银行业专业人员职业资格考试综合考点习题及答案

银行业专业人员职业资格考试综合考点

习题及答案

L在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）o

A.完成销售任务优先于处理客户投诉

B.将投诉作为赢取或维护客户的机会

C.充分认识到正确处理投诉的重要性

D.尽可能满足客户提出的所有诉求

E.及时阻止客户发泄不满情绪

【答案】：B|C

【解析】：

在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分

认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投

诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。

2.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机

构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承

担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、

代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

3.下列属于同业拆借特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的

金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通

行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从

而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利

率是货币市场最重要的基准利率之一。

4.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）o

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：①实收资本或普通

股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥

少数股东资本可计入部分。

6.良好公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中,

属于良好银行公司治理内容的有（）o

A.科学的发展战略

B.有效的风险管理与内部控制

C.清晰的职责边界

D.健全的组织架构

E.合理的激励约束机制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好银行公司治理应包括以下七个主要内容：①健全的组织架构；②

清晰的职责边界;③科学的发展战略;④良好的价值准则与社会责任;

⑤有效的风险管理与内部控制；⑥合理的激励约束机制；⑦完善的信

息披露制度。

7,对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在

自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

8.要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配

置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】：c

【解析】：

了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“现在在哪里"

或现在和将来拥有多少可配置的资源，这是综合理财规划服务中关键

的一步。

9.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】：B

【解析】：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；

②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风

险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

10.商业银行最基本的职能是（）o

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

【答案】：A

【解析】：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要

经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中

介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信

用中介是商业银行最基本的职能。

1L银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）o

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融

机构经济责任包含的内容。

12,货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

【答案】：A|D

【解析】：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足

价值，可以用符号代替。

13.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

14.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）o

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

【答案】：A

【解析】：

健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机

制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商

业银行的内部控制措施之一。

15.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争

充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场

非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

16.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】：A

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目

标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以

保证。

17.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）o

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方

面的表现。

18,下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行

债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融

债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

19.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

B.夫妻共同财产

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的

婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、

残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有

的财产；其他应当归一方的财产。

20.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业

成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

【答案】:A|B|D

【解析】：

C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到

期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第

三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

21.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差

异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产

品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项

属于完全竞争行业的特征。

22.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，

并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

【答案】：B

【解析】：

收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金

结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、

获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争

议处理和增值服务等业务环节。

23.在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。

A.完成销售任务优先于处理客户投诉

B.将投诉作为赢取或维护客户的机会

C.充分认识到正确处理投诉的重要性

D.尽可能满足客户提出的所有诉求

E.及时阻止客户发泄不满情绪

【答案】：B|C

【解析】：

在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分

认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投

诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。

24.能效信贷重点服务的领域包括（

A.工业节能

B.建筑节能

C.交通运输节能

D.与节能项目、服务、技术有关的重要领域

E.与节能设备有关的重要领域

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括:①工业节能,

主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造

纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；②建筑节能，主要涉

及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、

科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设

备及系统优化，可再生能源建筑应用等；③交通运输节能，主要涉及

铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；④与

节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

25.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

26.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在

山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲

发现了一份意外险保单，则（）。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】：C

【解析】：

对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题

中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

27.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸

收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的

客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其

他金融机构及其工作人员。

28.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

【答案】:A|B|E

【解析】：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。CD两项属于高级管理层的成员。

29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B,违约损失率（LGD）

C违约概率（PD）

D.违约风险暴露（EAD）

E.相关性（R）

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在

于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门

提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法

下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估

计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

30.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）o

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者

姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期

限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照

各类合同的示范文本订立合同。

31.下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】：A

【解析】：

A项，遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自

设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。

32.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策

工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常

备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（）,债务人未

履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财

产优先受偿。

A.权利凭证

B.动产

C.不动产和动产

D.不动产

【答案】：B

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。

34.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A.被背书人

B.出票人

C.承兑人

D.背书人

【答案】：A

【解析】：

背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随

之转让给被背书人。

35.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】：D

【解析】：

自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生

活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

36.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、

保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计

划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合

格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托

管等。

37.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：c

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

38.企业的财务分析需要掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债

能力分析的是（）o

A.流动比率

B.应收账款周转次数

C.净资产利润率

D.存货周转次数

【答案】：A

【解析】：

偿债能力分析是指公司偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指

标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另

一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。常用的分析指标有：①

流动比率；②速动比率；③现金比率；④资产负债率；⑤产权比率；

⑥已获利息倍数；⑦有形资本负债率。BD两项属于资本运营能力分

析指标；C项属于获利能力分析指标。

39.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

【答案】：A|C

【解析】：

起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近

亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指

人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院

通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。

40.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】：C

【解析】：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要

约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意

思表示。

41.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）o

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银

行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别

的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

42.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

43.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在

于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业

或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或

者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职

务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企

业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的

公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上

有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

44.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报

告最终评价结果的是（）。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：A

【解析】：

董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职

的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和

监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高

决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综

合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

45.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的是（）o

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业

务的存款币种和具体管理方式不同。

46.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）o

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

【答案】：A

【解析】：

货币乘数可表示为：K=V(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期

存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘

数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备

金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向

变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

47.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()o

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

【解析】：

中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中

国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行

保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。

48.某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）

元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】：B

【解析】：

紧急预备金额度通常为家庭月支出的3〜6倍为宜，以抵御家庭收入

突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此

紧急预备金额度为27000-54000元。

49.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中

共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士

学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导己同意其发表文章

和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

【答案】：B|D

【解析】：

同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊

重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研

究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果

在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

50.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求

的恰当做法。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理

会

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大

局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和

谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相

监督准则。

51.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。

52.下列不属于行政诉讼当事人的是（）o

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托

代理人不是当事人。

53.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。

A.1〜2人

B.4人

C.3人

D.1〜3人

【答案】：A

【解析】：

没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互

相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法

定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。

54.在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具

中的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金

【答案】：D

【解析】：

一般而言，教育投资工具可