2023年银行从业考试《个人理财》模拟试题（五）

2023年银行从业考试《个人理财》模拟试题（五）

总分：100分及格：60分考试时间：120分

在如下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入

括号内。

（1）如下交易中不属于即期交易的是（）。

A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C.在成交后来第二个营业日交割日勺外汇交易

D.在成交后来第三个营业日交割的外汇交易

（2）客户信任的最高层次是（）。

A.认知信任

B.情感信任

C.行为信任

D.态度信任

(3)某客户想将手中口勺澳元兑换成美元,此时银行的外汇牌价为:澳元美元0.7485/0.7514,该

客户应以()与银行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D.与银行协商后的汇率

(4)按股东享有权利和承担风险的大小不同样，股票可以划分为()。

A.记名股和无记名股

B.面额股和无面额股

C.流通股和非流通股

D.一般股和优先股

(5)银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。

A.自觉遵守所在机构的多种规章制度

B.保护所在机构日勺商业秘密、知识产权

C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

(6)股指期货口勺交割方式是()。

A.以某种股票交割

B.以股票组合交割

C.以现金交割

D.以股票指数交割

(7)一般状况下，可转换债券的风险()。

A.高于股票

B.低于期货

C.高于国债

D.低于储蓄产品

(8)我国目前建立H勺两家证券交易所分别位于(

A.

上海和广州

B.上海和香港

C.深圳和广州

D.上海和深圳

(9)有关基金投资的风险，如下说法错误的是()。

A.基金的风险是指购置基金遭受损失的也许性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

(10)根据可保利益原则，我们无法为()投保。

A.家用电器

B.租用的他人的房屋

C.公共广场的雕塑

D.自己的房产

(11)如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇日期,但又想固定进口成本，他应

选择去做()o

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

(12)一般状况下，变动收益证券比固定收益证券()。

A.收益高，风险小

B.

收益低，风险小

C.

收益低，风险大

D.

收益高，风险大

（13）债券挂钩类理财产品重要是指在（）和（）上进行互换和交易,并以银行发行H勺理财

产品。

A.股票市场，债券市场

B.期货市场，股票市场

C.货币市场，债券市场

D.股票市场，货币市场

（14）按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。

A.现货市场与期货市场

B.

一级市场与二级市场

C.

货币市场与资本市场

D.

股票市场与债券市场

（15）一般，股价的变化要（）发行企业盈利的变化。

A.先于

B.

同步于

C.

滞后于

D.

无法确定

（16）如下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范围（）。

A,为客户提供财务分析、规划或投资提议的业务人员

B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务征询员

C.销售理财计划或投资性产品H勺业务人员

D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密有关欧I专业人员

（17）银行仅保证客户本金安全，这样的构造性理财计划是（）。

A.保证收益型产品

B.

保本浮动收益型产品

C.

非保本浮动收益型产品

D.

以上皆错

(18)投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持

有到期。若A估计获得10%的到期收益率，则A购置债券时的价格约为()元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

(19)根据《商业银行个人理财义务风险管理指导》的规定;保证收益型理财计划U勺起点金

额，人民币应在()以上。

A.3万元

B.

4万元

C.

5万元

D.

6万元

(20)下列有关提议H勺说法，不对的的是()。

A.条件式提议更轻易赢得积极

B.提议既要满足对方的需求,又要体现本行的需求

C.客户经理必须首先报盘

D.不一定要接受对方的第一次发盘

(21)按金融交易与否存在固定场所进行分类，可分为()。

A.场内市场与场外市场

B.一级市场与二级市场

C.有形市场与无形市场

D.股票市场与债券市场

(22)下列()可免纳个人所得税。

A.股息

B.保险赔款

C偶尔所得

D.稿酬所得

(23)如下有关两全保险的说法错误的是()。

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险日勺危险保额和储蓄保额都随保险年度的增长而增长，因此,其现金价值也逐渐累

积

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险企业申请保单质押贷款

D.两全保险的保险责任较全面,适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

(24)某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列有关该投资组合各常用指标的说法不对

例内是()。

<TABLEborderColor=#000000cellSpacing=0cellPadding=0border=1>

<TBODY>

<TR>

<TDvAIign=topwidth=96>

产品名称</TD>

<TDvAlign=topwidlh=96>

理财产品方差V/TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

期望收益率</TD>

<TDvAIign=topwidth=97>

协方差</TD></TR>

<TR>

<TDvAIign=topwidth=96>

1号理财产品</TD>

<TDvAlign=topwidth=96>

0,0772</TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

10%</TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

</TD></TR>

<TR>

<TDvA1ign=topwidth=96>

2号理财产品</TD>

<TDvAIign=topwidth=96>

0.0118</TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

12%</TD>

<TDvAlign=topwidih=97>

0.0032</TD></TR></TBODYxfTABLE>

A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险

B.该投资组合的期望收益率为11%

C.该投资组合日勺方差为0.0445

D.协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益互有关联程度

(25)家庭财产保险的分类不包括()。

A.A,两全家财险

B.长期有效还本家财保险

C.个人收藏的邮票保险

D.一般家财保险

(26)张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了协议。对于该协议的签

订()。

A.张某承担民事货任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某与王某均不承担民事责任

(27)一般来说，()是偿还债务的重要形式，经营活动现金流人是它的重要来源。

A.支票

B.存款

C.现金

D.资金

(28)客户向期货企业下达交易指令的方式不包括()。

A.口头方式

B.书面方式

C.方式

D.互联网方式

(29)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同步个人客户需求与经

济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

(30)商业银行开展个人理财业务，可根据有关规定向客户收取合适的费用，收费原则和收费

方式在()明示。

A.银行营业网点柜台上

B.公开媒体上

C.谈判业务时口头

D.与客户签订日勺协议中

(31)保险协议分为财产保险协议和()。

A.医疗保险协议

B.

人身保限协议

C.

人寿保险协议

D.

工伤保险协议

(32)在一般年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算成果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.预付年金现值系数

C.永续年金现值系数

D.以上都不对的

(33)按照理财顾问业务日勺客户管理规定,对客户实行分层管理的内容K包括()。

A.根据不同样种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承

受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的|基础上，结合不同样理财顾问业务类型的特点，确定向不同样的客

户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充足认识到不同样层次客户、不同样类型业务、不同样服务渠道所面临的重

要风险后，制定对应时具有针对性口勺业务管理制度

D.商业银行应建立个人理财顾问业务H勺跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分

析，防止不妥销售

（34）信托投资企业集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托协议不得超过

200份（含200份），每份协议金额不得低于人民币（）o

A.2万元（含2万元）

B.3万元（含3万元）

C.4万元（含4万元）

D.5万元（含5万元）

（35）下面哪个国家不使用间接标价法（）。

A.美国

B.

新西兰

C.

南非

D.

中国

（36）商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或

银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按

照协议约定分派，并共同承担有关投资风险的理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

(37)下列理财方略不能提高客户的资产增长率的是()。

A.减少净资产占总资产的比重

B.减少生息资产占总资产的比重

C,提高储蓄率

D.将资产转换到风险较高的投资工具

(38)假定某人持有A企业的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%,则该

优先股未来股利的现值为()元。

A.15000

B.60000

C.30000

D.50000

(39)如下有关债券和股票说法错误的是()。

A.收益率互相影响

B.都属于有价证券

C.都是筹资手段

D.均有规定日勺偿还期限

（40）下列（）投资理财工具最适合于退休养老规划。

A.利率期货

B.权证

C.平衡型基金

D.ST股票

（41）大额可转让存单的发行人一般是（）。

A.投资银行

B.

商业银行

C.

中央银行

D.

政府机构

（42）医疗保险中不包括（

A.一般医疗保险

B.意外伤害医疗保险

C.生育保险

D.手术医疗保险

(43)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订协议,

并对有关协议和各类授权文献至少()重新确认一次。

A.

三个月

B.六个月

C.一年

D.两年

(44)债券分为附息债券和零息债券的根据是()。

A.债券形式

B.计息方式

C.付息方式

D.利率变动方式

(45)下列有关公募基金的说法，不对的口勺是(

A.募集的对象一般是不固定的

B.

最小金额规定较低，且投资者众多

c.

运作必须严格遵照有关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

D.

一般投资于衍生金融工具等产品

（46）银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A.自觉遵守所在机构H勺多种规章制度

B.

保护所在机构的商业秘密和知识产权

C.

为所在机构招揽更多的客户

D.

自觉维护所在机构的形象和声誉

（47）某投资者持有一种由下列三只股票等股份数构成日勺投资组合。成果他持有该投资组合

1年,在这一年里，三只股票时期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的

持有期收益率是（）。单位：元/股

<TABLEborderColor=#000000ce11Spacing=0ce11Padding=0borde

r=l>

<TBODY>

<TR>

<TDvAlign=topwidth=111>

股票v/TD>

<TDvAlign=topwidth=112>

期初价格</TD>

<TDvA1ign=topwidth=112>

期末价格</TD>

<TDvA1ign=tapwidth=113>

分红</TD></TR>

<TR>

<TDvAIign=topwidth=l11>

A</TD>

<TDvAlign=topwidth=l12>

100</TD>

<TDvA1ign=topwidlh=112>

110</TD>

<TDvAlign=topwidth=113>

4</TDx/TR>

<TR>

<TDvAlign=topwidth=l11>

B</TD>

<TDvA1ign=topwidth=112>

50</TD>

<TDvAlign=topwidth=112>

60«TD>

<TDvAlign=topwidth=113>

1</TDX/TR>

<TR>

<TDvAlign=topwidth=l11>

C</TD>

<TDvA1ign=topwidth=112>

IO</TD>

<TDvAlign=topwidth=l12>

20</TD>

<TDvAIign=topwidth=113>

0</TDX/TRx/TBODYx/TABLE>

A.21.88%

B.18.75%

C.18.42%

D.15.79%

(48)“用名人来做宣传广告”是运用了()。

A.消费者的爱好

B.商品效用

C.有关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响

(49)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止

损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包

括()。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

(50)“信号效应”()。

A.是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登申明等，影响汇率变化，以抵达干预效果

的手段

B.是不变化既有货币政策的外汇市场干预手段

C,有时会失效

D.以上都对时

（51）人的毕生很也许会面对某些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶尔风险

D.意外风险

（52）假如你的客户在今天向某投资项目投入150000元，一年后再追加投资150000元,

该投资项目的收益率为12%,那么在两年后，你H勺客户共回收的资金额大概是（）。

A.338200元

B.3360007C

C.318000元

D.356200元

（53）下面选项中（）不使用间接标价法。

A.美国

B.新西兰

C.南非

D.中国

（54）银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事贡任的是（）。

A.运用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性日勺预测数据

C.从事未经同意的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

(55)下列有关协议签订的说法，不对时的是()。

A.当事人签订协议,应当具有对应的民事权利能力和民事行为能力

B.

当事人必须本人签订协议，不得代理

C.

当事人在签订协议过程中知悉的商业秘密，无论协议与否成立，不得泄露或者不合法地

使用

D.

当事人签订协议，有书面形式、口头形式和其他形式

(56)下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.问询银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出阐明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料

D.匿名信征集金融机构工作人员的意见

（57）协方差时正负显示了两个投资项目之间（）。

A.取舍关系

B.投资风险的大小

C.酬劳率变动的方向

D.风险分散的程度

（58）下列项目中的（）被称为一般年金。

A.先付年金

B.后付年金

C.延期年金

D.永续年金

（59）兼有债权和股权的双重性质的企业债是（）。

A.私募债券

B.可转换企业债

C.收益企业债

D.信用企业债

（60）假定目前的年利率为10%,某投资者欲在3年内每年的年末收回10000元，那么

此时他需要存入银行（）元。（不考虑利息税）

A.40000

B.24869

C.28366

D.25382

（61）编造并传播虚假信息，严重影响证券交易日勺行为属于（）。

A.欺诈客户行为

B.操纵证券市场行为

C.虚假信息误导行为

D.证券内幕交易行为

（62）外汇期权的购置者.其（）。

A.风险是无限的，收益也是无限的

B.

风险是有限日勺，收益也是有限的

C.

风险是有限的J,收益是无限的

D.

风险是无限的，收益是有限的

（63）信托投资企业集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托协议不得超

过200份（含200份），每份协议金额不得低于人民币（）。

A.2万元（含2万元）

B.3万元（含3万元）

C.4万元（含4万元）

D.5万元（含5万元）

（64）商业银行按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A.国务院

B.

中国人民银行

C.

中国银监会

D.

中国银行业协会

（65）下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是（）。

A.引导客户的需求

B.

客户价值分析

C.

客户信息搜集

D.

引导新MJ金融产品消费

(66)预期某证券有40%日勺概率获得I2%的J收益率，有60%口勺概率获得2%的收益率，那

么该证券的预期收益率为()。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

(67)若与利率挂钩的构造性产品A的名义收益率为5%,协议规定H勺利率区间为0-3%.假设

一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%-4%之间，其他

时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为(),>

A.0.83%

B.2.66%

C.3.33%

D.4.32%

(68)如下有关年金的说法对日勺的是()o

A.一般年金的现值不不大于预付年金的现值

B.

预付年金的现值不不大于一般年金的现值

一般年金的终值不不大于预付年金的终值

D.

A和C都对的

(69)在人的生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是

()。

A,退休养老期

B.中年稔健期

C.青年成长期

D.少年成长期

(70)经中国人民银行负责人同意滴业银行可采用临时冻结措施,但冻结时间不得超过()小

时。

A.24

B.48

C.72

D.12

(71)投资者投资()从而承担最低的投资风险。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

（72）下列有关货币市场及货币市场工具的说法不对口勺的是（）。

A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一生）的有价证券的市场

B.在期限相似口勺状况下，短期政府债券利率&比回购协议利率<；银行承兑汇票利率<；同

业拆借利率

C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关

D.货币市场工具又被称为“准货币”

（73）目前，我国银行业金融机构的监管职责重要由（）行使。

A.中国银监会

B.相对应级别日勺政府部门

C.客户联盟

D.中国人民银行

（74）如下有关封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不对的的是

（）。

A.开放式基金H勺所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额,投资封闭式基金时，只能按市价买卖

D.开放式基金H勺买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，

则其买卖价格受市场供求的影响较大

(75)债券的即期收益率是()。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

(76)商业银行应按()对个人理财业务进行记录分析。

A.月度

B.季度

C.六个月度

D.年度

(77)下列不属于影响构造性理财计划的经济原因是(

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目H勺

D.通货膨胀水平

（78）对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采用审慎性监督管理谈话,针对这

一点，说法错误日勺是（）。

A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不停的沟通

B.

虽然银行不存在任何问题，银监会也有权规定进行谈话理解状况

C.

银监会有权决定与哪些或哪一种管理人员谈话

D.

假如被规定谈话的人员未到或不据实阐明状况，银监会有权向所在单位提出惩罚提议，但

自身无权惩罚

（79）《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类,

这是按照（）为原则划分的。

A.法人所在日勺地点

B.

法人注册的名称

C.

法人活动的性质

D.

法人资产的多少

(80)下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞

争”有关规定的是()。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财立品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定R勺必要手续为客户办理产品买卖

(81)个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

(82)商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照()不同进

行划分的。

A.管理运作方式

B.资金运作方式

C.资金保留方式

D.客户身份

(83)具有高成长性和高投资性的I投资产品的资产组合比较适合()的人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

(84)下列有关股票的理解，对H勺的是()o

A.股票是股份企业发行的有价证券,其实质是企业H勺产权证明书

B.引起股票价格变动的直接原因是企业盈利水平

C.目前我国投资者购置股票最重要是为了获得股息

D.优先股的股利发放先于一般段，但不是定额的

(85)如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。

A.银行存款

B.

一般股

C.

企业债券

D.

优先股

(86)()是银行从业人员开发客户的关键环节。

A.倾诉

B.拜访

C.沟通

D.认知

(87)个人理财服务属于商业银行()范围。

A.企业金融服务

B.个人金融服务

C.政府金融服务

D.社会金融服务

(88)当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

(89)单利和复利的区别在于()。

A,单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日

B.

用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.

单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D.

单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算

（90）下列各项中，属于描述开放式基金的有（）个，属于描述封闭式基金的有（）个。①

所募集到的资金可所有用于投资②在证券交易所按市价买卖③基金的资金规模具有可

变性④投资者欲买入基金时，只有向基金管理企业或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受

益凭证可赎回⑥根据企业法组建，并根据企业章程经营基金资产

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

在如下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括

号内。

（1）退休职工李某本月获得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）。

A.退休工资1200元

B.股票红利960元

C.保险理赔款800元

D.稿酬1000元

E.国债利息200元

(2)债券投资的风险有()。

A.利率风险

B.

再投资风险

C.

债券赎回风险

D.

通货膨胀风险

E.

提前偿付风险

(3)用来衡量资产之间收益互有关联程度口勺指标包括()。

A.期望收益率

B.方差

C.协方差

D.原则差

E.有关系数

(4)金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括()o

A,债务性资产

B.远期

C.期货、期权

D.权益性资产

E.股票

(5)证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有

证券就意味着享有财产的()权利。

A.占有

B.

使用

C.

收益

D.

处置

E.

无关

(6)中银理财口勺风险点目前重要来自于()<,

A.理财服务流程

B.客户管理

C.理财服务人员

D.理财服务系统

E.以上都不对日勺

(7)如下有关外汇“期权宝”的说法中对的J的是()。

A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险

B.其关键的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权

D.汇率的变动将会影响到这笔存款口勺收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断与否

精确是客户能否盈利的关键

E.由于总归是买人期权，假如不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；

只有行权才也许在原有利息口勺基础上有超额的获利。而行权就意味着运用银行的外汇资源,

从这个意义上讲“期权宝”其实运用了银行的外汇资源

(8)保险规划的风险重要体目前()。

A.未充足保险的风险

B.

过度保险的风险

C.

不必要保险的风险

D.

理赔R勺风险

E.

保险市场风险

(9)市场营销中的4P包括()。

A.价格

B.产品

C.沟通

D.促销措施

E.便利

(10)投资者购置债券时能直接看到的债券的要素是()。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

(II)下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有

(

A.因犯有贪污贿赂、失职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚口勺

B.对所任职的企业、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任口勺

董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该企业、企业破产清算终止或者被吊销营

业执照之日起未逾十年时

C.个人所负债务数额较大,到期未清偿的

D.因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券企业、证券登记结算

机构、期货交易所、期货经纪企业及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E.参与工作很快，经验局限性的

(12)对于影响股价的原因的说法，对的的是()。

A.宏观经济衰退，所有企业的股价都会大幅卜.跌

B.股票价格与企业盈利能力成正比

C.企业资产净值增长，股价上升

D.股息与股价的变化成正比

E.股票分割对股价上涨的刺激要不不不大于增长股息派发日勺刺激

(13)制定财务目的，要遵从口勺原则有()。

A.在制定目的时要详细化

B.改善客户总体财务状况比仅仅为客户发明投资收益更重要

C.短期目的J、中期目的和长期目的要同步兼顾，不可厚此薄彼

D.将预留现金储备作为必须实现的财务目的来完毕

E.追求利益口勺最大化

(14)如下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()。

A.加大国债发行量

B.减少印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

(15)证券投资基金的当事人重要有()o

A.基金持有人

B.基金发起人

C.基金托管人

D.基金管理人

E.以上说法不对的

(16)当预期未来本币升值时，则理财方略中应()。

A.增长储蓄配置

B.增长债券配置

C.增长股票配置

D.增长房产配置

E.减少外汇配置

(17)假设未来经济有四种状态：繁华、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生口勺概

率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%,30%,10%,

-12%；而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,・6%。下列说法对的的是(

A.两个基金有相似的期望收益率

B.投资者等额分派资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率

C.基金X的J风险要不不大于基金Y的风险

D.基金X的风险要不不不大于基金Y的风险

E.基金X日勺收益率和基金Y的收益率的有关系数是负的

(18)下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特性是()。

A.理财方略简朴，多使用银行存款

B.投资组合中增长高成长性和高风险日勺投资工具

C.风险厌恶程度提高,追求稳定收益

D.理财投资H勺目的一般是适度增长财富

E.投资方略稳健，多选择高信用等级H勺债券、优先股等

(19)嵌入式衍生产品包括()。

A.可提前赎回债券

B.可提前退还债券

C.可转换债券

D.零息票债券

E.以上都不对

(20)收入分派政策是国家针对居民收入水平高下、收入差距大小在分派方面制定的原则和

方针，偏松的收入分派政策会()0

A.刺激投资需求增长

B.导致利率水平下降

C.刺激股市反弹

D.克制房地产价格上涨

E.私人银行业务发展空间凸显

(21)一般状况下，理想的目口勺客户应具有的条件是()。

A.必须能为本银行带来最大的经济效益

B.

本银行必须有足够的实力去满足选择的目的客户所提出的需求

C.

本银行必须有资源优势

D.

本银行必须有竞争优势

E.

客户对银行没有过高规定

(22)与一般的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有FI勺特点包括()。

A.保费中具有投资保费

B.

同步具有保障功能和投资功能

C.

给付的保险金由风险保障金和投资收益构成

D.

费用较低

E.

流动性较强

(23)证券具有流通性，又称为变现性。证券日勺流通是通过()实现的。

A.继承

B.

贴现

c.

交易

D.

承兑

E.

赠送

(24)一种完整的退休规划包括()等内容。

A.工作生涯设计

B.

退休后生活设计

C.

自筹退休金部分的储蓄设计

D.

自筹退休金部分的投资设计

E.

保险产品设计

(25)根据《银行业从业人员职业澡守》中“理解客户”的规定，银行业从业人员应当理解

客户口勺()。

A.家庭状况

B.风险承受能力

C.资金用途

D.账户与否会被第三方控制使用

E.业务单据

(26)证券的产权性是指有价证券记载着权利人口勺财产权内容，代表着一定口勺财产所有权，拥

有证券就意味着享有财产的()的权利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.处置

E.无关

(27)保守型投资者具有的特点包括()。

A.对风险抱有乐观的态度

B.保护本金不受损失和保持资产的流动性

C.投资于股市的资金比例很高

D.常常将大部分资金投入风险较低的J品种

E.不计较股市的浮动

(28)短期政府债券H勺市场特性是()。

A.收益率高

B.违约风险小

C.流动性强

D.面额小

E.收入免税

(29)商业银行对个人理财业务的季度记录分析汇报，应包括的内容有()等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及有关记录数据

B.当期推出的理财计划简介，理财计划的有关协议状况

C.当期推HI理财计划的内部法律审查意见、管理模式

D.当期推出U勺理财计划的销售预测及当期销售和投资状况

E.当期理财计划的收益分派和终止状况

(30)股票价格的微观原因包括()。

A.企业获利水平

B.企业资产净值

C.企业的派息政策

D.股票分割

E.经济水平

(31)下列有关金融市场风险H勺理解，对的的有()。

A.市场风险来源于与整个市场系统有关的原因，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此

被称为系统风险或不可分散风险

B.可被分散化消除H勺风险被称为独特风险、特定企业风险、非系统风险或可分散风险

C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一种或某几种投资对象

D.保险原则指H勺是通过充足分散化来化解特定风险H勺原理

E.伴伴随资产组合中资产种类的漕长，系统风险逐渐减少

(32)保险的功能包括()。

A.风险回避

B.

实行赔偿

C.

免税效应

D.

转移风险

E.

投资效应

(33)证券的票面要素有()。

A.标的物

B.

权利

c.

义务

D.

持有人

E.

有关规定

（34）短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此,下列论述对的的是（）。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的I，一般指交易者通过在现货市场与期货市场同步做

相似方向的交易从而为其现货保值

B.套期保值交易与现货交易是分开进行日勺，很少以现货交割为成果

C.套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值

D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存内

（35）国家一般根据目前宏观经济形势，采用（）等手段来调整财政收入与支出的规模与构

造。

A.再贴现率

B.

预算

c.

国债

D.

财政补助

E.

税收

(36)根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为()。

A.玉质客户

B.铅质客户

C.金质客户

D.铁质客户

E.铜质客户

(37)世界通行的黄金投资方式中包括()。

A.投资金币

B.纸黄金

C.黄金远期买卖

D.黄金期权

E.投资金饰

（38）中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。

A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和提议等，在法律、

法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B.碰到疑难H勺专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D.搜集同业信息，研究客户现实状况和未来发展,发掘他们的）潜在需求,及时反馈至产品管理

部门。

E.负责为客户简介保险业务

（39）商业银行编制的个人理财业务季度记录分析汇报，应包括的内容有（）等。

A.当期开展日勺所有个人理财业务简介及有关记录数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的有关协议、内部法律审查意见、管理模式、销售预

测及当期销售和投资状况

C.有关风险监测与控制状况

D.当期理财计划的收益分派和终止状况

E.波及法律诉讼状况

（40）《证券法》规定,严禁任何人以（）手段操纵证券市场。

A.单独或者通过合谋，集中资多优势、持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖，操

纵证券交易价格或者证券交易量

B.

与他人串通，以事先约定期间、价格和方式互相进行证券交易，影响证券交易价格或者证

券交易量

C.

在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

D.

以其他手段操纵证券市场

E.

根据有关法律法规进行证券交易

请判断如下各小题的对错，对的的用J体现，错误的用X体现。

(1)金融远期合约是为了赚取交易价差而产生代I。()

(2)中国银行理财团体中的组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()

(3)一般年金是指在一定期期内每期期初等额收付的系列款项。()

(4)在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担

由此产生的收益和风险。)

(5)相对于5000元确实定收益而言,风险追求者更倾向于50%的概率得10000元。)

(6)按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产晶、信贷产品等进行

的产品简介和宣传不属于理财顾问服务。()

(7)单利计息是将本金与前一期的利息之和乘以利率计算利息的计息措施。()

(8)收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报日勺投资者。()

(9)复利日勺计算是将上期末日勺本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金R勺数额是相似

孙()

(10)一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低