2023年银行人员从业资格考试资料(线上试题及答案)

2023年银行人员从业资格考试资料汇总

（线上试题及答案）

1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

2.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，

均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正

确的是（）o

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

【答案】：C

【解析】：

同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款

依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，

顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受

偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

【答案】：C

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

4.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

C.借款人所购房屋为新建的，要确认项目工程进度符合监管部门规定

的有关放款条件

D.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问

的，可以进行重新调查

【答案】：A

【解析】：

A项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支

付给售房人。

5.关于个人贷款还款方式的表述中，错误的是（）。

A.一般来说，采用等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款

购房的人来说是不利的

B.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法

轻

C.组合还款法适合于自身财务规划能力强的客户

D.等额本金还款法下，贷款余额以定额逐渐减少，每月还款每期减少

的金额不同

E.等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款

方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分

【答案】:B|D

【解析】：

B项，在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还

款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说

是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的

原因；D项，由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额

以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

6.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、

汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者

附随的单据、文件；④伪造信用卡。

7.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

【答案】：A|C|D

【解析】：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行

风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主

体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及

其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。

8.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。

A.期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.按月等额本息还款法

E.按年还本付息还款法

【答案】：B|C|D

【解析】：

个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按

周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、

到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在

1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

9.()是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的

业务环节。

A.重视贷后管理原则

B.实贷实付原则

C.诚信申贷原则

D.审贷分离原则

【答案】：D

【解析】：

审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立

的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。

10.下列各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.空头支票

【答案】：A

【解析】：

A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金,

也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支

票禁止签发。

11.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。

A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符

B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

C.个人对担保信息有异议

D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符

E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目

前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种

类型。

12.银行业消费者的受教育权可以分为的教育权和的教

育权。（）

A.银行消费知识；银行服务知识

B.银行消费知识；消费者权益保护知识

C.银行产品知识；消费者权益保护知识

D.银行产品知识；银行服务知识

【答案】：B

【解析】：

银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消

费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的

种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害

时如何维权等知识的教育。

13.下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。

A.贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意”“否决”“复议”三种

B.采用多人审批时，一般采用狗多数票原则，即审批意见为“同意”

的票数达到评审人数的监及以上，最终审批意见方为“同意”

C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审

批意见

D.采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审

批结论意见即可为“同意”

【答案】：C

【解析】：

A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意”“否决”两

种；B项，采用多人审批时，一般采用利多数票原则，即审批意见

为“同意”的票数达到评审人数的初及以上，最终审批意见方为“同

意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同

意”意见时，审批结论意见方为“同意”。

14.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光

盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯

罪是（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】：B

【解析】：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客

体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

15.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进

行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】：D

【解析】：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重

程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提

升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

16.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终

责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确

定商业银行可以承受的总体风险水平。

17.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

18.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何

违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

A.向借款人单位追偿

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措

施包括：①要求限期纠正违约行为；②要求增加所减少的相应价值的

抵（质）押物，或更换担保人；③停止发放尚未使用的贷款；④在原

贷款利率基础上加收利息；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥定期

在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；

⑦向保证人追偿；⑧依据有关法律及规定处分抵（质）押物；⑨向仲

裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

19.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】：B

【解析】：

20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程

加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银

行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

20.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十

五日以下拘留、一万元以下罚款。

21.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理结算业务不得压单、压票

C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、

委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压

单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公

布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券

经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投

资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，

按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机

构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定;

D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应

当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

22.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表

述，错误的是（）。

A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾

期期间的罚息

B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行

处置

C.承办银行应按照自营性个人住房贷款开展不良贷款催收

D.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

【答案】：C

【解析】：

承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对

不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违

反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一

般采取的催收措施为：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函

等方式进行催收；②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借

款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支

付逾期期间的罚息；③如果在提前还款通知书确定的还款期限届满

时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；④逾

期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置,

处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

23.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是

在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

24.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）,

贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商

用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商

住两用房的首付款比例不得低于45%o

25.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

【答案】：A

【解析】：

健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机

制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商

业银行的内部控制措施之一。

26.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当

在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

27.陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公

司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发

放至（）。

A.A银行名下账户

B.陈先生、A银行和B地产公司三项账户都可

C.陈先生名下账户

D.B房地产公司名下账户

【答案】：D

【解析】：

个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开

发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集

相关凭证并纳入贷款资料归档保存。

28.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】:B|C|D

【解析】：

合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部

或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同

权利义务的概括移转三种。

29.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

A.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

B.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

50%

C.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7

倍

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

【答案】：D

【解析】：

AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所

购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

55%；C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档

次利率的L1倍。

30.绩效考评结果的应用至少应当包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

31.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括

()o

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

【答案】：B|D|E

32.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。

A.5000万

B.1亿

C.2亿

D.3亿

【答案】：A

【解析】：

存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单

的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

33.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】：A

【解析】：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，

建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两

条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业

银行司库体系。

34.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时、会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

35.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原

定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期

B.农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以

采取借款人自主支付

C.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

【答案】：D|E

【解析】：

A项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理;

B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可

以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须

将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。

36.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可

采取的措施包括（）。

A.调整授信额度

B.通过实地走访进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取

与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保

信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或

实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机

关报案。

37.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措

施包括（）o

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强

制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

38.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

39.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

40.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关

规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。

41.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项

之后才可以将资金同业拆出？（）

A.父足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金

限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后

的闲置资金。

42.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融

资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。

43.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资

本工具和长期次级债务等。

44.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

45.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

46.个人贷款的特征有（）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.收益水平较高

E.贷款品种多、用途广

【答案】：B|C|E

【解析】：

在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创

新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款

的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；

④低资本消耗。

.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是）

47（o

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机

构申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

【答案】：c

【解析】：

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履

行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规

定。

48.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。

A.对客户存放的物品数量不予查验

B.客户在租期内可随时开箱取物

C.对客户存放的物品种类不予查验

D.对客户存放的物品种类予以查验

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的

保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随

时开箱取物。

49.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基

金等都必须指定()家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、

企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

50.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

52.按照组织形式的不同，基金可分为（）。

A.契约型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。

53.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

【答案】:B|C|D

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在

国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加

权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个

方面的内容：①统一了监管资本定义;②建立了资产风险的衡量体系;

③确定了资本充足率的监管标准。

54.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

55.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上，开展柜台市场试点工作

B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

所

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之

外进行的交易提供服务

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方

在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行

交易提供