初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷-附答案

初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

2、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）

A、交易需求

B、投机需求

C、预防需求

D、其他需求

3、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）

A、营运资金减少

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B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

4、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）

A、车船牌照使用税

B、土地使用税

C、城市维护建设税

D、投资方向调节税

5、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

6、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

7、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）

A、信用记录

B、贷款背景

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C、项目收益

D、抵押品变现难易程度

8、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保险功能

B、只有投资功能

C、兼有保障和投资功能、

D、一定程度上降低了收益性

9、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

10、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每

年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获

得的本利和为（）元。（取近似数值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

11、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

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B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

12、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

13、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

14、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

15、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）

A、1次

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B、2次

C、3次

D、4次

16、下列属于金融市场客体的是()

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

17、制订个人理财目标地基本原则之一是，将()作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

18、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

19、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风

险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果

优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

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A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

20、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

21、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

I）、保险风险

22、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

23、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金、其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次

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为（)

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

24、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

25、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

26、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

27、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的

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收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（)

A、市场风险

B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

28、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

29、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%,则等价

于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

30、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

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31、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他

的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

32、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资

产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

33、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

34、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）

A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

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D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上

35、临时性贷款的期限一般不超过（）

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

36、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

37、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

38、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

I）、泡沫经济

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39、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

40、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

41、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

42、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

43、宋体以下公式中错误的是（）

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A、资产-负债=净资产

B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额X[（1+利率）’期限-1]/利率

D、单期中现值=终值X（1+利率）

44、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

45、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间

因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

46、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损

害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

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47、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

48、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

49、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权

范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

50、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、经济适用房

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51、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

52、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

53、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

54、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店

55、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

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A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

56、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要

强调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

57、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投

资收益率为（）

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

58、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

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59、下列哪种说法是正确的？（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

60、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

61、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

62、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投

资？（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

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D、值得投资

63、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一

系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

64、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿

款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

65、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

66、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的

物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万

元。应纳房产税为（）

A、300万元

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B、320万元

C、340万元

D、360万元

67、()是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

68、金融市场客体是指()

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

69、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括()

A、资产负债比率

B、供应商和分销渠道

C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

70、()渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

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C、现金管理

D、CMS

71、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

72、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

73、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

74、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）

A、保本浮动收益类理财产品

B、保证最低收益类理财产品

C、非保本浮动收益类理财产品

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D、保证固定收益类理财产品

75、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

76、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

77、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以

下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

78、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资

（）万元。（答案取近似数值）

A、62

B、90.8

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C、73

D、161

79、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

80、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、”以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

81、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率

B、超率累进税率

C、超额累进税率

D、定额税率

82、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

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D、G

83、下列公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产

评估减值

C、普通年金终值=每期固定金额X[（1+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值X（1+利率）期限

84、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，

每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将

获得的本利和为（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

85、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理＞养老规划）特殊目标规划＞应急基金

B、子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划＞应急基金

C、子女教育规划＞资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

D、购置住房》购置硬件＞节财计划〉应急基金

86、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

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C、记账式国债

D、凭证式国债

87、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

88、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知

借款人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分

在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

89、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）

A、无市场分析预测的理财产品

B、无目标客户的理财产品

C、无产品期限的理财产品

D、无风险管控预案的理财产品

90、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

第23页共44页

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（）

A、子女教育优先，家庭保障置后

B、有意识引导和鼓励子女自行理财

C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

D、对子女教育是有钱多花，没钱不花

2、下列哪些情形会导致合同无效？（）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害公共利益

E、合同订立期限被拖后延迟

3、市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A、产品

B、价格

C、地点

D、促销

第24页共44页

E、服各

4、勤勉尽职的内容包括（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、维护所在机构商业信誉

C、对机构诚实信用

D、切实履行岗位职责

E、保守所在机构的商业机密

5、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销

售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

6、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人

员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易

B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C、违反保证金安全存管监控规定

D、不限制会员的实物交割总量

E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

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7、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（)

A、企业资产负债率

B、银行评估意见

C、投资项目的经济效益

D、银行贷款意愿

E、国家产业政策

8、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）

A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿

险相同

B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C、终身寿险全属于分红保单

D、定期寿险可以转变为终身寿险

9、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

E、交易所交易基金

10、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

第26页共44页

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

11、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权

E、应收账款

12、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

B、受益人只能是自然人

C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人

13、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

14、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

第27页共44页

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

15、下列理财目标属于短期目标的是（）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

D、投资股票市场

E、控制开支预算

16、投连险的费用包括（）

A、初始保费

B、风险保险费

C、账户转换费用

D、投资单位买卖差价

E、资产管理费

17、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

第28页共44页

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产

登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

18、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普

通股，是要有（）

A、累积优先股和非累积优先股

B、参与优先股和非参与优先股

C、可转换优先股和不可转换优先股

D、可收回优先股和不可收回优先股

19、获得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、开朗的表情

B、诚恳的态度

C、干净利落的动作

D、诚恳的态度

E、周到细致的服务建议书

20、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）

A、试探性的提议

B、非正式性的提议

C、可行性的提议

D、条件式的提议

E、专业性的提议

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21、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投

资，由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加

了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

22、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）

A、真实收益率

B、持有期收益率

C、通货膨胀率

D、风险补偿

E、预期收益率

23、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

24、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）

A、基金依法设立

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B、向特定对象募集资金

C、非公开宣传

D、不得承诺保底收益或最低收益

E、合法、合规使用募集资金

25、按照给付期间划分，年金保险可分为（）

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

26、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）

A、银行间债券市场

B、股票市场

C、货币市场

I）、黄金市场

27、退休养老理财的工具有哪些？（）

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

28、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承

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受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

有利的投资情形

29、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有()

A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出

说明

B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的

其他文件

C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的

或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法

D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信

托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托

财产的原捧或者予以赔偿

E、以上说法均不正确.

30、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有

()

A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些

B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低

C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高

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D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段

E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主

31、我国房地产四级市场包括（）

A、土地出让市场

B、房地产转让市场

C、二手楼市场

D、房地产相关产品证券化的市场

32、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）

A、保险赔偿费

B、股息收入

C、退休工资

D、国债利息

E、抚恤金

33、银行职业道德的基本规范包括（）

A、爱岗敬业、忠于职守

B、遵守法规、依法办事

C、廉洁奉公、不谋私利

D、恪尽职守、专业胜任

E、客观公正、无私奉献

34、以下属于决定债券价格因素的是（）

A、投资预期的现金收入流量

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B、必要的到期收益率

C、债券面值

D、债券期限

35、投资规划的步骤包括（）

A、确定客户的投资目标

B、让客户认识自己的风险承受能力

C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

D、实施投资计划

36、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

37、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

38、关于投诉处理，以下说法正确的是（）

A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B、满足所有投诉客户的所有需求

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C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D、制定个人理财业务应急计划

E、及时处理客户投诉

39、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值

最大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

40、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（）

A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴

B、个人举报违法行为获得的奖金

C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得

D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得

E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。

A、正确

B、错误

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2、()一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。

A、正确

B、错误

3、()理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、正确

B、错误

4、()个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则,

不能进行个人理财规划的调整。

A、正确

B、错误

5、()金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。

A、正确

B、错误

6、()凭证式国债不可以提前赎回。

A