DB3305-T？314-2024转型金融贷款管理规范

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DB3305浙江省湖州市地方标准DB3305/TXXX—XXXX转型金融贷款管理规范（报批稿）XXXX-XX-XXXXXX-XX-XXXXXX-XX-XX湖州市市场监督管理局发布DB3305/TXXXDB3305/TXXX—XXXXDB3305/TXXXDB3305/TXXX—XXXX目 次前言 II范围 1规范性引用文件 1术语和定义 1支持领域 1实施程序 1实施要求 2实施保障 4评价与改进 4附录A（资料性）转型金融贷款贷前调查模板 5参考文献 8I前  言本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由湖州市绿色金融发展服务中心提出并归口。本文件起草单位：中国建设银行股份有限公司湖州分行、湖州市绿色金融发展服务中心、湖州南太湖绿色金融研究院、湖州绿金发展中心有限公司、湖州深蓝企业管理咨询有限公司。IIIIDB3305/TXXXDB3305/TXXX—XXXXDB3305/TXXXDB3305/TXXX—XXXX转型金融贷款管理规范范围规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用（包括所有的修改单）适用于本文件。DB3305/T247银行信贷碳排放核算通则DB3305/TXXX转型融资主体认定规范（引用文件与本标准同时发布，请分配编号后替换）术语和定义下列术语和定义适用于本文件。下列术语和定义适用于本文件。3.1转型金融贷款银行业金融机构专项支持碳密集行业低碳转型活动的贷款。4支持领域转型金融贷款的支持领域应满足以下条件：——企业属于本地区转型金融支持企业清单，或满足DB3305/TXXX的认定条件；——项目属于本地区转型金融支持项目清单，或属于本地区转型金融支持活动目录支持范围；——体现绿色低碳发展理念，与区域碳达峰目标相契合。5实施程序转型金融贷款的实施程序包括业务受理、贷前调查、项目评估、转型金融贷款服务方案制定、授信审批、合同签订、贷款发放和贷后管理等，贷款流程见图1。1图1转型金融贷款流程图1转型金融贷款流程6实施要求业务受理DB3305/TXXX（包括企业和个人）提供的资料进行初步审查，审查内容包括但不限于：——信贷表现情况；——贷款分类情况；——其他情况。27银行业金融机构宜根据借款人的实际需求，为其提供转型金融相关培训和技术支持。贷前调查项目信息包括但不限于：——项目概况，如项目基本信息等；——项目转型方案，如项目计划建成时间、主要建设内容（包括项目实施的低碳转型技术或路径描述）、转型目标（节能效果）、总投资等。企业信息包括但不限于：——企业概况，如企业基本信息、企业碳排放情况等；——企业碳减排情况，如已开展的减碳措施、申请过的其他转型项目等；——企业转型方案，如转型目标（短、中、长期目标）、转型技术或路径和转型融资计划等；——公正转型与风险管理，如公正转型情况、ESG情况等。注：贷前调查模板见附录A。DB3305/TXXX7项目评估7转型金融贷款服务方案制定银行业金融机构应根据转型方案，制定差异化的转型金融贷款服务方案，包括但不限于：——投融资总额与期限；——采用的产品与服务；——与碳效表现、转型成效相挂钩的奖惩条款。授信审批银行业金融机构应将转型金融贷款纳入授信额度管理，通过绿色通道进行审批。7合同签订转型金融贷款授信审批通过后，银行业金融机构应按审批确定的各项条件与借款人签订书面借款合同及其他相关协议。合同中应包括6.4要求的相关内容。贷款发放3银行业金融机构应根据贷款发放条件，按合同约定方式进行贷款的发放和支付。贷后管理ESG贷后管理除符合一般贷款的管理要求外，还应重点关注以下内容：——借款人是否存在严重财务风险，如信用状况恶化、申请贷款支用时点出现不良信用记录等；——借款人是否遵循合同规定，如贷款资金未按约定用途用于转型相关业务等；——借款人是否达成转型目标，如阶段性转型目标或实际碳减排效果未达预期等，碳排放的核算符合DB3305/T247的要求。1实施保障制度建设银行业金融机构应建立转型金融贷款管理制度，创新转型金融贷款产品，优化服务方案，提升银行业金融机构应建立转型金融贷款管理制度，创新转型金融贷款产品，优化服务方案，提升服务实力。能力建设1信息披露开展转型金融贷款信息披露工作，内容包括但不限于：——企业或项目资金使用情况、转型目标达成绩效；——转型贷款规模、产品创新情况、减碳效应情况。8评价与改进银行业金融机构应接受行业主管部门的监督，积极采纳相关建议，持续提升工作质量。4附录A（资料性）转型金融贷款贷前调查模板表A.1和A.2给出了项目和企业贷前调查的参考模板。表A.1项目贷前调查模板第一部分项目概况项目名称所属企业国民经济行业分类代码所属行业□纺织业 □造纸和纸制品业化学原料和化学制品制造业□化学纤维制造业 □非金属矿物制品业□黑色金属冶炼和压延加工业 □有色金属冶炼和压延加工业□电力、热力生产和供应 □电线、电缆、光缆及电工器材制造他： 单位地址法定代表人联系方式第二部分项目转型方案项目计划建成时间主要建设内容（包括项目实施的低碳转型技术或路径描述）转型目标（节能效果）总投资（万元）55表A.2企业贷前调查模板第一部分企业概况企业名称统一社会信用代码国民经济行业分类代码所属行业□纺织业 □造纸和纸制品业化学原料和化学制品制造业□化学纤维制造业 □非金属矿物制品业□黑色金属冶炼和压延加工业 □有色金属冶炼和压延加工业□电力、热力生产和供应 □电线、电缆、光缆及电工器材制其他：单位地址法定代表人联系方式企业碳排放情况第二部分企业减碳情况已开展的减碳措施是否申请过其他转型项目6表A.2企业贷前调查模板（续）第三部分企业转型方案转型目标转型技术或路径转型融资计划第四部分公正转型与风险管理公正转型情况ESG情况77参 考 文 献关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见（国发〔2021〕4号）关于印发2030年前碳达峰行动方案的通知（国发〔2021〕23号）（2022〕5号）关于印发湖州市转型金融