《金融科技概论》教学大纲

《金融科技概论》教学大纲课程编号：1121032B课程类型：□通识教育必修课□通识教育选修课√√□学科基础课□专业核心课√√□专业提升课□专业拓展课总学时：32讲课学时：32实验（上机）学时：0√学分：2√考试类型：□考试□考查√适用对象：金融学专业√□是□否适合作为其他专业学生的个性化选修课先修课程：金融学、微观经济学、宏观经济学一、教学目标本课程旨在介绍金融科技（FinTech）基本概念、内涵、相关理论以及在银行、证券、保险等领域的应用，让学生更好地理解金融科技对于金融业态的改变。本课程将涵盖区块链、通证经济、数字加密货币、金融大数据、人工智能与机器学习原理等内容的介绍，以及现代科技技术在商业银行、资本市场和保险业中的多种技术和业务创新，也将在虚拟场景中将其与传统金融模式进行对比，加深学生理解。本课程将让学生全面了解这些创新商业模式，以及金融科技公司面临的挑战和金融监管机构所关注的主要问题。不仅为有志于从事金融科技行业的学生提供必要的知识积累，也帮助其他同学了解金融科技创新如何影响我们的日常生活。本课程思政教学目标在于通过课程讲授，使学生正确认识理解金融科技的内涵与功能，了解金融科技发展的决定因素、经济社会影响与未来的发展趋势，掌握中国特色社会主义经济运行过程中金融与科技的相互关系及发展规律，能够运动金融科技领域相关专业知识服务中国经济的发展，形成强烈的社会主义核心价值观。一方面，通过专业课内容与思政知识点的有机融合，为当代大学生确立正确的世界观、人生观和价值观。实现祖国的伟大复兴，与祖国同呼吸、共命运的强烈思想信念。另一方面，通过对金融科技发展史、金融科技技术及应用和监管等内容的讲授，培养学生对科技进步、金融发展历史规律的把握能力，参与金融活动与市场工作的分析能力、应变能力和创新能力等。二、教学内容及其与毕业要求的对应关系与金融科技快速发展相对的是金融科技人才的稀缺，这对高校教育提出了新的要求。金融科技的人才是即具有技术能力又了解金融业务逻辑的复合型人才。《金融科技概论》课程采取工作导向型教学内容和教学方式，将让学生全面了解这些创新商业模式，以及金融科技公司面临的挑战和金融监管机构所关注的主要问题。不仅为有志于从事金融科技行业的学生提供必要的知识积累，也帮助其他同学了解金融科技创新如何影响我们的日常生活。本课以课堂讲授案例分析为主，间之以案例教学、随堂练习和课后作业，使学生既能掌握理论，也能动手操作，切实做到理论与实践相结合。三、各教学环节学时分配教学课时分配序号章节内容讲课实验其他合计1导论：认识金融科技222金融科技发展简史223金融科技的功能理论224区块链、通证经济与数字加密货币设计原理445金融大数据、人工智能与机器学习原理446现代支付体系227现代银行的金融科技448现代金融交易体系449现代保险科技4410金融科技风险及其管理2211金融科技监管与监管科技22合计3232四、教学内容第一章导论：认识金融科技教学内容：第一节：从经济社会发展中的金融与科技关系入手，分析了经济社会发展的两大动力。之后，对经济社会发展中金融形态的演进进行了梳理。在此基础上，分析了技术革命与金融创新关系，分别就前电报时代的几次关键技术与金融变革，电报与计算机技术带来的金融创新和当代金融科技创新进行归纳；探讨技术将如何改变金融服务业，包括技术改变金融形态、金融模式、金融效率、金融制度、金融管理水平等。第二节：对金融科技范畴、理论与相关问题进行分析，对比了科技金融、互联网金融与金融科技的关系，给出了金融科技的规范定义。金融科技理论从技术与制度支撑下的金融、金融服务的成本、效率与体验、金融科技与资源配置效率等；提出了金融科技学中的三个关键问题，包括法律与规制、伦理与道德、技术的边界问题。第三节：最后对金融科技学科体系进行总结。教学重点、难点：1、金融与科技发展的内在关系；2、金融科技与科技金融、数字金融的关系；3、金融科技发展中的关键问题；4、金融科技学的教学框架课程思政切入点：重温邓小平同志重要论断：“科学技术是第一生产力”，以及马克思主义的基本原理中的“生产力中也包括科学”等相关内容。课程的考核要求：通过本章学习，让学生正确认识理解金融科技的内涵与功能，掌握金融科技的本质与动力，了解金融科技发展的决定因素、经济社会影响与未来的发展趋势。复习思考题：1、阐述金融科技的含义和范畴；2、阐述金融与科技发展的关系。第二章金融科技发展简史教学内容：第一节：中国古代商品交易的支付手段随技术进步而不断发展变化，从唐朝的飞钱，到宋朝的交子、会子和银票，以及清朝的汇票的发展，是在造纸术、印刷术和密码学技术与科学实践推动下的金融创新。第二节：电报、电话出现后信息传递速度大大提升，推进了汇兑业务转向电汇。第三节：电子计算机的诞生解决了人类对算力的需要，它大幅提升了金融计算的算力，拓展了金融交易边界，推动了金融复杂化创新，释放了金融创新活力和应用潜力。第四节：互联网金融是基于互联网技术平台基础的金融活动、金融形式等的总和，是技术平台与金融活动的融合形态。互联网金融的支付清算、资金融通、信息提供以及风险管理等金融的基本功能没有变。互联网金融的范围包括金融机构的互联网应用、非金融企业参与互联网技术在的金融基础设施领域的应用。第五节：人工智能技术在金融领域的应用为金融业务带来了巨大的变革，智能金融由此产生。智能金融领域目前已形成一系列较为成熟的业务模式，其仍在不断发展和完善。教学重点、难点：1、交子成为纸币的原因2、中国早期金融创新的技术因素3、计算机与金融创新的关系4、互联网与互联网金融的本质5、人工智能在金融领域的应用课程思政切入点：我国金融科技发展的弯道超车历程中体现出的制度优势与道路优势。课程的考核要求：通过本章的学习，让学生了解金融科技的发展简史。理解技术如何改变金融形态，掌握技术进步与金融创新的辩证关系。复习思考题：1、简述促进中国早期金融创新的技术因素；2、如何看待计算机与金融创新的关系。第三章金融科技的功能理论教学内容：第一节：金融的支付清算功能；支付清算功能实现对科技的需求；科技提升支付清算功能。在介绍支付清算功能时主要介绍了支付清算的含义和支付方式的演进；在介绍支付清算功能实现对科技的需求时主要介绍了安全支付加密技术、安全支付认证技术、安全支付协议技术；主要从提升效率、降低成本和控制风险的视角介绍了科技提升支付清算功能。第二节：长尾理论与金融长尾市场；普惠金融理论；金融科技与普惠金融的实现。围绕普惠金融界定和普惠金融内容与金融长尾客户需求的匹配性来介绍普惠金融理论；围绕进入成本低、服务成本低、减少了信息不对称、服务便捷、可提供个性化服务和金融科技的外溢效应来介绍金融科技与普惠金融的实现。第三节：融资市场摩擦；搜寻成本；传统正规金融体系、融资市场摩擦与搜寻成本；金融科技、融资市场摩擦与搜寻成本。第四节：机制设计理论；金融机制设计；金融机制设计与金融科技。第五节：金融创新的技术驱动；金融创新与监管博弈。围绕金融创新理论和技术进步驱动金融创新来介绍金融创新的技术驱动；围绕金融监管、金融创新和金融监管的关系、金融创新与监管博弈模型来介绍融创新与监管博弈。教学重点、难点：1、支付、结算、清算的定义；支付方式的演进；科技如何提升支付清算功能。2、长尾理论；普惠金融的内涵和内容；金融科技为什么会推动普惠金融发展。3、传统正规金融体系如何降低金融市场搜寻成本；金融科技如何降低金融市场搜寻成本。4、金融机制设计降低金融市场风险的原理；握金融科技如何改变金融机制设计5、金融创新理论；金融监管的定义；金融监管与金融创新的关系课程思政切入点：从金融科技发展中的长尾理论与普惠金融内涵探讨2035年基本实现社会主义现代化远景目标时——“全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”。课程的考核要求：通过本章学习可以了解支付方式与功能发挥，认识金融科技在服务长尾客户方面的优势，把握金融科技在推动普惠金融发展、降低资金需求方搜寻成本方面所发挥的作用，理解传统金融机制设计及金融科技机制设计方式；掌握技术进步推动金融创新的决定因素。复习思考题：1、为什么金融科技可以推动普惠金融的发展?2、请从信息不对称角度分析第三方支付机制的作用机理。第四章区块链、通证经济与数字加密货币设计原理教学内容：第一节：介绍了簿记在历史上的发展，以及科技在簿记中发挥的作用，包括大数据技术和区块链技术，主要介绍了记账技术的发展，进而讲解区块链技术在分布式账本上的应用。我们归纳总结了区块链的重要的特性：分布式、难篡改、自激励和可编程。第二节：定义了区块链上的通证这样一种有价电子凭证的形式，分析了通证对应的三种金融属性：交易属性、商品属性和证券属性。结合新制度经济学，基于区块链和智能合约的技术特征，分析讲解了通证经济可能的发展形式，提出了资产证券化、交易自动化和生产社区化这三大特征，并分析了以此为基础可能的新的生产分配方式。第三节：讲解了数字货币的基础设计原理。首先给出了整体的设计框架，其次分别介绍了加密算法、共识算法和网络结构的技术原理，最后展示了数字货币Algorand的设计例子。教学重点、难点：1、分布式账本与区块链的区别和联系。2、通证经济学的特征、演变和相关理论。3、区块链的设计原理。课程思政切入点：我国央行数字化货币的特点，立足于最广大人民的根本利益的设计落脚点。课程的考核要求：通过本章的学习，使学生了解金融科技中，分布式记账、分布式账本的概念，以及相关的区块链技术；探索由区块链产生的通证经济，如何进一步的影响我们的社会，从而进一步理解区块链的设计。复习思考题：1、引入通证如何影响企业的发展？2、数字货币在国际清算系统中的应用原理是什么？第五章金融大数据、人工智能与机器学习原理教学内容：数据规模变得越来越大，内容越来越丰富，关系越来越复杂，更新速度越来越快。这些新的特征促使一个新的概念诞生，那就是大数据（Bigdata）。本章的核心内容正是对大数据特征、技术以及处理方法（即机器学习）进行描述。第一节：对大数据的基本概念、思想以及相关技术进行概述，包括大数据产生的背景和逻辑，大数据特征，大数据的可视化、大数据的分布式并行处理以及大数据的工具软件。第二节：对金融大数据分析方法进行介绍，包括金融大数据的获取、金融大数据的预处理以及金融大数据的关联分析。第三节：介绍机器学习原理，包括监督学习、无监督学习、半监督学习以及强化学习。其中监督学习介绍了线性模型、决策树和随机森林、贝叶斯方法、支撑向量机、人工神经网络和集成学习等，而无监督学习包括聚类方法、降维方法、流形学习等教学重点、难点：1、重点：大数据特征，特别是大数据特征在金融科技中的表现形式；几类监督学习的思想。这是金融科技进行技术实践的基础。2、难点：大数据的可视化、分布式并行处理和工具软件；数据的获取。考虑到学习者的金融背景，理解起来有一定难度，需要进行形象化的讲解。课程思政切入点：从大数据、人工智能等技术进步对于金融发展的推动力作用探讨国家金融安全的重要性。课程的考核要求：通过本章学习，让学生掌握：大数据的特征；了解大数据可视化、大数据分布式并行计算、大数据软件工具；金融大数据的数据获取方式、预处理方法以及关联分析初步知识；机器学习、监督学习、非监督学习的概念及种类，了解强化学习的概念。复习思考题：1、什么是大数据的5V特征？2、机器学习有哪几类方法？第六章现代支付体系教学内容：第一节：介绍现代支付体系和传统支付手段。现代中央银行支付清算体系的构成包括清算机构、支付系统和支付清算制度。清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在支付清算体系中占有重要位置。支付系统是由提供给支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定和安排。现代支付清算体系的作用包括组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供差额清算服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务以及提供跨国支付服务。现代支付结算工具包括现金支付和非现金支付。现代支付方式包括银行直接支付、第三方平台支付和跨境组织系统支付，其中跨境组织系统支付又包括清算行模式和代理行模式两类。第二节：结合互联网技术和移动技术的发展以及支付领域存在的问题，重点阐述第三方支付和移动支付等现代技术下的支付创新。第三方支付包括直连模式和网联模式。移动支付按照技术实现方式可以分为短信支付、WAP支付、客户端支付、刷卡支付和NFC支付。第三方支付和移动支付的发展改善了支付体验，使得场景服务多样化、支付服务便捷化。第三节：介绍现代银行清算制度。银行清算制度包括行内结算系统、行间清算系统和跨境结算系统。行内结算系统包括银行内部结算系统和银行与第三方之间结算系统。行间清算系统包括大额实时支付系统和小额支付净额清算系统。跨境支付清算系统有国际银行卡清算系统、西联汇款支付清算、SWIFT系统和Ripple系统。教学重点、难点：1、支付清算体系的构成，区分清算机构、支付系统和支付清算制度的内容和功能。2、支付清算体系的作用，现代支付方式的基本流程、参与主体和应用场景3、第三方支付发展的背景和推动因素以及移动支付技术架构的特点及其优劣势。4、银行清算制度的构成和运作模式课程思政切入点：数字普惠金融、第三方支付、网络支付在脱贫攻坚与全面乡村振兴工作中的意义与作用。课程的考核要求：通过本章学习，让学生了解现代支付体系以及金融科技发展背景下现代支付体系的变化对于理解金融科技原理和发展趋势具有重要意义。复习思考题：1、现代支付清算体系的作用是什么？2、现代支付方式有哪些？第七章现代银行的金融科技教学内容：第一节：讲授商业银行在经济活动中金融功能，以及现代银行体系的机构组成。第二节：介绍现代银行的金融科技创新主要体现。银行使用电子化手段实现异地快速精准汇款；利用网络技术，引入各种智能机具，为客户提供全新的业务办理体验，提高了银行业务办理的效率，提升了客户满意度；移动银行等新型银行模式通过互联网向客户提供银行基本业务、投资理财等业务；银行开展的电商业务主要是通过平台销售商品，通过技术手段将金融服务渗透进客户的消费行为中，更好地为企业和个人客户提供服务，增加客户粘性。第三节：介绍技术服务方面在银行业务层面的应。开放银行利用开放API等技术，实现银行与第三方之间的数据共享、银行服务与产品的即插即用；运用大数据、云计算、人工智能和区块链等技术将数据整合并进行深入的数据分析，促进了个人征信、授信、风控以及定价等领域的发展；银行营销场景搭建以数据为根本，以具体的场景为出发点聚焦对消费者的营销，提升客户体验。教学重点、难点：1、银行发展阶段以及银行的功能2、现代银行体系的构成与管理运作3、网上银行的服务内容4、直销银行、开放银行的概念课程思政切入点：通过介绍我国商业银行在改革开放40年以来取得的极大成就和发展、对我国经济发展发挥的积极促进作用，增强学生对社会主义的发展道路自信、理论自信、制度自信和文化自信。课程的考核要求：通过本章的学习，使学生了解银行和现代银行体系，对现代银行的金融科技创新有一定的掌握，熟悉网上银行、移动银行、直销银行和互联网银行的业务和服务，掌握开放银行和银行电子商务的理念以及模式，了解银行的金融科技平台，掌握现代银行的内控与风险管理技术。复习思考题：1、银行发展经历了哪几个阶段？现代银行具有哪些功能？2、大数据和人工智能技术在银行场景搭建时有什么应用？第八章现代金融交易体系教学内容：第一节：现代金融交易体系中交易所占据重要地位，内部板块结构能够满足不同企业的融资需求。具有中国特色的多层次资本市场为我国不同类型企业提供融资的平台。第二节：资产配置在投资决策中占据重要地位，资产管理的策略和方法以及资产配置的步骤对于投资组合的收益和风险具有决定性影响。资产管理与财富管理之间既有联系又有区别。第三节：金融科技发展背景下，我国财富管理行业出现多元化的增长趋势。在此基础上，智能投资顾问这一新兴的投资中介主体得到了蓬勃发展，具有其独特的优势、核心技术和业务模式，它的快速发展将改变人们未来投资金融市场的方式。第四节：介绍金融交易领域的量化投资技术。量化投资具有多种交易方法和策略，能够减少投资者情绪波动所带来的影响，避免在市场极度狂热或悲观的情况下做出非理性的投资决策。第五节：介绍程序化交易的概念，操作实践和风险。程序化交易存在优缺点，交易系统由多模块构成。教学重点、难点：1、资产配置和财富管理的区别。2、智能投资顾问的核心技术。3、量化投资交易策略4、程序化交易系统构成课程思政切入点：强调理性价值投资理念，帮助学生树立正确的职业道德操守。课程的考核要求：了解现代金融交易所体系，掌握资产配置与财富管理的原理和方法，掌握智能投资顾问的功能、基本原理和业务模式；了解量化投资交易的概念和特点、量化投资的方法、风险和策略，以及程序化交易基本原理。复习思考题：1、资产管理与财富管理有哪些区别？2、智能投顾对金融监管提出了哪些挑战？第九章现代保险科技教学内容：第一节：介绍风险、保险与保险科技的基本概念。第二节：介绍互联网保险初步知识、互联网保险产品种类以及互联网保险创新模式。其中互联网保险初步知识包括互联网保险对传统保险的影响、互联网保险的内容、互联网保险的优势；互联网保险产品种类包括人身保险产品、财产保险产品、信用保证保险以及创新型保险；互联网保险创新模式包括销售模式创新、产品创新、技术创新以及服务创新。第三节：介绍现代科技在保险业务中的应用，具体包括大数据与保险定价、核保核赔中的新科技、产品营销与推荐以及智能保顾。教学重点、难点：1、保险的基本原则与保险科技的融合，采用案例进行讲解课程思政切入点：针对保险扶贫、农村医疗保险、养老社区等我国保险实务发展中的元素，推进社会主义核心价值观入脑、入心。课程的考核要求：通过本章学习，学生应掌握风险的基本知识、保险原理、保险科技的概念和基本形式；掌握互联网保险的基本概念和内容，了解互联网保险的优势，熟悉互联网保险的种类和互联网保险的创新模式；掌握大数据与保险定价、核保核赔中的新科技、产品营销与推荐相关的保险科技内容并了解智能保顾。复习思考题：1、讨论智能驾驶技术普及对车辆保险业务的影响；2、查找资料，对比市面上智能保顾系统。第十章金融科技风险及其管理教学内容：第一节：金融科技的技术风险是大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术不成熟而带来的潜在风险，主要有风险传染性强、传播速度快、复杂程度高、破快性强等特征，包括技术选择风险和技术安全风险等两类。第二节：金融科技伦理风险有狭义和广义之分。狭义的金融科技伦理风险指金融机构及其相关从业人员利用自身信息优势，违背道德伦理，导致客户收到损失的可能性。广义的金融科技伦理风险指一切金融科技参与者因科技伦理而遭到损失的可能性。金融科技伦理风险包括大数据杀熟、大数据隐私与机器替代人类等。第三节：通过监管组织、监管技术与机制设计，能够有效管理金融科技的技术风险和伦理风险，维护金融安全和稳定。教学重点、难点：1、金融科技技术风险的内涵与类别2、金融科技技术风险的特点3、金融科技伦理风险及其应对原则4、大数据“杀熟”与大数据隐私5、金融科技风险管理的理念课程思政切入点：通过对国际资本利用金融科技方式进行监管套利等内容的讲解，使学生认识到金融安全是国家安全的重要组成部分，维护国家金融安全是每一位公民的责任和义务。课程的考核要求：通过本章的学习，让学生掌握金融科技风险的基本内涵、熟悉金融科技技术风险和伦理风险的分类与特征，了解技术风险和伦理风险的形成机制，熟练掌握金融科技伦理风险的应对原则，掌握金融科技风险管理的内涵与理念，了解金融科技风险管理的组织和机制设计，了解金融科技风险管理的技术。复习思考题：1、金融科技技术分析有哪些类别？2、如何看待大数据隐私？第十一章金