B

40、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10

万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先

生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

【答案】B

多选题（共20题）

1、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效的原则,

下列属于事故调查处理工作的有（）

A.及时、准确的查清事故原因

B.总结事故经验

C.提出整改措施

D.对事故责任者提出处理意见

E.查明事故性质和责任

【答案】ACD

2、下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是()o

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.挪用客户交易资金或理财产品

D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

E.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】ACD

3、债券交易价格的高低取决于()o

A.发行费用

B.实际利率

C.对该债券的评价

D.市场利率

E.通货膨胀的预期

【答案】CD

4、下列产品属丁外汇理财产品的有()o

A.个人外汇买卖

B.个人外汇期权

C.个人外汇远期

D.黄金

E.权证

【答案】ABC

5、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统。

A.通过外币代兑机构发生的结售汇

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小丁等值100美元（含）的结汇

C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

E.境内卡境外使用后购汇还款

【答案】ABCD

6、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

【答案】AD

7、（2018年真题）下列关丁同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的

利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率

取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这

种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这

种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

【答案】BD

8、卜面关于股票的描述正确的是（？？）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

【答案】ABC

9、（2018年真题）刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为

80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有

（）O

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

【答案】BCD

10、（2018年真题）钗行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容

有（）。

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

【答案】AB

11、（2017年真题）（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影

像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

【答案】ABCD

12、（2021年真题）虺身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有

很多重要的理财任务。因此应当（）

A.适当节约资金进行高风险的金融投资

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科学合理地安排各项日常支出

D.积累投资经验

E.加强现金流管理

【答案】BCD

13、下列各项属于金融市场构成要素的是()。

A.主体

B.客体

C.中介

D.市场

E.监管机构

【答案】