风险经理岗位资格考试练习试题附答案

风险经理岗位资格考试练习试题附答案单选题（总共40题）1.办理过展期或者重新约期的信贷资产,分类形态不得高于()。(1分)A、关注一级B、关注二级C、关注三级D、次级一级答案：B解析：

暂无解析2.以下哪项不属于IT外包策略管理范畴()。(1分)A、IT外包职能范围B、服务商关系管理C、IT外包项目分级管理D、IT外包合同管理答案：B解析：

暂无解析3.我行()负责对IT外包服务商技术能力和风险管理能力,以及IT外包服务项目的必要性、可行性进行审查,实行准入管理。(1分)A、总分行风险管理部门B、IT外包使用部门C、总分行科技与产品管理局(信息技术管理部)D、总分行财务会计部门答案：C解析：

暂无解析4.中国银行总行有效评级到期日为2019年2月1日,2018年3月1日对中国银行北京分行发起评级,并在当天完成评级认定。中国银行北京分行评级到期日是()。(1分)A、2018年6月30日B、2019年6月30日C、2019年2月1日D、2019年3月1日答案：C解析：

暂无解析5.对账龄大于3个月的个人贷款和贷记卡透支,根据贷款逾期状况的差异,采用行为评分卡或催收评分卡按()进行评分。()(1分)A、月B、天C、周D、季答案：A解析：

暂无解析6.以下关于零售内部评级法说法错误的是()。(1分)A、2014年4月,银保监会正式核准我行实施零售内部评级法B、对外,评级结果用于信用风险加权资产和资本充足率计量C、对内,用于银行内部管理,包括为客户信贷准入、授信管理、风险定价等提供依据D、零售内部评级分为初级法和高级法答案：D解析：

暂无解析7.()是信息科技风险管理的第一道防线,是实施信息科技风险管理的直接主体,承担信息科技风险直接管理责任。(1分)A、信息科技部门B、风险管理部门C、业务部门D、信息科技部门和业务部门答案：D解析：

暂无解析8.商业银行分析组合信用风险时,应更多关注()。(1分)A、个体风险B、非系统性风险C、管理层风险D、系统性风险答案：B解析：

暂无解析9.农业银行“三农”风险管理的工具和手段不包括()(1分)A、评级B、担保C、分类D、面谈答案：D解析：

暂无解析10.以下关于《中国农业银行操作风险管理政策》确定的我行操作风险管理思路中,表述不正确的是()。(1分)A、事前识别评估风险,优化业务及管理流程B、事后准确计量风险,把风险控制建立在风险识别和计量的基础上C、健全风险处置体系,最大限度降低操作风险损失D、通过保险和业务连续性管理等手段缓释高频高损风险答案：D解析：

暂无解析11.对于()资产,要充足计提减值准备,继续进行清收处置,收集相关材料,做好核销准备。(1分)A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类答案：D解析：

暂无解析12.风险等级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额为()。(1分)A、不得低于5万元人民币B、不得低于10万元人民币C、不得低于15万元人民币D、不得低于20万元人民币答案：B解析：

暂无解析13.对实施十二级分类管理的信贷资产,既非低风险业务,又不符合损失类标准的,通过测算()得分,对照十二级分类矩阵及分类特别规定,确定分类级次。(1分)A、第一还款来源和第二还款来源B、经营状况和担保分析C、客户评价和债项评价D、财务指标和非财务因素答案：C解析：

暂无解析14.关于2017年12月发布的第3版巴塞尔资本协议的说法中,不正确的是()。(1分)A、引入宏观审慎观念B、首次引入资本管理高级方法C、提出了全球统一的流动性监管标准D、强调信息披露的全面性答案：B解析：

暂无解析15.以下关于违约损失率的说法错误的是()。(1分)A、违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B、损失是指经济损失而非会计损失C、仅包含由于债务人违约造成的较大的直接损失或成本D、还考虑违约债项回收金额的时间价值和商业银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响答案：C解析：

暂无解析16.重组贷款的分类级次在至少()个月的观察期内不得调高。(1分)A、1B、3C、6D、12答案：C解析：

暂无解析17.因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障,营业中断2天,此事件的事件类型、风险成因分别是:()(1分)A、实物资产损坏;外部事件B、信息科技系统事件;信息科技系统C、信息科技系统事件;外部事件D、实物资产损坏;信息科技系统答案：C解析：

暂无解析18.对关注三级信贷资产,要按照()的贷后管理要求实施管理。(1分)A、关注类B、次级类C、可疑类D、正常类答案：B解析：

暂无解析19.以下哪一项不属于信息科技外包管理范围中准入管理的工作内容:()(1分)A、立项申请B、尽职调查C、风险评估D、服务商监测与评估答案：D解析：

暂无解析20.对阶段划分、风险分类形态均未发生变化的阶段三法人客户资产,除仅因折现或汇率因素影响导致拨备率发生微小变化的情况外,当期DCF拨备率结果原则上不得低于上期结果。如确应下调DCF拨备率的,须获得()的认可。(1分)A、本级行风险管理部门B、上一级行风险管理部门C、二级分行D、总行或一级分行答案：D解析：

暂无解析21.下列关于集团客户评级的说法,正确的是()。(1分)A、总行管理的集团客户,集团整体及集团成员评级由总行客户部门发起B、对集团本部进行评级可使用集团整体财务报表进行评级C、集团成员评级高于集团整体评级的,原则上不得超过2个级别D、集团整体无法取得集团合并财务报表的,可免评级答案：C解析：

暂无解析22.以下哪种风险不属于信用风险()。(1分)A、区域风险B、客户风险C、汇率风险D、行业风险答案：C解析：

暂无解析23.目前,我国商业银行经济资本的计量范围一般不包括()。(1分)A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险答案：D解析：

暂无解析24.以下关于三农特色押品最高抵押率的说法中错误的是:()(1分)A、农机具最高抵押率为30%B、农用车最高抵押率为70%C、农副产品最高抵押率为40%,国家有最低收购保护价的不超过60%D、林地使用权和林木所有权的最高抵质押率为60%答案：B解析：

暂无解析25.政策性金融债是由我国()发行的金融债券。(1分)A、财政部B、地方政府C、商业银行D、政策性银行答案：D解析：

暂无解析26.假设某法人客户在我行的一笔表外信贷业务1000万元,经系统计算,该笔贷款用于减值测试的违约概率()为3%、违约损失率()为35%,信用转换系数()为0.75,宏观风险拨备10万元,其他拨备补充为0。那么,该笔表外信贷业务应计减值约为()万元。(1分)A、10.5B、20.5C、15.38D、17.88答案：D解析：

暂无解析27.农业银行在全面风险管理体系建设纲要中,将风险定义为()。(1分)A、未来结果的不确定性B、损失的可能性C、收益的不确定性D、可以消灭的亏损答案：C解析：

暂无解析28.结合风险识别结果,通过量化测评确定信用集中度风险大小及影响程度的过程属于()。(1分)A、信用集中度风险识别B、信用集中度风险评估C、信用集中度风险监测和报告D、信用集中度风险处置答案：B解析：

暂无解析29.需审慎评估第二还款来源保障能力,对于保证人自身用信已逾期欠息或不良、对外担保已逾期欠息或不良且未按期履行担保代偿责任的,担保能力按()测评;对于担保圈内已存在D级或不良客户、且担保圈内保证人未按期履行担保代偿责任的,担保圈内所有保证人担保能力至多按()测评。(1分)A、25%、50%B、0%、50%C、0%、70%D、25%、70%答案：B解析：

暂无解析30.非信贷资产风险分类的必要环节不包括()。(1分)A、分类发起B、分类审核C、分类审议D、分类认定答案：C解析：

暂无解析31.《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行应具备至少()年观测期的内部损失数据,初次使用高级计量法的商业银行,可使用()年期的内部损失数据。(1分)A、5;3B、3;5C、5;4D、4;5答案：A解析：

暂无解析32.《商业银行并表管理与监管指引》要求商业银行建立集团层面的(),定期对产品、客户、行业、机构、区域、国别等各个维度的风险状况、风险水平、风险变化趋势等形成判断和评估。(1分)A、风险限额管理体系B、集中度风险管理体系C、统一风险视图D、风险偏好指标体系答案：C解析：

暂无解析33.黄金价格变动造成的风险属于()。(1分)A、股票价格风险B、汇率风险C、利率风险D、商品价格风险答案：B解析：

暂无解析34.某银行总行为进行系统设计准备,调整了系统参数,导致该行全国多个营业网点出现系统故障,业务停办数小时,给客户和银行造成了损失。这属于操作风险事件中的()。(1分)A、执行、交割和流程管理事件B、客户、产品和业务活动事件C、信息科技系统事件D、实物资产的损坏答案：C解析：

暂无解析35.因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件属于操作风险事件中的()。(1分)A、内部欺诈事件B、客户、产品和业务活动事件C、执行、交割和流程管理事件D、信息科技系统事件答案：B解析：

暂无解析36.在下列风险中不属于市场风险的是()。(1分)A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、操作风险答案：D解析：

暂无解析37.银保监会对银行业金融机构绩效考评指标做出了明确要求,其中不包括()。(1分)A、合规经营B、风险管理C、经营绩效D、人才发展答案：D解析：

暂无解析38.员工参与民间借贷和非法集资引发的操作风险,按操作风险成因分类,属于()。(1分)A、内部程序风险B、员工风险C、信息科技系统风险D、外部风险答案：B解析：

暂无解析39.对正常四级信贷资产,要按照()的贷后管理要求实施管理,防范资产形态进一步恶化。(1分)A、正常类B、关注类C、正常三D、次级类答案：B解析：

暂无解析40.以下关于零售贷款信用评分结果的说法错误的是()。(1分)A、我行零售贷款信用评分结果的取值范围为0分至100分B、信用评分与贷款变坏概率之间存在映射关系C、业界通用做法是将评分结果设定为0分至1000分D、零售信用评分结果将应用于零售贷款生命周期管理的各个环节答案：A解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.操作风险的损失形态包括()。(1分)A、法律成本、监管罚没B、资产损失、对外赔偿C、追索失败、账面减值D、由操作风险事件引发的其他损失答案：ABCD解析：

暂无解析2.经济资本具体可应用于()。(1分)A、风险分析B、绩效考核C、风险定价D、信贷管理答案：ABCD解析：

暂无解析3.某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取A银行开出银行承兑汇票1000万元。从操作风险管理角度来看,以下说法正确的是()。(1分)A、这是一起由内部人员因素引起的操作风险B、这是一起由外部事件引起的操作风险C、某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞,编造虚假资料是此事件发生的根本原因D、银行工作人员警惕性不高是导致被骗的最根本原因答案：BC解析：

暂无解析4.五级分类核心定义表述正确的是()。(1分)A、正常类:债务人能够履行合同,没有足够理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还B、关注类:尽管债务人目前有能力偿还信贷资产本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C、次级类:债务人无法足额偿还信贷资产本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失D、可疑类:债务人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法及时、足额偿还信贷资产本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失答案：AB解析：

暂无解析5.股权风险暴露是指农业银行直接或间接持有的股东权益,并同时满足如下条件()。(1分)A、持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得,而不是随时间所产生的收益B、该项金融工具不可赎回,不属于发行方的债务C、对发行方资产或收入具有剩余索取权D、合同安排给予贷款人对该项金融工具获取收益有相当程度的控制权答案：ABC解析：

暂无解析6.下列关于设限行业的归并哪些说法是正确的()。(1分)A、设限行业选取之后要按照行业风险相关性、用信余额等因素进行归并B、原则上,对属同一产业链上下游等依存度较高的行业,归并为一个设限行业C、行业信用风险额度占农业银行资本净额比例小于1%的,与其他行业归并设限、统一管理D、归并后,不同设限行业间限额在总量可控的情况下可以自由调配,交互使用答案：ABC解析：

暂无解析7.农业银行减值管理遵循的基本原则有:()。(1分)A、依法合规。应严格遵循法律法规、会计准则、监管要求及农业银行有关制度规定。B、审慎充足。应以客观数据为基础,运用内部评级等信用风险计量成果,充分考虑当前所处经济周期及资产面临的风险,保障损失准备计提审慎、充足,符合监管标准和农业银行管理要求。C、动态前瞻。应当考虑所有合理且有依据的信息,根据宏观经济形势与风险变化,动态前瞻反映信用类资产风险与预期损失。D、绝对客观。应完全按照历史数据所反映的资产损失情况确定减值结果,不得进行主观判断和前瞻性的估计。答案：ABC解析：

暂无解析8.关于经济资本分析,以下说法正确的是()。(1分)A、经济资本占用总量分析,主要分析三大风险总量、结构和变化情况整体上说明造成占用变化的是总量增长还是风险水平上升或其他驱动因素。B、违约概率(PD)是影响经济资本计量结果的重要因素,在其他因素不变的情况下,客户违约概率越高,整体风险程度较大,经济资本占用水平越高。C、违约损失率(LGD)也是影响经济资本计量结果的重要因素,在其他因素不变的情况下,违约损失率越高,整体风险程度较大,经济资本占用水平越高。D、从行业维度分析法人贷款的经济资本占用总量和经济资本平均系数,反映各行业的风险水平及变动趋势,给行业信贷政策提供决策依据。答案：ABCD解析：

暂无解析9.按照来源不同,利率风险可以分为以下哪些风险?()(1分)A、重新定价风险B、收益率风险C、基准风险D、选择权风险答案：ABCD解析：

暂无解析10.存在以下哪种情况下,农户贷款分类形态不得高于可疑类的():(1分)A、债务人拒绝或阻挠贷后检查或提供虚假材料、信息,且本金或利息已经逾期的;B、债务人有黄、赌、毒等不良行为,且本金或利息已经逾期的。C、由于自然灾害、借款人经营不善等因素,预期对债务人的收入产生不利影响;D、由于债务人家庭出现重大不利变故,如家庭某成员重病、伤残等,预计对债务人的支出产生不利影响。答案：AB解析：

暂无解析11.对信用集中度风险评估结果为()的资产组合需要采取相应的信用集中度风险处置措施。(1分)A、高B、中高C、中D、中低答案：ABC解析：

暂无解析12.关于信用风险,下列表述不正确的是()。(1分)A、存放同业业务不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务C、对于商业银行,信用风险存在于贷款等表内业务,不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约,但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失答案：ABC解析：

暂无解析13.晚期拖欠催收有以下特点()。(1分)A、账户量大B、风险比较大C、多数最终会成为坏账D、有许多账户会自行恢复到正常状态答案：BC解析：

暂无解析14.国别风险主要存在于()等经营活动。(1分)A、国际资本市场业务B、设立境外机构C、存款集中支取D、境外代理行往来答案：ABD解析：

暂无解析15.理财业务应按照()的原则开展。(1分)A、统一管理B、风险隔离C、逐级授权D、稳健合规答案：ABD解析：

暂无解析16.集中度风险是指在银行集团并表基础上源于同一或同类风险超过银行集团资本净额一定比例直接或间接形成的风险敞口。其中,同一或同类风险包括()。(1分)A、同一领域B、同一地区C、同一或相关联的客户D、同一产品或业务品种答案：ABCD解析：

暂无解析17.“政府增信”主要模式包括哪些():(1分)A、政策性担保公司+贷款对象B、政府风险补偿基金+贷款对象C、保险公司+贷款对象D、财政直补资金担保+贷款对象答案：ABCD解析：

暂无解析18.以下属于信用风险经济资本计量方法中模型法的是()。(1分)A、一般法人模型法B、金融机构模型法C、地方政府债模型法D、零售业务模型法答案：ABCD解析：

暂无解析19.()均享受免税优势。(1分)A、企业债B、公司债C、国债D、地方债答案：CD解析：

暂无解析20.农业银行风险管理从业人员应遵从()的职业道德。(1分)A、爱行爱岗B、诚实守信C、勤勉尽职D、依法合规答案：ABCD解析：

暂无解析21.关于横向部门考评中的风险考核,正确的表述是()。(1分)A、不良贷款管控指标被分解落实到公司业务部、大客户部等前台部门B、不良贷款生成指标被分解落实到公司业务部、机构业务部等前台部门C、不良贷款处置指标被分解落实到风险管理部、公司业务部等部门D、到期贷款偿还指标被分解落实到公司业务部、机构业务部等前台部门答案：AB解析：

暂无解析22.新会计准则(IFRS9)实施后,农业银行信用类资产减值测试方法包括()。(1分)A、风险参数模型法B、现金流折现模型法C、滚动率模型法D、压力测试法答案：AB解析：

暂无解析23.银行信用风险计量大致经历的主要发展阶段包括()。(1分)A、专家判断B、信用评分模型C、违约概率模型分析D、资产负债模型答案：ABC解析：

暂无解析24.境外分行综合绩效考核中的风险合规类指标主要包括()。(1分)A、风险管理B、内控合规C、监管达标D、“双基”管理答案：AB解析：

暂无解析25.可能引发操作风险的原因包括()(1分)A、不完善或有问题的内部程序B、信息科技系统漏洞C、内外部人员勾结骗贷D、银行未能适时调整发展战略答案：ABC解析：

暂无解析26.下列关于“三道防线”表述,正确的是()。(1分)A、前台客户、交易、产品部门作为风险的第一道防线,要承担所管理客户、业务、产品风险防控的直接责任B、风险管理部门是风险管理的第二道防线,重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C、内控合规部门作为第三道防线,要履行好合规控制等职责D、审计部门作为第三道防线,要履行好监督评价等职责答案：ABD解析：

暂无解析27.在下列风险中属于利率风险的是()。(1分)A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、基准风险D、法律风险答案：ABC解析：

暂无解析28.关于损失阶段划分,以下说法正确的有:()。(1分)A、信用类资产损失阶段划分以系统自动划分为主,人工划分为辅,通过风险管理系统(RMS)完成相关工作。B、系统基于信用等级、逾期天数、风险分类等基础进行自动损失阶段划分,经有权人审批,人工划分结果可以在系统自动划分结果之上进行向上推翻。C、划分为阶段二、三的信用类资产,如信用风险出现明显下降,且划分为阶段二或阶段三的主要风险因素已消除,可根据其信用风险的最新变化情况,向上调整阶段划分结果。D、系统自动下调阶段划分结果的,风险因素消除后,由系统自动上调;人工下调阶段划分结果的,如符合回调条件,可按照流程、权限进行人工上调。答案：ACD解析：

暂无解析29.拟评为AAA+、SAAA、AAA、SAAA-、AAA-级的客户,原则上须同时满足的条件包括()。(1分)A、企业法人的公司治理机制健全、有效,非企业法人建立了规范、有效的内部管理制度B、对国家或省域经济具有战略重要性和支柱性作用C、经营抗压性强,市场地位稳定,受市场价格波动影响较小,经营收入、现金流波动性较小,资金较为宽裕D、负债压力较小,没有过度融资(对外担保)和债务集中到期的风险答案：ABCD解析：

暂无解析30.现阶段,农业银行内部评级体系覆盖的风险暴露类型包括()。(1分)A、金融机构B、公司C、股权D、零售答案：ABD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.债务人能够履行合同,没有足够理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还,该类贷款可认定为正常类贷款。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.零售评分的准确性仅由风险管理部门负责。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.简单系数法是参照监管资本标准、或根据风险一致性原则设定固定系数,组合计量经济资本的方法(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.按照会计准则规定,会计分类为以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产,需开展减值测试。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.需通过借新还旧或其他融资方式偿还的贷款[办理“连贷通”小微企业贷款且符合正常类核心定义的除外)分类形态不得高于关注类[关注二级)。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.减值准备金用于覆盖银行预期损失。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.信贷资产风险分类适用于农业银行境内各类表内外信贷资产,包括贷款、担保类和承诺类表外信贷资产,以及委托贷款及有条件贷款承诺函等。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.Gamma表示标的资产价格变化一个单位引起的金融衍生品价格的变动量。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.对我行三农个人贷款评级,如果客户评级符合多项推翻条件,且推翻条件均为向上推翻的,可以上调级别最多的为准。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.操作风险损失形态中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析11.债务融资工具承销业务按参与程度分为全额包销、余额包销、代销和其他方式。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.风险管理只产生成本,不产生收益。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析13.银保监会绩效考核指引要求,银行业金融机构合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.贷款定价主要考虑成本、风险溢价、目标收益率以及市场等因素,必须充分覆盖资金成本、管理成本、税负成本、预期损失。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.对定性判断符合损失级分类标准的信贷资产,应认定为损失级。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.农户不良贷款容忍度管控实施对象为经营农户贷款的一级支行,包括纳入三农金融部的县域支行,以及办理农户贷款业务的市辖区支行。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解