2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

能力提升试题

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年

B.6个月

C.1年

D.2年

2、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）.

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

3、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利的期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

第1页共40页

4、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

5、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视

为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商

被视为衍生产品的（）。

A.报价商

B.营销商

C.造市商

D.推销商

6、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.工会

B.董事会

C.理事会

D.会员大会

7、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

8、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.美元

C.英镑

第2页共40页

D.日元

9、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。

A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同

B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量

C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量

D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势

10、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合约到期后保存5年

D、在交易成交日起保存5年

11、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构

业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

12、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极

少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

13、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

第3页共40页

A.外国银行代表处

B.外国银行分行

C.外商独资银行

D.中外合资银行

14、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行

的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A：抵押

B：保证

C：信托收据

D：质押

15、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别

设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

A.多头监管型

B.统一监管型

C.单一全能型

D.“双峰”监管型

16、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.票据背书

17、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正

常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.0.08

第4页共40页

D.0.11

18、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

19、名义收益率的计算公式为（）o

A.票面利息/面值X100%

B.票面利息/购买价格X100%

C.（出售价格+利息）/购买价格X100%

D.（出售价格一购买价格+利息）/购买价格又100%

20、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工

作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

21、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要

求的是（）。

A.对产品特有的风险进行特别提示

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

22、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

第5页共40页

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

23、（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

24、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

25、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事

的，行政机关应当依法给予（）。

A.行政处分

B.行政处罚

C.刑事处罚

D.民事处罚

26、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）

原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

27、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资

第6页共40页

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.买卖金融债券

28、下列存款中，免征利息税的是（）o

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

29、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

30、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境内外上市公司

31、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A:股东大会

B:董事会

C:高级管理层

D:监事会

32、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于

单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能。

第7页共40页

A.风险分散功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.货币资金融通功能

33、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

34、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）o

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

35、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。

A.衰退时期

B.繁荣时期

C.复苏时期

D.萧条时期

36、定期存款的代表是（）。

A:教育存款

B:整存整取

C:整存零取

D:存本取息

37、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没

第8页共40页

有上下级之分。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

38、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是

A.任意资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.法定资本制

39、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净资本收益率

B.净利息收益率

C.股本净回报率

D.经济资本回报率

40、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）。

A.相对人主观上为善意

B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为

C.代理人有代理权

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

41、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。

A:银行业金融机构

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

第9页共40页

42、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户

提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过

程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

43、商业银行在贷款业务中（）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

44、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.纪检机关

45、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

46、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

第10页共40页

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

47、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。

A:10

B:20

C:50

D:80

48、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

49、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的

批准

A:银监会

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

50、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.净资产收益率

D.资产负债率

51、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

第11页共40页

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

52、下列关于保证的说法，正确的有（）o

A.保证方式有一保证和连带责任保证

B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以

拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

53、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其全部在资产对债权人承担责任

54、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授

权管理是指（）。

A.分级审批

B.审贷分离

C.统一授信管理

D.自上而下分配放货权力

55、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

56、净利息收益率是指（）。

第12页共40页

A.净利息收入与生息资产平均余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.净利息收入与贷款平均余额之比

D.净利息收入与新增贷款之比

57、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货

币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

58、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）«

A.执行董事

B.非执行董事

C.独立董事

D.普通董事

59、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

60、（）是银行最主要的中长期投资品种。

A:企业债

B:次级债

C:国债

D:金融债

第13页共40页

61、银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

62、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三依法委托李四为其贷款

63、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕伸询亍业监管经验提出的具

体监管目标不包括（）。

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

64、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升

会导致净利息收入（

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

65、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相

关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）o

A.0.095

B.0.075

第14页共40页

C.0.105

D.0.085

66、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

I）.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

67、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

I）.流动性覆盖率

68、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A:电汇

B:汇票

C:票汇

D:信汇

69、以下不属于银行业从业人员资格的是（

A.劳动技能认证

B.财务部门考试获得的会计资格

C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D,中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

70、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许

可证》之日起（）天内开业。

A、30

第15页共40页

B、60

C、90

D、180

71、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A:40%

B:50%

C:60%

D:80%

72、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、

()和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

73、中央银行是从()中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

D.贷款公司

74、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产

以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

75、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的

第16页共40页

是（）。

A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失

B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大

C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性

D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的

76、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商

业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的

意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

77、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

78、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

79、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

第17页共40页

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划

存款人的存款

80、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于

（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

81、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员

每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

82、因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

83、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.职务侵占罪

B.票据诈骗罪

C.高利转贷罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

84、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心,

自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控

制全行资金流的现代商业银行司库体系。

第18页共40页

A.资金管理

B.银行账户利率风险管理

C.流动性风险管理

D.投融资业务管理

85、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

C.不良贷款余额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值

86、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（

A、委托合同关系

B、合伙关系

C、工作职务关系

D、以上都不是

87、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

88、（）,我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20世纪90年代

B.20世纪80年代

C.19世纪70年代

D.19世纪60年代

89、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

第19页共40页

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

90、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（）。

A:自然人

B:社会团体

C:无国籍人

D:法人

E:上市公司

2、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。

A.企业信贷

B.汇款

C.政府的借款

D.旅游收支

E.直接投资

3、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

第20页共40页

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

4、“金融诈骗罪”的共性不包括（）。

A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段

B.使受骗者陷入或者强化认识错误

C.主观上均不具有非法占有目的

D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失

5、福费廷的英文（forfaiting）意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.进口商买断票据

D.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

6、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（）。

A.高利转贷罪

B.出售假币罪

C.非法吸收公众存款罪

0.违法发放贷款罪

E.金融工作人员以假币换取货币罪

7、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）.

A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提.通

第21页共40页

过流动性实现银行价值最大化

C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势

I）.在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结

构、风险的积极主动管理

8、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。

A.冻结资金

B.接管

C.撤销

D.依法宣告破产

E.重组

9、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

10、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素.

A.创新性需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

E.投融资需求

11、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.提供财务分析与规划

第22页共40页

B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便

D.个人投资产品推介

E.接受客户委托进行股票交易操作

12、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）

情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求

借款人提供适当担保。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

13、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款

时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知

书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存

款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办

理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

14、我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.个人信用卡透支

第23页共40页

E.汽车消费贷款

15、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。

A.向客户解释所购买产品的风险

B.教育客户了解投资风险

C.引导客户高收益投资

D.教育客户接受“买者自负”原则

E.为客户提供金融知识培训

16、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

17、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

I）.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银

行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

18、票据丧失的补救措施包括（）o

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

第24页共40页

D.要求付款人支付款项

E.要求出票人支付款项

19、抵押合同应当包含的条款有（）o

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

20、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A:分类实施

B:分类达标

C:分层推进

D:分步达标

E:分项落实

21、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔

新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

22、货币政策的最终目标包括（）»

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

第25页共40页

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

23、物的保证方式主要有（）。

A、抵押权

B、质押权

C、留置权

D、定金担保

E、人的担保

24、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

25、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）o

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

26、下列属于商业银行代理业务范围的有（）。

A.代收代付业务

B.清算业务

C.支付结算业务

D.代理银行业务

第26页共40页

E.代理保险业务

27、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（）业务线。

A、零售业务

B、商业银行业务

C、金融市场业务

D、投行业务

E、财富管理业务

28、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

29、我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.库存现金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.同业存放款项

E.存放同业款项

30、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。

A:不为公众所知悉

B:能给权利人带来经济利益

C:具有原创性

D:具有实用性

E:权利人采取保密措施

第27页共40页

31、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的

纠正措施有（）o

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.严格审批或限制商业银行开办新业务

C.要求商业银行调整高级管理人员

D.严格审批或限制商业银行增设新机构

E.要求商业银行减低风险资产的规模

32、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

33、国家风险可以分为（）。

A:政治风险

B:政策风险

C:社会风险

D:法律风险

E:地域风险

34、下列属于不良贷款的有（）»

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

第28页共40页

35、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。

A.只能吸收社员存款

B.能够吸收公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

E.从其他银行业金融机构融入资金

36、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

37、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

38、商业银行会计资本包括的项目有（）。

A:实收资本

B:资本公积

C:经济资本

D:一般准备

E:资本利得

39、民事行为能力具有的特征有（）.

A：民事法律行为的主体之间是平等的

B:民事法律行为以意思表示为构成要素

第29页共40页

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关

系的设立、变更与终止

40、关于商业银行贷款业务，说法正确的是()。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。

A.错

B.对

2、()股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

A.对

B.错

3、()金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

4、()被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。

A.正确

B.错误

5、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

第30页共40页

A.对

B.错

6、()巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银

行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

A.对

B.错

7、()《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B.错

8、()当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

9、()商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。

A.对

B.错

10、()国有公司，企业，事业单位直接负责的主管人员在签订，履行合同过程中，因严重

不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。

A.正确

B.错误

11、()现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

B.错误

12、()经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

A.正确

B.错误

第31页共40页

13、()汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

A.对

B.错

14、()董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方

可有效。

八.对

B.错

15、()中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

A.正确

B.错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、D

3、D

4、C

5、C

6、【正确答案】I）

7、B

8、B

9、B

10、A

11、【答案】C

12、D

13、A

14、C

15、【正确答案】A

16、D

17、B

18、【答案】C

【解析】贷款资金是商业银行的资产，但不属于商业银行的资本。

19、【正确答案】A

【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率=票面利息/面值X100%。

20、C

第33页共40页

21、【答案】C

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉

及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应

提示。

22、C

23、B

24、【答案】D

25、【正确答案】B

26、【正确答案】B

【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争

原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

27、D

28、C

29、B

30、C

31、B

32、A

33、A

34、D

35、【答案】B

36、B

37、【正确答案】A

38、D

39、【正确答案】B

【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以