从四个角对比比特币与

概述

（M代表移动，Pesa在斯瓦希里语代表金钱的意思）这种数字货币形式已经在肯尼亚深深扎根。人们已经能熟练地使用他们的手机在对等的水平进行存钱和汇款。对于肯尼亚人而言，它在技术方面为他们带来了骄傲感和成就感，因为甚至在美国都没有这样的技术。因为M-Pesa已在肯尼亚深深扎根，因此关于比特币是否能在肯尼亚生存下去有很多的猜测。为了能正确回答这个问题，我们需要考虑很多可变因素；为了能了解这个问题的全貌，我们需要了解M-Pesa的整个故事。

是如何开始的？

最初的设想是建立一个系统，以此，不通过银行，而直接通过移动网络进行微型金融的还贷和收贷。这是因为在肯尼亚，银行普及率非常低，人们不得不走数公里才能到达银行。只有10%-15％的人口拥有银行账户。在总部设在英国的国际发展部门的帮助下，一些肯尼亚人提出了这个概念。M-Pesa在2006年推出，能为Safaricom公司和Vodacom公司（均为非洲移动通信运营商）提供移动汇款和“微型融资”服务。在其推出后不久，M-Pesa为广大群众所迅速接纳，并占据了肯尼亚金融交易的43％，海外汇款GDP的3％以上。

（图注：如何使用M-Pesa？到任何权威认可的M-Pesa机构并进行注册。你将会收到一条信息以确认你已经注册。现在你可以汇款、收款；通过西联国际汇款公司收取现金；支付你所有的账单；购买社交视频服务airtime。）

1.为什么M-Pesa获得了成功？

它的运作独立于银行体系。使用该服务不需要开通任何银行账户。M-Pesa成功的关键在于执行。他们设置的代理机构从城市到乡村几乎无处不在，普及率很高。无论你在肯尼亚的任何地方，你都能步行走到附近的M-Pesa代理机构。

转账的过程非常简单。到最近的M-Pesa代理机构，存现金，并可以随时随地获得所需的服务。用你手机上的M-Pesa代理注册一个账号，你就可以通过输入收款人的电话将钱汇给他。目前，在肯尼亚有近三分之二的银行未开户人口使用M-Pesa。

的问题有哪些？

商家或企业经营者不使用M-PESA，因为没有任何能证明收款或者汇款属实的证据记录。还有就是由于技术问题导致的交易延迟，在某些情况下延迟可能会持续一整天的时间。此外，双方——即汇款方和收款方——都需要支付代理佣金。要想汇100先令，那么汇款方和收款方都要支付30先令，所以要汇款100先令，总成本是60先令。

尽管M-Pesa在肯尼亚深深扎根，它的垄断已对想要利用它的一些初创企业造成了影响，M-Pesa的所有者们不允许这些初创者们使用M-Pesa并产出新的商机。M-Pesa的成功也引起了政府的注意并对交易进行了征税，尽管M-Pesa并不希望政府对此征税。

3.比特币如何解决这些问题？

的缺点为比特币提供了机会，M-Pesa失败之处就是比特币成功的开始。近4400万人生活在肯尼亚，近80％的人口使用手机。一个简单、加密、安全、无纳税，最重要的是，经济实惠的手机短信转账系统，可以取代M-Pesa。在肯尼亚，这很有可能变成现实。

对比特币的消极态度可能会置比特币于不利地位，因为未来会有公司开展比特币基础设施的建设，因为它是一个国际支付网关。比特币开创了开放支付系统的先河。这对汇款和商业十分重要，因为它直接剔除了中间商和网关看守人。

4.比特币可能会遇到的困难

在肯尼亚，比特币可能面临的最大困难之一是M-Pesa的垄断，这种垄断对于推销自己想法的新手来说是一种阻碍，M-Pesa利用其垄断地位，使新手们（只）能开展M-Pesa业务。目前的市场玩家们不允许新手们使用比特币，或推出一个竞争的服务。垄断导致经济体任由单一行业摆布，这是不利的。

此外比特币是风险货币，因为每个小时它的价值都在波动。人们对于一些比特币交易的安全问题比较担忧，如果一种非政府货币普遍盛行，那么人们可能还会受比特币

/jkl到政府的干涉。

因此对于肯尼亚的银行开户人口和非开户人口而言，比特币可能都是有利的