TCQJR 008-2024 重庆市金融服务绿色消费指南

ICS03.060A11前言 Ⅱ Ⅲ 12规范性引用文件 13术语和定义 14基本原则 24.1一致性 24.2可操作性 24.3风险可控 24.4试点先行 25金融服务绿色消费模式 35.1适用对象 35.2绿色消费认定原则 36金融服务绿色消费操作流程 36.1绿色消费认定流程 36.2金融服务绿色消费操作流程 47激励约束 47.1加大绿色消费金融政策支持力度 47.2鼓励金融机构开展差异化绿色消费金融服务 57.3加快绿色消费生态体系建设 57.4推动绿色消费数字化监管评价 57.5将绿色消费金融纳入金融机构绿色金融评价 57.6避免“漂绿”“洗绿”等风险行为 5附录A绿色消费识别分类表 6参考文献 前言本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国人民银行重庆市分行、重庆蚂蚁消费金融股份有限公司、中央财经大学绿色金融国际研究院提出。本文件由重庆市金融学会归口。本文件起草单位：中国人民银行重庆市分行、重庆蚂蚁消费金融股份有限公司、中央财经大学绿色金融国际研究院、蚂蚁科技集团有限公司、马上消费金融股份有限公司、重庆小米消费金融股份有限公司、长安汽车金融股份有限公司、中国农业银行股份有限公司重庆市分行、中国建设银行股份有限公司重庆市分行、平安银行股份有限公司重庆分行、重庆富民银行股份有限公司、重庆渝北银座村镇银行股份有限公司、巴南浦发村镇银行股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司、中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司、安诚财产保险股份有限公司重庆分公司、中国银联股份有限公司重庆分公司本文件主要起草人：马天禄、李铀、胡资骏、韩鑫韬、刘启滨、孔文佳、江浩、李鑫、国琳、毛丽莎、毛智琪、贺敬博、王遥、施懿宸、包婕、邓洁琳、高砚、王杰、袁颖薇、李筱、郭红钧、黄慕宇、柏禹、周美芩、陈亚京、杨万里、钟子明、袁媛、王蓉、周轶、敬廷银、汤垒、王珏、蔡玉立、陈波。为贯彻落实党中央、国务院关于生态文明体制改革和实现碳达峰碳中和目标的相关要求，引导居民积极践行绿色消费理念，促进全市绿色低碳循环发展经济体系建设。根据《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》（国发〔2021〕4号）、《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《重庆市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》（银发〔2022〕180号）、《关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号）、《关于绿色融资统计制度有关问题的通知》（银保监办便函〔2020〕739号）、《促进绿色消费实施方案》（发改就业〔2022〕107号）、《关于加快建立健全绿色低碳循环经济体系的实施意见》（渝府发〔2021〕31号）、《重庆市建设绿色金融改革创新试验区实施细则》（渝府办发〔2023〕13号）等要求，制定本指南。1重庆市金融服务绿色消费指南本文件提供了绿色消费的术语和定义、认定范围、认定原则、金融服务绿色消费认证流程以及激励约束等内容。本文件适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行、资产管理、保险、信托、期货、证券等金融机构在重庆市开展金融服务绿色消费的认证。下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。GB/T19630-2019有机产品生产、加工、标识与管理体系要求GB/T50378-2019绿色建筑评价标准GB/T33761-2017绿色产品评价通则GB/T43017-2023绿色产品评价照明产品GB/T39020-2020绿色产品评价洗涤用品GB/T37866-2019绿色产品评价塑料制品GB/T35612-2017绿色产品评价木塑制品GB/T35613-2017绿色产品评价纸和纸制品GB/T35611-2017绿色产品评价纺织产品GB/T35607-2017绿色产品评价家具GB/T42169-2022绿色产品评价家用燃气用具GB/T39761.1-2021绿色产品评价家用电器第1部分：电冰箱、空调和洗衣机GB/T42065-2022绿色产品评价厨卫五金产品3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1绿色消费GreenConsumption绿色消费是指各类消费主体在消费活动全过程贯彻绿色低碳理念的消费行为，是一种倡导节约、低碳、适度、减少消费过程中资源消耗和污染排放的新型消费方式。23.2金融服务绿色消费GreenConsumptionFinancialService金融服务绿色消费是指在重庆市范围内，向各类消费主体的绿色消费行为、绿色消费场景等提供金融产品和服务的一系列金融支持举措。3.3绿色消费产品GreenConsumptionProduct绿色消费产品是指（a）消费标的为实物产品b）产品具有环保、绿色、能效等官方认证可查验、可追溯的标签。3.4绿色消费场景GreenConsumptionScenario绿色消费场景是指（a）为消费实物产品而发生的服务，或消费对象直接为消费性服务b）场景中出于环保、绿色、可持续等产生较低（更低）温室气体排放的行为选择。3.5漂绿/洗绿GreenWashing漂绿/洗绿是指以通过某些行为或宣传虚假营造出对环境保护的付出，或提供虚假环境友好的产品、服务等行为。3.6长江绿融通YangtzeRiverGreenFinancingPlatform重庆市建成并投入使用的绿色金融大数据综合服务系统，可支持智能化绿色信贷项目识别和环境效益测算，融资对接，以及与市级部门、区县政府、金融机构互联互通等。4.1一致性绿色消费行为应与《绿色债券支持项目目录（2021年版）》或《绿色融资统计制度》等绿色金融标准涉及的消费行为认定规范保持一致。4.2可操作性绿色消费行为的识别优先考虑市场各类绿色消费产品原有标签识别和认定基准，尽量避免增加金融机构、消费平台、商户等市场主体的识别成本。4.3风险可控金融服务绿色消费应覆盖经营与管理过程中所面临的各种风险，特别是通过标签核验、监测、追踪等措施防范金融服务绿色消费中可能存在的“漂绿”“洗绿”行为。4.4试点先行结合重庆市产业特点和“双碳”目标，按照“成熟一项，推动一项”的思路，逐步推广各项金融服务绿色消费的产品和场景。35金融服务绿色消费模式为保障金融精准服务绿色消费，有效防范金融风险，本指南对金融服务绿色消费的主要对象、金融机构和金融产品以及绿色消费范围界定约定如下。5.1适用对象5.1.1主要服务对象1.具备完全民事行为能力和部分限制民事行为能力的个人。2.信用和财务状况良好，有按期还本付息能力的个人。3.未列入反洗钱反欺诈监控名单的个人。5.1.2提供金融服务的机构和产品服务绿色消费生态体系建构的金融机构，包括银行、保险、证券、消费金融、理财公司、财务公司、信托等持牌金融机构。金融产品是指上述机构依法合规围绕绿色消费提供的包含但不限于绿色消费贷款、绿色消费保险、绿色消费理财、绿色资产支持票据等各类金融产品。5.2绿色消费认定原则5.2.1消费行为真实有效可溯源、可查询。5.2.2认证对象符合本标准规定的认证范围。5.2.3认证对象符合相关法律法规、标准规范的要求。5.2.4跟踪认证后相关经济、社会、环境效益的实现。6金融服务绿色消费操作流程6.1绿色消费认定流程绿色消费界定将分为“产品”与“场景”，并提供可结构化组合判定的应用流程。其中，（1）绿色消费产品是指a）消费标的为实物产品b）产品具有环保、绿色、能效等官方认证可查验、可追溯的标签；（2）绿色消费（服务）场景是指a）为消费实物产品而发生的服务，或消费对象直接为消费性服务b服务）场景中出于环保、绿色、可持续等产生较低（更低）温室气体排放的行为选择。从“产品”和“（服务）场景”两个维度将绿色消费行为结构化组合为“红/黄/绿”三类：1.红色：两类。非绿产品消费，且消费过程中无绿色服务行为；直接的（服务）场景消费，但无绿色服务行为内容。2.黄色：两类。非绿产品消费，但在消费产品过程有主动绿色服务行为的；直接的（服务）场4景消费，消费场景中有主动（但未被标准化认定）绿色服务行为。3.绿色：两类。绿色标签产品消费，且在消费过程中有绿色服务行为的；直接的（服务）场景消费，消费场景中有符合《金融服务绿色消费识别分类表》（以下简称《分类表》，见附表）认定的绿色消费行为。6.2金融服务绿色消费操作流程6.2.1金融机构1.确认金融服务绿色消费的目标用户和数据需求。确认绿色消费目标用户和绿色消费认定数据需求，并与消费平台和/或商户建立数据沟通。2.启动绿色消费基础认定。金融机构可依据从“产品-（服务）场景”的判定形式，参照《分类表》对消费者行为数据进行“红黄绿”分类判定。3.开展绿色消费数据应用。依据金融机构自有数据或合规条件下由消费平台和/或商户提供的第三方数据，对消费者消费行为进行审查与评价，包含但不限于产品低碳标签验证、标签等级评价、（服务）场景行为的低碳成效分级等；并在相关消费经审查符合《分类表》后，进一步生成标准化绿色消费积分或适用等级。4.开发绿色消费金融产品与服务。依据绿色消费实践成效，金融机构可联合消费平台和/或商户试建立并记录用户绿色消费积分、绿色信用情况等，并创新绿色消费券、绿色消费信用贷等金融产品；同时，通过“长江绿融通”绿色金融大数据综合服务系统（以下简称“长江绿融通”）将绿色消费金融相关数据按月报送人行重庆市分行。6.2.2消费平台和/或商户1.梳理用户消费行为数据。合作试点消费平台和/或商户在基于用户数据隔离与保密前提下，可梳理既有用户消费行为数据和其他衍生数据的可得性。2.建立绿色消费数据指标体系。消费平台和/或商户在既有用户消费行为数据基础上，可依据金融机构绿色消费认定数据需求建立绿色消费数据指标体系。3.数据应用与绿色消费金融模块开发。可与金融机构联合开发绿色消费行为数据共享平台和金融服务绿色消费的数字化设施，消费平台和/或商户可交叉比对用户绿色消费行为数据与机构绿色消费金融开发服务。7激励约束7.1加大绿色消费金融政策支持力度以重庆市主力消费产品和场景为中心，通过再贷款、再贴现等政策对符合条件的金融机构给予5支持，以引导金融机构提供适度优惠政策支持消费者开展绿色消费。同时，鼓励金融机构探索开发绿色消费积分/信用管理系统、研究绿色消费生态足迹、创新绿色消费金融产品等支持举措。7.2鼓励金融机构开展差异化绿色消费金融服务金融机构在服务于目标消费者时，可结合自身实际，依据个人绿色消费判别等级、账户积分和信用评价提供利息补贴、授信额度、服务效率、绿色理财认购等差异化金融服务。7.3加快绿色消费生态体系建设联动消费平台、线上线下商户、全产业链供应商实现绿色消费生态体系建设，完善绿色消费金融数据框架；推进绿色消费金融标准建设、绿色消费金融信息平台建设等综合行动。7.4推动绿色消费数字化监管评价以“长江绿融通”绿色金融服务系统为基础，探索建设绿色消费可视化数据标签，开展绿色消费金融数据监测，实现消费者、标签认证机构、消费平台、金融机构、监管部门等多主体视角下对产品/（服务）场景生态足迹采集、审验、追踪等信息透明度、评价、应用和监督管理的需求。7.5将绿色消费金融纳入金融机构绿色金融评价在倾斜激励金融机构发挥绿色消费引导力量的同时，探索将绿色消费金融纳入金融机构绿色金融评价。7.6避免“漂绿”“洗绿”等风险行为对不符合绿色消费认定（包含但不限于虚假绿色消费行为、伪造标签等），但享有相关激励/优惠政策的消费者或消费平台，其后续相关行为将连续3年不再纳入本指南对绿色消费的认证。6A1绿色消费识别分类表1.1.1消费具有绿色/有具有绿色食品标志或有机产品认证证书(不含有机转换产品认证证书)等证书的食品的色食品产品适用标准目录》所列示标准等要加工、标识与管理体系要求》（GB/T19630印度有机认证（NPOP）等国际相关权威认证1.2.1减少一次性餐具居民在线上线下餐饮消费时减少一次性餐具其包含但不限于：外卖订单无需餐具，线上1.2.2消费植物基肉等居民优先选购植物基肉等可持续蛋白，替代从减排降碳的消费视角响应《粮食节约行动工作方案》（发改办环资〔2021〕949号）《反食品浪费法》，居民适量点餐，杜绝食2.1.1消费具有绿色/环保/有机认证的箱包服饰居民优先消费具有有机/绿色/碳中和等标签），（OEKOTEX）,蓝标（Bluesign）等国内外相居民通过慈善组织向有需要的困难群众依法3.1.1购买或租用绿色/73.1.2购买具有绿色/能居民优先消费具有绿色/环保等认证标识家（GB/T35612-2017）、《绿色产品评价纸3.1.3购买具有绿色/能效标签的家用电器/智能智能冰箱、洗衣机、空调、超高清电视以及智慧厨卫、智能安防、智能办公、智慧康养具有由专业认证机构出具的绿色智能家电具有绿色产品认证证书、智能家电认证、数字节水产品认证、中国绿色产品认证证书等绿《绿色产品评价家用燃气用具》（GB/T大利亚和新西兰能效标签等国际相关权威认居民消费正规二手交易平台上的家具、家居太阳能驱动的产品包含但不限于太阳能热水从生活消费缴费的方式观察，为减少生活基础资源浪费，居民在各生活场景中注意水资从生活消费缴费的方式观察，为减少生活基8础资源浪费，居民在生活场景中注意随手关闭电源、空调控温和优化冰箱使用方式等实4.1.1消费具有绿色/环保/有机认证标签的日用居民优先消费具有绿色/环保/碳中和等标签品认证、节水产品认证、欧盟生态标签4.1.2购买具有绿色/环保/能效认证标签的计算认证、中国节能产品认证、中国绿色产品认澳大利亚和新西兰能效标签等国内外相关权4.2.1减少一次性消耗居民在线上线下消费时减少一次性物品的使其包含但不限于：旅游住宿的一次性物品使居民在日常消费等生活场景中优先使用可循环利用的包装、收纳，提高物质资源的使用居民优先选购可降解物品，减少塑料制品的其包含但不限于：优先消费简易替换装日用居民积极使用信息共享平台，以功能需求租其包含但不限于：电子产品的租赁、包装/居民消费正规二手交易平台上的生活用品95.1.2购买具有绿色/环保/低碳标识的交通运输居民优先消费具有绿色/环保/能效等标签认其包含但不限于：具有中国能效标识、节能低碳产品认证、欧盟能源之星（Energy和新西兰能效标签等国内外相关权威认证产5.1.3购买绿色出行相高速公路自动扣费系统、市区过桥自动扣费系统、隧道自动扣费系统、停车场车交费系统等不停车收费系统服务的消费活动，以及电气化铁路、共享自行车、共享电动车等出居民优先选择公共交通、共享出行、步行等优化驾驶路线居民在驾驶汽车出行时通过优化驾驶行为减其包含但不限于：ETC和电子缴费减少停车参考文献[1]中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见（银发〔2016〕228号），2016-08-31[2]中共中央