24秋国家开放大学《金融营销基础》形考任务1-4参考答案

国家开放大学《金融营销基础》形考任务1-4参考答案《金融营销基础》课程考核对象为国家开放大学金融服务与管理等专业的学生。课程代码：04326形考任务1一、单项选择题1.金融营销的主体是（）。A.金融产品B.金融服务C.金融企业D.金融市场2.现代金融营销阶段是从（）开始。A.21世纪B.20世纪90年代C.20世纪70年代D.20世纪50年代3.与4Ps理论相比，4Cs理论注重以（）为导向。A.消费者需求B.市场C.企业价值最大化D.股东财富最大化4.以下关于金融营销经济环境的说法，不正确的是（）。A.一般来说，经济发展水平越高，社会对金融服务的需求就会越大B.一般来说，居民收入水平的提高会使居民对金融产品和服务的需求增大C.一般来说，中等收入国家的居民对金融产品和服务的需求最大D.一般来说，闲置资金的增加会使居民对保值增值金融产品的需求增大5.金融企业在经营过程中，面临越来越多的竞争对手，除了同业竞争对手、行业之间竞争对手外，还有（）。A.证券公司的竞争B.基金公司的竞争C.保险公司的竞争D.行业外部竞争对手6.金融客户的机构客户中，（）通常是金融市场的大宗客户。A.工商企业B.政府C.金融企业D.机构投资者7.在货币市场上，工商企业的金融需要主要与以（）为目的的资金余缺密切相关。A.上市B.发债C.贷款D.融通8.各类金融企业开展业务的领域是不同的，比如商业银行主要在（）。A.间接融资领域开展业务B.直接融资领域开展业务C.间接、直接融资领域开展业务D.工商企业开展业务9.以前，50岁以上的香港人很少购买人寿保险，因为传统的说法是在这个年纪买人寿险是坏运气的征兆。这是影响个人客户金融交易行为外在因素中的哪个因素？（）A.参考群体B.文化因素C.角色与定位D.家庭因素10.客户开发的缘故法是指（）。A.建立影响中心，利用他人的影响力开拓客户，建立口碑。B.进入一栋楼宇从高楼层到低楼层逐家上门营销。C.营销人员根据自身的特点，立足于适合自己的个性、教育背景、工作经历或者人际关系等，去建立一个专门市场的方法。D.是指运用身边熟悉的人及人际关系进行客户开拓。11.缘故法的特点除了被拒绝的机会小、成功机会较大外，还有（）。A.潜在客户资料容易收集B.目的明确、开门见山C.理论上客户可以无限多D.费用低12.客户接近策略中，在确定约访对象时，金融企业营销人员应尽量设法直接约见（）。A.熟人B.购买决策人C.介绍人D.有兴趣的人13.金融营销人员应具备的专业能力除了解本企业产品及竞争对手的产品情况、服务状况、行业状况外，还应了解（）。A.产品前景B.国家政策C.产品可能的风险D.客户的职业状况14.在促成交易的信号中，以下属于行为信号的是（）。A.肯定或称赞产品B.询问产品的细节C.询问是否有价格优惠政策D.反复仔细地翻看产品资料二、多项选择题15.下列说法正确的是（）。A.金融营销的流程是从资金供应方到金融企业；B.从金融企业再到资金需求方；C.资金供应方是金融企业的营销重点；D.资金供应方和资金需求方都是金融企业的营销重点。16.现代金融营销阶段，金融企业更强调面对面地提供金融服务，金融营销理念有原来的产品营销转向（）。A.关系营销B.服务营销C.整合影响D.单项营销17.“4Ps”理论是以单个企业为分析单位，认为影响企业营销活动效果的因素是（）。A.可控因素B.不可控因素C.宏观因素D.微观因素18.企业开展金融营销的任务通常包括分析客户需求、开发金融产品和（）。A.提供决策依据B.收集市场信息C.制订营销策略D.提供金融服务19.金融营销的宏观环境包括（）。A.政治法律环境B.经济环境C.人口环境D.科技环境20.按照参与金融交易主体的性质，金融客户可分类为（）。A.家庭客户B.企业客户C.个人客户D.机构客户21.个人或家庭参与金融交易的动机是多种多样的，如（）等。A.准备学费B.婚丧嫁娶C.生老病死D.间接投资22.机构投资者参与金融交易的资金数额较大，对于金融市场的影响也较大，其投资对象主要是（）。A.股票B.基金C.企业债D.政府公债23.影响个人客户金融交易行为的内在因素主要包括（）。A.需求动机B.认知C.态度D.角色与定位24.影响机构客户金融交易行为的因素包括（）。A.文化因素B.环境因素C.组织因素D.人际关系因素25.政府社团金融交易决策过程和工商企业类似，但它项目的（）。A.公共性B.规范性C.政策性D.委托代理性26.现代营销学认为，个人或组织要成为潜在客户，应该具备以下条件:（）。A.有购买某种产品或服务的需要B.有购买能力C.愿意倾听D.有购买决策权27.客户接近策略主要有（）。A.约访B.接触C.客户需求D.制造机会28.接近客户的方法包括（）。A.自我介绍法B.他人介绍法C.利用事件法D.馈赠接近法29.在金融交易决策过程中，以下信息属于商业来源的是（）。A.广告B.营销推广C.人员促销D.自身经历三、判断题30.金融营销的客体是金融产品和金融服务。（×）31.金融营销是一种单向营销。（×）32.金融业务无专利可言，金融营销很容易模仿。（√）33.“4Ps”理论包含的基本要素是：产品、价格、服务、促销，再加上策略。（×）34.4Ps理论、4Cs理论、4Rs理论三者不是取代关系，而是完善、发展的关系。（√）35.在我国由于金融牌照的稀缺，各类金融企业都是有政府隐性担保的企业。（×）36.金融企业的客户就是资金的需求者。（×）37.作为金融企业的客户，工商企业既可能是资金供给者，也可能是资金需求者。（√）38.证券公司是在间接融资领域开展业务。（√）39.金融交易中的动机通常表现为寻求安全、实惠、方便、高收益等单一或复合的种类。（√）40.个人客户金融交易决策过程中信息来源大致有公共来源、商业来源、个人来源和经验来源。这些信息来源的影响力随产品和交易者不同而不同。总体上，对客户最有影响力的是公共来源。（×）41.筛选客户，就是运用一定的方法甄别真正购买商品的客户的过程，筛选客户对于企业的意义是找到价值客户。（√）形考任务2一、单项选择题1.通过市场细分，企业可以（）。A.扬长避短B.提升知名度C.发现尚未开拓的新市场D.提高资金使用效率2.金融市场细分是指对（）进行分类。A.金融产品B.消费者C.市场D.营销模式3.金融企业要想有效地实施市场营销组合策略，首先要做的是（）。A.对金融市场进行细分B.抓住市场机会C.提升知名度D.满足消费者需求4.通过市场细分，有利于金融企业提高经济效益，主要表现在（）。A.可以扬长避短B.提高竞争能力C.掌握主动权D.推出适销对路的产品5.金融市场细分的最后一步是（）。A.搜集细分市场信息B.提出市场营销策略C.估计细分市场潜力D.分析市场营销机会6.针对消费贷产品，对个人客户进行细分时以（）为标准能够达到市场细分的目的。A.性别B.职业C.年龄D.受教育程度7.进行个人客户市场细分时，最常用的标准是（）。A.人口统计标准B.心理标准C.利益标准D.地理标准8.不同年龄段的人，由于生活观念和工作阅历的差别，对待风险和收益的态度不同，需要的金融产品也不同。对于已经步入中年的人群来说，他们大多数（）。A.更加注重储蓄、养老保险、医疗保险等，或是购买政府债券B.更倾向于收入稳定的投资项目C.对财产的增值要求高于保值要求D.对高收益高风险项目更加青睐9.风险投资，就是将资本投入高成长、高风险的新技术企业，一般在其（）进入。A.扩大阶段B.增长阶段C.停滞阶段D.创业阶段10.以下不属于金融产品特征的是（）。A.无形性B.可分割性C.易模仿性D.广泛性11.差异性目标市场策略的主要缺点是（）。A.面临较大风险B.增加机构的营销支出和管理成本C.不一定能很好第适应复杂多变的市场需要D.缺乏弹性12.采用集中性目标市场策略最大的缺点就是（）。A.不易把握市场特点B.导致机构的资源配置较为分散，不能有效集中C.缺乏弹性D.金融企业会面临较大的风险13.当金融企业自身实力雄厚，有充足的资金和人力资源，销售能力很强时，就可以对整个市场采取（）。A.无差异性目标市场策略B.集中性目标市场策略C.差异性目标市场策略D.分散性目标市场策略14.金融企业避强定位策略最大的优点是（）。A.树立企业形象B.避开与同业的激烈竞争C.让市场上的消费者更多了解自身和产品D.另辟蹊径、探索新的发展思路15.金融产品的生命周期划分为（）。A.成长、成熟、导入、衰退B.导入、成熟、成长、衰退C.导入、成长、成熟、衰退D.导入、成长、衰退、成熟16.采取高价格、低促销成本的经营手段，以求获得更多的利润的营销策略是（）。A.缓慢渗透策略B.快速渗透策略C.快速撇脂策略D.缓慢撇脂策略17.快速撇脂策略具有（）。A.高价格，低促销成本B.产品定价高，促销费用大C.低价格，低促销成本D.低价格，高促销成本18.波士顿矩阵认为，决定产品结构的基本因素是市场引力和（）。A.企业实力B.价格C.产品本身D.客户认可度19.金融企业利用其成功的品牌推出新产品或改良产品，这一策略被称为（）。A.产品线扩展策略B.品牌扩展战略C.多个品牌策略D.新品牌策略二、多项选择题20.STP战略中的S、T、P分别代表（）。A.市场营销B.市场细分C.目标市场D.市场定位21.STP战略实施对企业经营的意义是（）。A.有利于企业进行目标市场选择B.有利于企业更好的满足客户需求C.有利于企业扩大市场占有率D.有利于企业经济效益的提升22.通过市场细分，金融企业可以较为细致地认识到每个细分市场上（）等。A.顾客的个性特点B.消费需求C.满足程度D.机构面临的竞争情况23.金融市场细分除了可操作性和市场弹性外，还需遵守（）原则。A.可衡量性B.可进入性C.可盈利性D.可行性24.一般而言，个人客户市场的细分标准通常分为（）等。A.地理标准B.人口统计标准C.心理标准D.利益标准25.个人客户市场细分时，常用的地理标准有（）。A.国外客户和国内客户B.城市客户、城郊客户和农村客户C.热带地区客户和寒带地区客户D.大城市客户和小城市客户26.金融企业做个人客户市场细分时，最常用的人口统计标准主要有（）。A.性别B.年龄C.收入D.家庭生活周期27.心理因素是市场细分标准中较为复杂的一个，它的动态性很强，而且不易于直接观测。影响人们心理特征的几个因素是（）。A.社会阶层B.生活方式C.所处环境D.个人性格28.根据不同阶层对利益的追求不同，以及对利益的重视程度不同，金融企业可以从金融产品的（）等角度来进行划分。A.期限长短B.安全等级C.利率高低D.风险大小29.大型企业比中、小型企业又增加了（）等更优质化的金融服务。A.结算业务B.代理股票上市C.银行担保D.银行表外业务30.金融企业在选择目标市场时，要注意（）。A.金融产品和服务是否与客户需求相适应B.市场是否具有较大的购买力或潜力C.金融企业是否有较大的竞争优势D.盈利前景如何31.集中性目标市场策略的主张是（）。A.不要在若干个较大市场上占有较小份额B.要在较小的细分市场上占有较大份额C.针对目标市场上客户群的不同需求来设计和推出多种多样的金融产品和服务D.只需要面对市场推出固定化的单一产品和标准化的服务，设计出一种营销组合策略即可32.对于一些专门化的金融产品，由于它们是针对不同客户群的不同需求设计推出的，因此适宜采用（）。A.无差异性市场策略B.分散性是抽查略C.差异性目标市场策略D.集中性目标市场策略33.金融市场定位的原则有（）。A.根据具体的产品定位B.根据消费者关心的利益定位C.根据消费者的年纪定位D.根据使用者类型定位34.金融企业要正确认识到自身的竞争优势，需要对哪几个方面有所掌握？（）。A.自身能提供什么B.目标市场上消费者需要的是什么C.需求的满足程度如何D.竞争对手如何对其产品进行定位35.使用营销学产品整体分层方法来解析金融产品，可以将其分为核心产品和（）。A.形式产品B.期望产品C.延伸产品D.潜在产品36.金融产品在总体上具有不可分割性和广泛性以及（）的特征。A.无形性B.易模仿性C.增值性D.产品服务与客户关系的持续性37.按照保险范围分类，保险金融产品主要分为（）。A.财产保险B.责任保险C.人身保险D.信用保证保险38.采取缓慢撇脂策略的前提是（）。A.市场规模小B.潜在竞争威胁不大C.多数客户急需购买且需求价格弹性较低D.市场容量很大39.金融产品组合优化策略有（）。A.扩大产品组合策略B.缩减产品组合策略C.高端产品组合策略D.低端产品组合策略40.以下关于金融品牌的说法，正确的是（）。A.一个金融品牌通常包括品牌名称、品牌标记、商标、版权、厂牌等组成要素B.金融品牌营销策略包括产品线扩展策略、品牌扩展策略、多个品牌策略与新品牌策略C.金融品牌往往会使金融企业支付较高的营销成本D.对消费者而言，金融品牌可以降低信息搜寻成本三、判断题41.STP战略的关键核心在于确定市场定位。（√）42.STP战略实施的步骤依次为市场细分、市场定位和目标市场确定。（×）43.通过进行市场细分，使企业提供的产品和服务能够更好地满足目标客户群的需要。（√）44.在市场细分中，地理标准的作用常常不明显。（×）45.在人们普遍边际储蓄倾向较高的地区，开展证券业务投资理财就显得较为困难，很大一部分客户难以被吸引，该市场的可进入性就低。（×）46.金融市场细分的最后一步是估计细分市场潜力。（×）47.城市客户更加倾向于投资理财，注重多元化的金融产品和金融服务；而城郊和农村客户受到交通的影响，更看重金融企业网点位置是否便利，也更倾向于储蓄。（√）48.低收入人群对高风险高收益的投资理财有着明显偏好。（×）49.较高阶层社会群体，更喜欢购买能够迅速变现的金融产品，对资产的流动性要求较高。（√）50.社会阶层越高，对储蓄的偏好会逐渐降低，人们会更倾向于将资产进行投资，以实现资本增值，而且为了获得高额回报，他们愿意承担较大的风险和较高的机会成本。（√）51.对于信用等级高的企业，银行可以提供信用贷款，无需抵押。（√）52.金融企业进入一个市场，其最主要及最终目的就是有利可图。（√）53.无差异性目标市场策略可以在一定程度上降低经营风险，当危机发生时，也可以在一定程度上减少损失。（×）54.金融企业自身实力是金融企业在制定策略时，要纳入考虑范围的一个最重要的客观条件。（√）55.通常，在金融产品处于初期投入期和成长期时，金融企业可以采用差异性目标市场策略，以观测不同市场中潜在消费者的需求，从而判断适合该产品发展的细分市场。（×）56.当金融产品进入成熟期或衰退期时，产品已经较为细致完善，在现有目标市场上拥有一批忠实客户，这时金融企业适宜采取差异性目标市场策略，以开拓新市场，拓展业务范围。（×）57.简单地说，金融产品的核心利益就是追求货币财富的安全、增值与流动。（√）58.理论上说，金融产品组合深度越深、宽度越宽、长度越长、相关度越高，对于金融企业越不利。（×）形考任务3一、单项选择题1.在完全垄断市场中，金融产品的价格特点是（）。A.众多参与者共同决定价格B.大企业可以独立制订价格C.市场参与者不能完全自己决定价格D.大企业也没有决定权2.成本加成定价法最大的缺点是（）。A.适应性差B.不易操作C.准确性不高D.不利于完成既定利润目标3.渗透定价策略其优点是（）。A.本利回收时间长B.不利于日后提价C.产品迅速占领市场，薄利多销D.给客户造成低价低质印象4.某企业对本应定为10%的贷款利率，不定10%而定为9.97%，是采取了（）定价策略。A.撇脂定价策略B.折扣定价策略C.渗透定价策略D.尾数定价策略5.20世纪90年代以来，飞速发展的直接营销渠道是（）。A.面对面营销B.电子渠道营销C.直接邮寄营销D.电视直接营销6.间接营销渠道的缺点是（）。A.限制了商品流通B.加大了市场营销风险C.不够现代化D.提高了产品成本7.以下不属于直接营销渠道的是（）。A.开设分支机构B.面对面营销C.第三方机构营销D.电子渠道营销8.金融产品促销成功的关键在于（）。A.产品和企业获得客户的认可B.营销方案到位C.客户资源好D.风险较小9.以下属于人员促销优点的是（）。A.成本低B.加强与客户的关系C.对营销人员要求低D.直接接触的客户数量多10.以下关于广告媒体的说法，不正确的是（）。A.电视广告媒体的优点之一是受众数量多B.电视广告媒体的缺点是广告时间长、费用高、制作复杂C.电台广告的优点之一是制作简便、费用低廉D.网络广告的优势之一是网络广告易统计，易反馈11.金融企业公共关系营销与传统营销的不同主要体现在（）。A.主要考虑产品价格B.主要考虑质量C.更注重附加价值D.通过与客户的交易行为得到利益12.金融企业内部营销的起点是（）。A.岗位匹配B.团队匹配C.员工激励D.人员招聘13.关于适当向一线员工授权的说法，不正确的是（）。A.适当向一线员工授权能激发员工的工作兴趣和积极性B.适当向一线员工授权能够让员工对客户需求及时、灵活地做出反应C.适当向一线员工授权可以降低成本，提高服务的一致性D.适当向一线员工授权有利于满足客户的个性化需要14.以下哪种途径适用于金融企业对地方政府和社会公众的关系营销（）。A.提供特色服务B.参与公益活动C.公开业务关系D.出让部分产品冠名权二、多项选择题15.金融产品的价格一般是以（）来表示。A.利率B.汇率C.佣金率D.保险费率16.金融产品定价目标通常分为（）等。A.利润最大化B.垄断市场C.市场份额领先D.提升产品质量17.金融产品需求差异定价法的优点主要表现在（）。A.金融产品的价格能反映市场需求的变化情况，有利于金融产品的销售和扩大市场占有率B.有利于扩大金融企业的总收入，增加利润总量C.不会造成金融企业和客户之间的矛盾D.这种方法所定的价格，其竞争的适应性较强18.下列哪项是实施渗透定价策略的条件（）。A.金融企业可以承受产品以较低价格投入市场的风险，而不至于出现巨大亏损B.金融企业具有充足的营销资源、分销渠道与促销能力，可以保持较高的服务质量C.随着产品销量的扩大，金融产品的生产与分销成本可以实现规模经济性D.该金融产品需求的价格弹性较大，如果采用高价策略，不易打开市场销路19.金融产品营销渠道有以下特点（）。A.独特性B.风险性C.监管性D.不确定性20.营销渠道联合相较于并购的优势有（）。A.快捷B.成本低C.选择空间大D.风险小21.金融产品促销的方法主要有（）。A.强强联合B.人员促销C.广告策略D.营业推广22.人员促销的优点是（）。A.面对面接触B.有利于加强与客户的关系C.成本较低D.营销人员和客户之间的直接沟通会使得客户感到难以拒绝购买23.金融企业开展人员促销时，可以采取以下策略（）。A.目标策略B.产品分类策略C.综合组织策略D.客户细分策略24.以金融产品和金融服务为广告宣传内容时，应注意以下几个关键点（）。A.要尽可能地将金融产品与服务的特色充分展示介绍;B.要根据不同客户的需求，突出产品质量和服务上的优势;C.要有创意D.要选择好广告投放的时间和地点，力求达到“先入为主冶的宣传效果。25.金融产品营业推广的方法主要有（）。A.赠送礼品B.免费服务C.兑换礼品D.陈列展示26.金融企业公共关系营销具有以下特点（）。A.强调金融企业与社会公众之间的联系B.主要考虑产品价格C.以树立金融企业的良好形象为目的D.营销手段较多27.金融企业公共关系营销的作用除提高金融企业的知名度和信誉度外，还体现在（）。A.有利于金融企业进行危机管理B.降低促销成本C.建立与社会公众的良好关系D.有利于进行品牌建设28.金融企业内部营销的作用主要体现在（）。A.降低道德风险B.节约成本C.吸引和留住人才D.保证外部营销得以顺利开展29.金融企业向员工提供良好的内部服务，是内部关系营销的重要环节。这一策略主要包括（）。A.奖励和认可优秀员工B.定期考核内部服务质量C.改善内部服务环境D.建立服务导向的组织机制三、判断题30.金融机构在产品定价上自由度是很大的。（×）31.直接营销渠道的优点之一是生产者的销售成本低。（×）32.撇脂定价是一种先高后低的价格定价方法，适用于需求价格弹性小的产品。（×）33.市场需求和金融产品价格之间一般呈现正相关关系。（×）34.收支平衡定价法最大的优点是盈亏平衡点的销售数量容易预测。（×）35.撇脂定价策略的缺点在于前期价格过高会失去一些购买力低的客户，不利于市场的拓展，后期降价容易使竞争加剧，影响长期发展。（×）36.保险公司现在已经越来越多地利用保险中介人进行保险销售，即采取直接销售的渠道。（×）37.对于一家新的金融企业，建立良好的企业形象是其首要目标，那么广告就应主要宣传金融企业形象。（√）38.对于一个追求利润的金融企业，则需要以金融产品宣传为主要的广告类型，以迅速开拓市场。（√）39.金融企业内部关系营销的主要对象是客户。（×）40.个人客户对于金融企业来说是最稳定的客户群。（×）41.外部关系营销提倡在部分领域和时期弱化竞争，通过加强合作来实现双赢。（√）形考任务4一、单项选择题1.我国的金融服务营销大致经历了（）阶段。A.两个B.三个C.四个D.五个2.金融服务营销以非价格竞争为主的原因不包括（）。A.金融产品价格受到严格监管，价格相对稳定B.同行业同种金融产品在同一时间里价格差异不大C.同种金融产品在同行中几乎具有完全的可替代性D.客户对金融产品的价格不敏感3.金融服务营销的目的就是（）。A.了解市场需求B.通过提供满足消费者的金融需求的服务获取收益C.提高企业知名度D.改进产品结构4.金融企业对客户分类的意义在于（）。A.提高企业管理水平B.发现潜在客户C.分部金融企业提供多样化、有针对性的服务D.留住优质客户5.调查显示，好的服务能够有效地解决客户的问题，（）的客户会成为忠实客户。A.80%B.85%C.90%D.95%6.不好的服务感受将会使1个客户平均告诉10个人，其中，有1/5的客户会告诉（）个人。A.15B.20C.25D.307.一对一营销的最终目标是（）。A.使企业价值得到提升B.产品销售的成功C.提升整体的客户忠诚度，并使客户的终身价值达到最大化D.扩大企业影响力8.据统计，开发一名新客户的费用