2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试模拟题库

2023年银行业专业人员职业资格考

试（初级）考试精选模拟题库

1.A银行代埋销售B公司某开放式基金，卜列关于该笔业务

的说法中，正确的是（）o

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】：A

【解析】：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、

网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及

时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金

的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被

代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合

同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。

2•银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）o

A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险

B.高息揽存或变相高息揽存

C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户

D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员

E.协助客户逃避银行信贷监管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行

为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。

3.商业银行提高资木充足率的方法有（）。

A.降低风险加权资产的总量

B.提高留存利润

C.多计提超额贷款损失准备

D.发行减记型资本债券

E.收购上市公司

【答案】:A|B|C

【解析】：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策,

即增加资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增

加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发

行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损

失准备、次级债券、可转换债券等。②分母对策，即降低总

的风险加权资产C商业银行提高资本充足率的分母对策，总

体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风

险、市场风险和操作风险的资本要求。本题中，A项为分母

对策；BC两项为分子对策。

4.票据丧失的补救措施主要有()。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】:A|C|D

【解析】：

票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票

据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票

据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人

停止支付的行为c②公示催告，是指人民法院根据票据权利

人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，

催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报

票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据

权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起

民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票

人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理

付款人暂停支付C

5.为提高特定资产组合的资本要求，国务院银行业监督管理

机构可采取下列哪些方法？（）

A.调整风险权重、相关性系数、有效期限

B.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资

平台贷款的集中度风险资本要求

C.通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求

D.根据个人住房武押贷款用于购买非自住用房的风险状况，

提高个人住房抵押贷款资本要求

E.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中

度风险资本要求

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性

系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包

括但不限于以下内容：①根据现金流覆盖比例、区域风险差

异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资木要求；②

通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；③针对贷

款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资

本要求；④根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风

险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。

6.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）

审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董

事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行

的战略目标、治理框架和公司文化。

7.银行的成本中心涵盖的机构包括（）o

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】：A|B|C

【解析】：

在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将

银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖

管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立

核算的分支机构、产品线和子公司等。

8.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】：D

【解析】：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶

段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企

业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，

生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显

著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

9.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管

理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

【答案】：B

【解析】：

风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设

完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的

风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的

风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报

告，促进银行稳健经营、持续发展。

10.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人

与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之

日起（）内。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C

【解析】：

根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权

人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起

六个月。

1L银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业

款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。

12.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。

A.制定资源节约与环境保护计划

B.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境

C.承担消费者教育的责任

D.提倡以人为木，重视员工健康和安全

E.支持社区经济发展

【答案】：C|D|E

【解析】:

AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。

13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用

于应对严重经济衰退带来的损失。

14.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交

易人员需要的是（）o

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

【答案】：C

【解析】：

风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于

风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整

体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；

风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报

告，以协助制定风险管理策略。

15.某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期

末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,

期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向

下迁徙率为（

A.11.3%

B.15%

C.12.5%

D.17.1%

【答案】：D

【解析】：

根据计算公式，关注类贷款迁徙率=[期初关注类贷款向下迁

徙金额/（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金

额）]X100%=[600/（4500-1000）]X100%心17.1%。

16.下列属于银行代收代付业务的有（）o

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代发工资

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委

托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包

括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收

费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托

收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理

业务；C项，资产托管属于托管业务，

.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（

17）0

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借

记卡。

.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（

18）o

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单

据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以

其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方

面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用

伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的

信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

19.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.委托人具有良好的信誉

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的

利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托成立的

前提是委托人要将自有财产委托给受托人。

20.对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，

存在的最突出的问题是（）o

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

【答案】：A

【解析】:

就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要

表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险

以及销售风险。

21.下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最

不恰当的是（）c

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

C.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控

制市场风险

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平

【答案】：B

【解析】：

B项，高级管理层负责制定、定期审查和监管执行市场风险

管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险

水平及其管理状况。

22.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别

风险情况，包括()o

A.国别风险暴露

B.超限额业务处理情况

C.国别风险评估和评级

D.风险限额遵守情况

E.压力测试

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风

险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风

险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金

计提水平等。

23.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动

负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的

一种策略性选择C

A.风险规避

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险转移

【答案】：C

【解析】：

商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风

险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投

资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

24.借记卡按功能的不同分为（）o

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.个人卡

E.单位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储

值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。

25,下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是

()o

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

【答案】：C

【解析】：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明

显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真

实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷

后管理难度大。

26.进行夫妻财产约定，应当（）o

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该

条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚

前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所

有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得

的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

27.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法

收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践

中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必

须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿

罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有

公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国

有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并

处没收财产。

28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规

避”规定的是（）。

A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

【答案】：B

【解析】：

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及

其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供

规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃

避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部

流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向

亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机

构的资源，为这些行为提供方便。

29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益

率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%,

其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,则下列投资方案中效益

最高的是（）o

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品

【答案】：C

【解析】：

银行理财产品预期收益率：E(R)=plrl+p2r2+p3r3=0.2

X8%+0.6X6%+0.2X5%=6.2%。根据资产组合的收益率公

式Rp=WlRl+W2R2：A项，收益率为5.92%；B项，收益

率为5.5%；C项，收益率为6.2%；D项，收益率为5.78%。

30.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是

()o

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意

义的

【答案】：D

【解析】：

A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项,

风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿

是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿。

31.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组

织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）o

A,发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】：C

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设

立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或

股份有限公司。

32.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户的

委托代为办埋指定款项的收付事宜的业务，目前主要包括

和两类。（）

A.代理国库

B.委托收款

C.托收承付

D.代理证券

E.代理银行

【答案】：B|C

【解析】：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委

托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包

括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收

费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托

收款和托收承付两类。

33.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平

上涨，这种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供

不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水

平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力

的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以

也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

34.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一

级资本充足率的最低要求为（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为

四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足

率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第

二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和

0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内

系统重要性银行附加资本为1%;第四层次为第二支柱资本

要求。

35.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资

产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保

理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实

施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统

一的信用风险管理体系。

36.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有

()o

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融

资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放

贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担

着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张，要想扩

大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行

盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市场信心，资

本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债

权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公

众的青睐，获取更多的发展机会。

37.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重

要，下列不属于银行资本作用的是（）o

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】：A

【解析】：

银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融

资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放

贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担

着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持

市场信心。

作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（

38）c.

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极

目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的

作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个

追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

39.关于证券回购市场的说法，正确的有（）o

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险

B.利率一般比较高

C.参与者包括普通工商企业

D.交易的证券主要是国债

E.融资期限通常在1年以内

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成木高，

因此，债券回购以大宗交易为主。

40.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）o

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要

区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国

有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪

的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有

财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非

国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业

等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财

产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以

上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

41.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

【答案】：A

【解析】：

我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要

求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0〜2.5%,由

核心一级资本来满足。

42.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人

的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付

利息。

.票据是（

43）o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式

证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据

是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。

44.商业银行贷款审批应遵循（）原则。

A.审贷集中、逐级审批

B.审贷合一、分组审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷分离、分级审批

【答案】：D

【解析】：

银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投

向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐

级签署审批意见。

45.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力

处于最高水平的时期是（）o

A.衰退时期

B.繁荣时期

C.复苏时期

D.萧条时期

【答案】：B

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，

社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市

场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经

营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，此时，商

业银行的资产规模和利润处于最高水平。

46.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人

或者持票人的票据是（）o

A.支票

B.商业汇票

C.银行汇票

D.银行本票

【答案】：D

【解析】：

A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银

行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票

据；BC两项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或

者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人

的票据，分为银行汇票和商业汇票。

47.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）o

A.对客户存放的物品数量不予查验

B.客户在租期内可随时开箱取物

C.对客户存放的物品种类不予查验

D.对客户存放的物品种类予以查验

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各

种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，

客户在租期内可随时开箱取物。

48.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）o

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手

不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的

信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手

的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关

资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素

的内部欺诈。

49.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。

A.保函

B信用证

C.存单

D.票据

E.资信证明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人

员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、

资信证明，情节严重的行为。

50.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成

()o

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】：D

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、

本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使

用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者

与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票

人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，

骗取财物。

51.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应

关注（）o

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业的发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.银行客户所在区域的开放度

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

区域风险识别应特别关注：①银行客户是否过度集中于某个

地区；②银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋

势，例如，区域的开放度等；③银行业务及客户集中地区的

地方政府相关政策及其适用性；④银行客户集中地区的信用

环境和法律环境出现改善/恶化；⑤政府及金融监管部门对本

行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化

是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务

的影响。

52.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法

律及监管规则大体包括（）o

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C,直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】:C|D

【解析】：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律

及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法

规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与

银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。

53.()是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

【答案】：B

【解析】：

风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担

保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风

险转移的措施。

54.巴塞尔委员会在()中，对杠杆率的目标、定义、基本

构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。

A.巴塞尔协议I

B.巴塞尔协议II

c.巴塞尔协议m

D.巴塞尔m最终方案

【答案】：C

【解析】:

2010年12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议m中，对杠杆率

的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规

定。

55.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关

系正确的是（）c

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成