2024保险学考试题库

保险学模拟试题一

一、名词解释（每题3分，共15分）

1、风险2、保险供应3、被保险人

4、重要事实915、保险单

二、单项选择（每题1分，共10分）

1、既有损失机会又有获利也许的风险是（）

A自然风险B投机风险纯粹风险D财产风险

2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（）

A风险识别B风险衡量C风险评价D风隆自留

3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额不不大于赔偿给被保限人的金额，超过部分应归

（）所有。

A保险人B被保险人C投保人D保险代理人

4、下面各方中（）有资格直接指定受益人。

A投保人B保险人C被保险人D受益人自己

5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人欧|一种临时凭证是（）

A保险费收据B投保单C保险凭证D暂保单

6、某批货品以定值保险方式投保,保额为110万元，后该批货品发生全损，事故发生地货品的

市场价值是90万元,则保限企业应赔偿（）

A90万元B110万元C100万元D保险企业不承担赔偿责任

7、某业主将自有H勺一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元,后房

屋发生火灾，导致部分损失合计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔偿金是

（

A120万元B90万元C40万元D30万元

8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故

发生后总计导致的损失为50万元，若按相对免赔额保险企业应赔偿（）。

A1000元B499000元C500000元D不予赔偿

9、各国普遍采用的保险组织形式是（）

A互相保险企业B国有独资保险企业C互助保险组织

D股份有限企业

10、在大多数国家，汽车保险中的（）属于法定保险。

A车辆损失险B无过错责任险C玻璃破碎险D第三者责任险

三、多选（每题2分，共20分）

1、风险转移包括（）。

A建立自保企业B建立损失储备基金C非保险转移

D保险转移

2、按照经营目的的不同样可以将保险分为（）

A财产保险B社会保险C人身保险D商业保险

3、保险的基本职能是（）

A分散危险B赔偿损失C防灾防损D投资

4、获得投保人资格必须具有的J要件有（

A必须具有权利能力B必须具有行为能力C必须具有可保利益

D必须承担缴纳保险费的义务

5、违法最大诚信原则口勺情形重要有（）

A未申报B误告C隐瞒D欺诈

6、可保利益的构成条件包括（）

A必须是确定R勺利益B必须是可以实现H勺利益

C必须具有经济价值D必须是合法的

7、损失赔偿原则中保险人对赔偿金额有一定程度,即（）

A以实际损失为限B以保险金额为限

C以可保利益为限D上述三者之中，以低者为限

8、从保险人承担的责任看，保险协议的类型可以分为（）

A赔偿性协议B财产保险协议C给付性协议

D人身保险协议E汽车保险协议

9、保险协议发生争议后的J处理方式重要有（）

A协商B仲裁C诉讼D支付违约金E支付赔偿金

10、保险协议中规定投保人有（）义务

A支付保险费B风险增长告知C保险事故发生告知

D施救E维护保险标的安全

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、目前我国的保险法规容许个人经营保险经纪业务,也存在个人保险经纪人。

2、海上保险中投保人签订协议步可以不具有可保利益。对

3、人身保险协议中，保险人只是在承保时审查投保人与否具有可保利益，签订协议之后不再规

定。

4、保险协议MJ成立就意味着生效。

5、保险协议中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。

五、简答（每题5分，共25分）

1、简要阐明保险业产生和发展的基础。

2、影响保险需求的原因有哪些？

3、保险经营MJ特殊原则有哪些？

4、保险防灾减损有何意义？

5、构成意外伤害保险责任的必要条件是什么？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、被保险人聂某，男，55岁,退休工人，2003年11月7日在保险企业投保“99鸿福保险”，

保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。次年10月因“双眼视力下降”入院治

疗，诊断为老年性白内障，医疗费用合计7920元。被保险人出院后即向保险企业提出索赔申请.

但保险企业经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年,未告知，保险企业认定不承担其保险责

任，同步解除协议,并不退还保险费，保险协议终止。被保险人不服,诉至法院。

请问保险企业的做法与否合理?为何？

2、2023年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险企业投保车辆损失险和第三者责

任险，保险金额分别为8万元和10万元,应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取

保费时，王称钱未带够，先付2023元,剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险

单带走。

当日下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7

月，王某的车辆不慎发生保险事故，导致损失1000。元。王某遂向保险企业提出索赔申请。

请问保险企业应怎样处理?为何？

保险学模拟试题一答案

一、名词解释

1、风险是指导发损失的也许性或不确定性。

2、是指在一定的费率水平上,各家保险企业乐意并且可以提供的保险商品的数量。

3、指其人身或财产受到保F佥协议保障的人。

4、但凡影响到保险人决定与否承保和以什么条件承保的事实就是重要事实。

5、是投保人与保险人之间签订保险协议mI正式书面证明，必须完整记载保险协议双方当事人的

权利、义务与责任。

二、1、B2、A3、B4、C5、D6、B7、C

8、C9、D10、D

三、1、CD2、BD3、AB4、ABCD5、ABCD6、ABCD

7、ABCD8、AC9、ABC13、ABCDE

四、1、错误，不容许。

2、对的。3、对R勺。

4、错误。保险协议一般会此外约定生效时间。

5、错误，不需要偿还。

五、1、保险业产生和发展的自然基础有：自然灾害的存在；科学技术的发展带来人为灾害的频

发。保险业产生和发展的社会经济基础有:剩余产品的增多和商品经济的发展。

2、影响保险需求的原因有：风险;经济发展水平；价格原因；商品经济的发展；人口原因；强制

保险的实行。

3、保险经营的特殊原则有：风险大量原则;风险分散原则；风险同质原则;风险选择原则。

4、保险防灾减损的意义是:有助于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行;能增进参保企业

改善经营管理;可认为减少保险费率发明条件；可以提高保险业务日勺经营水平。

5、构成意外伤害保险责任的条件是：被保险人在保险期内遭受到了意外伤害；被保险人在责任

期限内残疾或死亡；意外伤害是死亡和残疾附近因。

六、1、保险企业拒赔对的。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行对应日勺告知义务，属重

要事实。

2、保险企业应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险企业已经出立保险

单，且没有作出其他约定，因此，协议有效,保险企业应予赔付，但应从赔款中扣除未交口勺保险

费。

保险学模拟试题二

一、名词解释（每题3分，共15分）

1、风险原因2、代位求偿3^近因

4、保险金额5、共同海损

二、单项选择（每题1分，共10分）

1、只有损失机会而无获利也许的风险是（）

A自然风险B投机风险C纯粹风险D财产风险

2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（）

A风险识别B风险衡量风险评价D风险自留

3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（）

A在继承人中均分B用来清偿死者生前所欠的债务

C作为遗产处理D无条件的归受益人所有

4、投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（）。

A足额保险B局限性额保险C超额保险D反复保险

5、某栋房屋实际价值是80万元，投保时保险金额为100万元，后房屋发生全损，则保险企业

应赔偿（）

A100万元B90万元C80万元D70万元

6、某企业投保了企业财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发

生后总计导致的损失为50万元，若按绝对免赔额保险企业应赔偿（）。

A1000元B499000元C500000万元D不予赔偿

7、承保家庭生活资料日勺保险是（）

A家庭财产保险B盗窃险C企业财产保险

D运送保险E农业保险

8、承保被保险人因海上灾需和意外事故所导致的船舶、货品及费用损失和有关责任的保险是

)

A船舶保险B海上货品运送保险C海上保险D运费保险

9、海上货品运送保险的索赔期限从被保险货品在最终卸载港所有卸离海轮算起，在

）年内索赔均为有效。

A1B2C3I）4

10、具有统筹共济性和强制性特点的险种是（）

A第二者责任险B团体保险C商业医疗保险D科会保险

三、多选（每题2分，共20分）

1、按照风险口勺潜在损失形态可以将风险分为（）

A财产风险B责任风险C信用风险D人身风险

2、社会后备基金的重要形式有（

A集中形式的后备基金B自保基金C保险基金

D消费基金

3、保险的派生职能是（）

A分散危险B赔偿损失C防灾防损D投资

4、保险市场模式重要有（）

A完全垄断模式B完全竞争模式C混合模式

D专业垄断模式

5、规定可保利益的意义在于（)

A防止将保险变为赌博B防止道德风险的发生

C限制赔偿的最高额度D限制投保人投保

6、保险协议MJ特点有（）

A保障性B诚信性C双务性D附和性E射幸性

7、保险协议口勺当事人有（）

A投保人B被保险人C受益人D保险代理人

E保险人

8、保险协议条款的解释方式有1工

A文义解释B意图解释C有助于被保险人的解释

D有助于保险人的解释E有助于保险中介人的解释

9、保险经营的特殊风险重要有（）

A道德风险B中介人的风险C分保风险

D偿还能力风险E投资风险

10、企业财产保险中固定资产保险金额确实定措施重要有（）

A按原始价值B重置价值C折余价值

D按原始价值的一定比例

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、保险人时代位求偿权仅仅在财产保险中合用，人身保险中不存在代位求偿问题，由于人身保

险协议是给付性协议,而非赔偿性协议。错误,人身保险中H勺医疗保险合用代位追偿原则。

2、保险营销就是保险推销。

3、农业保险不适合作为政策性保险。

4、健康保险一般都会规定一种等待期。

5、再保险的职能在于风险分散和转移。

五、简答（每题5分，共25分）

1、保险的基本特性是什么？

2、影响保险供应的原因有哪些？

3、最大诚信原则的基本含义和重要内容是什么？

4、在进行保险营销环境分析时应注意哪些原因？

5、健康保险所承保的疾病风险的构成条件是什么？

六、案例分析（每题1。分，共20分）

1、某贸易企业购置了一辆轿车，并与保险企业签订了机动车辆分项保险协议。在保险期间内，

该企业与某工业企业签订一书面协议，约定「贸易企业H勺该辆轿车转给工业企业,车的过户手续

由贸易企业负货办理，所需费用由工业企业承担;但工业企业必须给贸易企业获得追加一辆小轿

车的专控指标，否则，贸易企业不办理过户手续。”

某日，工业企业董事长李某因外出办事，贸易企业将该车派给其使用。李某驾该车发生事

故，致使车毁人亡。贸易企业当日向公安局报了案，并规定被告保险企业查验了事故现场。交警

部门就该车交通事故作出最终责任认定书,确认该车已彻底报废，事故由贸易企业负所有责任。

随即，贸易企业多次规定赔付，均遭拒绝。保险企业的理由是：贸易企业在保险协议有效期内将

此车转让给了工业企业，且未向保险企业申请批改，保险企业有权拒绝赔偿。

2、1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾

某因意外事故不幸死亡,其家眷凭借保费收据向保险企业索赔,却遭到拒绝。保险企业的理由是,

曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。

保险学模拟试题二答案

一、1、风险原因是指因其风险事故发生的原因，增长风险事故发生乜许性的原因，以及在事故

发生后导致损失扩大和加重的原因。

2、指保险人按照保险协议的约定，对保险标的的所有或部分损失履行了赔偿义务后，由全区的

被保险人的地位，向对保险标的损失负有责任的第三方进行追偿。保险人的这种权利被称为代

位求偿权。

3、近因是指导致保险标口勺损失的最重要、最有效日勺原因，而不是实践上最靠近日勺原因。

4、保险金额是指投保人对保险标的实际投保口勺金额,也是保险人计算保险费口勺根据和负责赔偿

或给付的最高限额。

5、共同海损是指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货品各方的共同安全，为解除威

胁，维护船、货的共同安全，由船方故意识、合理的采用措施,导致某些特殊损失或支付额外特

殊费用的行为。

二、1、C2、A3、D4、B5、C6、B7、A8、C

9、B10、D

三、1、ABCD2、ABC3、CD4.ABC5、ABC

6、ABCDE7、AB8、ABC9、ABCDE10、ABCD

四、1、错误，人身保险中的医疗保险合用代位追偿原则。

2、错误,保险营销不等于保险推销。

3、错误,农业保险更适合走政策性保险发展的途径。

4、对的。

5、对的!。

五、1、保险的基本特性是:特定风险或约定事件的存在；多数经济单位的结合;科学的计算措施:

保险权利和义务的对等。

2、影响保险供应的原因有:经营管理水平;保险市场竞争；保险成本;保险资本量;保险供应者的

数量和素质;保险利润率;国家政策。

3、最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险协议步，必须保持最大程度的诚意,

双方都应遵守信用，互补基片和隐瞒。

4、（一）外部环境分析：人口环境、经济环境、政治法律环境、社会文化环境、科学技术环境。

（二）内部环境分析：保险营销的内部环境甚至与保险企业直接有关的营销环境，包括保险供

应者、保险中介人、保险购置者、竞争对手、社会公众以及保险企业内部影响营销管理决策U勺

各个部门，其中，竞争对手的影响力分析至关重要。

5、健康保险所承保的疾病风险的构成要件：

第一，非由于明显的外来原因。第二，非由于先天原因。第三，非由于长存的原因所导致。

六、1、本案波及到保险协议的变更问题。关键在于投保的汽车与否发生了转让。

（1）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务

关系发生变化的时候，投保人也许发生变更。此案中波及债务关系发生变化的问题。贸易企业将

该车转给工业企业，以清理债权债务。

(2)《保险法》第34条规定：“保险标口勺转让应当告知保险人，经保险人同意继续承保后，依

法变更协议。”此案中日勺保险协议变更附有条件，贸易企业在该车保险期内虽与工业企业签订了

转让该车的协议。但按照《民法通则》“民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在

符合所附条件时生效”之规定，由于工业企业未获得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条

件就没有成就，该协议没有生效,汽车所有权也不发生转移。A(3)实际上，贸易企业也没

有办理该车H勺过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸易企业手中。

综上，保险企业当然应依法承担赔偿责任。

2、(1)保险关系的有效建立以投保人与保险人签订协议及交纳保费为前提.在投保程序卜应当

是要约一一承诺一一核保一一缴费一一出具保单。保险协议的生效是指保险协议对当事人双方

发生约束力，一般是在协议成立后来,投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定协议一

经成立即告生效。

(2)《保险法》第57条规定：“协议规定分期支付保险费口勺，投保人应当于协议成立时支付首期

保险费，并应当按期支付其他各期的保险费”。《保险法》第14条规定：”保险协议成立后，投保

人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任J在本案例中，保险企业已

向曾某收取保费，视为已体现同意承保，即承诺成立。同步由于首期保费已缴，保险协议生效,

即保险双方的权利义务关系成立。保险企业应当履行赔付责任。

(3)保险企业有违规操作的行为。本案例中保险企业采用先收保费,再核保，然后签发保单的方

式开展保险业务,不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式,其后果理应由保险企业自行承

担。

(4)此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故导致死亡，体检与否及身体状况怎样对保险事故

的发生不产生严重影响。

综合上述分析，保险企业应按约承担给付保险金的责任。

保险学模拟试题三

一、名词解释（每题3分，共15分）

1、风险事故2、投保人3、委付4、保险费

5、生命表

二、单项选择（每题1分，共10分）

1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是

（）

A责任保险B信用保证保险C履约保证保险D忠诚保证保险

2、采用个人承保经营方式的保险市场是（）

A美国保险市场B欧盟保险市场C日本保险市场

D劳合社保险市场

3、保险基金的重要来源是（）

A资本金B公积金C盈余D保险费收入

4、不发达国家普遍采用H勺市场模式是（）

A自由竞争模式B混合模式C垄断竞争模式D完全垄断模式

5、近代中国出现的第一家民族保险企业是（）

A永福人寿保险企业B华安合群人寿保险企业

C仁济和保险企业D谏当保安行

6、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲企业保额为4万元，乙企业保额为8

万元，损失为3万元,按比例责任分摊方式甲企业应赔偿

（）

A4000元B10000%C30000元D乙企业全赔

7、（）是保险协议成立的一种书面证明，也成小保单。

A保险费收据B投保单C保险凭证D暂保单

8、流动资产一般按（）来确定保险金额

A账面余额B近来一种月的账面余额C净值D估价

9、某企业的厂房实际价值是80万元，投保时保险金额为40万元,后房屋发生30万元的损失,

则保险企业应赔偿（）

A8。万元B40万元C30万元D15万元

10、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险保险金额为90万元，后

房屋发生火灾，导致部分损失合计40万元。按第一危险赔偿方式深险人应承担的赔偿金为

（）.

A120万元B90万元C4。万元D30万元

三、多选（每题2分，共20分）

1、风险的特性重要有（）

A客观性B永恒性C偶尔性D必然性

2、保险产生和发展的社会经济基础是（）

A剩余产品的增多B第三次社会大分工的完毕

C商品经济的发展D科学技术日勺进步E国际贸易的扩大

3、人身保险可以分为（）

A人寿保险B死亡保险C意外伤害保险D健康保险

4、常见的兼业代理重要有（）

A个人代理B银行代理C行业代理D单位代理

5、损失赔偿原则中规定保险人可以选择的赔偿方式有（）

A货币赔偿B恢复原状C换置D购置

6、唯一的受益人先干被保险人死亡,紧接着被保险人死亡，则保险金应（）

A在受益人的继承人中均分B用来清偿死者生前所欠的债务

C作为遗产处理D无条件的归受益人所有

E在被保险人的继承人中均分

7、保险期限的计算措施有（）

A准时间计算B按航程计算C按工期计算

D双方可以约定E按航线计算

8、保险协议的关系人重要有（）

A投保人B被保险人C受益人I）保险代理人

E保险人

9、保险协议中规定保险人有（）的义务

A承担保险责任B条款阐明C及时签发保险单

D为投保人、被保险人保密E为再保险分出人保密

10、保险商品是一种特殊的服务形态的商品，其特殊性表目前（）

A保险商品的无形性B保险商品需求的潜在性

C保险商品MJ可替代性D保险商品交易的长期性

E保险商品MJ欺骗性

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、风险原因一定会导致风险事故。

2、人身保险业务最发达的国家是日本。

3、生产决定保险，保险反作用于生产。

4、多种原因持续发生，且具有因果关系，那么最先发生并导致一连串事故的原因就是近因。

5、货品运送保险协议中的保险标的转让应征得保险人口勺同意。

五、简答（每题5分，共25分）

1、保险与储蓄的区别是什么？

2、重要事实申报过程中有哪些方面的规定？

3、保险经营的特殊原则是什么？

4、有哪些原因会影响到保险企业的偿付能力？

5、货品运送保险的特点有哪些？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、1997年9月16日，某保险企业接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀,现该案

正在侦破过程中，规定赔付保险金30万元。该保险企业的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人

在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8

月30日，杨某填写了该保险企业的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元,

次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按

企业有关规定告知杨某必须体检,体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部

分。9月8日，杨某依约到企业体检，业务员告诉她，若身体有问题，企业也许拒保，也也许有

条件承保，杨某即告诉业务员，假如要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按企业规

定,被保险人按原则体承保所需交纳的保费为15460元,杨某便与业务员约定,9月10日晚5时

30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）°9月10日亚务员到杨某家，杨不在.

业务员便从杨母手中获得保费15160元,并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为

15460元。

9月11日、12口属法定假日。9月13口，业务员将杨某的保费交至企业，核保人员在

审核保单内容后，在“投保书”上口勺“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水,需作为次原则

体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险企业签发了

杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5

万元,受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送

到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证明死亡。

2、1999年7月11日，王某到保险企业投保了保额为10万元的人寿保险,指定其妻子李某为受

益人。后来，王某与李某离婚。很快，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自

本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。不过王某并未将公证书变更受益人一

事告知保险企业。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险企业提

出领取保险金的规定。保险企业确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人口勺公证书但未

将变更受益人的状况以书面形式告知保险企业的状况，认定该变更无效。保险企业按原协议的

规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险企业至法院。

保险学模拟试题三答案

一、1、风险事故是指导致损失的直接原因和条件。

2、投保人是保险协议的另一方当事人，是向保险人申请签订保险协议并负缴付保险费义务H勺

人。

3、委付是投保人、或被保险人将保险标的）的一切权利转移给保险人，并请示支付所有保险金额

的权利。

4、保险费是指投保人或被保险人根据保险协议日勺规定,为获得赔款或保险金口勺权利，付给保险人

的价金。

5、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是根据一定调查时期、一定的国家或地区内、一

定的人群类别等实际而完整的记录资料，通过度析、整顿，计算出某一人群中多种年龄的人U勺

生存和死亡概率,汇编而成的一种表格。

二、1、B2、D3、D4、B5、C6、A7、C8、B9、D10、C

三、1、ABCD2、AC3、ACD4、BCD5、ABC

6、BC7、ABC8、BC9、ABCDE10、ABCD

四、1、错误。风险原因不一定导致风险事故的发生。

2、对的

3、对时

4、对的

5、货品运送保险协议中口勺保险标的转让不需要征得保险人的同意。

五、1、保险与储蓄的区别重要体目前：第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存款人用单独地

个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为,不具有保险的互助性质。第二，储蓄

在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由

提取。第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同样，被保险

人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔

偿往往会远远超过所交付的保险费。

2、重要规定有：第一，投保人或被保险人在申请投保时,应把有关保险标口勺口勺风险状况积极、

如实地向保险人申报.第二,若保险标时的风险状况发生变化，应及时告知保险人，以便保险人

决定与否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这种变化。第三，在保险协议期满续订时,

应将有关不同样于前期的风险状况向保险人申报，以便保险人决定与否接受续保，或以什么条件

接受续保。第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害

关系，即可保利益，同步提供保险人所规定的多种针式证明。

3、第一，风险大量原则；第二，风险同质原则;第三，风险选择原则;第四，风险分散原则。

4、偿付能力的影响原因有：偿付准备金的绝对数额;偿付准备金的相对数额、损失概率计算的

精确性;影响保险偿付能力的J风险原因。

5、第一，保险标的具有流动性;第二，保险责任起讫时间H勺不确定性；第三,保险责任的广泛性;

第三，被保险财产处在承运人H勺控制之下。

六、1、协议的签订程序应当是:投保人投保（要约）一一保险人核保一一保险人承诺。《保险法》

第13条规定：“投保人提出保险规定,经保险人同意承保，并就协议的条款到达协议，保险协议

成立。”保险协议的成立以协议时签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由

双方约定以协议的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签订投保书后，

向保险人实行投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检成果和投保书后，于9月13日对

投保人的要约提出反要约，即规定被保险人以次原则体加费承保,同步，业务员代表被保险人杨

某接受了保险人的反要约，作出了承诺,并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，协议就会

就此生效,对双方具有约束力。

不过，保险协议应具有其主体和客体,保险协议的主体包括当事人和关系人,其中关系人包括被

保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险协议日勺客体指投保人或被保险人对保险标口勺所具有

的可保利益。保险协议的签订需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在协议

签订时已经死亡,也就是这个协议的客体不存在,保险协议无效。

综上，本案中的保险协议不成立，保险企业无需承担赔偿责任;不过,保险人因无效协议而获得的

财产即保险费应当退还给投保人。

2、此案波及受益人日勺变更问题

被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，不过必须及时向保险人作出告知。《保险法》

第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面告知保险人。保险人收到变更受益

人的书面告知后，应当在保险单上批注。”此案中,王某最初指定的受益人为李某,虽然在与李某

离婚并又与张某结婚后,办理了一份变更受益人H勺公证书，不过并未将变更受益人一事告知保险

企业，因此在这个保险协议中受益人没有发生变化,仍然为先前指定的李某。因此保险企业可以

付给李某保险金。

保险学模拟试题四

一、名词解释（每题3分，共15分）

1、反复保险2、投保单3、未决赔款准备金

4、期内发生式5、年金保险

二、单项选择（每题1分，共10分）

1、财产风险中（）一般被列为不保责任。

A火灾风险B爆炸风险C碰撞风险D地震风险

2、风险管理MJ基本目日勺是（）

A以最大的成本获得最大的安全保障

B以最小的成本获得最小的安全保障

C持续经营D生存目的

3、下面险种中属于强制保险的是（）o

A学生团体平安保险B旅客责任保险

C航空人身意外伤害保险D生育保险

4、最能体现中国古代保险思想的制度是（）制度。

A互助会B长青会C长生会D仓储

5、由国家财政或地方财政统一建立的后备基金是（）

A集中形式口勺后备基金B自保基金C保险基金

D消费基金

6、下面各方中（）有资格直接变更受益人。

A投保人B保险人C被保险人D受益人自己

7、某批货品以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货品发生部分损失，损失程度为4

0%,事故发生地货品完好时丛J市场价值是90万元，则保险企业应赔偿（）

（1）

A32万元B44万元C90万元D110万元

8、投保时确定的保险金额高于保险的标的价值的保险是（）。

A足额保险B局限件额保险C超额保险D反复保险

9、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲企业保额为4万元，乙企业保额为

8万元,损失为3万元,按比例责任分摊方式乙企业应赔偿（）

A4000元B10000元C16000元D乙企业全赔

10、海上货品运送保险条款中规定的保险责任范围由小到大的次序是（）

A平安险、一切险、水渍险B水渍险、平安险、一切险

C一切险、平安险、水渍险D平安险、水渍险、一切险

三、多选（每题2分，共20分）

1、按照职权范围可以将保险代理人分为（）

A专用代理人B承保代理人C理赔代理人

D追偿代理人E独立代理人

2、保险费率一般由（）构成。

A纯保险费率B保额损失率C保险赔款总额D附加费率

3、保险投资工具重要有（）

A银行存款B债券C股票D不动产E贷款

4、保险监管MJ手段重要有（）

A行政监管手段B经济管理手段C税罢手段

D价格手段E法律监管手段

5、企业财产保险中规定,下列财产中属于不保财产的是（）。

A土地B机器设备C房屋D运送过程中的物资

E矿藏

6、汽车保险中区I保险责任重要有（）。

A碰撞B战争C酒后开车D爆炸E全车失窃1个月

7、农业保险的特点重要有（）。

A地区性B季节性C持续性D低赔付率E低风险

8、投资保险承保的风险重要有（）。

A汇兑风险B征用风险C战争风险

D革命风险E暴乱风险

9、海上货品运送保险中，部分损失按照其性质不同样分为（）。

A实际全损B推定全损C单独海损D共同海损

E部分海损

10、人身保险区别于财产保险的特点是（）。

A定额保险B具有给付性C风险的变动性D承保的困难性

E保险期限较长

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、只要认真细致，风险原因都可以被及时地识别出来。

2、保险协议的成立就意味着生效。

3、海上保险中投保人签订协议步可以不具有可保利益。

4、非寿险的I保险范围要比财产保险范围广泛的J多。

5、目前我国的I保险法规不容许个人经营保险经纪业务,也存在个人保险经纪人。

五、简答（每题5分，共25分）

1、代位求偿与委付的区别是什么？

2、保险人的基本责任包括哪些状况？

3、保险费率厘定的基本原则有哪些？

4、保险投资监管的内容有哪些？

5、什么是不可争条款？

六、案例分析（每题10分，共20分）

1、2002年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗，交警部门认定王某负所

有责任。经协商，王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失合计1800

0元。在事故发生前，张先生已向其保险企业投保了1万元的意外伤害医疗保险。为此，张某

征询，他获得了王某的赔偿后，与否还可以向保险企业申请赔付1万元的保险金。

2、某单位于1996年4月为其全体职工投保了3年期定期人身保险，后又在1998年1月办理

了集体退保手续。1998年6月，该单位一名职工家眷向保险企业提出身故保险金的给付申请。

本来，该职工已于1997年1。月因患白血病不治身亡。

围绕能否给付，在保险企业内部有两种观点：一种观点认为，投保人单方解除保险协议，是受保

险法保护的民事法律行为，该保险协议应自解除之时（即退保之时）起终止效力。不过，保险事故

（指该职工因疾病死亡这一事件）发生在协议终止日期前，保险企业仍应履行协议存续期间口勺义

务,保险企业应给付该笔死亡保险金。另一种观点认为，由于保险协议已被解除,任何当事人或

关系人向保险企业索赔已无法提供保险协议凭证，故保险企业无需履行保险金给付义务。

围绕怎样给付,在保险企业内部也有两种观点：一种观点认为.投保人在懂得被保险人死亡这

一事实后，仍就全体被保险人的保单办理了退保手续（该险种条款中明确规定当被保险人发生

保险责任范围的事故后,应及时告知保险企业），由于退保金所得是投保人,而死亡保险金的所得

是被保险人指定的受益人,因此是投保人侵犯了受益人的权益,受益人应向投保人而不是向保险

企业主张其所应得的那部分保险利益。另一种观点认为:退保是投保人日勺权利,而死亡保险金的

受领是受益人的权益，既然我国有关法律并未就两者效力大小或先后问题有过规定,那就应以事

实发生的时间时先后来确定哪种权益可以优先主张。本案中被保险人死亡时间先于退保时间，

受益人有向保险企业主张保险金给付H勺祈求权，保险企业也应当履行给付义务，同步根据该保

单条款规定，给付死亡保险金后保险协议责任即止,故保险企业在向受益人给付保险金口勺同步，

应向投保人追回其不应得的那部分退保利益。

保险学模拟试题四答案

一、1、被保险人假如将同一保险标的下两个或两个以上保险人同步投保同一风险，且其保险金

额的总和超过保险标的的可保价值，即构成反复保险。

2、投保单又成为要保书，即投保人向保险人申请签订保险协议日勺书面要约。

3、未决赔款准备金是指在会计年度决算时，已经发生的赔案,但尚未处理、赔付，需提存日勺准备

金。

4、期内发生式是保险人对在保险有效期内发生MJ职业责任事故引起的损失负责,而不管受害人

与否在保险有效期内提出索赔。

5、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人根据协议的规定每年或每月给付一定金额的生存

保险金。

二、1、D2、A3、D4、D5、A6、C7、B8、C

9、B10、D

三、1、AE2、AD3、ABCDE4、ABE5、ADE

6、AD7、ABC8、ABCDE3、CD10、ABE

四、1、错误。有的风险原因难以识别。

2、错误。保险协议的成立并不意味着生效。

3、对时。

4、对的。

5、对的。

五、1、代位求偿只享有权利，委付既是权利，又附带有关义务;代位求偿只有赔款额内的权益,

委付享有该项标的的一切权利，即保险人可获得超额利润。

2、保险人的基本责任一般包括:第一，不可预料或不可抗力的事故所致的损害；第二，由投保

人或被保险人口勺过错所致的损失；第三，被保险人的受雇人、所有物或动物所致的损失；第四，

因履行道德上的义务所致的损害。

3、公平合理原则、保证保障原则、稳定灵活原则、增进防灾减损原则。

4、（一）投资范围MJ限制；（二）投资类别的比例限制；（三）单项投资的比例限制；（四）资产与

负债的匹配；（五）统一的度量措施；（六）使用金融衍生工具的限制。

5、不可证条款又称不可抗辩条款,其基本内容是:人寿保险协议生效满一定期期后来,就成为无

可争议的文献，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，未履行告知义务等理由而主

张保险协议自始无效.

六、1、假如损失确是保险事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应由第三者负责损

失赔偿。保险人应按保险协议规定，先赔偿保险人损失,然后从保险人那里获得对第三者口勺追偿

权。《保险法》第45条规定：”因第三者对保险标的的损害而导致保险事故口勺，保险人自向被保

险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者祈求赔偿的权利」

本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某祈求侵权损害赔偿的权利。同步,

张某已向保险企业投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院,有向保险企业申请住院治疗保险

金的权利。这就产生了一种问题:张某在获得王某的赔偿后还可以从保险企业获得赔偿吗？

根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的）损失，被保险人不能因保险而

获得额外的利益。但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，由于财产保险的标的可用价值衡

量，能客观地确定保险金额和损失金额，要保证被保险人所得赔偿不超过其损失是可行口勺。而人

的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，损失赔偿原则不合用于人身保险。

人身保险可以反复投保，也容许得到多份保险金。并且假如被保险人因他人过错遭到损失，在获

得保险企业日勺赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的I权利。

因此，虽然张某己获得王某的赔偿，除非保险协议中有相反的规定，不影响他向保险企业行使

赔偿请示权。

2、保险企业应承担赔付责任。由于投保人是1998年1月办理退保手续，而被保险人的保险事

故发生在1997年10月，在退保之前发生的保险事故都属保险企业承担口勺责任范围。

虽然被保险人到1998年6月才申请给付身故保险金,违反了及时告知保险人保险事故的原则，

但《保险法》第27条规定“人寿保险的被保险人或受益人对保险人祈求给付保险金的权利，自

其懂得保险事故发生之日起5年不行使而消灭I

保险企业应当实行给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被保险人1996

年4月至1998年1月的保险责任的保险费。只要在保险期间保险协议有效，投保人履行及时交

费等义务，且发生了保险责任范围内的保险事故，被保险人及其受益人就有权向保险企业申请

给付保险金。

保险学模拟试题五

一、名词解释（每题3分，共15分）

1、受益人2、责任保P佥3、推定全损

4、自杀条款5、社会保险

二、单项选择（每题1分，共10分）

1、既有损失机会又有获利也许的风险是（）

A自然风险B投机风险C纯粹风险D财产风险

2、保险人行使代位求偿权追偿到的金额不不大于赔偿给被保险人的金额，超过部分应归

()所有。

A保险人B被保险人C投保人D保险代理人

3、某业主将自有的一套价值120万元丛J住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元,后房屋

发生火灾，导致部分损失合计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔偿金是

()。

A120万元B90万元C40万元D30万元

4、投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是(〕

A足额保险B局限性额保险C超额保险D反复保险

5、承保被保险人因海上灾害和意外事故所导致的船舶、货品及费用损失和有关责任的保险是

()

A船舶保险B海上货品运送保险C海上保险D运费保险

6、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受口勺经济损失负经济赔偿责任的)保险是

()

A责任保险B信用保证保险C履约保证保险D忠诚保证保险

7、保险基金的重要来源是()

A资本金B公积金C盈余D保险费收入

8、近代中国出现的第一家民族保险企业是()

A永福人寿保险企业B华安合群人寿保险企业

C仁济和保险企业D谏当保安行

9、由国家财政或地方财政统一建立的后备基金是（）

A集中形式的后备基金B自保基金C保险基金

D消费基金

10、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲企业保额为4万元,乙企业保额为

8万元,损失为3万元，按比例责任分摊方式乙企业应赔偿（）

A4000元B10000元C30000元D乙企业全赔

三、多选（每题2分，共20分）

1、获得投保人资格必须具有的要件有（）。

A必须具有权利能力B必须具有行为能力C必须具有可保利益

D必须承担缴纳保险费的义务

2、保险协议中一般被列为除外责任时有（）

A战争B核辐射C保险标的正常损耗

D间接损失E为了社会公共利益，国家颁布禁令所导致的损失

3、保险经营的特点有（）

A经营资产的负债性B保险基金的返还性C保险业务的分散性D保险经营日勺技术性

E利润核算的特殊性

4、计算保险费时应考虑的几种重要原因是指（）

A保险责任B保险期限C保险费率D保险条款E投保人

5、可用来进行保险投资口勺资金重要有（）

A资本金B责任准备金C总准备金D储金E其他资金

6、不同样的国家对保险费率的监管分为（）等模式。

A国家直接监管型B费率组纭直接协调型

C费率组织间接协调型D自主确定费率型E其他类型

7、有形财产保险以对有形财产的物权关系为可保利益，详细包括下述利益（）

A所有利益B使用利益C收益利益

D抵押利益E其他物权利益

8、家庭财产保险中对下列原因导致的损失不负赔偿责任（

A龙卷风B冰雹C虫蛀D变质E家禽走失

9、按照保险期限可以将海上保险分为（）o

A定期保险B航程保险C混合保险D定值保险

E不定值保险

10、建立再保险关系的方式有（）

A临时再保险B乘数再保险C协议再保险

D预约再保险E溢额再保险

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、寿险的保险范围要比人身保险的范围广泛口勺多。

2、保险协议的成立就意味着生效。

3、海上保险中投保人签订协议步可以不具有可保利益。

4、使用保险中介人会增长保险企业的经营费用。

5、复效条款规定,复效申请必须在保险协议失效之日起一年内提出。

五、简答(每题5分，共25分)

1、我国保险业和保险市场