RPA AI+财税票应用白皮书 -小微金融篇

目录WEIFENGQI作为我国经济市场的重要组成部分、经济金字塔的底座，中小微企业仍长期面临“融资难、融资贵”的问题。尽管政策持续加码，但在风控监管日渐趋严的背景下，不敢贷、不能贷仍是银行、金融机构小微金融是专门向小微企业及中低收入群体提供小额度、可持续金融产品和服务的活动，具有“短、小、频、急”等特点。受中小微企业数字化程度低、经营风险难以识别、缺乏完善的信用体系等客观原因影响，小微金融服务效率难以提升，导致小微金融服务市场难以真正全面普惠小微正基于此，金融行业正积极推进数字化改革，对金融服务的广度和宽度进行升级。伴随数字经济蓬勃发展，互联网、大数据、人工智能等技术飞速进步，金融与技术的结合日益增强，正不断提升银行服务的覆盖面和普惠性。数字领域日新月异的在其中，RPA技术作为一种基于软件机器人或人工智能概念的进程自动化技术，因其高效执行、几乎零差错、实施简单、更低成本、更快速度、更高准度等突出优微风企作为专业独立的财税数据技术服务信息进行一站式数据采集、数据清洗加工、数据分析，将企业“数字信息”转化为“信用资产”，从而降低中小微企业融资贷款难度，进一步助力银行、金融机构的数字化转型，目前已服务银行、金融机本白皮书旨在对小微金融领域RPA的技术价值进行解读，对RPA技术在小微金融市场的多场景应用进行分析，期望能为金融、财税领域企服机构数字化升级提供新WEIFENGQI1.1.1小微金融的概念与重要性●小微金融主要是指专门向小微型企业及中低收入群体，提供小额度、可持续的金融产品和服务的平台。在监管政策引导金融让利实体经济的背景下，商业银行是小微金融的主力军，与融资担保、融资租赁、商业保理、小贷公司等地方概念被正式提出；2011-2012年，小微金融服务不断深化，业务模式由融资为主转向以提作为市场经济的金字塔底座，小微企业的健康可持续发展，有助于促进居民就业、促进民生和市场稳定、促进产业链因此，政府及监管部门不断加大对小微企业的扶持力度，在政策引导下，银行与各类金融机构纷纷推出多种融资产WEIFENGQI1.1.2小微金融发展现状及困境●小微企业是我国经济发展中的重要角色，也是新产业、新业态、新模式的孵化器，是创业创新的重要力量。据我国市小微企业的风控评估难题，仍旧是横亘在银企之间的一座大山。实际上对很多银行来说并非不想贷，而是不微企业缺乏固定资产，有效抵押物不足，且信息透明度较差，难以提供真实有效数据用于风险评估，与此同时抗风险能力弱，很容易受市场波动影响，后期还款能力无法保障。因此，为了降低贷款不良率，只能将一些中银行、金融机构、小贷公司等在进行贷款审批过程中，因小微企业普遍存在财务信息混乱、数据繁杂不规范、缺少各除了一些实力雄厚的大型商业银行之外，许多中小型银行和金融机构数字化程度有限，风险识别模型落后，风控评估的难度大，因此为了避免和减少贷后风险，银行方会选择提高产品准入标准，以此来筛WEIFENGQI。2发展趋势1.2.1政策支持●面对小微金融的三大困境，即获客难、风控难、盈利难的困境，监管部门出台多项政策，促进小微金融服务体系深化与此同时，政策持续引导小微金融中的重要角色——商业银行其余3类金融机构的小微贷款占比，分别为：农村金融机构占比30.57%，股份制商业银行占17.62%，城市商业银行1.2.2发展趋势●虽然我国金融业服务实体经济和防控金融风险的能力显著增强，同时也要看到还存在一些直接融资与间接融资之间不平衡，大银行与中小银行之间不平衡，金融业与配套金融服务之间不平衡等问题，供给与需求相比仍有一定差距。因此，政府部门正积极推动小微企业金融服务模式的创新，不断健全小微企业金融服务体系，进一步提升小微企业金融2023年，中国银保监会办公厅印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》（以下简称《通知》）提新型科技的支撑下，小微企业金融服务将持续朝向高质量、可持续发展方向迈进。一方面，数字技术的发展为金融机构服务小微企业提供了更多方式和通道；另一方面，金融服务业态和模式越来越朝着数字化、智能化方向发展，使得WEIFENGQI2.1.1什么是RPA？●转型中的利器。通过AI的赋能，目前RPA在各个行业都得到了广泛探索，如金融、制造、零售、能源、政府等多个领WEIFENGQI●RPA3.0可以理解为增强型智能RPARPA3.0可以理解为增强型智能RPA，主要是实现成规模多功能虚拟劳动力，特点是自动分2。2RPA的应用价值WEIFENGQI●务应用系统。不仅可以避免人为操作带来的误差影响，同时减少人为道德风险干扰，提高业务运营数据的隐私和安全2.2.2数据采集和分析·●集企业信息。同时，由于各类企业数据庞大且小微企业的数据普遍不规范，导致数据采集难度不断提高，拉长审批周RPA技术可以自动对授权企业的财务、税务、发票数据进行智能采集，无需人工操作，自动对各项数据进行清洗、加2.2.3客户服务和支持·●率高、成本低，可以7x24小时不间断处WEIFENGQI2.3.1微风企RPA企业经营数据采集系统·●风控模式下，小微企业更多依靠有限且维度较为单一的数据以及从业者主观经验判断等风险评估技术，因此风控难度发票数据包含：销项发票数据、进项发票数据及机动车销售发票数据。以交易行为为核心，通过交易对象、产品、金税务数据包含：纳税基本信息、申报缴款信息、纳税风险信息三大类。以税务数据为核心，通过对增值税、企业所得2.3.2数据合规安全·●与此同时，微风企对企业数据传输严格执行一对一即时传输，严格限定数据的留存时间，可做到实时删除、物理删WEIFENGQI该企业信息服务平台，原始业务模式依赖人工进行采集与审核，效率低、耗时长，无法适应更大的业务量；新客拓展WEIFENGQIo2普惠金融风控WEIFENGQI专注于创新研发中小微企业信息应用自动化产品，以财税数据智能应用软件的研发和销售为作为专业独立的财税数据技术服务商，微风企立足于中小微企业数字服务市场，利用RPA、